黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險需求水平測算

曹藝馨 王積田

摘要：文章選取了2008～2013年黑龍江省與聚類分析選出的吉林等省份農(nóng)村居民人均純收入與食品、衣著、居住等八大項消費支出數(shù)據(jù)，運用Eviews軟件分別計算出黑龍江省關(guān)于食品、衣著等八項指標(biāo)的邊際消費傾向，再根據(jù)擴展線性支出系統(tǒng)模型得出黑龍江省2008～2013年農(nóng)村居民人均最低養(yǎng)老需求和人均基本養(yǎng)老需求，最后建立一元線性回歸模型，并預(yù)測黑龍江省農(nóng)村居民未來幾年的商業(yè)養(yǎng)老保險需求水平。研究表明：黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老需求連年增加，需求意愿不斷增強。

關(guān)鍵詞：需求水平測算；商業(yè)養(yǎng)老保險；農(nóng)村居民；擴展線性支出系統(tǒng)模型

一、引言

隨著農(nóng)村家庭規(guī)模的縮小、城鎮(zhèn)化進程的加快以及被征地農(nóng)民的增多，家庭和土地等農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的保障功能日益削弱，農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為完善中國社會保障體系、實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要議題。商業(yè)保險作為多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，對提高農(nóng)村居民晚年生活質(zhì)量、減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)、促進和諧發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義（吳定福，2005），然而保險公司供給的乏力和農(nóng)民有效需求的不足（徐文芳，2009），以非市場化基本養(yǎng)老保險為主的農(nóng)村養(yǎng)老體系缺乏有效的市場運營（胡豹，張麗梅2008），使我國農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展滯后。而對農(nóng)村居民養(yǎng)老保險需求的測算，將為政府、市場和個人在農(nóng)民養(yǎng)老問題中的責(zé)任分擔(dān)提供一定的決策依據(jù)（魏華林，2010），有助于豐富和完善不斷發(fā)展的農(nóng)村金融市場。近年來，有關(guān)養(yǎng)老保險需求的預(yù)測，大多集中于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，與其相比，農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險需求測算的數(shù)據(jù)收集相對困難。修正后的擴展線性支出系統(tǒng)模型是分析居民消費需求的有效工具（俞威，朱健倩2013），運用最小二乘法對橫截面數(shù)據(jù)計算參數(shù)估計值，可以測算出黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險人均最低需求和基本需求，進而對未來商業(yè)養(yǎng)老保險的需求水平進行預(yù)測，為完善黑龍江省農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保障體系、豐富農(nóng)村養(yǎng)老保險類型提供一定的數(shù)據(jù)支持。

二、研究方法及數(shù)據(jù)來源

（二）數(shù)據(jù)來源

為了更好地揭示黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險需求特點、預(yù)測未來的需求水平，并使參數(shù)估計的結(jié)果更加科學(xué)合理，本文提取了《中國統(tǒng)計年鑒》2004～2013年全國31個省區(qū)的農(nóng)村居民人均純收入和各項消費支出數(shù)據(jù)，按聚類分析的思想，將其分為三類，選取了除北京、上海、天津、浙江、江蘇、西藏以外的25個省份的2008～2013年相應(yīng)數(shù)據(jù)。

三、實證結(jié)果及分析

將整理得到的2008～2013年黑龍江等25個省份的農(nóng)村居民人均純收入與其食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊、文教、娛樂用品及服務(wù)、其他商品及服務(wù)等八大項消費支出數(shù)據(jù)利用 Eviews 軟件通過最小二乘法（OLS）進行參數(shù)估計，得出這六年八項指標(biāo)的邊際消費傾向aj 和 bj，此模型中的各個參數(shù)基本上都通過了各項假設(shè)檢驗，擬合優(yōu)度較高，且符合相關(guān)的經(jīng)濟學(xué)原理。

ELES模型中將消費支出分為兩個部分，基本消費支出和超額消費支出，其中某種商品的基本消費支出量就是其基本需求量，而農(nóng)村居民購買商業(yè)養(yǎng)老保險的目的是為了滿足其老年生活的基本生活需求。因此，通過擴展線性支出系統(tǒng)模型選取食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊六項消費品計算人均最低商業(yè)養(yǎng)老需求；選取食品、衣著、居住、家庭設(shè)備及服務(wù)、醫(yī)療保健、交通和通訊、文教、娛樂用品及服務(wù)、其他商品及服務(wù)這八項消費品計算人均基本商業(yè)養(yǎng)老需求。

通過將2008～2013年黑龍江省農(nóng)村居民人均純收入和八大項消費支出的邊際消費傾向數(shù)據(jù)帶入 ELES 模型，從而得出表2的結(jié)果。其中人均最低商業(yè)養(yǎng)老保險年需求從2008年的1644.04元上升至2013年的3690.95；人均基本商業(yè)養(yǎng)老保險年需求也由1921.93元上升至4180.60元。可見隨著時間的推移，黑龍江省農(nóng)村居民的商業(yè)養(yǎng)老保險需求呈現(xiàn)明顯的上升趨勢。這需要我省大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，以滿足農(nóng)村居民日益增長的商業(yè)養(yǎng)老保險需求。

根據(jù)上述對于人均基本商業(yè)養(yǎng)老保險需求和人均最低商業(yè)養(yǎng)老保險需求的預(yù)測結(jié)果，建立一元回歸模型可以測算得到未來幾年黑龍江省農(nóng)村居民人均商業(yè)養(yǎng)老保險需求量，具體結(jié)果見表3。

四、結(jié)論及建議

本文采用了黑龍江等省份農(nóng)村居民的相關(guān)收支數(shù)據(jù)，以 ELES 模型為基礎(chǔ)，對黑龍江省農(nóng)村居民商業(yè)養(yǎng)老保險需求水平進行了測度。從測算得出的數(shù)據(jù)來看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，黑龍江省農(nóng)村居民對養(yǎng)老保險的重視程度逐漸提高，對商業(yè)養(yǎng)老保險的需求意愿不斷增強，需求數(shù)量日益增多；在現(xiàn)有的收入水平和消費結(jié)構(gòu)下，多數(shù)黑龍江省農(nóng)村居民對商業(yè)養(yǎng)老保險具有一定的支付能力。為此，地方政府應(yīng)當(dāng)加強引導(dǎo)，不斷豐富和完善農(nóng)村金融市場，以增加農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險的有效供給；保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同人群的實際養(yǎng)老需求，設(shè)計更有針對性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，加強對農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，不斷拓展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險市場，從而滿足農(nóng)村居民不斷增長的養(yǎng)老保險需求。

參考文獻：

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[3]胡豹，張麗梅.農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險問題研究[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2008（11）.

[4]魏華林.保險市場環(huán)境變化值得關(guān)注[N].中國保險報，2010（01）.

[5]俞威，朱健倩，鄔靜艷.基于ELES模型的江蘇省新型農(nóng)村合作醫(yī)療的需求研究[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟，2013（07）.

（作者單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院）