中國信保成為企業(yè)出海的“定心丸”

文/王素

中國信保成為企業(yè)出海的“定心丸”

文/王素

在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇反復(fù)曲折的形勢下，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）積極作為、主動擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮出口信用保險的防范風(fēng)險、拓展市場、支持融資、補(bǔ)償損失等作用，提振廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)開拓海外市場的信心。對廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)尤為關(guān)注的理賠服務(wù)，中國信保細(xì)化理賠服務(wù)、提高理賠速度，以實際行動護(hù)航中國企業(yè)開拓國際市場。數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度，中國信保累計向企業(yè)支付賠款8.51億美元，同比增長30.1%（見圖1）。

圖1　2015年前三季度累計支付賠款

為民營企業(yè)挽回巨額損失

中國信保的數(shù)據(jù)顯示，2015年投保企業(yè)的出險致?lián)p原因主要包括：買方拖欠、買方拒收、買方破產(chǎn)、開證行拖欠、開證行拒絕承兌，以及海外政治風(fēng)險等。其中，買方拖欠占到短期出口信用保險損因的80%以上，企業(yè)在拓展海外市場時應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識并防范上述商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險（見圖2）。

西王集團(tuán)是一家以玉米深加工和特鋼為主業(yè)的大型工業(yè)企業(yè)，年加工玉米300萬噸、特鋼300萬噸，是中國精品鋼基地、山東省規(guī)模最大的電弧爐煉鋼生產(chǎn)商。近期，西王集團(tuán)遭遇海外開證行無理拒付風(fēng)險，中國信保及時賠付1000多萬美元，解了企業(yè)的燃眉之急。

2015年6月，阿爾及利亞一家買方通過法國中間商找到了西王集團(tuán)，計劃采購2.77萬噸方坯，價值約1200萬美元，采用即期信用證方式結(jié)算。西王集團(tuán)了解到阿爾及利亞銀行存在較高的風(fēng)險，主動向中國信保山東分公司申請了銀行資信調(diào)查和信用限額。在中國信保確定承保后，西王集團(tuán)積極安排生產(chǎn)并按照合同及時發(fā)貨。

天有不測風(fēng)云，貨物在途期間，國際鋼價大幅下跌。與此同時，西王集團(tuán)收到了買方發(fā)來的拒收函電，表示貨物存在放射性問題，拒絕接收貨物。即使此后西王集團(tuán)提供了SGS出具的無放射性檢驗報告，買方也未更改態(tài)度。更緊迫的是，銀行方面也提出“不符點”，拒絕履行信用證約定的付款義務(wù)。面對買方拒收和銀行拒付的雙重危機(jī)，西王集團(tuán)只能向中國信保報損。中國信保獲悉后，立即介入案件，一方面穩(wěn)定企業(yè)情緒，另一方面積極開展減損舉措。經(jīng)過分析，中國信保認(rèn)定銀行方面拒付理由不符合《跟單信用證統(tǒng)一慣例》有關(guān)程序性規(guī)定，銀行應(yīng)無條件履行付款義務(wù)；買方拒收的真實原因不是放射性問題，而是市場價格下跌的原因。此后，中國信保一方面通過海外機(jī)構(gòu)繼續(xù)向開證行施壓，另一方面立即啟動定損核賠。

為保障企業(yè)正常經(jīng)營，中國信保依據(jù)保險合同就企業(yè)的損失進(jìn)行了足額的賠償，賠款金額高達(dá)1000多萬美元。從企業(yè)通知風(fēng)險發(fā)生到獲得賠款僅用了不到2個月的時間。西王國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理馬本強(qiáng)說:“這個案子我們有兩個沒想到：一是沒想到市場風(fēng)險這么大，我們做國際貿(mào)易這么多年，真的沒想到這么大金額的即期信用證，開證行能夠違反國際慣例擅自違約；二是沒想到這么大的案件中國信保能夠在這么快的時間內(nèi)支付賠款。說句實在話，這個案子之所以能有今天這么圓滿的結(jié)果，是中國信保的專業(yè)給我們企業(yè)創(chuàng)造的價值?！蔽魍跫瘓F(tuán)副總經(jīng)理王紅雨更是感慨萬分：“此次企業(yè)面臨巨額損失，中國信保雪中送炭，不愧是為外貿(mào)企業(yè)排憂解難的好幫手?！?/p>

