資產(chǎn)荒是偽命題

羅東

采訪黃浩前，關(guān)于他的素材實在不多。今年1月14日，黃浩正式加入螞蟻金服集團，出任副總裁，這被視作職業(yè)經(jīng)理人由傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融“遷徙”的一個標(biāo)志性案例。

在這之前，黃浩一直任職于建設(shè)銀行，事業(yè)一帆風(fēng)順，29歲任計劃財務(wù)部總經(jīng)理助理，31歲任部門副總經(jīng)理，34歲任中德儲蓄銀行行長，2012年始任網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理。加盟兩個月后，螞蟻金服正式宣布其財富事業(yè)群人事變動，由黃浩分管。

眾所周知，螞蟻金服是起步于支付寶的小微金融服務(wù)集團，在2014年正式成立，旗下財富事業(yè)群的主要產(chǎn)品和服務(wù)包括余額寶、招財寶、存金寶，基金業(yè)務(wù)，以及2015年8月上線的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用螞蟻聚寶——可以將其理解為支付寶的兄弟APP。如果說支付寶服務(wù)于消費，那么螞蟻聚寶便服務(wù)于理財。

有評論認為，螞蟻聚寶面臨的最大問題就是行業(yè)性的“資產(chǎn)荒”，即投資多微利甚至無利。黃浩的傳統(tǒng)金融業(yè)背景，可能有助于螞蟻聚寶解決資產(chǎn)荒的問題。有趣的是，出身傳統(tǒng)金融的黃浩不愛和記者耍太極，針對這一評論，黃浩也直言不諱：“錯誤很多?！?/p>

21CBR：過去大家覺得傳統(tǒng)銀行是“金飯碗”，如今來到互聯(lián)網(wǎng)起家的螞蟻金服，外人不免好奇，你的決策過程是怎樣的？

黃浩：其實沒什么太特殊的地方。螞蟻金服需要有傳統(tǒng)金融經(jīng)驗的人加入到他們團隊，正好遇上我自己有轉(zhuǎn)型改變的想法，二者同時發(fā)生了。

在建行工作的最后幾年，我已經(jīng)從事互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的工作，這十分幸運，如果來到螞蟻，我想一定會發(fā)生一些有趣的事情。這對于一個年過四十、青春不再的人來說，感覺很好。如果不是遇到螞蟻，也許我會在建行待到退休。

21CBR：從信息披露看，最早加入螞蟻金服的具體分管工作待定，抬頭是總裁助理？

黃浩：消息不實。我們沒有總裁助理這個職位，我進入螞蟻的第一，也是唯一的職務(wù)就是螞蟻金服副總裁，分管財富事業(yè)群。

21CBR：有觀點認為，你的銀行背景有助于螞蟻金服解決資產(chǎn)荒的難題，你怎么看？

黃浩：先解釋兩個誤會。第一，螞蟻的人才結(jié)構(gòu)本來非常多元化，這個團隊里，有來自金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司的，也有大學(xué)教授、科學(xué)家等，各式各樣的職業(yè)和身份，我只是其中的一個角色。當(dāng)然，不管來自哪，都要認同螞蟻的價值觀；第二，我認為資產(chǎn)荒是個偽命題，如果真的存在資產(chǎn)荒，也是基于全球性大背景下討論，國家會面臨同樣的問題，不只是螞蟻。反向思考，即便原來還沒資產(chǎn)荒概念的時候，老百姓又享受到了多少“資產(chǎn)不荒”的好處？對中國很多老百姓來說，資產(chǎn)荒，還是不荒，和他們的財富增值并沒有太緊密的關(guān)系。

理財是全民權(quán)利，這是普惠金融的意義。要清楚的是，任何理財不是教導(dǎo)人們?nèi)绾伟l(fā)財，沒人能通過這種方式發(fā)財，但卻能幫助人實現(xiàn)風(fēng)險可控，收入可期。我們告訴你，資產(chǎn)如何配置能實現(xiàn)增值，并不是買了哪個股票會一夜間暴富。

