ATM轉(zhuǎn)賬 延時(shí)防詐騙？

日前，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定：從2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬；在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。ATM轉(zhuǎn)賬延時(shí)是為了多一道屏障防范詐騙，值得嗎？

正方：

根據(jù)該通知，從今年12月1日起，你通過ATM向別人轉(zhuǎn)一筆錢，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后才辦理資金轉(zhuǎn)賬，資金到賬會(huì)推遲一天，這是以降低資金流動(dòng)效率為代價(jià)，給防范電信詐騙筑起一道可能并不堅(jiān)固的防線。這個(gè)措施的代價(jià)是施加于所有人的，是確定的，但因這個(gè)措施而免于被電信詐騙的受益者應(yīng)只是極少部分人，效果誰也不敢打包票，以犧牲整體效率換取可能的效果，是否值得？防范與打擊電信詐騙，應(yīng)該尋求效果確定、成本合理的治本之策。

反方：

ATM轉(zhuǎn)賬延時(shí)極有針對(duì)性。如果有人信了騙子的話，要去銀行柜臺(tái)給騙子匯錢，那柜員會(huì)有口頭與書面警示；有柜員在場(chǎng)，騙子企圖通過電話指揮讓人把錢轉(zhuǎn)到“安全賬戶”的騙局也很難玩下去。但ATM轉(zhuǎn)賬，輕信的人就很容易著騙子的道，聽騙子的指揮轉(zhuǎn)錢。將ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)，你在這段時(shí)間內(nèi)就有后悔藥可以吃。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2015年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易金額達(dá)1762.02萬億元，同比增長31.52%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為77.76%。所以要防范電信詐騙，交易便捷、沒有柜員經(jīng)手的非柜臺(tái)業(yè)務(wù)還真是重中之重。

正方：

想象一些場(chǎng)景吧。譬如，你是家長，每個(gè)月要通過ATM機(jī)給讀大學(xué)的孩子打生活費(fèi)，從12月1日起要比過去晚一天才到賬，孩子著急用錢怎么辦？又譬如，現(xiàn)在一些大城市房市火爆，買二手房一般要交付定金，賣家才會(huì)把房子留給你。如果資金不能及時(shí)到賬，你看好的房子可能被別人買走，那損失就大了去了。但從12月1日起，ATM轉(zhuǎn)賬要延時(shí)那么久，錢急需到賬就不能走這條渠道，但去柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬要排隊(duì)，手續(xù)又比較繁瑣，同樣可能誤事而損失慘重。

反方：

個(gè)人轉(zhuǎn)賬并非僅ATM一個(gè)渠道。如果想更快到賬，可以選擇柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行等渠道辦理，然后選擇實(shí)時(shí)到賬不就行了？柜臺(tái)業(yè)務(wù)可能需要排隊(duì)，但網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行是非常便捷的。對(duì)于緊急資金需求，例如子女在學(xué)校急需用錢、需要給賣家一筆錢以敲定一個(gè)房產(chǎn)交易等，可以選擇實(shí)時(shí)到賬；對(duì)于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或次日到賬。

正方：

好吧，ATM轉(zhuǎn)賬延時(shí)是量身定制的，因?yàn)橐訟TM為場(chǎng)景的騙局很多。問題是，騙局也會(huì)進(jìn)化，騙子發(fā)現(xiàn)針對(duì)ATM轉(zhuǎn)賬的騙局不那么好騙了，那可能會(huì)把重點(diǎn)轉(zhuǎn)向以網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行為場(chǎng)景的騙局，這類騙局多了，是不是網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行將來也搞轉(zhuǎn)賬延時(shí)？搞來搞去，如果所有的電子支付都不快捷了，錢都不能實(shí)時(shí)到賬，豈不有違電子支付快捷的初衷？

反方：

轉(zhuǎn)賬的快捷性與安全性本來就有一定的矛盾。一味追求快捷，就得犧牲一定的安全性。反過來，一味講求安全，就得犧牲一定的快捷性。社會(huì)只能在快捷性與安全性之間求得一個(gè)比較好的平衡。現(xiàn)在輿論對(duì)防范打擊電信詐騙的呼聲很高，反映了大家對(duì)安全性的強(qiáng)烈需求，政府不可能不回應(yīng)這種聲音與這種需求。最終應(yīng)該能夠達(dá)到一個(gè)適應(yīng)社會(huì)需要的快捷安全水平。

【點(diǎn)評(píng)者說】道高一尺，魔高一丈。反騙措施會(huì)不斷出臺(tái)，但騙局也會(huì)不斷進(jìn)化，這場(chǎng)貓鼠游戲不會(huì)有偃旗息鼓的一天，所以要認(rèn)識(shí)到防范電信詐騙的長期性，別指望畢其功于一役。