智慧銀行-智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型解決方案

王琦金程科技有限公司

?

智慧銀行-智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型解決方案

王琦
金程科技有限公司

摘要：現(xiàn)階段的金融服務(wù)當(dāng)中，銀行網(wǎng)點(diǎn)依然是銀行的重要收入來源，因此銀行必須對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型以此來實(shí)現(xiàn)降低成本、增加收入的目的。在轉(zhuǎn)型當(dāng)中，很多銀行都選擇了智慧銀行的方式，以便可以更加穩(wěn)定地吸引客戶。本文從國內(nèi)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)狀出發(fā)，對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從而提出了智慧銀行的具體應(yīng)用方案。

關(guān)鍵詞：智慧銀行；智慧網(wǎng)點(diǎn)；轉(zhuǎn)型方案

在現(xiàn)階段的金融轉(zhuǎn)型方向當(dāng)中，智慧銀行是銀行轉(zhuǎn)型的主要方向，在各大城市都倡導(dǎo)以智慧點(diǎn)綴城市，用科技惠及民生的理念，智慧銀行的理念便是以客戶體驗(yàn)為引導(dǎo)，以科技作為驅(qū)動(dòng)引擎，使得信息技術(shù)可以和業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行深度方面的融合，高效的對(duì)金融資源進(jìn)行先關(guān)配置，使得用戶可以隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)。

一、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀

金融服務(wù)是具有很大的私密性和特殊性的，需要人和人之間的交流和互動(dòng)，因此，需要提升網(wǎng)點(diǎn)的獲客能力，提升客戶體驗(yàn)，提升網(wǎng)點(diǎn)的營銷能力是現(xiàn)階段的銀行最關(guān)注的重點(diǎn)。

1、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)是我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)展的需求

在我國現(xiàn)階段的人口比例當(dāng)中，老齡化的現(xiàn)象是相對(duì)比較嚴(yán)重的，因此以老年人為代表的客戶群體是不能對(duì)自助機(jī)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行靈活運(yùn)用的。他們更愿意采用面對(duì)面的交流方式來進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，對(duì)于新鮮的科技功能接受能力是相對(duì)較低的，并且希望選擇更加穩(wěn)妥的方式來進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，這部分客戶對(duì)于銀行來說是相當(dāng)龐大的一個(gè)客戶群。

2、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)是監(jiān)管部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的需求

銀行屬于一個(gè)經(jīng)營貨幣的企業(yè)，對(duì)貨幣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，但是出現(xiàn)的犯罪行為還是日益猖獗，比如犯罪嫌疑人會(huì)用盜取來的身份證進(jìn)行冒名開卡，之后進(jìn)行各種洗錢活動(dòng)等；用身份證開通網(wǎng)銀之后，再獲取U盾等金融工具。在這個(gè)金融犯罪行為之后，都會(huì)對(duì)身份證所持有的實(shí)質(zhì)性財(cái)產(chǎn)和資源進(jìn)行流失。因此就需要金融網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)人員在進(jìn)行處理的時(shí)候增加一條驗(yàn)證工作。

3、金融物理網(wǎng)點(diǎn)是銀行進(jìn)行營銷活動(dòng)的需求

在銀行的盈利方面來對(duì)，需要面對(duì)面的服務(wù)。如果在客戶當(dāng)中有需要進(jìn)行大額定期的交易活動(dòng)的時(shí)候，就可以向客戶進(jìn)行基金產(chǎn)品的營銷互動(dòng)；如果客戶對(duì)黃金的價(jià)格比較感興趣，就可以進(jìn)行黃金產(chǎn)品的營銷活動(dòng)等。柜臺(tái)服務(wù)需要呈現(xiàn)出多種多樣的形態(tài)和方式，來對(duì)客戶資源進(jìn)行最大限度的保障和挽留，智慧銀行和智慧網(wǎng)點(diǎn)等新興網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)也會(huì)隨之誕生[1]。

二、智慧銀行的應(yīng)用解決方案

智慧銀行的最終理念是可以以客戶為中心，對(duì)客戶資源進(jìn)行高效配置，從而對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行推陳出現(xiàn)，使得用戶可以根據(jù)自己的需要來進(jìn)行服務(wù)定制，智慧銀行的具體方案有以下幾種：

1、智慧網(wǎng)點(diǎn)解決方案

在智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)當(dāng)中，需要根據(jù)“交易量、獲客數(shù)、活躍度”等方面為標(biāo)準(zhǔn)，來將銀行建設(shè)成為“自助、智能、智慧”的全新體驗(yàn)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。也就是從叫號(hào)、等待業(yè)務(wù)辦理時(shí)限了自助操作的過程，傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)，需要依靠桂圓的操作，通過對(duì)業(yè)務(wù)處理來進(jìn)行服務(wù)。在智慧網(wǎng)點(diǎn)的改善當(dāng)中，充分解決了用戶在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行排隊(duì)等候、效率不高等一系列問題，在全過程當(dāng)中實(shí)現(xiàn)了無紙化的服務(wù)，有效提升了用戶體驗(yàn)，解放了網(wǎng)點(diǎn)的人力資源。

