影響平頂山市跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析

摘 要 隨著跨境貿(mào)易的發(fā)展，人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍擴(kuò)大至全國(guó)?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)的開(kāi)展能夠降低企業(yè)匯兌風(fēng)險(xiǎn)，有效提升人民幣的國(guó)際地位。但就平頂山市轄區(qū)而言，政策實(shí)施以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩，具體推行中存在著諸多問(wèn)題。為此，需為跨境人民幣結(jié)算創(chuàng)造一個(gè)“市場(chǎng)有需求、機(jī)構(gòu)有能力、監(jiān)管有抓手”的優(yōu)質(zhì)外匯環(huán)境。

關(guān)鍵詞 人民幣結(jié)算 跨境 發(fā)展方向

一、基本情況

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，是指經(jīng)國(guó)家允許指定的、有條件的企業(yè)，在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，可直接為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。其業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證、托收、匯款等多種結(jié)算方式。目前，平頂山市有進(jìn)出口實(shí)績(jī)的企業(yè)共有62家，2012年前三季度跨境收支7200萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)27%，業(yè)務(wù)量在全省排名靠后。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的緩慢推進(jìn)和平頂山外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很不相稱。調(diào)查顯示，在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推進(jìn)過(guò)程中，普遍存在外貿(mào)企業(yè)在人民幣結(jié)算中缺乏話語(yǔ)權(quán)；銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員推廣開(kāi)展意愿不強(qiáng)；出口企業(yè)申請(qǐng)辦理跨境人民幣結(jié)算程序執(zhí)行難等問(wèn)題。

二、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)推進(jìn)緩慢的原因分析

（一）跨境人民幣結(jié)算方式選擇難

從人民幣的國(guó)際市場(chǎng)接受程度來(lái)看，目前平頂山地區(qū)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口主要以機(jī)械設(shè)備、原材料進(jìn)出口為主。2012年前三季度，出口銷往國(guó)排名前三位的分別是俄羅斯、韓國(guó)、巴西，進(jìn)口產(chǎn)品多為簾子布等化工原材料，主要從德國(guó)進(jìn)口。這些國(guó)家由于長(zhǎng)期信奉以美元為主導(dǎo)的計(jì)價(jià)體系，對(duì)人民幣的接受程度較低，致使很多境外企業(yè)不愿與我方客戶簽訂以人民幣結(jié)算的出口合同。長(zhǎng)期以來(lái)，平頂山地區(qū)進(jìn)出口收付匯主要以美元結(jié)算，占整個(gè)結(jié)算量的90%，剩余的10%則由日元和港幣平分秋色。

（二）跨境結(jié)算短期內(nèi)很難為銀行帶來(lái)大量新增手續(xù)費(fèi)收入，銀行積極推廣的意愿不強(qiáng)

進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算后，意味著進(jìn)行貿(mào)易的企業(yè)可以直接用人民幣進(jìn)行結(jié)算，以減省用美元等其他幣種結(jié)算的匯兌成本，但對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)卻少了一筆可觀的中間業(yè)務(wù)費(fèi)。以轄內(nèi)一家出口企業(yè)為例，某公司一年的跨境結(jié)算量在500萬(wàn)美金左右（其中還包括150萬(wàn)美金的出口議付），下面來(lái)計(jì)算一下該公司在某銀行以美元結(jié)算500萬(wàn)，銀行所獲得的中間業(yè)務(wù)收入。

第一，每1萬(wàn)美金結(jié)匯創(chuàng)造的中間業(yè)務(wù)收入為95元左右。95*500=47500元。

第二，每1萬(wàn)美金出口議付可以創(chuàng)造出中間業(yè)務(wù)收入20美元。20*6.3（人民幣兌美元匯率）=126元。126*150=18900元

第三，150萬(wàn)議付中至少15 筆信用證通知，每筆通知收費(fèi)200元。200*15=3000元。小計(jì)：47500+18900+3000=69400元。

通過(guò)以上分析，為客戶辦理500萬(wàn)美元結(jié)算，銀行所獲得近7萬(wàn)元中間業(yè)務(wù)收入。實(shí)施跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算后，因?yàn)椴恍枰Y(jié)售外匯，上述外匯結(jié)算中間業(yè)務(wù)費(fèi)用不復(fù)存在，銀行只是象征性地對(duì)進(jìn)口企業(yè)辦理人民幣匯出按筆收取一定費(fèi)用，出口企業(yè)收取人民幣無(wú)任何手續(xù)費(fèi)，從而銀行中間業(yè)務(wù)費(fèi)用大幅減少。境內(nèi)銀行還要承擔(dān)包括貿(mào)易真實(shí)性審核，代企業(yè)向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)備案，向有關(guān)部門提供跨境貿(mào)易人民幣收付的有關(guān)信息，按照外匯局的規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)和人民幣對(duì)外負(fù)債的登記等多項(xiàng)服務(wù)和職責(zé)。利益的減少、服務(wù)的增加以及對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的陌生畏懼，使得轄內(nèi)銀行“裹足不前”。

（三）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算政策企業(yè)認(rèn)知不夠，宣傳力度有待加強(qiáng)

