互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制統(tǒng)計(jì)分析

黃才寬 羅京城 劉軍軍

【摘要】金融市場(chǎng)存在著很大的不穩(wěn)定性，想要在金融市場(chǎng)的發(fā)展變化中獲取收益，需要對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分析和控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)更為多樣，人們需要采取有效措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。本文主要從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵入手，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)模型理論，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型并對(duì)其進(jìn)行驗(yàn)證，同時(shí)指出了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)類型，和風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融風(fēng)險(xiǎn)控制 統(tǒng)計(jì)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)逐漸融入了人們生產(chǎn)生活的眾多方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，建立了一種基于市場(chǎng)利率調(diào)整之下的動(dòng)態(tài)平衡通道。人們通過(guò)這種動(dòng)態(tài)平衡通道能將自身的投資資本交由理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)者，理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)者再將這些資本轉(zhuǎn)交給被融資的對(duì)象，在這個(gè)過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的提供者起到了良好的中轉(zhuǎn)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提供者能夠?qū)⑵渲写嬖诘母鞣N風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，對(duì)于提高投資者的收益，降低風(fēng)險(xiǎn)具有良好的作用和意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融，是一種新型金融的方式，主要是積極應(yīng)用了搜索引擎、云計(jì)算、支付和一些社交網(wǎng)絡(luò)等工具等手段，從而達(dá)到資金融通、信息中介和支付等目的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是移動(dòng)通信技術(shù)和金融業(yè)的有效結(jié)合，積極應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有一定的普遍性，隨著現(xiàn)代社會(huì)科技的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，用于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行相關(guān)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)十分普遍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)模型理論

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，需要有理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)者和互聯(lián)網(wǎng)金融提供者的重要參與，他們兩者之間的作用是有所差別的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的提供者在實(shí)際的業(yè)務(wù)服務(wù)當(dāng)中，會(huì)抽取一定的傭金，而理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)者能夠通過(guò)設(shè)計(jì)出更加完善的方案盡可能的提高投資收益。在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融的操控當(dāng)中，投資人的具體收益通常是由理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)者決定的。想要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了解，就需要根據(jù)不同企業(yè)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融情況，建立起較為有效的風(fēng)險(xiǎn)模型。首先需要對(duì)一些實(shí)體企業(yè)進(jìn)行分類處理，實(shí)體企業(yè)的規(guī)模不同，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，因而按照企業(yè)規(guī)模進(jìn)行分類具有一定的現(xiàn)實(shí)可行性。對(duì)實(shí)體企業(yè)的劃分總共能夠分為n類，每一類都能夠?qū)?yīng)一類的投資規(guī)模。其次，對(duì)實(shí)體企業(yè)收益的均值進(jìn)行分析，將其作為企業(yè)的整體收益率。再者，企業(yè)的投資規(guī)模并不是一成不變的，針對(duì)其中的變化進(jìn)行有效的記錄和整合，保證得到的各項(xiàng)數(shù)據(jù)具有一定的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。最后，根據(jù)已經(jīng)總結(jié)和收集好的數(shù)據(jù)進(jìn)行模型的建立?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)模型中需要使用一些數(shù)學(xué)語(yǔ)言進(jìn)行描述，綜合互聯(lián)網(wǎng)金融的一些特征。同時(shí)還需要注意到的是，很多社會(huì)個(gè)人在進(jìn)行投資的時(shí)候，都是較為分散的，想要將這部分的投資進(jìn)行分析，就需要將其看做一個(gè)系統(tǒng)的整體。

三、驗(yàn)證互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)模型

在對(duì)實(shí)體企業(yè)進(jìn)行投資經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)和收益數(shù)據(jù)進(jìn)行總結(jié)和分析之后，能夠得出較為完整的風(fēng)險(xiǎn)模型。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)模型，需要再次使用實(shí)際案例對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的驗(yàn)證。通常情況下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行驗(yàn)證時(shí)使用的方法是建立在蒙特卡洛環(huán)境模擬情況之上的。在對(duì)n類企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模擬情況的分析之后，針對(duì)其整體收益的效果，采用代碼對(duì)其進(jìn)行表現(xiàn)，主要情況如下表。

從以上9類企業(yè)的事例中我們能看到，第9類企業(yè)的效果最好，而第1類企業(yè)的整體收益效果最差。根據(jù)企業(yè)在將投資作為主要的互聯(lián)網(wǎng)金融手段進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中，使用相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，能夠起到良好的效果，降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)類型

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際的應(yīng)用當(dāng)中，涉及到多方面的內(nèi)容和技術(shù)，不可避免的存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要的風(fēng)險(xiǎn)類型包括：第一，技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是在多種現(xiàn)代科技的應(yīng)用之上進(jìn)行的，尤其是相關(guān)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融中能夠有效發(fā)揮作用，同時(shí)還會(huì)給人們的交易帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。第二，法律安全風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)針對(duì)傳統(tǒng)金融制定的法律法規(guī)較為全面，但是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還不夠完善，無(wú)法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展進(jìn)行法律層面的保障。比如說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)此并沒有進(jìn)行詳細(xì)明確的規(guī)定，因而現(xiàn)在市場(chǎng)中會(huì)有很多主體不明確的投資發(fā)生，容易給投資人的收益造成一定威脅。第三，監(jiān)管安全風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，還缺乏相應(yīng)的市場(chǎng)監(jiān)管部門，沒有專業(yè)的技術(shù)隊(duì)伍進(jìn)行有效監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的很多問題無(wú)法得到及時(shí)的解決[1]。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制方法

第一，建立完善的法律體系?？茖W(xué)合理的法律法規(guī)體系，對(duì)保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。我國(guó)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法工作時(shí)，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)發(fā)展走向和具體的市場(chǎng)主體進(jìn)行全面的分析和考察，最終確定出保障投資人權(quán)益的法律法規(guī)，針對(duì)市場(chǎng)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻和具體的行業(yè)規(guī)范進(jìn)行修訂，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行全面凈化，維護(hù)良好的市場(chǎng)業(yè)態(tài)環(huán)境[2]。

第二，發(fā)展相關(guān)的信息技術(shù)。信息技術(shù)方面存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的常見風(fēng)險(xiǎn)之一，極大程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展效果。因而采用一些有效的措施進(jìn)行信息技術(shù)的建設(shè)和發(fā)展工作顯得十分必要。建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，針對(duì)相關(guān)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行控制和管理，保證這些技術(shù)在適應(yīng)金融產(chǎn)品要求的方面能夠起到良好的效果[3]。

第三，建立健全相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制。完善的內(nèi)控機(jī)制，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前、事中和事后的預(yù)警，同時(shí)還能夠有效采取相應(yīng)的措施。設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門，積極將風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)咨詢服務(wù)進(jìn)行有效完善，針對(duì)投資人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)還需要專人進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制。

六、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效突破時(shí)間和空間的限制，提供更加直接的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的融合，從而為人們的投資經(jīng)營(yíng)提供了良好的平臺(tái)和業(yè)態(tài)環(huán)境。建立完善的法律體系、發(fā)展相關(guān)的信息技術(shù)和建立健全相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。

參考文獻(xiàn)

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