商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

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摘要：從商業(yè)銀行的發(fā)展歷程看，有很多商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中更多的是把風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)和精力放在了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的管理上，從而忽視或弱化了被稱為商業(yè)銀行“三大風(fēng)險(xiǎn)”之一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。本文依據(jù)“巴塞爾新資本協(xié)議”的要求和近幾年商業(yè)銀行管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)對(duì)商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理思路進(jìn)行探討，從而達(dá)到從理論和實(shí)踐相結(jié)合的角度來(lái)闡述操作風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行管理中的重要意義。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；操作風(fēng)險(xiǎn)；巴塞爾新資本協(xié)議；操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)、內(nèi)涵和管理要求

（一）全面認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵

認(rèn)識(shí)事物是改造事物的前提和關(guān)鍵，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度越高，才能有效的提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理的地位和管理的水準(zhǔn)，有了正確的操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，才能夠上升到宏觀的決策和微觀的具體落實(shí)。張吉光認(rèn)為：“商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在五大方面錯(cuò)誤或偏差”。通過(guò)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究，筆者認(rèn)為：解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)上存在錯(cuò)誤或偏差，成為提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵。具體而言，要全面認(rèn)識(shí)和了解操作風(fēng)險(xiǎn)，需要消除以下幾方面的誤區(qū)。

1、操作風(fēng)險(xiǎn)不能等同于操作性風(fēng)險(xiǎn)和操作中的風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為四類：人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐/內(nèi)外勾結(jié)）、違反用工法、關(guān)鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)又分為流程設(shè)計(jì)不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況。而系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況。其中，屬于操作性風(fēng)險(xiǎn)的僅包括人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的操作失誤、違法行為、越權(quán)行為和流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的流程執(zhí)行不嚴(yán)格的情況。顯然，操作性風(fēng)險(xiǎn)不能等同于操作風(fēng)險(xiǎn)，盡管操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險(xiǎn)類型。從筆者搜集整理的近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)生的近50起操作風(fēng)險(xiǎn)案例的數(shù)據(jù)顯示，操作性風(fēng)險(xiǎn)占總數(shù)的比例為70%。將操作風(fēng)險(xiǎn)狹隘地定義為操作性風(fēng)險(xiǎn)的做法，往往會(huì)使得建立在這一認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能覆蓋所有的操作風(fēng)險(xiǎn)，從而使銀行難以防范那些突發(fā)事件的沖擊，如前一段時(shí)間工商銀行北京市分行出現(xiàn)的系統(tǒng)癱瘓、美國(guó)發(fā)生的“911”恐怖襲擊等。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)不能等同于金融犯罪

金融犯罪僅是操作風(fēng)險(xiǎn)中的主要類型，并不能涵蓋所有類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)對(duì)金融犯罪的定義，金融犯罪是指在金融活動(dòng)中，侵害金融管理制度、金融市場(chǎng)秩序以及其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，依照我國(guó)刑法規(guī)定，應(yīng)當(dāng)受到刑法處罰的行為。對(duì)比巴塞爾委員會(huì)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，金融犯罪顯然不包括那些由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。最簡(jiǎn)單的例子就是操作失誤，比如銀行員工誤將取款操作成存款，或者數(shù)字錄入錯(cuò)誤等均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，但并不構(gòu)成犯罪。將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于金融犯罪，往往會(huì)使商業(yè)銀行無(wú)意識(shí)地縮小操作風(fēng)險(xiǎn)的管理范圍，錯(cuò)誤地將操作風(fēng)險(xiǎn)管理等同于金融犯罪管理，從而將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不恰當(dāng)?shù)刭x予內(nèi)部審計(jì)或安全保衛(wèi)部門。這恰恰是造成目前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)展緩慢的原因所在。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)是可以計(jì)量的，應(yīng)該為操作風(fēng)險(xiǎn)配置資本

