中老人民幣現(xiàn)鈔出入境的現(xiàn)狀、問(wèn)題和建議

孫翌

一、中老人民幣現(xiàn)鈔出入境現(xiàn)狀

（一）雙邊貿(mào)易普遍以人民幣進(jìn)行結(jié)算

2002年，我國(guó)中央銀行與老撾中央銀行簽訂了雙邊銀行結(jié)算協(xié)議。2009年3月23日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行與老撾發(fā)展銀行在老撾萬(wàn)象簽訂了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行與老撾發(fā)展銀行邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議》《雙邊貿(mào)易網(wǎng)銀結(jié)算合作協(xié)議》和《互開邊境貿(mào)易清算賬戶協(xié)議》，當(dāng)年6月12日，老撾發(fā)展銀行在我國(guó)農(nóng)行勐臘磨憨支行開立了1戶人民幣清算賬戶。截至2015年末，老撾企業(yè)在西雙版納州共開立了33戶人民幣銀行結(jié)算賬戶（NRA賬戶）。根據(jù)貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和人民幣跨境收付信息管理（RCPMIS）系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，自2010年7月1日跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)至2015年12月31日，西雙版納州對(duì)老撾以人民幣報(bào)關(guān)的進(jìn)出口總額為46億元，其中通過(guò)銀行跨境劃轉(zhuǎn)的人民幣結(jié)算量7.6億元，人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算量約為38億元。

（二）人民幣現(xiàn)鈔在老撾被廣泛接受，影響力和地位逐年提升

老撾對(duì)人民幣現(xiàn)鈔需求主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。一是貿(mào)易需求。由于人民幣幣值穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，老撾各階層民眾對(duì)人民幣接納程度較高。特別是在老撾北部地區(qū)人民幣流通范圍最為廣泛，人民幣在大多數(shù)交易環(huán)節(jié)均可使用，使用范圍正逐步向南方延伸，已成為主要的邊貿(mào)結(jié)算貨幣和準(zhǔn)硬通貨幣；二是投資需求。許多中國(guó)企業(yè)和個(gè)人在老撾境內(nèi)開展替代種植項(xiàng)下的投資，主要是咖啡、香蕉、橡膠、印奇果等，大多數(shù)替代種植合同都明確規(guī)定以人民幣進(jìn)行結(jié)算。據(jù)商務(wù)部門統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月末，西雙版納州內(nèi)注冊(cè)的中老境外替代種植企業(yè)25家，投資總額約16億人民幣；三是儲(chǔ)存需求。老撾居民在人民幣升值預(yù)期中更愿意儲(chǔ)存人民幣，以求保值和增值。

（三）人民幣現(xiàn)鈔跨境流通呈逐年增加態(tài)勢(shì)

經(jīng)調(diào)查、監(jiān)測(cè)、推算，2010年至2015年，西雙版納州中老邊境人民幣跨境流量約為252.19億元、276.75億元、329.33億元、440.12億元、550.09億元和657.5億元，呈現(xiàn)出逐年快速增加趨勢(shì)。目前，人民幣現(xiàn)鈔出入境方式主要有二種：一是通過(guò)海關(guān)申報(bào)正常攜帶出入。由于2萬(wàn)元的限額規(guī)定，這部分人民幣現(xiàn)鈔數(shù)量相對(duì)較少。二是私自攜帶出入。據(jù)中老磨憨口岸邊防工作人員介紹，出入境人員攜帶大額現(xiàn)金較為普遍，時(shí)常碰到出入境人員攜帶有十幾萬(wàn)美元、幾十萬(wàn)人民幣現(xiàn)金的情況。

二、中老人民幣跨境流通中存在的主要問(wèn)題

（一）假幣數(shù)量增勢(shì)明顯，呈現(xiàn)向境外蔓延態(tài)勢(shì)

2009年至2015年，西雙版納州各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面收繳和公安機(jī)關(guān)共收繳、查獲假人民幣近712萬(wàn)元，其中：公安部門偵破的假幣案件10件，涉案假幣90.13萬(wàn)元（涉外案件4件，涉案假幣73.09萬(wàn)元），假幣收繳量呈逐年增加態(tài)勢(shì)，同時(shí)呈現(xiàn)向接壤的老撾、緬甸兩國(guó)邊境省份蔓延的態(tài)勢(shì)。

