我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)分析研究

王揚(yáng)　路萍

摘 要：文章從我國銀行組織架構(gòu)現(xiàn)狀介紹、國外經(jīng)驗(yàn)借鑒、我國銀行組織架構(gòu)存在的主要問題進(jìn)行了分析，同時(shí)提出了相關(guān)的改革建議。

關(guān)鍵詞：組織架構(gòu) 集權(quán)式 矩陣式

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）03-132-02

在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，隨著各類新興產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)，融資成了各企業(yè)的重中之重，在此環(huán)境下，我國的國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行等大中小型銀行蓬勃發(fā)展，為了適應(yīng)各類客戶的多樣化需要，更加迅速準(zhǔn)確地提供服務(wù)，我國銀行的組織架構(gòu)改革迫在眉睫。本文將從我國銀行組織架構(gòu)現(xiàn)狀介紹、國外經(jīng)驗(yàn)借鑒、我國銀行組織架構(gòu)存在主要問題以及改革對(duì)策建議四方面加以論述。

一、我國銀行組織架構(gòu)現(xiàn)狀

目前我國銀行業(yè)從風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)組織模式來看分為兩大類，分別為集權(quán)式結(jié)構(gòu)和矩陣式結(jié)構(gòu)。兩大類結(jié)構(gòu)在組織方式與運(yùn)作模式上有很大不同，并且在銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作中所展現(xiàn)出來的結(jié)果也有諸多不同。

1.集權(quán)式結(jié)構(gòu)。在我國國有四大銀行建成初期，根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，框架關(guān)系為總部設(shè)置總行、接下來升級(jí)設(shè)置各個(gè)分行，往下設(shè)置支行、最后為網(wǎng)點(diǎn)的組織結(jié)構(gòu)。那么在進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)作時(shí)，會(huì)在總行設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)整個(gè)銀行宏觀銷售策略制定、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警政策出臺(tái)、銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作程序模式以及業(yè)務(wù)辦理時(shí)的監(jiān)控審批。當(dāng)一項(xiàng)業(yè)務(wù)需要完成時(shí)，需要提交網(wǎng)點(diǎn)到支行到分行再到總行的審批路線，整體上來說非常有利于總部控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.矩陣式結(jié)構(gòu)。為了彌補(bǔ)傳統(tǒng)集權(quán)式結(jié)構(gòu)在業(yè)務(wù)審批時(shí)產(chǎn)生的程序繁雜、時(shí)間過長(zhǎng)的缺點(diǎn)，近些年，矩陣式組織架構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。在這種結(jié)構(gòu)下，總行依舊管理其下各分支行及網(wǎng)點(diǎn)，但各個(gè)分行有權(quán)按照業(yè)務(wù)類型設(shè)置不同的事業(yè)部制，例如根據(jù)對(duì)公條線設(shè)置公司業(yè)務(wù)部，根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)條線設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部，并且單獨(dú)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部，管理本分行業(yè)務(wù)的審核批準(zhǔn)工作，各分行業(yè)務(wù)由本分行各部門分類審批。但是總行的風(fēng)險(xiǎn)管理部及各職能部門垂直領(lǐng)導(dǎo)各個(gè)分行的相關(guān)對(duì)應(yīng)部門，并且規(guī)定一定業(yè)務(wù)數(shù)額以上的業(yè)務(wù)需報(bào)總行單獨(dú)審批，各分行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分行各職能部門進(jìn)行管理。這種方式使業(yè)務(wù)辦理速度明顯加快，并能做到因地制宜，同時(shí)總行對(duì)業(yè)務(wù)仍有絕對(duì)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)。

二、西方發(fā)達(dá)國家銀行經(jīng)驗(yàn)借鑒

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展和西方發(fā)達(dá)國家融資需求的進(jìn)一步擴(kuò)大，西方發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)在第一時(shí)間改變經(jīng)營(yíng)理念，適應(yīng)發(fā)展潮流，更加快速高效地為銀行自身帶來巨額經(jīng)濟(jì)利益，這一系列改革取得了空前成功。那么這些先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)作方法對(duì)我國銀行業(yè)必然具有重大的借鑒意義，以下筆者將就幾個(gè)典型的西方發(fā)達(dá)國家銀行運(yùn)作的成功模式加以分析介紹，以期待能有所提高。

1.德國德意志銀行。德國德意志銀行架構(gòu)特色在于設(shè)置專門的管理中心，該中心一共設(shè)立四個(gè)，總行賦予四個(gè)管理中心的權(quán)限有：可以適當(dāng)升高或降低利率，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)撥資金，可以批準(zhǔn)發(fā)放一定數(shù)額以上的貸款，以及VIP客戶的管理工作。并且在四個(gè)管理中心下設(shè)十余個(gè)管理行，負(fù)責(zé)根據(jù)管理中心的政策變動(dòng)完成以上各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際處理工作，從而做到了高效、協(xié)調(diào)地完成各項(xiàng)工作，減少業(yè)務(wù)審批時(shí)間和層級(jí)手續(xù)。