多項措施促成 “定心丸”

西王賠案只是中國信保強(qiáng)化理賠服務(wù)的一個縮影。自2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，中國信保研究制定并采取多項措施，不斷提高理賠服務(wù)效率和客戶服務(wù)水平，積極支持企業(yè)對外貿(mào)易和對外投資合作。為提高理賠響應(yīng)速度，中國信保采取“理賠風(fēng)險總量控制，業(yè)務(wù)操作分級授權(quán)”模式，即由總公司集中處理數(shù)量占比較少的大金額賠案，而將數(shù)量占比較多的中小金額賠案授權(quán)營業(yè)機(jī)構(gòu)處理，加快了對企業(yè)報損案件的響應(yīng)速度。中國信保還開發(fā)上線了“信保通”網(wǎng)上報損索賠操作系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶報損通知、索賠申請和單證資料的無紙化傳遞，同時簡化業(yè)務(wù)和財務(wù)操作流程，減少或取消不必要的紙質(zhì)單證往來，既加快了理賠響應(yīng)速度，又提升了客戶理賠服務(wù)體驗。

針對企業(yè)的不同需求，中國信保采取針對性的理賠措施。對優(yōu)質(zhì)客戶全面推行“理賠綠色通道”服務(wù)舉措，對滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的索賠案件提供“先賠付、后調(diào)查追討”的優(yōu)惠理賠服務(wù)，支持行業(yè)龍頭出口企業(yè)大膽開拓國際市場，帶動行業(yè)整體出口。國內(nèi)某大型企業(yè)2015年1月16日～5月8日期間向土耳其一家買方出運13票貨物（空調(diào)機(jī)），支付方式為賒銷90天。因買方收貨后拖欠貨款，該企業(yè)遂向中國信保報損。中國信保介入調(diào)查后，確認(rèn)保險責(zé)任后，根據(jù)“理賠綠色通道”的服務(wù)原則，先行向企業(yè)支付了29萬美元賠款。目前，中國信保委托的海外渠道正繼續(xù)向買方施壓，要求其盡快履行付款義務(wù)。

同時，中國信保還充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)實際，定期為企業(yè)提供各種風(fēng)險預(yù)警，舉辦風(fēng)險管控知識培訓(xùn)，提高企業(yè)的風(fēng)險意識。國際金融危機(jī)以來，中國信保累計舉辦各類國際貿(mào)易風(fēng)險防范講座數(shù)百場，為國內(nèi)數(shù)千家出口企業(yè)提供專業(yè)培訓(xùn)與咨詢，進(jìn)一步提高了企業(yè)的國際貿(mào)易風(fēng)險防范意識和風(fēng)險管理能力。

替小微企業(yè)撐起“安全傘”

與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)在拓展海外市場時通常面臨風(fēng)險管理能力弱、抗風(fēng)險能力差等問題。中國信保的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)出險案件中，78.2%為買家或開證行拖欠導(dǎo)致（見圖3）。針對小微企業(yè)的這一情況，中國信保建立了小額案件“簡化流程、簡化單證、簡易勘查、快速理賠”服務(wù)機(jī)制，取消客戶報損環(huán)節(jié)，大幅刪減索賠單證要求，取消貨物處理前置程序，落實國家支持小微企業(yè)出口的政策。2015年1～11月，中國信保小微業(yè)務(wù)下累計發(fā)生賠案1143起，累計賠付金額1億美元，同比增長31%。2011年以來，中國信保已累計向小微企業(yè)賠付4.82億美元（見圖4）。

圖3　小微企業(yè)出險原因

圖4　2015年小微業(yè)務(wù)賠付情況

據(jù)統(tǒng)計，中國信保成立以來，及時高效地履行保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，累計向近9000家企業(yè)和銀行支付賠款71.4億美元。其中，2011～2015年9月，中國信保累計支付賠款53.47億美元，近5年年均增長27.9%。