（二）缺乏反假貨幣合作長(zhǎng)效機(jī)制

隨著人民幣的周邊化，假幣的困擾日益增大。一般地說(shuō)，紙幣流通廣度與出現(xiàn)假幣（票）的可能性成正比關(guān)系。近年來(lái)，在中老邊境地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)制販假人民幣案件，老撾銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在鑒定人民幣真假方面存在困難。據(jù)老撾發(fā)展銀行波喬省分行行長(zhǎng)介紹，有一案件涉及30多萬(wàn)元假人民幣，在鑒定時(shí)他們就感到很困難。隨著人民幣周邊化進(jìn)程的加快，人民幣跨境流動(dòng)管理的難度在不斷增大，反假人民幣的壓力也在增大。但由于當(dāng)前中方與周邊國(guó)家和地區(qū)的政府、公安、中央銀行等部門均缺乏反假貨幣合作長(zhǎng)效機(jī)制，不僅影響了邊境地區(qū)反假人民幣工作的全面深入開展，而且在一定程度上反過(guò)來(lái)影響了人民幣周邊化的發(fā)展進(jìn)程。

（三）組織開展涉外反假人民幣知識(shí)宣傳、培訓(xùn)的程序復(fù)雜

在人民銀行總行一直嚴(yán)格管理涉外金融活動(dòng)和國(guó)家國(guó)安、保密局等相關(guān)政策因素的復(fù)雜性和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的約束下，邊境地區(qū)基層央行開展涉外人民幣反假知識(shí)宣傳、培訓(xùn)困難較大。目前，人行西雙版納州中心支行以及各金融機(jī)構(gòu)均采取非常慎重的原則，謹(jǐn)慎地與老撾國(guó)家銀行（央行）北部分行和各股份制商業(yè)銀行間開展接觸，著力推進(jìn)反假人民幣業(yè)務(wù)交往。隨著人民幣跨境流動(dòng)和邊境經(jīng)濟(jì)貿(mào)易加快發(fā)展，在境外銀行、公司、警察部門、個(gè)人等大都有學(xué)習(xí)和掌握人民幣防假、反假知識(shí)的意愿。但現(xiàn)實(shí)是中方走出去難，外方進(jìn)來(lái)也不易，組織開展涉外反假人民幣知識(shí)宣傳、培訓(xùn)程序復(fù)雜，這就形成了防假、反假人民幣工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于人民幣流通現(xiàn)狀的情況。

（四）民間匯兌業(yè)務(wù)交易活躍，存在一定風(fēng)險(xiǎn)

在中老經(jīng)貿(mào)交往中，市場(chǎng)主體一些金融需求無(wú)法通過(guò)正規(guī)渠道得到滿足，民間匯兌方式和渠道一直存在，境內(nèi)外民間兌換機(jī)構(gòu)，也根據(jù)客戶要求，將人民幣資金悄悄的帶出入境內(nèi)、外，為客戶辦理“跨境攜帶現(xiàn)金”和“代收代付”方式的匯兌業(yè)務(wù)。據(jù)了解，有相當(dāng)一部分人民幣是通過(guò)這種非正規(guī)渠道進(jìn)行跨境流動(dòng)。

三、政策建議

（一）適當(dāng)放寬邊境地區(qū)基層央行對(duì)外交往的限制

建議總行適當(dāng)放寬邊境地區(qū)基層人民銀行開展跨境人民幣反假知識(shí)宣傳和培訓(xùn)的權(quán)限，部分審批權(quán)限下放至省會(huì)中支，為邊境地區(qū)基層央行進(jìn)一步加大對(duì)境外銀行相關(guān)人員的培訓(xùn)力度創(chuàng)造條件；在滿足日益增長(zhǎng)的境外企業(yè)、居民對(duì)人民幣反假知識(shí)渴望的基礎(chǔ)上，建立境內(nèi)外銀行間反假貨幣工作聯(lián)絡(luò)和情報(bào)信息互通共享機(jī)制，適時(shí)召開聯(lián)絡(luò)會(huì)議，實(shí)現(xiàn)跨國(guó)（境）聯(lián)合打擊邊境地區(qū)制販假幣犯罪活動(dòng)。

（二）適當(dāng)下放邊境地區(qū)人員因公出周邊國(guó)（境）部分審批權(quán)限

按照《中國(guó)人民銀行因公出國(guó)（境）管理規(guī)定》人民銀行行員因公出國(guó)采取歸口管理、分級(jí)審批制度，需人總行審批通過(guò)方可辦理相關(guān)手續(xù)，審批流程多、時(shí)限長(zhǎng)。但在實(shí)際工作中，邊境地區(qū)基層央行經(jīng)常遇到反假、反洗錢以及人民幣跨境監(jiān)測(cè)、匯率監(jiān)測(cè)等重要工作任務(wù)，需要處領(lǐng)導(dǎo)、科長(zhǎng)、科員深入口岸，深入周邊國(guó)家了解人民幣的流量、流向等問(wèn)題，有時(shí)老撾銀行主動(dòng)聯(lián)系，希望得到人民銀行的人民幣反假培訓(xùn)，但“出去難”的現(xiàn)狀，影響了基層行工作的創(chuàng)新和與老撾銀行金融信息的交流。建議考慮邊境地區(qū)人民銀行管理工作的特殊需求，適當(dāng)修改完善中國(guó)人民銀行員工因公出國(guó)（境）管理辦法，部分下放因公出國(guó)（境）審批權(quán)限，促進(jìn)基層央行反假幣工作深入開展，積極建立邊境地區(qū)反假幣區(qū)域合作機(jī)制。

