關(guān)于信用卡詐騙罪的思考

吳方榮

摘 要：信用卡詐騙罪，顧名思義，就是利用信用卡作為犯罪的工具來進(jìn)行詐騙犯罪 。在當(dāng)下的社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、科技不斷進(jìn)步，信用卡的使用也越來越變成一種潮流，為當(dāng)代人們所青睞。然而，大規(guī)模的使用信用卡，讓很多不法分子從中鉆了違法犯罪謀取不法之財(cái)?shù)目兆?，產(chǎn)生了大量的信用卡詐騙犯罪案件。信用卡詐騙犯罪手段復(fù)雜、 犯罪方法千變?nèi)f化，然而我們國(guó)家現(xiàn)今的司法制度不夠完善、司法應(yīng)用到具體的實(shí)踐中仍然存在較多難點(diǎn)和疑點(diǎn)。 本文主要介紹了信用卡詐騙罪在司法認(rèn)定中仍舊存在的問題、復(fù)雜點(diǎn)和困難點(diǎn)，并根據(jù)信用卡詐騙罪現(xiàn)狀提出了思考及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)鍵詞：信用卡 詐騙罪 惡意透支 思考 行為定性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、科技不斷進(jìn)步，信用卡業(yè)務(wù)也隨之快速成長(zhǎng)并且越來越受到人們的關(guān)注。然而伴隨著業(yè)務(wù)不斷方便、快捷的同時(shí)，信用卡本身存在的金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷提高。在司法實(shí)踐中，信用卡詐騙罪成為發(fā)案率高、 危害性大且定性較難的刑事犯罪之一。 在司法實(shí)踐中，產(chǎn)生了很多令人爭(zhēng)議的信用卡詐騙案件，其中犯罪行為大致涵蓋了盜竊信用卡、行為人拒不歸還導(dǎo)致的惡意透支、以及信用卡套現(xiàn)等等。針對(duì)上面出現(xiàn)的在司法實(shí)踐上的疑難雜癥，我們應(yīng)該合理了解和把握信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件以及每個(gè)要件所包含的因素，調(diào)研信用卡詐騙罪在理論和實(shí)踐方面的研究，可以幫助我們精準(zhǔn)地打擊這一類型犯罪案件。

一、信用卡詐騙罪概述

在我國(guó)的刑法中早已對(duì)信用卡詐騙罪有了如下的定義，即以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，通過信用卡作為犯罪對(duì)象的詐騙行為，并且產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的后果，如非法獲取了大量的財(cái)物，給別人的經(jīng)濟(jì)造成了極大地?fù)p失。信用卡詐騙活動(dòng)，一般說來就是利用信用卡管理上存在的漏洞，擅自使用假冒的、無效的、注銷的信用卡或者冒用別人的信用卡進(jìn)行惡意透支的行為。信用卡詐騙罪是非常典型的一類詐騙犯罪，信用卡在詐騙罪中屬于犯罪工具，有詐騙行為的人把信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，以信用卡詐騙罪定罪刑罰。因此，信用卡詐騙罪簡(jiǎn)單來說就是根據(jù)信用卡所表現(xiàn)的信用，進(jìn)而利用這一漏洞來實(shí)施信用卡詐騙犯罪行為。

二、信用卡詐騙罪在司法定性中存在爭(zhēng)議的問題

1.盜竊信用卡并使用行為的定性。盜竊信用卡并使用行為應(yīng)該怎樣去定性 ，歷來在法律界學(xué)者們之間的爭(zhēng)議都是很多的。 本文中認(rèn)為如果一個(gè)人偷竊了別人信用卡后還拿去用了的 ，就說明他們知道這偷竊的是有效的信用卡；如若竊賊本身不知道是作廢或偽造的信用卡 ，想要通過此信用卡來詐騙大量的別人的金錢財(cái)產(chǎn)而使用的，就構(gòu)成了信用卡詐騙罪未遂 ； 偷了信用卡然后賣出去了 ，根據(jù)賣出去的價(jià)錢、數(shù)額為基準(zhǔn)來定行為人的罪行 ；命名了解盜竊的信用卡是無效的或偽造的 ，而把它以真卡賣出，這樣的行為就構(gòu)成了詐騙罪。

