互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究

馬海涯

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融以方便快捷、低成本的交易優(yōu)勢(shì)在我國(guó)取得了長(zhǎng)足發(fā)展態(tài)勢(shì)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系愈加緊密。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融又是一把雙刃劍，其在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列的新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過(guò)分析其發(fā)展過(guò)程中引發(fā)的一般風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)，提出堵塞信息技術(shù)漏洞、完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系、加強(qiáng)監(jiān)管等相關(guān)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；監(jiān)督監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）14-0104-02

在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始與金融行業(yè)相融合，誕生出互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正在以無(wú)可匹敵的勢(shì)頭向傳統(tǒng)金融發(fā)出挑戰(zhàn)，影響著大眾的生活，改變著世界?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在以方便快捷的交易優(yōu)勢(shì)取得了長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了一系列新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在交易中以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為媒介進(jìn)行操作，以方便快捷、成本低廉的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)對(duì)傳統(tǒng)金融形成了巨大的沖擊，并在整個(gè)金融領(lǐng)域取得主動(dòng)權(quán)。在發(fā)展過(guò)程中，金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效結(jié)合，延伸出了電子貨幣、第三方支付、眾籌平臺(tái)、P2P借貸等多種互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

（一）第三方支付

隨著我國(guó)電子商務(wù)環(huán)境的改善和優(yōu)化，第三方支付平臺(tái)以其特有的方便快捷、安全性高的特點(diǎn)深受廣大用戶(hù)的青睞，其中目前占領(lǐng)市場(chǎng)主要份額的支付寶發(fā)展最為迅速，此外，微信支付模式也在乘勝追擊。第三方支付的業(yè)務(wù)交易規(guī)模自2013年初開(kāi)始呈穩(wěn)步增速態(tài)勢(shì)，截至2013年8月，獲得許可的第三方支付機(jī)構(gòu)有250家，共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)122.59億筆，金額總計(jì)達(dá)到6.55萬(wàn)億元；到2015年9月底，交易規(guī)模突破了9億元，是2013年第一季度的3倍。

（二）眾籌融資模式

眾籌融資方式是發(fā)起方以融資為目的，在眾籌網(wǎng)站上發(fā)布一些創(chuàng)意項(xiàng)目或者產(chǎn)品，針對(duì)項(xiàng)目設(shè)立目標(biāo)金額及其周期，向投資者以團(tuán)購(gòu)和預(yù)購(gòu)方式募集項(xiàng)目資金。 2013 年底中國(guó)權(quán)益眾籌市場(chǎng)融資總規(guī)模開(kāi)始擴(kuò)張；截至2014年第三季度突破4.4億元，同比增長(zhǎng)了123.5%；2014年全行業(yè)項(xiàng)目數(shù)量高達(dá)4 500個(gè)，新增了約50家眾籌平臺(tái)，用戶(hù)規(guī)模達(dá)到790 000人。根據(jù)目前發(fā)展形勢(shì)可以大膽預(yù)計(jì)，未來(lái)眾籌行業(yè)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)張，到2018年權(quán)益類(lèi)眾籌市場(chǎng)融資規(guī)模將突破150億元，將迎來(lái)新的行業(yè)爆發(fā)期。

（三）P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)

