政策性金融服務新能源高質(zhì)量發(fā)展思考

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行調(diào)研組

隨著國家發(fā)改委、能源局《關(guān)于促進新時代新能源高質(zhì)量發(fā)展的實施方案》的正式發(fā)布，全國新能源項目建設(shè)加快推進，新能源行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)將邁入健康有序發(fā)展的新征程。作為政策性金融的重要一員，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須把握有利機遇，分析不利因素，探索政策性金融服務新能源發(fā)展的路徑，爭當服務新能源發(fā)展的主力先鋒銀行。

政策出臺背景

從能源穩(wěn)定對國家安全的重要性看，能源是工業(yè)的血液，直接關(guān)系著國家安全。特別是俄烏沖突爆發(fā)，進一步攪動全球能源市場，據(jù)統(tǒng)計，沖突當日NYMEX原油和布倫特原油一度沖上100美元/桶，3月7日荷蘭天然氣批發(fā)合約價一度飆升至345歐元/兆瓦，創(chuàng)歷史新高。在國際局勢動蕩、逆全球化形勢下，能源危機問題凸顯，能源的國家戰(zhàn)略地位空前上升，支持能源高質(zhì)量發(fā)展愈加重要。

從能源消費對經(jīng)濟發(fā)展的支撐看，能源對一個國家和區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展起著舉足輕重的作用。我國是世界上人口第一大國、全球第二大經(jīng)濟體，且國內(nèi)重工業(yè)分布較廣，經(jīng)過長期的快速發(fā)展，對能源的消費需求與日俱增。能源消費和經(jīng)濟發(fā)展已形成了相互支撐、密不可分的關(guān)系。

從新能源發(fā)展對“雙碳”目標實現(xiàn)的有效性看，黨的十八大以來，黨中央高度重視生態(tài)文明建設(shè)，作出了一系列重要部署，2018年正式推廣“兩山”理論，2020年明確“雙碳”目標，即實現(xiàn)2030年“碳達峰”、2060年“碳中和”目標。實現(xiàn)“雙碳”目標，就要以能源綠色低碳發(fā)展為關(guān)鍵，推動能源產(chǎn)業(yè)的清潔低碳安全高效利用，助力碳減排的新能源發(fā)展邁上新臺階。

從新能源發(fā)展的未來趨勢看，新能源主要指傳統(tǒng)能源之外的各種能源形式。由于低碳、清潔、高效、可再生等特點，加之全國上下大力推進綠色經(jīng)濟、綠色發(fā)展，大眾越來越青睞新能源產(chǎn)品，比如新能源汽車。據(jù)統(tǒng)計，我國新能源汽車銷量連續(xù)3年超過100萬輛，連續(xù)6年位居全球第一，2021年達到352萬輛，創(chuàng)下歷史新高?？梢姡瑐鹘y(tǒng)能源轉(zhuǎn)型迫在眉睫，新能源發(fā)展市場前景廣闊、潛力無限，服務新能源發(fā)展定將大有可為。

方案對農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的主要影響

機遇方面。一是融資需求廣，拓寬了業(yè)務發(fā)展藍海。根據(jù)清華大學氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院研究數(shù)據(jù)，“2020-2050年累計能源基礎(chǔ)設(shè)施投資需求從55萬億元逐步攀升到150萬億元。”作為實現(xiàn)“30·60”目標的重要一環(huán)，新能源行業(yè)將創(chuàng)造大量的融資需求。同時，新能源發(fā)展一頭連接著鄉(xiāng)村振興，一頭對接著綠色生態(tài)，大型基地建設(shè)主要以荒漠地區(qū)、偏遠鄉(xiāng)村為主，新能源項目又屬于綠色發(fā)展類，無論從業(yè)務邊界還是職能定位看，支持新能源發(fā)展都是農(nóng)業(yè)政策性金融履職服務的應有之義，為拓展業(yè)務創(chuàng)造了更大機遇和舞臺。二是可探索產(chǎn)品領(lǐng)域廣，提供了創(chuàng)新發(fā)展土壤。《方案》提出補貼確權(quán)貸款、（商業(yè)）票據(jù)、保理等創(chuàng)新舉措，探索將新能源項目納入基礎(chǔ)設(shè)施不動產(chǎn)投資信托基金試點支持范圍等。隨著新能源市場的逐步發(fā)展和成熟，開發(fā)和參與交易的金融產(chǎn)品將不斷豐富，新能源金融業(yè)務發(fā)展日趨活躍，這將聯(lián)動促進農(nóng)業(yè)政策性金融主動求變、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，在業(yè)務模式、金融產(chǎn)品、服務方式等方面實現(xiàn)多元化、現(xiàn)代化發(fā)展。三是產(chǎn)業(yè)鏈輻射廣，延伸了綜合金融服務。新能源行業(yè)產(chǎn)值規(guī)模大，產(chǎn)業(yè)鏈長，服務鏈廣。以風電能源為例，涉及原材料、風機零部件制造、風電場建設(shè)及運營、電網(wǎng)、用戶等多個層級，工程項目需要大量資金支持，其他領(lǐng)域也需配套相應的金融服務，農(nóng)業(yè)政策性金融可以圍繞行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈提供結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應鏈融資等，提高一體化金融服務。四是社會影響力廣，彰顯了政策性銀行品牌形象。新能源發(fā)展是國家重點戰(zhàn)略，政策性特征顯著，資金投入需求量大、資本回報周期性長、風險性較大，具有一定的社會公益性，亟須農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)揮“先導”作用，踐行社會責任，主動擔當作為，先行介入形成一批市場化、規(guī)范化、可復制的融資模式，引導更多的社會資本投入。

