金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)課程教學(xué)探索與實(shí)踐

聶晶

【摘要】金融產(chǎn)品營(yíng)銷課程是金融專業(yè)比較務(wù)實(shí)的一門核心課程，在構(gòu)建高等社會(huì)應(yīng)用型專業(yè)人才的教育背景下， 高校的金融產(chǎn)品營(yíng)銷課程要結(jié)合市場(chǎng)人才需求、學(xué)生特點(diǎn)等因素進(jìn)行改革。要做到以就業(yè)為導(dǎo)向，以實(shí)際工作任務(wù)為引領(lǐng)，以金融企業(yè)的崗位能力要求為依據(jù)，通過案例演示、項(xiàng)目制團(tuán)隊(duì)實(shí)戰(zhàn)等活動(dòng)項(xiàng)目來組織教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生初步具有創(chuàng)新思維和分析問題、解決問題的能力，切實(shí)提高學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手能力和處理實(shí)際問題的綜合素質(zhì)能力，并發(fā)展職業(yè)能力。因此必須結(jié)合金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)的教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)合理有效的理論與實(shí)踐教學(xué)體系，變革傳統(tǒng)教學(xué)思路與方法，以使高校學(xué)生真正獲得應(yīng)用型實(shí)踐技能。本文將從理論教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)體系和考核方式及標(biāo)準(zhǔn)上來進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】就業(yè) 崗位能力 職業(yè)能力 實(shí)踐技能

一、理論教學(xué)體系

高職類金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)主要介紹各類金融產(chǎn)品的相關(guān)概念，金融產(chǎn)品營(yíng)銷的策劃、戰(zhàn)略的制定，對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等主要金融企業(yè)服務(wù)營(yíng)銷的行為分析，對(duì)金融產(chǎn)品開發(fā)與營(yíng)銷管理，金融客戶經(jīng)理制度，客戶溝通與產(chǎn)品推廣，以及金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷現(xiàn)狀，金融營(yíng)銷的創(chuàng)新形式等作了詳盡的闡述。這些教學(xué)的理論知識(shí)點(diǎn)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，但實(shí)際教學(xué)過程中如果依照教材逐項(xiàng)講述往往效果較差。學(xué)生普遍對(duì)這一內(nèi)容缺乏興趣，主動(dòng)學(xué)習(xí)的積極性也較低。鑒于這種情況，我們采用啟發(fā)式案例教學(xué)法和小組式案例教學(xué)法等進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)。

（一）啟發(fā)式案例教學(xué)

當(dāng)我們講授相關(guān)金融產(chǎn)品營(yíng)銷相關(guān)基本概念一節(jié)內(nèi)容時(shí)，依托多媒體教室的相關(guān)演示設(shè)備演示或出具一些已有的某銀行的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)物圖片的形式使學(xué)生能盡可能的去感受和理解什么是金融產(chǎn)品，并在這個(gè)過程中激發(fā)學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)這門課程的興趣。比如我們?cè)谥v解債券產(chǎn)品營(yíng)銷這一節(jié)內(nèi)容時(shí)，你在幻燈片上展示出來一章中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，讓同學(xué)們思考下，這個(gè)債券的債權(quán)人和債務(wù)人都是誰呢？通過這些問題，首先是讓同學(xué)們見到書本上經(jīng)常提到的金融債券，到底長(zhǎng)什么樣？通過實(shí)物更加形象生動(dòng)地向同學(xué)們展現(xiàn)枯燥的金融理論知識(shí)。比如我們講解債券概念時(shí)可以截取“湘贛區(qū)革命戰(zhàn)爭(zhēng)公債券”以及上世紀(jì)五六十年代所發(fā)行的一些附息式的國(guó)家基本建設(shè)債券。

（二）小組式案例教學(xué)

我們?cè)趧傞_始上這一門課時(shí)，根據(jù)每個(gè)班級(jí)同學(xué)的綜合表現(xiàn)，分成小組。每個(gè)組都有自己的組長(zhǎng)。我們?cè)谝氚咐v解環(huán)節(jié)時(shí)，采用每組討論，以組計(jì)算成績(jī)，每個(gè)人的表現(xiàn)都關(guān)系著整組的最后成績(jī)，并將其計(jì)入平時(shí)成績(jī)的一種方式，激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。例如：金融產(chǎn)品營(yíng)銷這門課程，應(yīng)時(shí)刻與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r聯(lián)系起來，比如利率的波動(dòng)，貨幣政策的出臺(tái)等。給學(xué)生一個(gè)主題“互聯(lián)網(wǎng)金融給生活帶來的變化”，每四個(gè)人一組，制作PPT，上臺(tái)演說的方式，有競(jìng)爭(zhēng)也有合作，在競(jìng)爭(zhēng)中共同進(jìn)步。通過這種方式，除了理論知識(shí)記得牢固，也讓同學(xué)們?cè)鲞M(jìn)了交流和增強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的意識(shí)。整個(gè)作業(yè)的完成，雖然只是一個(gè)小小的環(huán)節(jié)，但是可以帶動(dòng)整個(gè)班級(jí)同學(xué)的情緒以及班級(jí)的氣氛。以后在跟班級(jí)同學(xué)講授課的過程中，更能激發(fā)學(xué)生對(duì)這門課程的主動(dòng)探索和與老師的互動(dòng)。