表面上看操作風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)無(wú)規(guī)律可循。事實(shí)上，這只是人們觀察問(wèn)題的角度不正確造成的。如果我們就單個(gè)年份來(lái)看，一些操作風(fēng)險(xiǎn)事件是無(wú)規(guī)律的，一旦將這些操作風(fēng)險(xiǎn)事件放在很長(zhǎng)一段時(shí)間和同類型的大量數(shù)據(jù)中來(lái)看，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些操作風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)以某種穩(wěn)定的概率發(fā)生。這正是人們量化操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。最早提出操作風(fēng)險(xiǎn)量化模型的是Duncan Wilson。他在1995年12月的《risk》雜志中發(fā)表了“操作Var”的文章。文章認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)可以使用“在險(xiǎn)值（Var）”技術(shù)進(jìn)行測(cè)度，銀行可以建立來(lái)自于內(nèi)部和外部的操作損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)，并從數(shù)據(jù)擬合操作損失的分布，通過(guò)設(shè)置一個(gè)置信區(qū)間，比如95%，銀行就可以計(jì)算出操作風(fēng)險(xiǎn)的Var，也就可以為其分配資本了。為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本的最大好處就在于，當(dāng)銀行遭受某種災(zāi)難性損失的時(shí)候不至于癱瘓，甚至于倒閉。在不可量化思想的支配下，很難想象銀行會(huì)致力于操作風(fēng)險(xiǎn)量化模型的開發(fā)。這或許是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平難以提升的重要原因之一。

（二）、巴塞爾委員會(huì)對(duì)管理操作風(fēng)險(xiǎn)提出的要求

1、建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)首先建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，這要求董事會(huì)應(yīng)當(dāng)了解作為一個(gè)獨(dú)特的、可以控制的風(fēng)險(xiǎn)種類……銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要方面，應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)和定期審查銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略。該戰(zhàn)略應(yīng)該能夠反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度及其對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)種類的特定特征的理解。巴塞爾委員會(huì)也承認(rèn)，銀行組織內(nèi)部的信息流程在建立和維持一個(gè)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架方面可以發(fā)揮重要作用。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程：識(shí)別、衡量、監(jiān)督和控制

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)建立識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的類別、衡量操作風(fēng)險(xiǎn)的方法、監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)的手段和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制等的電子化管理系統(tǒng)。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的整個(gè)過(guò)程進(jìn)行跟蹤，有效的管理操作風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。建立衡量操作風(fēng)險(xiǎn)的必要方法，實(shí)施可以持續(xù)監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)暴露和重大業(yè)務(wù)損失的應(yīng)用系統(tǒng)。

3、監(jiān)管者的作用

在建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的基礎(chǔ)上，監(jiān)管者應(yīng)對(duì)銀行與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的戰(zhàn)略、政策、程序和做法直接或間接地進(jìn)行定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，使之可以及時(shí)的修正錯(cuò)誤的環(huán)節(jié)。并保證銀行具備—個(gè)有效的報(bào)告機(jī)制，使他們可以及時(shí)了解銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行過(guò)程是否按照計(jì)定的方針政策行事，使監(jiān)管者亦可了解政策方針落實(shí)的進(jìn)展情況。

4、信息披露的作用。

準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的信息披露是管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)之一，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管中發(fā)揮著重要的作用。巴塞爾委員會(huì)要求銀行應(yīng)向公眾進(jìn)行充分的信息披露，使市場(chǎng)參與者可以對(duì)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露及其操作風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，從而選擇各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好，由市場(chǎng)機(jī)制評(píng)價(jià)和吸納操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的可能性風(fēng)險(xiǎn)。

二、對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和建議

首先，要健全商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的體系，商業(yè)銀行要逐步建立一套從決策層、執(zhí)行層直到

監(jiān)督層；從國(guó)內(nèi)到海外；從總行到分支的全球化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的大政方針、決策操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資本配置、批準(zhǔn)核銷操作風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備等等。執(zhí)行層按照計(jì)定的操作風(fēng)險(xiǎn)策略具體執(zhí)行和落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理內(nèi)容。最終，由操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管層負(fù)責(zé)跟蹤評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程。決策、執(zhí)行與監(jiān)督，層層到位，各司其職，才能有效的管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