2、網(wǎng)商網(wǎng)銀的解決方案

在對(duì)網(wǎng)商網(wǎng)銀進(jìn)行解決的時(shí)候，需要集成生物辨識(shí)技術(shù)來按照用戶的需求來進(jìn)行系統(tǒng)平臺(tái)的定制，按照網(wǎng)上銀行的展示、服務(wù)和經(jīng)營管理，來進(jìn)行延伸到電子商務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，從而建設(shè)成為有特色的網(wǎng)上商城，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行綁定生產(chǎn)、銷售批發(fā)以及提供準(zhǔn)確的交融信息等，從而擴(kuò)展了銀行的業(yè)務(wù)范圍。

3、直銷銀行的解決方案

在對(duì)直銷銀行進(jìn)行解決的時(shí)候，可以利用計(jì)算機(jī)、通信以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，來搭建出電話銀行、網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行等多方面的渠道，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品的跨行銷售，在輔助生物識(shí)別技術(shù)的基礎(chǔ)上，來進(jìn)行快速開通、連接賬戶，從而幫助銀行將他行的用戶進(jìn)行有效轉(zhuǎn)化，利用先進(jìn)的移動(dòng)設(shè)備來實(shí)現(xiàn)全面的支付渠道服務(wù)，以生物識(shí)別技術(shù)來對(duì)用戶轉(zhuǎn)賬和支付時(shí)的資金安全進(jìn)行充分保障。

4、移動(dòng)營銷解決方案

此種解決方案是利用移動(dòng)信息化的科技手段，來將銀行產(chǎn)品、理財(cái)方案、服務(wù)進(jìn)行充分展示和推薦，再加上生物識(shí)別技術(shù)的輔助配合，是之可以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)操作，現(xiàn)場(chǎng)交易。

5、智慧銀行信用卡解決方案

在智慧銀行的信用卡當(dāng)中，需要運(yùn)用到移動(dòng)終端和生物識(shí)別系統(tǒng)，來實(shí)現(xiàn)用戶的遠(yuǎn)程開卡、即開即用的服務(wù)，在整個(gè)使用過程當(dāng)中流程是相當(dāng)簡(jiǎn)單快捷的，從另外一方面將，可以幫助用戶開發(fā)新客戶，增強(qiáng)用戶的可用性。

6、大客戶增值解決方案

在對(duì)大客戶進(jìn)行服務(wù)的時(shí)候，需要運(yùn)用到成熟的生物識(shí)別技術(shù)，來進(jìn)行全面認(rèn)證，也就是在用戶進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)，在后臺(tái)的數(shù)據(jù)庫中就可以通過大數(shù)據(jù)的計(jì)算，來對(duì)客戶的金融需求進(jìn)行最大程度的獲取，從而辨析是否屬于VIP客戶，以便為VIP客戶進(jìn)行專項(xiàng)定制增值服務(wù)。

7、跨渠道整合解決方案

在進(jìn)行跨渠道整合網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)候，需要對(duì)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、短信銀行、信用卡以及借記卡等進(jìn)行綜合整合，在生物識(shí)別技術(shù)的基礎(chǔ)之上，利用計(jì)算機(jī)云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，來實(shí)現(xiàn)跨渠道、跨網(wǎng)絡(luò)、跨行以及跨地域的身份識(shí)別認(rèn)證，也就是實(shí)現(xiàn)同步開通、一個(gè)賬戶、一套密碼的多種綜合性金融服務(wù)。

8、社區(qū)金融解決方案

在社區(qū)金融方面，需要進(jìn)行物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及云計(jì)算等信息技術(shù)的綜合利用，采用先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，來對(duì)各種業(yè)務(wù)和平臺(tái)進(jìn)行綜合整治，提供電商平臺(tái)、遠(yuǎn)程網(wǎng)銀、電視銀行、移動(dòng)營銷以及一卡通等整體方案的解決，使得社區(qū)居民可以方便、安全、快捷以及舒適的享受智慧化社區(qū)生活環(huán)境，為銀行開辟更為寬廣的業(yè)務(wù)拓展空間[2]。

三、結(jié)語

綜上所述，智慧銀行的建設(shè)屬于一個(gè)復(fù)雜的過程，是由客戶層對(duì)數(shù)據(jù)分析層的直接接觸，從而逐步進(jìn)行實(shí)施和優(yōu)化。智慧銀行通過電子產(chǎn)品、服務(wù)、流程、設(shè)備以及程序之間的銜接和交互，來對(duì)客戶的需求進(jìn)行引導(dǎo)和最大限度的滿足。在不斷提升的業(yè)務(wù)流程當(dāng)中，數(shù)據(jù)分析能力的改進(jìn)、新技術(shù)和新設(shè)備的應(yīng)用，將銀行建設(shè)的越來越智慧化。

參考文獻(xiàn):

[1]楊士昌.智慧銀行實(shí)踐助銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型[J].銀行家,2015,11: 120-122.

[2]李衛(wèi)鋒.智慧銀行智繪未來——智慧銀行應(yīng)用解決方案探析[J].中國金融電腦,2015,09:92.