二、實(shí)踐教學(xué)體系

打破以知識(shí)傳授為主要特征的傳統(tǒng)學(xué)科課程模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨ぷ魅蝿?wù)為中心組織課程內(nèi)容，讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過程中來構(gòu)建相關(guān)理論知識(shí)，以就業(yè)為導(dǎo)向，以實(shí)際工作任務(wù)為引領(lǐng)，以金融企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中涉及的調(diào)研分析為主線，以金融企業(yè)的崗位能力要求為依據(jù)，采用工作活動(dòng)流程式與并列式相結(jié)合的結(jié)構(gòu)來展示實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容，通過項(xiàng)目制團(tuán)隊(duì)實(shí)戰(zhàn)來組織實(shí)訓(xùn)教學(xué)。

（一）依據(jù)學(xué)生認(rèn)知特征分階段推進(jìn)職業(yè)崗位實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目

依據(jù)金融產(chǎn)品營(yíng)銷這門課程的特性，以有效訓(xùn)練學(xué)生的營(yíng)銷勝任力為主要目標(biāo)，同時(shí)兼顧學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)和學(xué)生可持續(xù)發(fā)展知識(shí)積累的需要，由易到難，全程采用漸進(jìn)式、滲透式的方式導(dǎo)入職業(yè)崗位實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。

（二）以真實(shí)的工作任務(wù)及工作過程為依據(jù)組織與安排各行業(yè)項(xiàng)目崗位實(shí)訓(xùn)課程的教學(xué)內(nèi)容

1.確定崗位工作任務(wù)。相對(duì)于一般營(yíng)銷而言，金融營(yíng)銷具有目標(biāo)客戶群的同類性、營(yíng)銷技能的一致性以及金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性以及無形性的共性，所以，我們根據(jù)金融企業(yè)新員工從事金融營(yíng)銷的工作流程把各行業(yè)項(xiàng)目的崗位工作任務(wù)確定為：認(rèn)知所屬行業(yè)及相關(guān)崗位、認(rèn)知所屬行業(yè)金融營(yíng)銷崗位任職標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)知所屬行業(yè)金融產(chǎn)品知識(shí)、開展所屬行業(yè)的營(yíng)銷業(yè)務(wù)。

2.設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目。圍繞學(xué)生金融營(yíng)銷實(shí)踐能力形成的共性，把每一項(xiàng)崗位工作任務(wù)分解成學(xué)習(xí)性工作任務(wù)，再歸納成教學(xué)項(xiàng)目，并按照完成任務(wù)的工作過程組織教學(xué)，引導(dǎo)學(xué)生完成學(xué)習(xí)性工作任務(wù)，最終達(dá)到勝任企業(yè)崗位工作任務(wù)的目標(biāo)。

3.根據(jù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)方案思想，力求將學(xué)生培養(yǎng)成應(yīng)用型的專業(yè)人才。結(jié)合這門課程的特殊性，依據(jù)金融行業(yè)營(yíng)銷職業(yè)準(zhǔn)入的規(guī)定，對(duì)銀行、證券經(jīng)紀(jì)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目教學(xué)內(nèi)容力求把職業(yè)資格考證知識(shí)融入到相應(yīng)行業(yè)的崗位實(shí)訓(xùn)教學(xué)當(dāng)中，使學(xué)生能在校期間就能獲取相應(yīng)行業(yè)金融營(yíng)銷職業(yè)的資格。

4.高職院校金融或投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生就業(yè)崗位，一般是營(yíng)銷型的客戶經(jīng)理或投資顧問等一線崗位。這一崗位要求客戶溝通能力和金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力較強(qiáng)，而且也只有營(yíng)銷技能較好的員工才能真正擁有高競(jìng)爭(zhēng)力。因此，我們?cè)诮鹑诋a(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)教學(xué)過程中決不能忽視其營(yíng)銷技能的培養(yǎng)和鍛煉。我們通過開展相關(guān)主題的教學(xué)活動(dòng)創(chuàng)造營(yíng)銷環(huán)境。

