大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向影響因素實證研究

劉靜文

摘要：針對北京市5所不同層次和類型高校的345名學(xué)生的創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀和意向調(diào)查數(shù)據(jù)，研究探討了影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的關(guān)鍵因素，并進一步探究這些因素與學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向之間的關(guān)系，最終為提升大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向提出可行的政策建議。研究得出以下結(jié)論：不同性別、不同專業(yè)、接受過不同創(chuàng)業(yè)教育的大學(xué)生之間創(chuàng)業(yè)意向有顯著差異，個人性格特質(zhì)、創(chuàng)業(yè)態(tài)度和學(xué)校教育與創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)。個人背景因素、個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、學(xué)校教育因素和環(huán)境影響因素均對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有一定解釋能力，但解釋能力之間存在較大差異。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)意向；影響因素

創(chuàng)業(yè)活動是經(jīng)濟增長的強勁推動力。2015年4月國務(wù)院常務(wù)會議指出，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新是富民之道、強國之舉，有利于產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、分配等多方面結(jié)構(gòu)優(yōu)化。面對目前就業(yè)壓力加大的形勢，必須采取更加積極的就業(yè)政策，大力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，把創(chuàng)業(yè)和就業(yè)結(jié)合起來，以創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新帶動就業(yè)。與此同時，教育部也下發(fā)了關(guān)于《2015年全國普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》，指出實施新一輪大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃，落實創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、工商登記、融資服務(wù)、稅收減免等各項優(yōu)惠政策，高校建立彈性學(xué)制，允許在校學(xué)生休學(xué)創(chuàng)業(yè)。不難發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)正面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。創(chuàng)業(yè)意向是預(yù)測創(chuàng)業(yè)行為的最好指標(biāo)，為了進一步推動大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進程，有必要深入探究大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響因素。

通過對清華大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、北京科技大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、北京工商大學(xué)的345名學(xué)生的調(diào)查數(shù)據(jù)，分析了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向水平，考察了個人背景因素、個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、學(xué)校教育因素和環(huán)境影響因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響。

1.文獻綜述

Bird將創(chuàng)業(yè)意向定義為“創(chuàng)業(yè)者的注意力、精力和行為引向某個特定目標(biāo)的一種心理狀態(tài)，并且認(rèn)為由靈感激發(fā)的創(chuàng)業(yè)的想法必須通過創(chuàng)業(yè)意向才能實現(xiàn)”。

國內(nèi)外的創(chuàng)業(yè)意向研究主要以Shapreo提出的創(chuàng)業(yè)事件理論（Theory of the Entrepreneurial Event，SEE）和Aizen提出的計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）為主要理論基礎(chǔ)。在研究創(chuàng)業(yè)意向上，計劃行為理論在細(xì)節(jié)和連貫性上更好，而創(chuàng)業(yè)事件理論則更具有針對性。

國外學(xué)者調(diào)查表明，未來選擇創(chuàng)業(yè)的女性青少年不到做出相同選擇的男性青少年的30%，并且作為創(chuàng)業(yè)意向的重要預(yù)測變量，創(chuàng)業(yè)自我效能感存在顯著的性別差異，女性顯著低于男性。我國學(xué)者的實證研究表明，男大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意向要顯著高于女大學(xué)生。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因是女性比較關(guān)心家庭與工作之間的平衡，更傾向于選擇輕松穩(wěn)定的工作，而男性更樂意在事業(yè)上奮斗，獲取更多的獨立權(quán)和財富。也有學(xué)者研究表明“25歲以下”及“25到30歲”的創(chuàng)業(yè)意向顯著高于“30歲以上”。

一些學(xué)者的實證研究表明，前瞻性人格和創(chuàng)業(yè)意向之間存在很強的正相關(guān)。與沒有創(chuàng)業(yè)的人相比，創(chuàng)業(yè)者常常表現(xiàn)例如成就動機強、控制能力強、能夠容忍模糊性、持久、足智多謀等性格特質(zhì)。