其次，商業(yè)銀行要界定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求操作風(fēng)險(xiǎn)的范圍主要包括內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)三部分，商業(yè)銀行要針對(duì)內(nèi)部程序制定操作規(guī)程，針對(duì)人員制定員工的行為規(guī)范，針對(duì)系統(tǒng)制定規(guī)章制度，對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)制定應(yīng)急方案，減少和降低因操作風(fēng)險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失，有了清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍界定，事后評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)的政策執(zhí)行情況才能有的放矢。

第三、需要培育商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的文化。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理不是一時(shí)之需，追趕時(shí)髦，而是伴隨商業(yè)銀行發(fā)展的不朽主題。就像企業(yè)需要建立企業(yè)文化，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理文化要深入人心。人人意識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的各階層都來(lái)重視操作風(fēng)險(xiǎn)。

第四、商業(yè)銀行要制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。如何確定和量化操作風(fēng)險(xiǎn)，還需要有科學(xué)的方法和計(jì)量手段。目前，國(guó)際上先進(jìn)的軟件、模型已開始被商業(yè)銀行應(yīng)用，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法也在不斷的完善和進(jìn)步。

立足于國(guó)際金融界的經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)銀行在引入操作風(fēng)險(xiǎn)管理、建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架和健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系時(shí)，需要重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

（一）、健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架模式

1、建立基本運(yùn)作程序的同時(shí)，從容易衡量的領(lǐng)域著手。從具體的實(shí)施過(guò)程看，國(guó)際金融界的經(jīng)驗(yàn)是，首先建立一套相對(duì)策略的、但是比較完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系、緩釋、監(jiān)控、報(bào)告等環(huán)節(jié)，在此基礎(chǔ)上建立覆蓋整個(gè)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，從相對(duì)簡(jiǎn)略的領(lǐng)域出發(fā)，在實(shí)際運(yùn)作中逐步完善，擴(kuò)大其覆蓋的操作風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。

2、金融機(jī)構(gòu)在著手管理操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)要建立與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相一致的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，確定不同職位的人員在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任，如業(yè)務(wù)管理人員，其中特別是零售業(yè)務(wù)部門的操作人員；中臺(tái)人員；稽核人員；風(fēng)險(xiǎn)管理部門等。在此基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等高層機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定打算選用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和策略，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)據(jù)此采集關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的各種數(shù)據(jù)，向市場(chǎng)尋求專業(yè)的咨詢和支持，逐步建立初步的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。嚴(yán)格地說(shuō)，整個(gè)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)管理不同風(fēng)險(xiǎn)的基本原則和方法應(yīng)當(dāng)一致，這意味著新建立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架必須要整合到與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理相一致的框架中去，操作風(fēng)險(xiǎn)所運(yùn)用的方法和原理也應(yīng)當(dāng)與整個(gè)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面運(yùn)用的方法和原理相協(xié)調(diào)。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理部門并不是風(fēng)險(xiǎn)管理的惟一部門，具體的業(yè)務(wù)部門、法律部門、稽核部門都承擔(dān)著進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任。如果說(shuō)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的管理日趨強(qiáng)調(diào)集中化的話，那么，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理必須強(qiáng)調(diào)分散化。嚴(yán)格地說(shuō)，具體的業(yè)務(wù)部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)承擔(dān)第一位的責(zé)任。這是由操作風(fēng)險(xiǎn)的特征所決定的，當(dāng)然關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體原則應(yīng)當(dāng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供。

