政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

郭志英 代會(huì)瓊 盛云芳

摘要：在生產(chǎn)中，農(nóng)業(yè)面臨較高的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，為了降低農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)，云南省玉溪市紅塔區(qū)自2011年試點(diǎn)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)，取得了良好效果?，F(xiàn)對(duì)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出推進(jìn)的建議。

關(guān)鍵詞：種植業(yè)保險(xiǎn) 現(xiàn)狀 問(wèn)題 建議

云南省玉溪市紅塔區(qū)大營(yíng)街街道的農(nóng)業(yè)對(duì)自然環(huán)境條件具有高度的依賴性，面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大。紅塔區(qū)大營(yíng)街街道自2011年初開始實(shí)施政策性種植業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，仍面臨許多問(wèn)題，現(xiàn)就實(shí)施現(xiàn)狀、面臨的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)并提出建議。

一、大營(yíng)街街道政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

（一）種植業(yè)保險(xiǎn)工作開展情況

2011年初，人保財(cái)險(xiǎn)與區(qū)農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門聯(lián)合制定實(shí)施《2010年紅塔區(qū)政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，確定開展油菜、水稻和玉米三種農(nóng)作物政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司紅塔區(qū)支公司經(jīng)營(yíng)，作物投保面積由保險(xiǎn)公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局聯(lián)合分配，街道農(nóng)業(yè)中心確定各社區(qū)投保面積。發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，社區(qū)農(nóng)科員初審災(zāi)情后上報(bào)街道農(nóng)業(yè)中心，街道農(nóng)業(yè)中心安排人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)審，然后匯總上報(bào)保險(xiǎn)公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局，保險(xiǎn)公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局聯(lián)合派出災(zāi)情查勘組進(jìn)行定損，小組核對(duì)農(nóng)戶理賠面積、理賠金額、身份證和銀行賬號(hào)等信息后公示，公示無(wú)異議后層層上報(bào)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行兌付理賠款給農(nóng)戶，最后保險(xiǎn)公司監(jiān)管部門或農(nóng)業(yè)相關(guān)部門通過(guò)電話、入戶抽查方式對(duì)理賠款兌付情況進(jìn)行督查。

（二）保險(xiǎn)的范圍

政策性種植業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的作物是油菜、水稻和玉米，以作物種植及生長(zhǎng)期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本為依據(jù)，包括種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜、機(jī)耕和灌溉等。保險(xiǎn)范圍包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)、雹災(zāi)和凍災(zāi)（含8月低溫）等自然災(zāi)害，農(nóng)作物的損失率達(dá)30%以上就進(jìn)行賠償，每次保險(xiǎn)事故免賠率為10%。目前旱災(zāi)險(xiǎn)也已納入了保險(xiǎn)范圍，農(nóng)作物的損失率達(dá)到25%以上即賠償，不設(shè)免賠率。

（三）單位保險(xiǎn)金額和費(fèi)率

2015年油菜、水稻、玉米的單位保險(xiǎn)金額分別是230、260和275元/667m2；保險(xiǎn)費(fèi)率分別是6、7.5和6%。

（四）保費(fèi)的補(bǔ)貼政策

紅塔區(qū)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，中央、省、市、區(qū)財(cái)政各級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼比例分別為40、13、25和22%，農(nóng)民無(wú)需繳納任何費(fèi)用。

（五）投保和理賠情況

大營(yíng)街街道每年油菜、水稻、玉米三種作物的投保面積均占種植面積的50%以上。五年來(lái)，三種作物累計(jì)投保面積9.85萬(wàn)畝，受災(zāi)理賠面積1.50萬(wàn)畝，理賠面積占投保面積的10.66%，賠付率72.45%，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減少了災(zāi)害損失。

二、政策性種植業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施中存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)戶參保積極性不高

農(nóng)戶對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)觀念淡薄，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低。大多數(shù)農(nóng)戶存在僥幸心理，缺乏主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

（二）查勘定損到戶難，易出現(xiàn)偏差

政策性種植業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)一家一戶規(guī)模很小且分散種植的農(nóng)作物，農(nóng)戶栽培、管理水平不一致，農(nóng)作物的生長(zhǎng)存在不勻衡性，加之自然災(zāi)害發(fā)生的地域性，災(zāi)害發(fā)生后，查勘定損很難做到準(zhǔn)確，一部分農(nóng)作物在定損時(shí)容易出現(xiàn)偏差。

（三）保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)低

現(xiàn)行政策性種植業(yè)保險(xiǎn)還處于政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的最初階段，理賠標(biāo)準(zhǔn)較低。在實(shí)際理賠中，農(nóng)作物要在絕收情況下才能獲得全額賠付，農(nóng)戶得不到基本補(bǔ)償。

（四）險(xiǎn)種單一

目前政策性種植業(yè)保險(xiǎn)基本仍以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，難以滿足農(nóng)民多樣化種植的需求。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不能滿足不同種植業(yè)收入人群、不同標(biāo)的狀況的需求，降低了農(nóng)戶參保積極性。

三、推進(jìn)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的建議

（一）加大宣傳力度，提高農(nóng)戶對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度

把保險(xiǎn)政策制作成農(nóng)戶易接受的通俗易懂的語(yǔ)言、文字、圖片等，通過(guò)電視、講座、三農(nóng)通、宣傳小冊(cè)子、掛歷等形式宣傳到戶，引導(dǎo)農(nóng)戶由被動(dòng)投險(xiǎn)到主動(dòng)自愿參保。

（二）探索科學(xué)合理的查勘定損方式

強(qiáng)化查勘定損知識(shí)培訓(xùn)，擴(kuò)大查勘定損的隊(duì)伍。結(jié)合不同地點(diǎn)各種作物不同生育期發(fā)生不同自然災(zāi)害造成不同程度產(chǎn)量損失的程度構(gòu)建作物受災(zāi)定損評(píng)估模式。同時(shí)探索利用衛(wèi)星遙感技術(shù)進(jìn)行災(zāi)情損失程度的調(diào)查，使種植業(yè)保險(xiǎn)的查勘定損更加科學(xué)、公正。

（三）適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金

建議結(jié)合市場(chǎng)價(jià)格的變化適當(dāng)調(diào)高理賠標(biāo)準(zhǔn)。并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)、自愿增交保費(fèi)的農(nóng)戶大幅度提高保險(xiǎn)金額，激發(fā)農(nóng)戶參保的積極性。不斷完善政策性種植業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，防患于未然，健全種植業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)體系。

（四）擴(kuò)大種植業(yè)保險(xiǎn)的品種

拓展業(yè)務(wù)，不斷豐富保險(xiǎn)標(biāo)的作物，針對(duì)不同水平種植大戶和農(nóng)民專業(yè)合作社的需求，設(shè)立不同層次的費(fèi)率、保險(xiǎn)金額等險(xiǎn)種。引導(dǎo)種植業(yè)保險(xiǎn)由以成本為基礎(chǔ)的產(chǎn)量保險(xiǎn)向“保價(jià)格、保收益”的收入保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)政策性種植業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶利益的最大化。

（五）財(cái)政支持，健全和完善政府補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)

暢通種植業(yè)保險(xiǎn)的資金渠道，由專門部門對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的條款和險(xiǎn)種、資金等方面進(jìn)行監(jiān)管和審核，政府通過(guò)建立對(duì)經(jīng)營(yíng)種植業(yè)的保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的雙向補(bǔ)貼機(jī)制，促進(jìn)種植業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展。

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