（三）建立國(guó)家層面的境外人民幣反假獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

近年來(lái)，邊境人民幣跨境流通的范圍和流量呈逐年擴(kuò)大。人民幣流通到哪里，我們的反假幣工作和獎(jiǎng)勵(lì)就應(yīng)做到哪里，這不僅有利于推動(dòng)人民幣周邊化、區(qū)域化發(fā)展進(jìn)程，也有利于維護(hù)人民幣在國(guó)際地位中的形象和聲譽(yù)。但是，目前打擊跨境假幣犯罪活動(dòng)，缺乏國(guó)家層面的配套獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，不利于更好地維護(hù)邊貿(mào)交易的境外客商的利益，不利于進(jìn)一步提升人民幣在國(guó)際地位中的形象和聲譽(yù)。建議總行加強(qiáng)與老撾國(guó)家銀行的合作，制定出臺(tái)境外人民幣反假獎(jiǎng)勵(lì)措施、相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)辦法及相關(guān)配套政策，支持和鼓勵(lì)公安、邊防等部門與老撾加強(qiáng)警務(wù)合作，共同打擊跨境制販假人民幣犯罪活動(dòng)，共同維護(hù)人民幣信譽(yù)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，切實(shí)維護(hù)境內(nèi)、外居民、企業(yè)的切身利益，促進(jìn)雙邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展。具體可以讓云南先行試點(diǎn)。一是在昆明中支試點(diǎn)“1中心3分站”對(duì)外培訓(xùn)模式。（1中心：昆明中支為培訓(xùn)中心；3分站：西雙版納、紅河、德宏中支分建培訓(xùn)站）培訓(xùn)模式、內(nèi)容固定，培訓(xùn)時(shí)間和次數(shù)由地州中支“按需定培”，事前申報(bào)，事后總結(jié)報(bào)告。二是提高境外反假獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。在目前云南和周邊三國(guó)警務(wù)合作的機(jī)制上，加載人民幣打假內(nèi)容和獎(jiǎng)勵(lì)措施，在同等國(guó)內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)基礎(chǔ)上，試行上浮20%左右的獎(jiǎng)勵(lì)金。

（四）調(diào)整人民幣現(xiàn)鈔出入境限額

人民幣出入境限額調(diào)整應(yīng)充分考慮對(duì)外經(jīng)濟(jì)及人員交往的客觀需求，確立符合現(xiàn)實(shí)正常需求的限額，滿足出入境人員旅游費(fèi)用，以及周邊國(guó)家《外匯管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定。根據(jù)調(diào)查老撾的《外匯管理?xiàng)l例》明確出入境外幣現(xiàn)鈔的個(gè)人攜帶限額為1萬(wàn)美元。建議相應(yīng)調(diào)整人民幣現(xiàn)鈔出入境限額為6～8萬(wàn)元。

（五）設(shè)立人民幣現(xiàn)鈔代理行

目前，老撾銀行間的人民幣現(xiàn)鈔需求的調(diào)運(yùn)，是從香港到泰國(guó)，再?gòu)奶﹪?guó)調(diào)到老撾萬(wàn)象。結(jié)合中老銀行的實(shí)際情況，以及西雙版納和老撾北部五省現(xiàn)鈔的使用情況、境外沉淀量，建議幫助老撾銀行改變“舍近求遠(yuǎn)”的調(diào)運(yùn)方式，在老撾北部五省銀行中，選擇一家金融機(jī)構(gòu)，在老撾勐賽省設(shè)立人民幣現(xiàn)鈔代保管庫(kù)，簽訂代理協(xié)議，負(fù)責(zé)人民幣現(xiàn)鈔在境外的保管、發(fā)行和回收。在老撾設(shè)立人民幣現(xiàn)鈔代理行，可以參照已有的中銀香港代保管庫(kù)模式，明確現(xiàn)鈔代理行權(quán)利為：庫(kù)內(nèi)所保管現(xiàn)鈔不需支付利息，可根據(jù)市場(chǎng)需要使用庫(kù)存現(xiàn)鈔。現(xiàn)鈔代理行義務(wù)：需對(duì)回籠現(xiàn)鈔清分，及時(shí)報(bào)告假幣的相關(guān)情況，形成假幣通報(bào)機(jī)制，并設(shè)定合理調(diào)鈔限額。這樣既可保證老撾人民幣現(xiàn)鈔供應(yīng)，緩解西雙版納跨境人民幣現(xiàn)鈔流出的壓力，又可為老撾銀行增加利潤(rùn)，為營(yíng)造人民幣現(xiàn)鈔在老撾流通更加順暢的新局面打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。