創(chuàng)業(yè)態(tài)度是指人們對創(chuàng)業(yè)的看法和喜好程度，個體對事物的態(tài)度對參動機可能產(chǎn)生關(guān)鍵的影響作用。國外學(xué)者研究表明，通過接受學(xué)校教育，個體不僅能夠獲得知識和提高能力，為未來的創(chuàng)業(yè)進行準(zhǔn)備，而且還會產(chǎn)生對提高生活質(zhì)量的渴望，從而產(chǎn)生自我雇傭的動力，進而產(chǎn)生相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)意向。創(chuàng)業(yè)教育將有助于提高創(chuàng)業(yè)意向并試圖闡明其理論機制。學(xué)生可以從創(chuàng)業(yè)教育中獲得三種好處：知識學(xué)習(xí)、靈感和孵化資源。一些國內(nèi)學(xué)者提出創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)能力對提高創(chuàng)業(yè)意向有顯著影響，并且創(chuàng)業(yè)能力能夠在創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)中得到顯著提升。

家庭商業(yè)背景對子女價值觀、職業(yè)觀、生活態(tài)度和行為等也有深遠(yuǎn)的影響。父母的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷和示范效應(yīng)有助于個體產(chǎn)生創(chuàng)業(yè)意向，其次社會環(huán)境因素是一種調(diào)節(jié)變量，通過與個體的態(tài)度等因素相互作用也會對個體的創(chuàng)業(yè)意向產(chǎn)生影響。 2.研究設(shè)計 2.1研究樣本的基本特征

研究選取北京市5所不同背景的高校在讀大學(xué)生進行問卷調(diào)查。分別是清華大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、北京科技大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、北京工商大學(xué)。在學(xué)校圖書館的不同樓層采取隨機發(fā)放的形式，共計發(fā)放問卷400份，回收360份，回收率為90%，其中有效問卷345份，有效率為95.83%。

性別分布上女生較多，占61.2%，學(xué)校分布上較均衡，北京林業(yè)大學(xué)學(xué)生占17.4%，清華大學(xué)學(xué)生占19.1%，北京工商大學(xué)學(xué)生占18.6%，北京科技大學(xué)學(xué)生占16.8%，中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)生占28.1%。年級分布上主要以本科生為主（74.5%），研究生所占比例為21.4%，博士生所占比例為4.1%。

樣本來自城鎮(zhèn)的較多，占68.7%，但來自農(nóng)村的樣本數(shù)量也已經(jīng)達到可以統(tǒng)計分析的水平，來自東部地區(qū)所占比例為50.4%，來自中西部地區(qū)所占比例為49.6%。樣本在專業(yè)上分布并不均衡，大部分為理工類（37.4%）和經(jīng)管類（45.2%）的學(xué)生，人文社科類、醫(yī)學(xué)和其他類比例較少，但在后期處理數(shù)據(jù)時發(fā)現(xiàn)，略不均衡不會給數(shù)據(jù)處理和驗證帶來太大影響。 2.2研究工具

問卷基于個體展開，主要由個人背景指標(biāo)體系、個人性格特質(zhì)指標(biāo)體系、創(chuàng)業(yè)態(tài)度指標(biāo)體系、學(xué)校教育指標(biāo)體系、社會環(huán)境影響指標(biāo)體系、衡量創(chuàng)業(yè)意向指標(biāo)體系六部分組成。

個人背景因素主要詢問被試者的學(xué)校、年級、性別、專業(yè)、城鄉(xiāng)、地域、實習(xí)經(jīng)歷和是否參加創(chuàng)業(yè)類社團，共8個問題。個人性格特質(zhì)因素采用的人格特質(zhì)測量工具，參考了阿泰德等學(xué)者的人格特質(zhì)量表和國內(nèi)學(xué)者自編問卷。量表分成創(chuàng)新導(dǎo)向、冒險導(dǎo)向和成就導(dǎo)向3個維度，共8個問題，各因素Cronbach a值分別為0.864、0.789、0.759，累計可解釋大學(xué)生個人性格特質(zhì)的72.308%。創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素的測量在參考西方戴維森、立農(nóng)等學(xué)者的基礎(chǔ)上，采用集合式測量方式，由4個題項構(gòu)成，累計可解釋方差為64.004%，a值為0.759。學(xué)校教育因素方面，采用自編問卷，共4個題項，a值為0.723，被測者的創(chuàng)業(yè)教育、對學(xué)校人才培養(yǎng)、就業(yè)指導(dǎo)和提供校外實踐的滿意度累計解釋方差為57.197%。環(huán)境影響因素分為家庭環(huán)境、創(chuàng)業(yè)支持政策和創(chuàng)業(yè)阻力3個維度，共有11個問題，累計解釋方差為的68.651%，各因素a值分別為0.835、0.784、0.85。創(chuàng)業(yè)意向因素包括創(chuàng)業(yè)興趣、創(chuàng)業(yè)期望、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備和受限制時的職業(yè)偏好四個方面，共五道題，累計解釋方差為61.380%，a值為0.84。 3.回歸分析

