常見金融詐騙風險的識別與防范

劉慧宜

冒充公檢法人員詐騙

犯罪分子冒充公安、檢察院、法院工作人員，打電話聲稱受害人的身份證被冒用或涉嫌經(jīng)濟犯罪，要求將錢財轉(zhuǎn)到其提供的所謂“安全賬戶”內(nèi)。

【提示】 如果接到類似電話或短信，首先要注意核實對方身份，不要隨意透露身份信息、銀行賬號及密碼。司法機關(guān)不可能提供“安全賬戶”，更不會指導您轉(zhuǎn)賬及設(shè)置密碼。

冒充“ 110 ”電話詐騙

犯罪分子利用“改號軟件”將來電顯示號碼修改成“區(qū)號+ 110 ”或者公安機關(guān)的其他辦公電話，打電話給受害人，謊稱其在某地有案底或涉案等理由，要求受害人協(xié)助調(diào)查，伺機套取受害人個人信息進而騙取錢財。

【提示】 公安機關(guān)絕不會通過“110”撥打群眾電話進行案件辦理，更不會通過電話或短信的形式要求轉(zhuǎn)賬。遇到可疑情況，可及時撥打“110”報案。

辦理高額信用卡詐騙

犯罪分子通過手機短信、電子郵件等發(fā)布可辦理高額信用卡的廣告，以辦卡需交“手續(xù)費”、“中介費”、“保證金”等形式要求受害人連續(xù)轉(zhuǎn)賬實施詐騙。

【提示】 信用卡一定要到正規(guī)的銀行辦理，切莫貪圖便利或輕易相信他人而泄露個人信息。辦理信用卡時留下的聯(lián)系號碼務(wù)必是自己的手機號碼，不能預留他人的電話號碼，謹防落入犯罪分子設(shè)下的陷阱。

“我是你老公女朋友”詐騙

犯罪分子利用市民排害心理發(fā)送“我是你老公女朋友，你自己看看你老公在外面都做了些什么事”等鏈接，一旦點擊鏈接，手機上綁定的各種賬戶和密碼就會被盜。

【提示】收到陌生號碼發(fā)來的短信，不要點開里面的網(wǎng)址鏈接。一定要通過正確的渠道核實對方身份，辨明事情真?zhèn)巍?/p>

“ 10086 積分兌換現(xiàn)金”詐騙

犯罪分子利用偽基站向市民發(fā)送“你的網(wǎng)銀密碼器失效、 10086移動商城兌換現(xiàn)金”等鏈接，一旦點擊鏈接后便在受害人手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的“木馬”程序。

【提示】不要盲目信任看似屬于官方號碼發(fā)來的信息，先撥打正確的官方客服熱線進行確認。此外，短信中附加的網(wǎng)址鏈接，不要輕易點擊打開。

“購車、房退稅”詐騙

犯罪分子冒充稅務(wù)、財政、車管所工作人員來電，稱“國家已經(jīng)下調(diào)購房契稅”、“符合新能源汽車補貼”等讓受害人提供銀行卡號便于直接通過 ATM 機轉(zhuǎn)賬退還稅款。當受害人到 ATM 機時，犯罪分子讓受害人按照其電話指示操作，乘機劃走你的錢款。

【提示】 稅務(wù)、財政等部門對消費者進行退稅的時候都會通過電視、報紙等權(quán)威媒體發(fā)布公告，不存在電話指示操作退款情況，對于存在疑問、難辨真?zhèn)蔚男畔?，可撥?110 求助咨詢，或到相關(guān)部門當面求證。

“熱門娛樂節(jié)目中獎信息”詐騙

犯罪分子撥打受害人手機或發(fā)送短信，以其手機號在某知名公司或熱門娛樂節(jié)目搖獎活動中中獎為由，利用受害人的貪利心理，誘騙受害人將所謂“手續(xù)費”、“個人所得稅”匯款至其提供的賬戶。

【提示】 預防中獎詐騙，最重要的是確定你是否主動參加過此類活動。所謂“隨機抽取”、“先收手續(xù)費或保證金再領(lǐng)獎”多是詐騙。

“法院傳票”詐騙

犯罪分子假借法院的名義電話通知市民群眾“出庭應訴”，此類詐騙電話一般打到當事人家中或單位的固定電話，要求接電話的當事人領(lǐng)取訴訟傳票。內(nèi)容均由電話錄音播出，并指示當事人按電話鍵進入下一級內(nèi)容。進入下一級后，對方先以涉案為由進行恐嚇，最后以提供“公證賬戶”為由，要求當事人將名下存款轉(zhuǎn)入其提供的詐騙賬戶。

【提示】 司法機關(guān)在執(zhí)法過程中會當面詢問當事人，并攜帶相關(guān)的法律文書等手續(xù)，絕對不會在電話中向當事人索要銀行賬號、密碼。

“網(wǎng)絡(luò)交友”詐騙

犯罪分子扮演成有經(jīng)濟實力、事業(yè)有成的成功人士，借助婚戀交友網(wǎng)站登記虛假征婚信息，在取得受害人的電話號碼等聯(lián)系方式后借機詐騙。

【提示】網(wǎng)絡(luò)交友、戀愛一定要謹慎，不要透露個人、家庭信息、財產(chǎn)收入以及銀行卡信息等情況。

“貸款信息”詐騙

犯罪分子群發(fā)提供低息甚至無息貸款信息。一旦有人上鉤，就會被要求向指定賬戶匯入“驗資款”、“手續(xù)費”、“好處費”， 或索要事主銀行賬戶，再層層設(shè)套，竊取銀行賬戶密碼，通過網(wǎng)上銀行將存款迅速轉(zhuǎn)走。

【提示】 無擔保的貸款業(yè)務(wù)是不符合常理的，要辦理貸款業(yè)務(wù)請到銀行等國家正規(guī)金融機構(gòu)。

網(wǎng)購詐騙

犯罪分子開設(shè)虛假購物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦有人下單購買商品，便稱系統(tǒng)故障，訂單出現(xiàn)問題，需要重新激活。隨后，通過 QQ 發(fā)送虛假激活網(wǎng)址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額不翼而飛。

【提示】 網(wǎng)購時一定要登錄正規(guī)網(wǎng)站，注意店鋪信譽。扔掉快遞包裹前別忘了先把快遞單上的名字、手機號、地址等信息抹去。