淺析銀行承兌匯票承兌業(yè)務工作指導意見

李寧

【摘要】為切實做好銀行承兌匯票承兌業(yè)務各項工作，在有效防控風險的前提下，推動銀行承兌匯票承兌業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，進一步提高銀行承兌匯票承兌業(yè)務的核心競爭力，從總體思路、目標市場定位和風險控制等方面，對銀行承兌匯票承兌業(yè)務的工作開展進行探討。

【關鍵詞】銀行承兌匯票；承兌業(yè)務；工作指導意見；目標市場定位；風險控制措施

一、總體思路

積極推動銀行承兌匯票承兌業(yè)務發(fā)展，進一步優(yōu)化銀行承兌匯票客戶結構。行業(yè)層面主動實施市場總量控制，防范業(yè)務集中風險；客戶層面強調自身抗風險能力及其與上下游客戶業(yè)務聯(lián)系的穩(wěn)定程度，并為之選擇與經(jīng)營特點相匹配的銀行承兌匯票產(chǎn)品。以強化風險控制和提高收益水平為手段，保證銀行承兌匯票業(yè)務的發(fā)展質量，推進銀行承兌匯票承兌業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展。

二、目標市場定位

研究與細分轄內短期融資市場，找準銀行承兌匯票客戶定位。通過宣傳票據(jù)業(yè)務融資成本相對較低的特點，積極營銷重大裝備制造、重點醫(yī)院、文化傳媒、煤炭等領域客戶，大力拓展行業(yè)集中度高、采購量大且支付有保障的石油石化、鐵路、電信、電網(wǎng)、重點醫(yī)院等優(yōu)質客戶的上游供應商的銀行承兌匯票業(yè)務。延伸加工制造和流通領域中龍頭企業(yè)的融資服務鏈條，深度挖掘覆蓋上游的客戶群體，特別是要充分利用汽車整車等企業(yè)的信用支持，積極開展品牌汽車經(jīng)銷商的銀行承兌匯票融資業(yè)務。

第一，對于重大裝備制造、重點醫(yī)院、文化傳媒、煤炭等領域的省內龍頭客戶，在不違反相關政策的前提下，通過采取適度下調保證金比例、銀行承兌匯票保證金給予定期存款利率等優(yōu)惠方式降低客戶融資成本，進而營銷優(yōu)質目標客戶。

第二，深入分析客戶交易結算實際，對采取銀行承兌匯票結算供應鏈的客戶，積極主動找準突破口。充分利用票據(jù)質押貸款等形式，積極營銷醫(yī)院等客戶的上游供應商辦理銀行承兌匯票業(yè)務。

第三，加大對品牌汽車經(jīng)銷商的營銷力度，采用汽車質押等擔保方式，并輔以汽車合格證保管的控制措施，為一汽集團、上汽集團、東風集團、長安集團、北汽集團、廣汽集團及其核心子公司的品牌汽車經(jīng)銷商辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務，提高該行業(yè)的銀行承兌匯票承兌業(yè)務占比。

第四，各分支機構要做好存量公司客戶資源的挖掘和轉化，利用票據(jù)+貸款=再貸組合融資等方式，逐步增加票據(jù)融資比例，在盤活存量貸款規(guī)模的同時，大力發(fā)展銀行承兌匯票承兌業(yè)務。

第五，加大票據(jù)業(yè)務品種的聯(lián)動營銷，各分支機構在為客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務的同時，積極擴展票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)拆分、票據(jù)質押等，進一步提高票據(jù)業(yè)務的綜合貢獻度。

三、支持各級行銀行承兌匯票承兌業(yè)務創(chuàng)新

第一，進一步加強聯(lián)動，通過業(yè)務創(chuàng)新滿足重點客戶融資需求，對具有推廣價值的典型業(yè)務，將在全行予以推廣。

第二，通過調查了解客戶交易過程各環(huán)節(jié)融資需求，有針對性地進行品種創(chuàng)新，加大產(chǎn)品組合的營銷和應用力度，為客戶提供個性化服務。