在對創(chuàng)業(yè)意向相關(guān)文獻的回顧后，本研究采用回歸分析的方法，如表1所示。

模型1分析了個人背景因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，模型2分析了個人性格特質(zhì)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，模型3分析的是創(chuàng)業(yè)態(tài)度對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，模型4分析的是學(xué)校教育因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，模型5分析了環(huán)境影響因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，模型6綜合分析了個人背景因素、個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、學(xué)校教育因素、環(huán)境影響因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響。

模型1僅考慮個人背景因素，男生創(chuàng)業(yè)意向顯著高于女生，理工科類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著高于經(jīng)管類，以往研究認(rèn)為經(jīng)管類的學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向要高于理工科。經(jīng)常參加創(chuàng)業(yè)類社團的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向顯著高于未參加創(chuàng)業(yè)社團的同學(xué)。其他差異雖不顯著，但從回歸系數(shù)可以看出，較之來自城鎮(zhèn)的同學(xué)，農(nóng)村的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向較低。東部地區(qū)的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向高于中西部地區(qū)。較之于北京林業(yè)大學(xué)，清華大學(xué)和北京工商大學(xué)的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向更強，而北京科技大學(xué)和中央財經(jīng)大學(xué)的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向相對較低。較之于本科生，研究生的創(chuàng)業(yè)意向更強，博士的創(chuàng)業(yè)意向低于本科。

模型2僅考慮個人性格特質(zhì)因素，創(chuàng)新導(dǎo)向、成就導(dǎo)向和冒險導(dǎo)向與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)，其標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)分別為0.33、0.43、0.438。研究表明，被測大學(xué)生中喜歡富有新意的課程，容易被新事物所吸引的同學(xué)的創(chuàng)業(yè)意向較強，喜歡承擔(dān)創(chuàng)造性任務(wù)、對自己人生成就具有較高期許和追求獨立人格的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向較強，喜歡承擔(dān)不確定產(chǎn)出、有一定風(fēng)險和困難的任務(wù)的同學(xué)創(chuàng)業(yè)意向較強。

模型3僅考慮創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素，大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)態(tài)度對其創(chuàng)業(yè)意向有顯著的積極影響，其標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)為0.531，顯著性概率P值小于0.05，個體所具備的創(chuàng)業(yè)態(tài)度越強烈，其創(chuàng)業(yè)意向越強，越可能選擇自主創(chuàng)業(yè)。

模型4僅考慮學(xué)校教育因素，學(xué)校教育與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)，其標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)為0.273，顯著性概率P值小于0.05。學(xué)生對學(xué)校人才培養(yǎng)、就業(yè)指導(dǎo)和提供課外實習(xí)實踐的滿意度越高，其創(chuàng)業(yè)意向越強烈。創(chuàng)業(yè)教育和就業(yè)指導(dǎo)等不僅能提升學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意向，還能促使其理性思考和規(guī)劃創(chuàng)業(yè)時機。