挑戰(zhàn)方面。一是政策執(zhí)行有盲區(qū)。2021年以來，國家在能源領(lǐng)域陸續(xù)出臺多項規(guī)劃、方案，但相關(guān)辦法、細則等實施層面的制度還未全面配套完善，且各項政策出臺時間較短，各地區(qū)具體實施和執(zhí)行情況往往因地而宜，政策性金融與能源局等主管部門、研究機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等還未形成政策合力和合作機制，政策執(zhí)行還有很多盲區(qū)。二是內(nèi)部建設(shè)短板明顯。在新能源發(fā)展業(yè)務方面，還存在“思想認識、營銷服務、協(xié)同機制、精細管理”四方面問題，金融服務手段相對單一、產(chǎn)品服務創(chuàng)新不足、對大客戶的綜合性營銷服務存在差距。三是風險防控考驗較大。新能源產(chǎn)業(yè)投資高、回報高、風險高，且行業(yè)中核心企業(yè)地位突出，市場信息存在較大不對稱性，這就對信貸調(diào)查、審查提出了更高的專業(yè)性要求。以“五大”發(fā)電集團為例，集團規(guī)模大、資本關(guān)系復雜的現(xiàn)象尤為明顯。此外，新能源企業(yè)債務和杠桿率較高，以部分光伏風電龍頭企業(yè)為例，2021年資產(chǎn)負債率平均高達63.7%。單純依靠傳統(tǒng)貸款、發(fā)債等融資模式將進一步提升企業(yè)杠桿率，影響投資回報率和信貸資產(chǎn)安全性。四是同業(yè)競爭愈發(fā)激烈。2021年底，我國綠色貸款余額15.9萬億元，規(guī)模居世界第一，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額4.2萬億元，占比26.5%，國開行、全國性股份制商業(yè)銀行等金融機構(gòu)已紛紛布局。相比而言，農(nóng)業(yè)政策性金融新能源業(yè)務起步較晚、業(yè)務總量較小，且主要以提供綠色信貸和參與發(fā)行綠色債券等間接融資為主，新興金融交易方面參與度不高，服務新能源高質(zhì)量發(fā)展將面臨嚴峻的競爭考驗。

支持新能源發(fā)展對策建議

服務新能源發(fā)展既是農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展要求，更是政治責任。建議以政策執(zhí)行為導向，以創(chuàng)新驅(qū)動為動力，以服務能力為手段，以風險防控為底線，積極支持新能源發(fā)展，努力打造先鋒主力的銀行品牌。

強化頂層設(shè)計，提升政策支撐力。一是加大銀政合作力度。目前新能源發(fā)展還屬于新興業(yè)態(tài)，市場交易離不開各級政府規(guī)劃、主導。農(nóng)業(yè)政策性金融應深化銀政戰(zhàn)略合作，推動與能源、國土、財政、生態(tài)環(huán)境等部門協(xié)調(diào)溝通，實現(xiàn)信息互聯(lián)共享，政策協(xié)同發(fā)力；通過銀政懇談會、交流會等活動，積極向地方政府推介支持政策和服務優(yōu)勢，確立金融支持主辦行地位。二是完善內(nèi)部架構(gòu)治理。可參照商業(yè)銀行，設(shè)置支持新能源發(fā)展的推動部門，或?qū)⑾嚓P(guān)職能并入綠色信貸委員會等部門；做好經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，將支持“新能源發(fā)展”納入戰(zhàn)略目標，并優(yōu)化績效考核權(quán)重，結(jié)合實際增加相關(guān)考核權(quán)重和指標分值，引導全行加大服務新能源發(fā)展。三是建立快速反應機制。組建高效營銷服務團隊，深度對接方案進程和交易市場過程；主動響應方案中項目集中審批綠色通道，開辟綠色通道，通過優(yōu)先辦理、急審速批、容缺辦貸等方式，縮短新能源項目審批發(fā)放流程，大大提升客戶體驗。