（二）、建立操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與考核機(jī)制

1、操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告體系。操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，并且應(yīng)當(dāng)能夠敏感地反映操作風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)，主要數(shù)據(jù)自動(dòng)生成，在整個(gè)機(jī)構(gòu)采用的采集方法保持一致。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)體系中的激勵(lì)和考核機(jī)制。在具體的管理人員介入操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)，就存在著其機(jī)會(huì)主義地運(yùn)用這一系統(tǒng)的可能性，因此，建立完善的激勵(lì)機(jī)制和績(jī)效考核制度在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中同樣十分重要。同時(shí)，即使一個(gè)機(jī)構(gòu)中建立了相當(dāng)自動(dòng)化的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，但是如果高級(jí)管理人員不能動(dòng)態(tài)地介入整個(gè)管理過(guò)程、不能將報(bào)告的結(jié)果與員工和部門的績(jī)效考核有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，這個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作也會(huì)大打折扣。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告和考核都離不開操作風(fēng)險(xiǎn)的衡量方法和技術(shù)，謹(jǐn)慎選擇適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)衡量方法和技術(shù)顯得非常重要。在多種計(jì)算資本撥備方法中，一般的銀行可以先采用單一指標(biāo)法進(jìn)行測(cè)試（即一定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)×毛收入），向金融機(jī)構(gòu)管理層提供參考數(shù)據(jù)，有條件的銀行還可以考慮采用標(biāo)準(zhǔn)化方法的具體措施。按標(biāo)準(zhǔn)化方法，銀行業(yè)務(wù)將分類，并以各類業(yè)務(wù)的毛收入去計(jì)算總操作風(fēng)險(xiǎn)資本金的配置要求。對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)注意及時(shí)跟進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及業(yè)界有關(guān)計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)資本金配置要求的最新發(fā)展，著手積累各類操作風(fēng)險(xiǎn)損失的數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上考慮使用更精確的方法。

（三）、參與操作風(fēng)險(xiǎn)的管理者應(yīng)各司其職

1、董事會(huì)和高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)的管理中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更大的責(zé)任，包括建立清晰的管理結(jié)構(gòu)、明確的責(zé)任分工，并且保證操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架能夠覆蓋所有相關(guān)領(lǐng)域，還應(yīng)當(dāng)建立清晰的關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和報(bào)告程序。所有的業(yè)務(wù)部門和支持性部門都應(yīng)當(dāng)整合在整個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理框架中。

2、尋求合格的、充足的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員。從人員結(jié)構(gòu)看，目前的一些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員主要有不同部門的管理經(jīng)理、法律或者稽核人員、業(yè)務(wù)計(jì)劃人員、信息安全人員等。較之信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面有實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的人員相對(duì)較少，大部分需要金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行培訓(xùn)，還有一部分需要向外部招聘。

（四）、選擇操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類型

目前，全球范圍內(nèi)管理操作風(fēng)險(xiǎn)主要采取三種方法：總部集中管理型、總部集中管理與分散化支持型、稽核部門占據(jù)主導(dǎo)作用型。選擇其中任何一種類型，主要取決于各自企業(yè)文化和董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平等。針對(duì)性的選擇操作風(fēng)險(xiǎn)管理的類型有利于操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的建立和實(shí)施。

三、結(jié)論

對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理有怎樣的認(rèn)識(shí)，就會(huì)映射出怎樣的管理水平。所以重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管理首先要從清醒的認(rèn)識(shí)和了解操作風(fēng)險(xiǎn)人手。其次，要從戰(zhàn)略的高度制訂操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略。第三，要有與之配套的管理工具，主要指電子化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用系統(tǒng)。第四，還要具備操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方法，主要包括：操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量工具和管理模型。第五，要有高素質(zhì)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員和團(tuán)隊(duì)具體實(shí)施。第六，還需要建立起監(jiān)督和后評(píng)價(jià)的機(jī)制。

總之，只有建立健全的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程、框架和體系，才能夠使操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效的管理和控制，才能使因操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降到最低限度。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求不是一時(shí)之需，而是伴隨商業(yè)銀行發(fā)展的長(zhǎng)期任務(wù)，我國(guó)的商業(yè)銀行如果要想保持現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，甚至在國(guó)際金融市場(chǎng)取得一定的地位，就必須不斷提高自身的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。