財(cái)富管理迎來大航海時(shí)代

珊珊

在萬億級(jí)的市場(chǎng)中，財(cái)富管理在中國(guó)剛剛興起，尤其新貴階層的財(cái)富管理，目前仍處于起步階段，未來在中國(guó)將有廣闊的發(fā)展空間。

4月15日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布一季度國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，一季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為158526億元，同比增長(zhǎng)6.7%。主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)雖好于預(yù)期，但經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大。同時(shí)，一季度居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.1%。與此相對(duì)應(yīng)的是，目前中國(guó)1年期存款基準(zhǔn)利率僅為1.5%。進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，中國(guó)的貨幣購(gòu)買力下降，實(shí)際價(jià)值不斷流失。

在此背景下，財(cái)富管理的重要性日益凸顯。隨著中國(guó)新興中產(chǎn)階級(jí)的壯大，居民可用于投資的資產(chǎn)顯著增加?，F(xiàn)階段，居民的投資領(lǐng)域主要集中在基金、債券、股票、房產(chǎn)等。除此之外，作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融被越來越多的投資者所熟知，進(jìn)入大眾理財(cái)?shù)囊曇啊Ｗ鳛橐粋€(gè)廣義的概念，財(cái)富管理并非通過單一的投資渠道就可以完成，想要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要經(jīng)驗(yàn)豐富的從業(yè)者根據(jù)投資者不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，保障資產(chǎn)在不同經(jīng)濟(jì)周期及生命周期達(dá)到保值增值的目的，并最終實(shí)現(xiàn)傳承。

財(cái)富管理理念的逐漸興起帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)一些財(cái)富管理公司的發(fā)展，捷越聯(lián)合信息咨詢有限公司創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷表示：“在萬億級(jí)的市場(chǎng)中，財(cái)富管理在中國(guó)剛剛興起，尤其新貴階層的財(cái)富管理，目前仍處于起步階段，未來在中國(guó)將有廣闊的發(fā)展空間?！?/p>

王曉婷表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，財(cái)富管理中的海外資產(chǎn)配置顯得格外重要，捷越聯(lián)合現(xiàn)階段重點(diǎn)推薦的海外保險(xiǎn)、海外房產(chǎn)投資、股權(quán)投資等項(xiàng)目正是在此背景下做出的調(diào)整，滿足財(cái)富擁有者與日俱增的海外資產(chǎn)配置需求。中歐國(guó)際工商學(xué)院發(fā)布2015年《中國(guó)財(cái)富管理白皮書》顯示，在接受調(diào)查的115名財(cái)富擁有者中，超過80%的企業(yè)家未進(jìn)行海外資產(chǎn)配置；90%的人會(huì)根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資決策。中歐國(guó)際工商學(xué)院芮萌教授建議，首先，投資者應(yīng)從整體和全局的角度看待自己的資產(chǎn)，建立完整的家族財(cái)富資產(chǎn)負(fù)債表，優(yōu)化境內(nèi)外資產(chǎn)配置組合；其次，通過專業(yè)渠道了解境外投資的法律法規(guī)，根據(jù)自身的財(cái)富配比選擇適合的境外投資項(xiàng)目，并適度調(diào)整境內(nèi)外投資比例；再次，保證資產(chǎn)配置多元化，做到不將雞蛋放在同一個(gè)籃子里，充分規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化組合；最后，減少個(gè)人行為偏差帶來的風(fēng)險(xiǎn)，避免將投資決策的壓力與責(zé)任集中在個(gè)人身上，財(cái)富擁有者應(yīng)提高對(duì)專業(yè)人士的信任，積極尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助。

在財(cái)富管理行業(yè)快速發(fā)展的背景下，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加速了行業(yè)快速擴(kuò)張的步伐，但卻削弱了行業(yè)主體在產(chǎn)品、風(fēng)控和客戶服務(wù)等方面精益求精的精神，工匠精神的缺失表現(xiàn)得尤為明顯。對(duì)此，宜信財(cái)富CEO唐寧表示：“2016年被稱為海外資產(chǎn)配置元年，未來財(cái)富管理將開啟大航海時(shí)代，財(cái)富管理行業(yè)最終的勝出者將是那些秉承精耕細(xì)作、工匠精神的百年老店?！?