2.拾得信用卡并使用行為的定性。撿到了別人的信用卡然后拿去用的現(xiàn)象在我們的日常生活中是經(jīng)常出現(xiàn)的。然而對(duì)于這一方面行為的定性，學(xué)術(shù)界的觀點(diǎn)各不相同、各持己見。拾得信用卡和身份證后，偽造相關(guān)證件意欲使用撿到的信用卡的并在ATM 機(jī)上把別人的密碼修改留給自己使用 ，對(duì)于此類問題的定性，大家也是看法各不相同。有的觀點(diǎn)是，拾得他人信用卡后又違法偽造證件把別人的錢取出并花掉的行為 就可以定為信用卡詐騙罪 ，對(duì)于這種信用卡詐騙案件行為應(yīng)該按照民事違法行為處理。然而還有的觀點(diǎn)是以上的行為有構(gòu)成的是侵占罪。因?yàn)樾庞每ㄕ鎸?shí)持有者將信用卡遺落在 ATM 機(jī)上，此時(shí)信用卡處于無密碼狀態(tài) ，這就屬于別人的遺忘物。拿走別人的遺忘物用來消費(fèi)，構(gòu)成的便是侵占罪。還有一些觀點(diǎn)認(rèn)為這種行為屬于違反了盜竊罪，因?yàn)楦拿芎笸蹈`是一種見不得人的竊取行為。我們通過相關(guān)調(diào)研認(rèn)為，上述行為應(yīng)該構(gòu)成的是信用卡詐騙罪。眾所周知，信用卡并不等同于實(shí)際的財(cái)物，同樣的道理撿到了卡也不等于得到了實(shí)際的財(cái)物，要想定為侵占罪必須要以拒不歸作為條件，這與上述行為是有出入的，所以不能算是構(gòu)成了侵占罪。

3.偽造證明領(lǐng)取信用卡并使用行為的定性。什么叫做騙領(lǐng)信用卡并使用呢？這一行為是指以非法占有為目的 ，偽造虛假的證明材料申請(qǐng)領(lǐng)取信用卡 ，進(jìn)行透支或持卡消費(fèi)的行為。從以上定義上顯而易見的是，要想對(duì)于此類行為定性 ，也是存在很大的爭(zhēng)議的。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查，我們總結(jié)出了學(xué)術(shù)界與之相關(guān)的三種觀點(diǎn)：一、根據(jù)騙領(lǐng)信用卡并使用的數(shù)額來定罪，使得信用卡超額或者超期透支 ，而且是數(shù)目很大的，構(gòu)成詐騙罪。二 、對(duì)于騙領(lǐng)貸記卡的定為合同詐騙罪，具體金額按照信用卡的信貸額度為參考標(biāo)準(zhǔn)。三、這種行為已經(jīng)構(gòu)成了信用卡詐騙罪。

4.信用卡協(xié)議透支行為的定性。信用卡協(xié)議透支行為就是說信用卡持有者和相關(guān)機(jī)構(gòu)達(dá)成了協(xié)議，然而還是作出了違規(guī)甚至是違法行為。對(duì)于該問題的定性，如果行為人不存在非法占有的目的，那么是屬于不當(dāng)透支；當(dāng)不當(dāng)透支行為產(chǎn)生時(shí)，持卡行為人就得理所當(dāng)然地按照約定或者規(guī)定的期限，償還透支款項(xiàng)，如果行為人始終不悔改、拒不償還，那么這種不當(dāng)行為就轉(zhuǎn)化成了惡意透支，將受到更嚴(yán)重的懲罰。

三、結(jié)語

在當(dāng)下的社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、科技不斷進(jìn)步，信用卡的使用也越來越變成一種潮流，為當(dāng)代人們所青睞。然而，大規(guī)模的使用信用卡，讓很多不法分子從中鉆了違法犯罪謀取不法之財(cái)?shù)目兆?，產(chǎn)生了大量的信用卡詐騙犯罪案件。但是在司法具體實(shí)踐中各類問題的認(rèn)定還是存在很多爭(zhēng)論的。比如：盜竊信用卡并使用行為的定性；拾得信用卡并使用行為的定性；信用卡協(xié)議透支行為的定性等等難點(diǎn)和復(fù)雜點(diǎn)。在司法實(shí)踐處理案件過程中如果能合理的處理并解決上述問題，對(duì)于我國(guó)的司法實(shí)踐來說將是提供了很大的幫助。

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