多數(shù)企業(yè)對(duì)人民幣跨境結(jié)算很有興趣，對(duì)跨境人民幣結(jié)算的好處也有普遍共識(shí)，但由于不了解辦理流程和資格篩選條件，影響了外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。企業(yè)雖然都可以做跨境貿(mào)易采用人民幣結(jié)算，但對(duì)操作流程、出口退稅以及人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)存在的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題還不太知曉。這些問(wèn)題依然制約外貿(mào)企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)辦跨境人民幣結(jié)算的積極性。轄內(nèi)某食品公司負(fù)責(zé)人表示，雖然國(guó)家政策已經(jīng)放開(kāi)，但據(jù)他了解，周圍涉及此項(xiàng)業(yè)務(wù)的同行很少，他反映這項(xiàng)業(yè)務(wù)的確能有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，但企業(yè)之前也能根據(jù)預(yù)期確定大概的定價(jià)區(qū)間，再加上對(duì)開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的流程不熟悉，因此還是習(xí)慣使用以前的操作方式。

（四）在國(guó)內(nèi)外清算安排和貨幣政策方面存在著諸多問(wèn)題和考慮

在貨幣政策方面，國(guó)際結(jié)算采用人民幣后會(huì)形成境外人民幣債權(quán)。當(dāng)這種債權(quán)達(dá)到一定的規(guī)模后，這種海外持有的規(guī)模多少在很大程度上取決于對(duì)中國(guó)央行在海外的信譽(yù)、宏觀調(diào)控能力以及金融監(jiān)管的信心。由于中國(guó)人民幣被海外持有，在獲得鑄幣收益的同時(shí)，貨幣供應(yīng)量能否再作為貨幣政策的調(diào)控目標(biāo)也需要考慮。

在國(guó)內(nèi)外清算安排方面，若跨境貿(mào)易結(jié)算采用人民幣則對(duì)于銀行的國(guó)際以及國(guó)內(nèi)清算渠道都有一定的要求，網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題、代理行賬戶問(wèn)題等都會(huì)被涉及。

三、相關(guān)建議

第一，企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)在人民幣流通程度較高的境外區(qū)域培養(yǎng)客戶，并努力提高人民幣結(jié)算定價(jià)話語(yǔ)權(quán)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的推廣，歸根結(jié)底有賴于境外的人民幣結(jié)算需求。目前，境外人民幣流通程度較高、人民幣結(jié)算需求較大的區(qū)域包括：港澳地區(qū)、東南亞國(guó)家以及俄羅斯、韓國(guó)等周邊國(guó)家。就企業(yè)來(lái)說(shuō)，建議選擇自身有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，如食品、煤礦機(jī)械設(shè)備作為突破口，改變傳統(tǒng)貿(mào)易方式。將食品加工往“高、精、細(xì)”發(fā)展，打造民族品牌，提高國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)在外貿(mào)交易中的人民幣結(jié)算定價(jià)話語(yǔ)權(quán)。同時(shí)，選擇周邊對(duì)人民幣信賴感較強(qiáng)的國(guó)家和地區(qū)作為主要進(jìn)出口國(guó)對(duì)象，先易后難，進(jìn)而推動(dòng)人民幣“走向世界”。

第二，建議銀行克服短視行為，增強(qiáng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)。在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的過(guò)程中，商業(yè)銀行提供最為關(guān)鍵的人民幣跨境支付清算渠道和承擔(dān)代理職責(zé)?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)的派生業(yè)務(wù)，會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)新的盈利機(jī)會(huì)。建議商業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)跨境人民幣結(jié)算的重要意義，在鞏固傳統(tǒng)的貨物進(jìn)出口結(jié)算的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，加快熟悉跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，改進(jìn)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)客戶的綜合服務(wù)能力，開(kāi)辟新的盈利空間。諸如可以擴(kuò)大服務(wù)貿(mào)易的人民幣結(jié)算，主動(dòng)開(kāi)辟跨境的旅游、電信、運(yùn)輸、金融等服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算項(xiàng)目，提供人民幣對(duì)服務(wù)貿(mào)易結(jié)算的占比；突破資本項(xiàng)下政策允許的新型業(yè)務(wù)，如人民幣直接對(duì)外投資、境外人民幣投資境內(nèi)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品等，從而形成豐富完整的跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，以便能夠爭(zhēng)取贏得境外企業(yè)和境外銀行等國(guó)際客戶，在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)中贏得有利地位。

第三，進(jìn)一步明確人民銀行、商務(wù)、稅務(wù)等6個(gè)部門在跨境人民幣試點(diǎn)工作中的職責(zé)，構(gòu)建收支便利化與貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合的協(xié)調(diào)管理體制。平頂山市人行、商務(wù)、稅務(wù)等各部門應(yīng)通力合作，簡(jiǎn)化程序，就各部委各方面的要求。比如跨境人民幣結(jié)算開(kāi)辦程序、申報(bào)出口退免稅等問(wèn)題統(tǒng)一歸納成冊(cè)或成文，在行政服務(wù)中心或各自單位利用電子屏、公告欄等方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化宣傳，方便企業(yè)、銀行瀏覽、查詢。同時(shí)，利用舉辦各類交流會(huì)、推介會(huì)的時(shí)機(jī)，加大對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳推廣力度，引導(dǎo)有關(guān)商會(huì)、協(xié)會(huì)在人民幣接受程度較為成熟的港澳地區(qū)開(kāi)展宣傳，促進(jìn)港澳企業(yè)、個(gè)人在各類經(jīng)營(yíng)和生活中使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，引導(dǎo)和鼓勵(lì)海外華商與國(guó)內(nèi)貿(mào)易往來(lái)使用人民幣結(jié)算。

（作者單位為河南大學(xué)）

[作者簡(jiǎn)介：程義斐（1994—），女，河南人，本科，研究方向：金融。]

參考文獻(xiàn)

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