前海微眾銀行，為什么快不起來(lái)？

尚斌華翔聯(lián)信公司高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理

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前海微眾銀行，為什么快不起來(lái)？

前海微眾銀行最近傳出融資出現(xiàn)困難的情況，一個(gè)曾經(jīng)被廣泛看好的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)+傳統(tǒng)行業(yè)的團(tuán)隊(duì)，走到今天這步，個(gè)中原因耐人尋味。筆者認(rèn)為，之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，還是因?yàn)榍昂Ｎ⒈娿y行沒(méi)有找清楚自己的定位，不夠接地氣。

深圳前海銀行曾經(jīng)是被視為中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向之一，尤其是大型國(guó)有銀行當(dāng)前都遭遇到盈利下滑、高管流失、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等挑戰(zhàn)的背景下，含著金鑰匙出身的前海銀行可以說(shuō)出身名正言順。但是在成立兩年后，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融大趨勢(shì)已經(jīng)逐步確定，陸金所、螞蟻金服已經(jīng)成為了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的前幾強(qiáng)，而前海銀行卻已經(jīng)變得悄無(wú)聲息，個(gè)中原因耐人尋味。

騰訊作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)相當(dāng)重要的板塊。尤其是騰訊的社交數(shù)據(jù)和社交流量，如果在自己的體系內(nèi)使用就如同如臂使指，但是前海銀行騰訊只占有一部分股份，那么騰訊并不能完全掌控前海銀行。并且相對(duì)于騰訊對(duì)于京東的大力支持而言，在騰訊的流量支持上，前海銀行并不突出，騰訊還有著多個(gè)金融板塊的業(yè)務(wù)。比如理財(cái)通等等，手機(jī)QQ錢(qián)包和微信錢(qián)包長(zhǎng)期并存的問(wèn)題也沒(méi)有解決，而且作為依托于微信發(fā)展的前海微眾銀行主要產(chǎn)品的微粒貸，微信的推廣力度并不是很強(qiáng)。在微粒貸的設(shè)計(jì)上，并沒(méi)有體現(xiàn)出太多的騰訊的社交特色，也就是說(shuō)無(wú)法讓這款產(chǎn)品產(chǎn)生太強(qiáng)的黏性。如果騰訊能夠讓前海微眾銀行的產(chǎn)品和騰訊的其他產(chǎn)品產(chǎn)生更多的協(xié)同效應(yīng)，結(jié)果可能會(huì)更好。

另外，銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風(fēng)格大為不同，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是相對(duì)開(kāi)放的風(fēng)格，銀行則強(qiáng)調(diào)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)格。而前海微眾銀行的管理團(tuán)隊(duì)當(dāng)中，微眾銀行高管層大部分來(lái)自平安系，但目前中低層尤其是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)人員大部分來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)，其中來(lái)自騰訊的員工達(dá)40% 。他們的管理風(fēng)格相對(duì)謹(jǐn)慎。而基層則大部分來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)公司，這容易使得上下之間的思維理念、信息傳遞等并不一致。酒香不怕巷子深的觀念使得前海微眾銀行不像是一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，很少在市場(chǎng)上造勢(shì)，因此他們的業(yè)務(wù)通常也難以讓消費(fèi)者所了解。從媒體資料上可以看出，前海微眾銀行的管理團(tuán)隊(duì)也很少替自己的產(chǎn)品站臺(tái)，使得這款產(chǎn)品顯得十分低調(diào)。陸金所有著平安保險(xiǎn)強(qiáng)大的銷(xiāo)售渠道支持，螞蟻金服則有著阿里的支持，他們的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)格相對(duì)更加接地氣，而前海微眾銀行在營(yíng)銷(xiāo)上的力度則顯得不夠。從歷史上來(lái)說(shuō)，騰訊一直在線(xiàn)下就缺乏資源，而微眾銀行本身就沒(méi)有線(xiàn)下，一開(kāi)始選擇徹底和傳統(tǒng)金融模式告別的他們，面對(duì)的是一個(gè)完全空白的領(lǐng)域，因此也碰到了很多的困惑。而在產(chǎn)品的迭代上，微粒貸也沒(méi)有太明顯的優(yōu)勢(shì)，缺乏創(chuàng)新性的功能，在變化迅速的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，這是一個(gè)巨大的劣勢(shì)。

值得注意的是，盡管飽受關(guān)注，但是前海微眾銀行的主頁(yè)上并沒(méi)有太多的內(nèi)容，而是必須通過(guò)手機(jī)掃描才能打開(kāi)，在主頁(yè)上，大大的WEBANK標(biāo)識(shí)顯著可見(jiàn)，但是可能對(duì)于前海微眾銀行而言，必須弄清楚“Who are we”的問(wèn)題，搞清楚自己的戰(zhàn)略和目前狀況，才能夠更好地輕裝前進(jìn)。最近又傳出了前海微眾銀行尋求融資失敗的消息，筆者認(rèn)為這對(duì)于前海微眾銀行是一個(gè)提示，互聯(lián)網(wǎng)文化不是一種精英文化，而是一種需要接地氣的文化，前海微眾銀行需要招聘到更多合適的人才，和騰訊進(jìn)行更多的資源整合并且進(jìn)行更多的推廣，尋找到一條合適的道路。

尚斌
華翔聯(lián)信公司高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理