第一，校內(nèi)理財(cái)講座活動(dòng)。為了鍛煉同學(xué)的實(shí)踐技能，實(shí)現(xiàn)工學(xué)一體化，我們與新密民生證券開展了校企合作，財(cái)順工作室就是我們雙方開展合作的教學(xué)平臺(tái)。新密民生證券負(fù)責(zé)財(cái)順工作室運(yùn)營(yíng)開支的一部分主要用于財(cái)順工作室各功能部門負(fù)責(zé)人與成員所開展各種校內(nèi)和校外理財(cái)講座與宣傳。

第二，校外理財(cái)宣講活動(dòng)。我們通過組織學(xué)生深入社區(qū)或人流量較高的廣場(chǎng)作義務(wù)理財(cái)知識(shí)宣講來強(qiáng)化已學(xué)習(xí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)并鍛煉學(xué)生與潛在客戶進(jìn)行溝通和交流的能力，通過這一活動(dòng)學(xué)生也加深了對(duì)當(dāng)前主流金融產(chǎn)品屬性的理解。為以后能夠更快適應(yīng)崗位要求和提升職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力打下了基礎(chǔ)。

三、考核方式及標(biāo)準(zhǔn)

金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)這門課程是一門特別務(wù)實(shí)的課程，如果單純從期末理論考試成績(jī)的好壞來判定學(xué)生對(duì)這門課程的掌握程度，有失偏頗。這門課程與理論教學(xué)緊密聯(lián)系的就是實(shí)踐教學(xué)，而且實(shí)踐教學(xué)，學(xué)校方面花費(fèi)了大量的人力物力財(cái)力，就是能夠讓學(xué)生們能夠很好地掌握金融行業(yè)的營(yíng)銷技能，而考核方法就成了非常關(guān)鍵的一步。結(jié)合這門課程的教學(xué)目標(biāo)和性質(zhì)，對(duì)于考核方式應(yīng)遵循以下三個(gè)原則：

第一，應(yīng)充分體現(xiàn)能力導(dǎo)向的項(xiàng)目制課程特征，體現(xiàn)理論與實(shí)踐、學(xué)習(xí)與操作的統(tǒng)一，以能否完成項(xiàng)目任務(wù)及完成任務(wù)情況的程度給予評(píng)價(jià)。

第二，應(yīng)實(shí)現(xiàn)過程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，結(jié)合課堂表現(xiàn)、實(shí)訓(xùn)活動(dòng)、項(xiàng)目任務(wù)完成情況及實(shí)習(xí)效果等進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)。

第三，應(yīng)突出對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的評(píng)價(jià)，注重學(xué)生的實(shí)際操作能力和分析、解決問題的能力，對(duì)在學(xué)習(xí)上和應(yīng)用上有所創(chuàng)新的學(xué)生應(yīng)在評(píng)價(jià)時(shí)給予鼓勵(lì)。

因此，結(jié)合以上的原則，提出如下的考核方式及標(biāo)準(zhǔn)：

過程性考核包括常規(guī)（學(xué)習(xí)態(tài)度、出勤、課堂提問、職業(yè)行為養(yǎng)成等）、課堂作業(yè)（各能力訓(xùn)練分項(xiàng)目或任務(wù)完成的情況、成果以及書面作業(yè)）、平時(shí)測(cè)試、課外作業(yè)等。終結(jié)性考核包括課程綜合訓(xùn)練項(xiàng)目完成情況及成果展示、課程綜合設(shè)計(jì)或報(bào)告、期末卷面筆試等。

理論考核部分（50%）如表：

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實(shí)訓(xùn)考核部分（50%）如表：

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通過這種考核方式，打破了依靠期末考試成績(jī)定輸贏的局面。依據(jù)這門課程的實(shí)踐性質(zhì)，將實(shí)訓(xùn)成績(jī)比例提高到了50%，同時(shí)又注重過程評(píng)價(jià)。能夠真實(shí)、合理、公平的考察和體現(xiàn)學(xué)生的成績(jī)。讓老師們能夠不止通過單純的授課方法來提高教學(xué)水平，還能夠通過完善的考核體系來真實(shí)、合理、公平的考核學(xué)生，激勵(lì)學(xué)生對(duì)這門課程的學(xué)習(xí)興趣。

四、結(jié)束語

高校金融產(chǎn)品營(yíng)銷課程的改革探索，必須是建立對(duì)前金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)的把握上，構(gòu)建適應(yīng)金融市場(chǎng)人才需求養(yǎng)目標(biāo)上，以完善的課程體系，拓展基礎(chǔ)理論知識(shí)，注重培養(yǎng)的實(shí)踐技能、創(chuàng)新意識(shí)、學(xué)習(xí)能力以及良好的職業(yè)道德素質(zhì)。

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