注重轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮創(chuàng)新驅(qū)動力。一是緊盯重點項目。項目是新能源建設(shè)的重要載體，農(nóng)業(yè)政策性金融應鞏固服務中長期項目優(yōu)勢，摸排新能源項目整體布局、發(fā)展規(guī)劃及地方重點項目，向上向下延伸對接項目用地等資源集約利用及分布式項目接網(wǎng)、消納方面資金需求，深入開展客戶“大排查、大走訪、大營銷”等活動，形成對新能源全產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)支持，爭當主賬戶行、主結(jié)算行和主融資行。二是研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。圍繞新能源項目建設(shè)需求，加快推出“新能源貸”“新能源+鄉(xiāng)村振興”“新能源+生態(tài)修復”等一批信貸產(chǎn)品；做大碳金融產(chǎn)品，如綠色信貸、綠色債券，不斷創(chuàng)新新能源金融服務方式，如探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務及信用貸款等。三是探索創(chuàng)新模式。推進新能源發(fā)展必須要做好“土地文章”。農(nóng)業(yè)政策性金融可綜合運用“農(nóng)地+產(chǎn)業(yè)”“農(nóng)地+生態(tài)”等模式，加大對新能源建設(shè)土地整治的支持力度；關(guān)注農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市動態(tài)，對集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市和特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)提供一攬子融資融智服務。

錘煉專業(yè)技能，增強服務感召力。一是打造專業(yè)團隊。堅持“內(nèi)部挖潛和引智合作”相結(jié)合，統(tǒng)籌整合四級行骨干力量，建立服務新能源高質(zhì)量發(fā)展人才庫，定期組織培訓，提升員工專業(yè)技能；通過外聘、社招、與專業(yè)的第三方機構(gòu)合作等方式，培育懂新能源、碳金融的復合型高端人才。二是融合數(shù)字化技術(shù)。深入實施農(nóng)業(yè)政策性金融數(shù)字賦能工程，加快推進新能源建設(shè)項目重大系統(tǒng)研發(fā)，對接電網(wǎng)企業(yè)新能源項目接網(wǎng)一站式服務平臺，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享；健全科技和業(yè)務的聯(lián)動融合機制，以科技創(chuàng)新提升辦貸效率、優(yōu)化運營效能，不斷提高服務水平和能力。三是深化同業(yè)合作。依托商業(yè)銀行服務手段靈活、產(chǎn)品豐富等優(yōu)勢，聯(lián)動提供綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、保理等創(chuàng)新方案；重點支持生態(tài)修復、農(nóng)村人居環(huán)境整治提升項目，擴大政策性金融中長期信貸資源效應，為客戶提供豐富多樣的金融服務。

狠抓風險防控，保障發(fā)展續(xù)航力。一是建立與新能源業(yè)務相適應的風險防范機制，密切關(guān)注新能源產(chǎn)品、碳價格風險，在批準和發(fā)放貸款時，慎重選擇符合投資目標和經(jīng)濟效益、具有較強外部保障的項目，提高抗風險能力。二是推進新能源信貸全流程管理，設(shè)立新能源信貸一級庫和二級庫，根據(jù)項目的質(zhì)量和成熟度，做好入庫、出庫、調(diào)庫和清庫，前移風險關(guān)口；重點對客戶環(huán)境信用等級、行業(yè)風險、貸款綠色屬性等認定，落實差異化管理措施，做好貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)風險識別工作。三是加強金融科技作用，運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建各種模型，預測新能源行業(yè)變化，識別產(chǎn)業(yè)風險，進行預警提示；借助區(qū)塊鏈技術(shù)對新能源鏈上各個風險節(jié)點進行有效控制，防范產(chǎn)業(yè)鏈風險；探索電費收費權(quán)質(zhì)押、碳指標抵押貸款、綠色權(quán)益質(zhì)押擔保等方式，利用押品管理系統(tǒng)、外部媒介查詢等工具，做實做足擔保措施。

（本欄目得到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行大力支持）