2.英國渣打銀行。英國渣打銀行采取的管理架構(gòu)模式同樣很具有借鑒意義。在扁平式組織架構(gòu)模式下，行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等位置正常設(shè)置，其最突出的特點(diǎn)是總行設(shè)置相應(yīng)職能部門，分行設(shè)置對(duì)應(yīng)職能部門，但是業(yè)務(wù)處理方式相對(duì)我國來說比較簡(jiǎn)單。例如：以公司業(yè)務(wù)部放對(duì)公貸款為例，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部放款員有權(quán)限做出審批，符合條件的可以直接向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行匯報(bào)，而不需要向分行主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等進(jìn)行匯報(bào)審批。該種模式下會(huì)大大節(jié)約各項(xiàng)業(yè)務(wù)審批時(shí)間，從而更高效率地完成業(yè)務(wù)處理。

三、我國銀行組織架構(gòu)存在問題分析

1.集權(quán)式結(jié)構(gòu)下由于垂直條線的匯報(bào)層級(jí)較多，會(huì)造成信息滯后、審批手續(xù)復(fù)雜等缺陷，而且在人員配置上，總行各條線的審批人員手中權(quán)力過大，易導(dǎo)致審批受個(gè)人情緒化影響較為嚴(yán)重，會(huì)出現(xiàn)行賄受賄情況的發(fā)生，對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)部風(fēng)氣造成較大影響。另外對(duì)分行來說，開展業(yè)務(wù)受總行制約過大，會(huì)造成潛在客戶和優(yōu)質(zhì)客戶流失，不利于分行在其特定區(qū)域的進(jìn)一步發(fā)展。

2.矩陣式結(jié)構(gòu)下，存在的主要問題有：隨著部門設(shè)置的增多，總行的管理難度加大，部門之間人員流動(dòng)頻率高，這種模式會(huì)造成一項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，如果出現(xiàn)某些差錯(cuò)，部門間人員會(huì)進(jìn)行互相推諉，無人承擔(dān)責(zé)任，一項(xiàng)任務(wù)下達(dá)后，部門間同樣會(huì)因?yàn)槌隽Χ嗌俣a(chǎn)生矛盾，會(huì)造成資源的浪費(fèi)，以及員工的效用無法達(dá)到最大化發(fā)揮。

四、進(jìn)一步完善組織架構(gòu)體系的對(duì)策探討

在上文的現(xiàn)狀分析、存在問題揭示的基礎(chǔ)上，如何在國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒基礎(chǔ)之上進(jìn)一步完善我國銀行業(yè)組織架構(gòu)體系就成了重中之重。以下筆者將就此問題發(fā)表自己的淺見，望能有所成效。

1.加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化審批控制。在人員招聘配置時(shí)把關(guān)嚴(yán)格，爭(zhēng)取所錄用人員都能人盡其責(zé)，全行利益優(yōu)先，對(duì)于擾亂風(fēng)氣的“害群之馬”一經(jīng)出現(xiàn)就要嚴(yán)厲懲處，對(duì)于任勞任怨的“老黃?！笔降膯T工進(jìn)行倡導(dǎo)安撫，以逐步優(yōu)化全行風(fēng)氣，使審批流程和程序受人為因素干擾降到最低。另外，鼓勵(lì)審批人員嚴(yán)格評(píng)審，防止出現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)打招呼就開綠燈的現(xiàn)象發(fā)生。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，完善政策體系。全行要制定切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作程序，使所辦理的每項(xiàng)業(yè)務(wù)都能合法合規(guī)。有效地控制決策審批過程中的可能出現(xiàn)的漏洞，不允許任何一種不符合審批規(guī)定的情形發(fā)生。

3.加大科技投入，完善網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)。如今銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的審批都必須通過行內(nèi)特有的授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)完成，因此，為了優(yōu)化銀行組織架構(gòu)建設(shè)，就要舍得投資引進(jìn)業(yè)務(wù)流程規(guī)范、省時(shí)省力的高科技含量的信貸系統(tǒng)。由于這種系統(tǒng)能夠配合本行的各項(xiàng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制在系統(tǒng)審批時(shí)及時(shí)避免因人力審批造成的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，從而把好業(yè)務(wù)辦理最后一關(guān)，更加切實(shí)有效地完善銀行業(yè)務(wù)辦理。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 張靜.試論當(dāng)前我國商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu).2010

（作者單位：大連科技學(xué)院 遼寧大連 116052）

（責(zé)編：若佳）