模型5僅考慮環(huán)境影響因素，家庭環(huán)境和創(chuàng)業(yè)支持政策與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)，創(chuàng)業(yè)阻力與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向負(fù)相關(guān)但不顯著，其標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)分別為0.496、0.313和-0.03，其中家庭環(huán)境因素和創(chuàng)業(yè)支持政策的顯著性概率P值小于0.05。社會網(wǎng)絡(luò)（家庭、親戚和朋友）對大學(xué)生的資金支持、建議支持和社會關(guān)系支持都有助于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的形成。創(chuàng)業(yè)阻力與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向成負(fù)相關(guān)關(guān)系，但并未達到顯著性水平?？赡艿慕忉屖潜本┑貐^(qū)的創(chuàng)業(yè)阻力相對于其他地區(qū)較小，創(chuàng)業(yè)項目數(shù)量和風(fēng)險投資金額遠(yuǎn)超國內(nèi)大部分城市。

模型6綜合分析個人背景因素、個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、學(xué)校教育因素、環(huán)境影響因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響，我們可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向產(chǎn)生影響時，個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素較為穩(wěn)定，其他幾大因素在影響的具體因素和程度上發(fā)生了較大變化，一些原來顯著的變量變的不再顯著，例如是否參加創(chuàng)新類社團活動、創(chuàng)業(yè)支持政策等因素變得不再顯著。根據(jù)回歸方程的R2可知，各大因素在解釋能力上存在較大差異，依次是個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、環(huán)境影響因素、個人背景因素和學(xué)校教育因素，其中個人性格特質(zhì)因素可解釋大學(xué)生“創(chuàng)業(yè)意向”方差的57.8%，而學(xué)校教育因素僅可解釋“創(chuàng)業(yè)意向”方差的7.2%。 4.結(jié)論與討論 4.1研究結(jié)論

（1）男生創(chuàng)業(yè)意向顯著高于女生。這與前人的研究一致，創(chuàng)業(yè)的女性轉(zhuǎn)換不同社會角色的能力對于其今后是否會維持創(chuàng)業(yè)具有影響，因此就女大學(xué)生自身而言，應(yīng)協(xié)調(diào)好日后家庭和事業(yè)。就高校而言，應(yīng)鼓勵女大學(xué)生積極參與各種類型的創(chuàng)業(yè)大賽和創(chuàng)業(yè)實踐活動，引導(dǎo)其樹立創(chuàng)業(yè)意識，實現(xiàn)自我人生價值：政府應(yīng)建立與健全支持女大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的金融體系和社會保障體系：女大學(xué)生的家人和朋友應(yīng)及時轉(zhuǎn)變觀念，為女大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動提供一定的精神和物質(zhì)支持。專業(yè)背景對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有顯著影響。不同的專業(yè)背景的思維方式和行為習(xí)慣有所不同，本文研究表明理工科同學(xué)的創(chuàng)業(yè)意向顯著高于經(jīng)管類和人文類，學(xué)校應(yīng)對大學(xué)生進行精細(xì)化的分類培養(yǎng)，根據(jù)不同學(xué)科的特點實施差異化的創(chuàng)業(yè)教育。

（2）創(chuàng)新導(dǎo)向、成就導(dǎo)向和冒險導(dǎo)向均對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有顯著的正向預(yù)測作用，創(chuàng)業(yè)需要接觸新信息并且善于發(fā)現(xiàn)新的商機，需要制定更高的人生成就目標(biāo)，需要擁有較高風(fēng)險承擔(dān)能力。創(chuàng)業(yè)態(tài)度、學(xué)校教育與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)，個體的具備的創(chuàng)業(yè)態(tài)度越強烈，其創(chuàng)業(yè)意向越強，越可能選擇自主創(chuàng)業(yè)。學(xué)校的創(chuàng)業(yè)教育和就業(yè)指導(dǎo)等不僅能提升學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意向，還能促使其理性思考和規(guī)劃創(chuàng)業(yè)時機。家庭環(huán)境影響、創(chuàng)業(yè)支持政策與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向顯著正相關(guān)，社會網(wǎng)絡(luò)（家庭、親戚和朋友）對大學(xué)生的資金支持和社會關(guān)系支持都有助于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的形成，并且良好的大學(xué)創(chuàng)業(yè)氛圍、完善的政府知識產(chǎn)權(quán)保護措施、大學(xué)有支持創(chuàng)業(yè)的政策都有助于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的形成。創(chuàng)業(yè)阻力與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向成負(fù)相關(guān)關(guān)系，但并未達到顯著性水平?？赡艿慕忉屖潜本┑貐^(qū)的創(chuàng)業(yè)阻力相對于其他地區(qū)較小，創(chuàng)業(yè)項目數(shù)量和風(fēng)險投資金額遠(yuǎn)超國內(nèi)大部分城市。