當(dāng)然，螞蟻和傳統(tǒng)金融機構(gòu)一定是共生共贏的。我們不是金融產(chǎn)品的制造者，制造者仍然是那些經(jīng)驗豐富的專業(yè)機構(gòu)。我們的職責(zé)是把合適的產(chǎn)品介紹給適合的人。他們懂產(chǎn)品，我們懂人，我們的優(yōu)勢是數(shù)據(jù)和人的畫像能力，兩者可以深入融合。

21CBR：螞蟻聚寶是否定位為金融超市？

黃浩：這是錯覺。我們不是金融超市，人們也不需要金融超市。金融產(chǎn)品和商品的區(qū)別在于，商品的豐富給人愉悅，金融產(chǎn)品的過度豐富給人困惑。假設(shè)你見到一個平臺上有幾千個基金，幾千種股票，那你該買什么？我認為，用戶真正需要的是專業(yè)的金融顧問，幫助他選擇。為什么線下存在這么多投資顧問、投資機構(gòu)？意義就在這里。螞蟻聚寶的定位是一站式的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，但不是金融超市，如果一個超市里有足夠多的導(dǎo)購，有社區(qū)，那就不叫超市了。

21CBR：螞蟻聚寶APP的設(shè)計理念是什么，如何方便用戶？

黃浩：我們首頁沒做任何廣告，提供的是簡單的基金組合，“簡單”說的是客戶選擇簡單，投資金額門檻低；復(fù)雜的方面，例如判斷一款產(chǎn)品是否適合推出，則交給我們來判斷。理論上每個人都應(yīng)該量身定制，推薦一款適合他的理財組合，目前我們只配置了三類：保守、穩(wěn)健、平衡。未來我們會越來越智能、有趣，產(chǎn)品組合也會越來越豐富。

在螞蟻金服APP的下方位置，專門留了一個“社區(qū)”入口。我在內(nèi)部說過，社區(qū)不會設(shè)置KPI指標(biāo)，不會被任何銷售壓力影響，對它的考核就一個字：爽，用戶要爽。社區(qū)像一所小學(xué)一樣簡單，里面有課堂、交流區(qū)、自習(xí)教室、俱樂部。我們更希望社區(qū)有個平等交流的氛圍，不會刻意引導(dǎo)制造一些“大V”，當(dāng)然，也不排斥自然成長。

21CBR：螞蟻聚寶和支付寶的關(guān)系是什么？

黃浩：外面可能會有一種討論，認為螞蟻聚寶是支付寶瘦身的結(jié)果，但瘦身不見得要分家。首先，二者在后臺數(shù)據(jù)層面完全打通，比如近期支付寶的關(guān)系鏈就會引入到螞蟻聚寶的社區(qū)；其次，二者會有一定程度的功能重合。支付寶可以滿足所有產(chǎn)品的查詢、購買和售后跟蹤，如果用戶覺得不夠，希望看到更多資訊、更多投資交易、和更多朋友交流和討論，那就可以下載一個螞蟻聚寶APP。

21CBR：對于P2P，你有怎樣的看法和態(tài)度？

黃浩：我們對P2P持謹(jǐn)慎態(tài)度。幾年前，P2P如日中天的時候，我們評估發(fā)現(xiàn)眾多的P2P平臺都有風(fēng)險隱患。后來的事實也證明，我們丟失了一些看上去很豐厚的市場份額，但選擇是對的。當(dāng)然，也不能就此蓋棺定論，也許會有一種方式解決P2P的風(fēng)險問題。如果在風(fēng)險不可控的情況下盲目上馬，一定害人害己。

21CBR：螞蟻金服入股肯德基，是否和移動支付有關(guān)？

黃浩：具體我并不清楚，我只有自己的一點看法，不要太低估馬云的格局。要是為一個業(yè)務(wù)就買一個公司，那不是世界上所有的公司都要去買一次？