四、加強銀行承兌匯票客戶結構調整和風險管理

（一）全面排查鋼鐵行業(yè)客戶風險

鑒于我國實體經(jīng)濟增速放緩、國家對房地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)調控，謹慎進入鋼鐵行業(yè)票據(jù)等融資業(yè)務，特別是以建筑鋼材為主要產(chǎn)品的鋼鐵行業(yè)客戶。各分支機構要對存量鋼鐵行業(yè)客戶進行全面風險排查，包括但不限于市場、經(jīng)營、關聯(lián)、擔保、或有負債等風險排查，對存在風險隱患的要及時采取收回融資或追加物權擔保等措施，確保融資安全。

（二）加強對貿易背景真實性的調查審核

各分支機構要對貿易雙方的物流、資金流與所申請銀行承兌匯票用途的一致性進行嚴格的調查審核。銀行承兌匯票簽發(fā)時，要對業(yè)務資料的真實性進行嚴格調查，重點調審貿易合同與銀行承兌匯票中記載的金額、期限、收付款人等要素之間的邏輯關系是否一致，貿易合同與稅務發(fā)票是否作廢停用、假造、變造，銀行承兌匯票用途、金額與申請人實際經(jīng)營狀況是否相符等。銀行承兌匯票簽發(fā)后，要對貿易合同的履行情況及銀行承兌匯票的實際用途做后續(xù)的跟蹤審核。對審核發(fā)現(xiàn)貿易背景不實的銀票承兌業(yè)務，要及時采取有效措施化解風險。對銀行承兌匯票簽發(fā)量驟增、簽發(fā)頻率驟高的客戶要做專項調查并重點關注，確保銀行承兌匯票業(yè)務具有真實合法的貿易背景。對虛構貿易背景套取銀行貸款的客戶，各分支機構要建立不良客戶黑名單，不得與黑名單內的客戶發(fā)生資金往來，并將黑名單內的客戶情況及時上報。

（三）加強貸后“實管”

業(yè)務經(jīng)辦行要切實加強貸后管理工作，鑒于銀行承兌匯票承兌業(yè)務的還款來源主要是客戶的現(xiàn)實及未來的經(jīng)營收入，因此要重點監(jiān)測客戶持續(xù)經(jīng)營能力、采購項下的貨物交付與物權控制等風險要點，同時加大客戶現(xiàn)場檢查的頻次，確保票據(jù)業(yè)務質量良好。

（四）加大監(jiān)督檢查力度，提高風險防范能力

要強化轄內分支機構銀行承兌匯票承兌業(yè)務的檢查督導工作，及時消除各類風險隱患。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題要督導相關分支機構限期整改并落實責任人，確保逐戶逐筆將問題整改到位。

五、加強對銀行承兌匯票承兌業(yè)務發(fā)展的支持保障

（一）加強人員配備和組織培訓

各分支機構要加強客戶經(jīng)理隊伍建設，逐步形成一支相對穩(wěn)定、具有良好業(yè)務素質的專業(yè)隊伍，確保從業(yè)人員與管理客戶數(shù)量相匹配。同時要積極采取多種方式加強票據(jù)業(yè)務培訓，切實提高對客戶經(jīng)營風險和市場機遇的辨識水平和控制能力，為有效拓展銀行承兌匯票信貸市場提供有力的人力資源保障。

（二）建立健全聯(lián)動工作機制

深入客戶和業(yè)務一線，加強對轄屬分支機構的業(yè)務指導和培訓，與基層行共同研究設計個性化融資解決方案。對重點支行、重點客戶要現(xiàn)場督導，及時解決基層行辦理業(yè)務中遇到的問題。特別是對業(yè)務尚未啟動和發(fā)展緩慢的分支機構，要通過建立重點聯(lián)系行制度，牽頭對潛在客戶進行業(yè)務推介和方案設計。

（三）搭建信息溝通平臺

為加強業(yè)務溝通和交流，及時掌握銀行承兌匯票承兌業(yè)務發(fā)展情況，建立溝通平臺，交流在營銷及管理過程中涉及的產(chǎn)品創(chuàng)新、同業(yè)競爭、業(yè)務流程、產(chǎn)品使用條件、風險防控等問題，為客戶經(jīng)理產(chǎn)品業(yè)務營銷提供經(jīng)驗支持。

（四）建立分支機構銀行承兌匯票承兌業(yè)務負責人制度

各分支機構要指定票據(jù)業(yè)務專門負責人，全面掌握本行及其下級行層面票據(jù)業(yè)務開展、任務計劃完成及風險控制等情況，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，以保證票據(jù)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻

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