（3）個人背景因素、個人性格特質(zhì)因素、創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素、學(xué)校教育因素、環(huán)境影響因素均對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有一定影響，但是各因素之間的解釋能力存在著較大差異，其中個人性格特質(zhì)因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響最大，其次是創(chuàng)業(yè)態(tài)度，第三是社會環(huán)境因素、第四是個人背景因素，而學(xué)校教育影響程度則最小。并且個人性格特質(zhì)因素和創(chuàng)業(yè)態(tài)度因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的解釋能力較為穩(wěn)定。 4.2提升大學(xué)生整體創(chuàng)業(yè)意向的政策建議

（1）樹立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識。大學(xué)生應(yīng)積極融入社會，廣泛參加社會實踐活動，淬煉自己的心理素質(zhì)和毅力，提升發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)機會、配置創(chuàng)業(yè)所需要的資源和建立創(chuàng)業(yè)所需人際資源的能力，進一步提升自己的創(chuàng)新精神、成就精神和冒險精神，追求實現(xiàn)自我價值。

（2）強化學(xué)校教育。研究表明，學(xué)校教育因素與其他四大因素對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的影響上存在較大差距。從某種意義上，我們可以認(rèn)為學(xué)校教育在提升大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向上的作用未能充分挖掘。首先，必須實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)教育制度化，加強創(chuàng)業(yè)教育的師資隊伍建設(shè)。其次，可充分發(fā)揮學(xué)生社團組織的多樣性和靈活性，并為學(xué)生提供一些有意義的校外實踐活動，建立創(chuàng)業(yè)交流的公眾平臺，彌補學(xué)生經(jīng)驗短板，提高其創(chuàng)業(yè)意向和創(chuàng)業(yè)成功率。

（3）營造良好創(chuàng)業(yè)環(huán)境，克服創(chuàng)業(yè)阻力。本研究將環(huán)境影響因素分為了家庭環(huán)境影響、創(chuàng)業(yè)支持政策、創(chuàng)業(yè)阻力3個維度。首先，家庭環(huán)境影響對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有顯著的正向預(yù)測作用。外在評價感知能力對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向產(chǎn)生影響。父母、親戚、朋友對大學(xué)生開展創(chuàng)業(yè)活動的初期起著至關(guān)重要的作用，家庭成員應(yīng)轉(zhuǎn)變思想觀念，在創(chuàng)業(yè)初期給予大學(xué)生支持和鼓勵，創(chuàng)業(yè)遇到挫折時給予寬容。其次，創(chuàng)業(yè)支持政策對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向有顯著的正向預(yù)測作用。近年來，中央及地方政府部門頒布與實施了諸多鼓勵和支持創(chuàng)業(yè)活動的政策，例如創(chuàng)業(yè)種子基金、稅收優(yōu)惠政策、提供小額貸款、創(chuàng)業(yè)教育與培訓(xùn)政策、建立項目孵化基地等。政府和高校應(yīng)加強對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的宣傳，加深大學(xué)生對創(chuàng)業(yè)政策的理解。完善創(chuàng)業(yè)政策體系，細(xì)化創(chuàng)業(yè)服務(wù)的內(nèi)容。再次，克服創(chuàng)業(yè)阻力因素。大學(xué)生缺乏獲得商業(yè)技能的渠道、缺乏創(chuàng)業(yè)資金、缺乏創(chuàng)業(yè)時間以及創(chuàng)業(yè)教育不足都阻礙了其創(chuàng)業(yè)意向的形成。缺乏創(chuàng)業(yè)資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中十分棘手的問題，政府應(yīng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控功能，拓寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道，降低創(chuàng)業(yè)融資風(fēng)險，大學(xué)生可采取自籌、創(chuàng)業(yè)租賃和小額創(chuàng)業(yè)貸款3個渠道進行資金籌集。