我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀與問題分析

劉靖怡

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行買賣、融資、賠償?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已在我國冉冉升起，成為新型熱門產(chǎn)業(yè)，影響著人們的社會(huì)生活和社會(huì)生產(chǎn)。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展開始轉(zhuǎn)向整合傳統(tǒng)金融資源，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡(luò)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如何快速高效地發(fā)展成為大家爭相討論的問題，本文將在現(xiàn)狀調(diào)查的基礎(chǔ)上對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的阻礙進(jìn)行分析，并提出對應(yīng)的解決方案以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；現(xiàn)狀；問題分析

一、引言

近幾年，電子商務(wù)得益于互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展而迅速崛起，減少了交易的時(shí)間和成本，極大地便利了人們的生活，得到大家的廣泛認(rèn)可，為金融服務(wù)擴(kuò)大了市場?；ヂ?lián)網(wǎng)對金融行業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊，使交易方式更加快速便捷，人類開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)期。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，本文會(huì)深入探析。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模已達(dá)到10萬億元左右，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶4.12億人； 2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融市場已接近15萬億元。由這組數(shù)據(jù)我們可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展飛快，覆蓋率廣，市場規(guī)模大。因?yàn)槌杀旧?，門檻低，很多中小型企業(yè)都選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融，它的隊(duì)伍越來越壯大。互聯(lián)網(wǎng)金融包含了眾籌、P2P、第三方支付和大數(shù)據(jù)金融等多種模式，并且不斷在努力創(chuàng)新和豐富。支付寶和財(cái)付通等第三方支付方式因?yàn)樾畔鬏斂於粡V泛使用，取代了原先的網(wǎng)購和生活繳費(fèi)，涉及領(lǐng)域和交易規(guī)模也在不斷擴(kuò)大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景一片光明，降低了信貸業(yè)務(wù)的信息成本，使銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展面臨變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融降低了金融服務(wù)的成本，提高了服務(wù)效率，刺激了傳統(tǒng)的金融行業(yè)，撼動(dòng)了銀行的地位。

三、發(fā)展中存在的問題

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)交易是虛擬業(yè)務(wù)，都是通過云端傳輸數(shù)據(jù)，難以給消費(fèi)者安全感，技術(shù)和市場等方面的風(fēng)險(xiǎn)相對較高?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)沒有指定的相關(guān)規(guī)范，金融系統(tǒng)平臺(tái)的管理難免存在漏洞，加之通訊系統(tǒng)的開放，可能會(huì)遭到黑客或病毒的攻擊，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全，這是技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)缺乏系統(tǒng)有效的管理機(jī)制，信用體系自然也存在一定的弊端。因?yàn)槭蔷W(wǎng)絡(luò)上的交易，顧客難以看到真正的實(shí)物，圖片展示會(huì)拉高顧客的期望值，以致最后收到商品覺得受到了欺騙。就像前段時(shí)間流行的“買家秀”和“賣家秀”現(xiàn)象，因?yàn)閳D片被修飾得很美觀，所以消費(fèi)者都愿意去買，買回來發(fā)現(xiàn)并沒有圖片中好看，從而降低對互聯(lián)網(wǎng)交易的信任度。互聯(lián)網(wǎng)交易會(huì)因?yàn)檫@種類似的情況導(dǎo)致信用度大幅降低，市場也會(huì)相對減少，交易額也會(huì)相應(yīng)減少。這是市場方面存在的問題。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)的信用建設(shè)也不完善，而信用體系對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展至關(guān)重要。因此這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一大阻礙。

四、解決互聯(lián)網(wǎng)金融問題的策略

1.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，提高發(fā)展效率

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是用戶通過網(wǎng)絡(luò)手段主動(dòng)自發(fā)形成的，所以管理上有所欠缺，我國的管理機(jī)制也沒有跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐，建立管理制度勢在必行。大數(shù)據(jù)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸和第三方支付這些模式已成為新型模式，要設(shè)定專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行專門管理，并根據(jù)其特性制定條例。另外，要加強(qiáng)與傳統(tǒng)金融的合作，整合資源，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。這屬于業(yè)務(wù)管理范疇，各個(gè)部門要分工明確，各司其職，確保產(chǎn)業(yè)鏈正常運(yùn)作。

2.完善技術(shù)和信用機(jī)制，降低發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

良好的信用體系是一個(gè)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，在發(fā)展過程中，要加強(qiáng)信用建設(shè)，建立統(tǒng)一的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，完善信用體系，降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在技術(shù)上也要有所改進(jìn)，要完善信息技術(shù)，爭取達(dá)到國際計(jì)算機(jī)的安全標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的可協(xié)調(diào)性，建立互聯(lián)網(wǎng)金融共享數(shù)據(jù)庫。對于共享數(shù)據(jù)也要注意監(jiān)督，加大軟件和硬件技術(shù)的研發(fā)力度，防火墻等關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)設(shè)為首要研發(fā)目標(biāo)。

3.完善監(jiān)督和制度體系，促進(jìn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展

不管是線上還是線下，只要是發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的金融交易活動(dòng)，都要納入規(guī)范當(dāng)中，而不能放任自由。有效的監(jiān)督可以在問題發(fā)生前有效地制止，或者在發(fā)生后及時(shí)地解決，避免給消費(fèi)者帶來困擾和不便。首先要明確監(jiān)督的對象，然后深入研究存在的問題得出方案制定相關(guān)的制度規(guī)范，最后要盡快落實(shí)并加大實(shí)施力度，以確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。單方面的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，央行與銀監(jiān)會(huì)也要建立機(jī)制，監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動(dòng)態(tài)。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融已是不可阻擋的新興潮流，而且互聯(lián)網(wǎng)金融對于中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展也有著重要深遠(yuǎn)的意義。國家應(yīng)制定相應(yīng)的法律來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以便為人們帶來更安全、更便捷、更信賴的服務(wù)，推動(dòng)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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