2007年6月，上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司成立，這是我國(guó)成立的第一家P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。拍拍貸的成立，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)融資模式開(kāi)始在我國(guó)興起，并延伸出更多服務(wù)模式。2014年12月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的服務(wù)的企業(yè)超過(guò)500家，從業(yè)人員的數(shù)量約為39萬(wàn)人，行業(yè)存量資金為437.6億元；到2015年增長(zhǎng)至1 000多家。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融一般風(fēng)險(xiǎn)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及金融工程的發(fā)展，金融領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在運(yùn)營(yíng)管理中運(yùn)用了大量的數(shù)據(jù)模型和計(jì)量模型，加劇市場(chǎng)的流動(dòng)性，造成資金短缺。余額寶屬于開(kāi)放式基金，流動(dòng)性較強(qiáng)。它最大的賣(mài)點(diǎn)是隨時(shí)能夠申購(gòu)和贖回，所以更容易產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。比如，2013年淘寶舉行的“雙十一網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)”活動(dòng)中，支付寶交易額突破了350.19億元，交易筆數(shù)超過(guò)1.88億筆，其中利用余額寶購(gòu)物的金額超過(guò)70億元，1 600萬(wàn)筆的交易記錄刷新了交易記錄。但同時(shí)，如果出現(xiàn)客戶(hù)的大量贖回，那么在到賬時(shí)間段，大額的贖回勢(shì)必會(huì)給流動(dòng)性帶來(lái)沖擊，這也就意味著余額寶面對(duì)突發(fā)情況的緩沖能力不如傳統(tǒng)金融。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)在P2P網(wǎng)絡(luò)信貸中表現(xiàn)尤為突出。我國(guó)P2P信貸公司到2014年達(dá)到了倒閉和跑路的高峰，聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)已經(jīng)暴露出風(fēng)險(xiǎn)。有數(shù)據(jù)表明，超過(guò)1 200家P2P機(jī)構(gòu)中，跑路379家，整個(gè)行業(yè)面臨洗牌。分析認(rèn)為，之所以有這種極端情況的出現(xiàn)，正是由于法律不健全和注冊(cè)要求比較低造成的。據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示，許多P2P機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，大量借款未收，公司貸款周轉(zhuǎn)困難，甚至于有些平臺(tái)設(shè)立的初衷就是為了金融詐騙。因此，未來(lái)的P2P行業(yè)必須加強(qiáng)政府監(jiān)管，才能有效控制這種野蠻化的拓展。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)

與傳統(tǒng)金融面對(duì)面的操作不同，互聯(lián)網(wǎng)金融是交易者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獨(dú)立操作即可完成的，故存在操作風(fēng)險(xiǎn)。主要在網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)由于自身交易系統(tǒng)、產(chǎn)品或服務(wù)的設(shè)計(jì)存在缺陷和機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理失誤等因素而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。發(fā)生在2015年5月底的兩起重大金融事故均是因操作失誤導(dǎo)致的。2015年5月27日，支付寶出現(xiàn)登陸異常、無(wú)法轉(zhuǎn)賬的故障，并且余額寶不能正常顯示余額，作為互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭出現(xiàn)的操作失誤和故障備受關(guān)注；之后第二天上午，國(guó)內(nèi)另一互聯(lián)網(wǎng)攜程網(wǎng)系統(tǒng)發(fā)生癱瘓長(zhǎng)達(dá)12個(gè)小時(shí)，用戶(hù)數(shù)據(jù)面臨巨大安全風(fēng)險(xiǎn)。事發(fā)后，兩家機(jī)構(gòu)官方均承認(rèn)，系統(tǒng)癱瘓分別是由于摸底光纖被挖斷以及內(nèi)部員工錯(cuò)誤操作所致?；ヂ?lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)一般涉及范圍較廣，例如，第三方支付系統(tǒng)經(jīng)常會(huì)因?yàn)槭褂貌划?dāng)或者系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致用戶(hù)信息泄露，甚至存在資金被非法轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融特殊風(fēng)險(xiǎn)

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是目前嚴(yán)重阻礙我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要因素之一。具體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)如下：第一是計(jì)算機(jī)病毒或黑客的攻擊。例如，2015年6月18日，美國(guó)萬(wàn)事達(dá)等公司的服務(wù)商數(shù)據(jù)處理中心被黑客侵入，導(dǎo)致4 000萬(wàn)個(gè)客戶(hù)信息被截獲，致使客戶(hù)資金處于危險(xiǎn)狀態(tài)。第二是相關(guān)加密技術(shù)不完善。一些支付機(jī)構(gòu)只追求便捷支付，卻忽視了安全問(wèn)題。2015年6月，發(fā)生在珠海市的一起特大金融案件轟動(dòng)全國(guó)，犯罪團(tuán)伙非法盜取買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息，通過(guò)制造掃描探索軟件，用以批量測(cè)試和比對(duì)支付賬號(hào)和密碼，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，來(lái)盜取支付寶資金，致使客戶(hù)資金損失慘重。第三是TCP/IP 存在一定的安全隱患，容易使得客戶(hù)個(gè)人信息泄露。有數(shù)據(jù)表明，2013年，國(guó)內(nèi)某知名保險(xiǎn)公司80萬(wàn)客戶(hù)保單資料被泄露。此類(lèi)事件的高突發(fā)性，引發(fā)了我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)管理安全亟待改善的深思。

2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在拓展業(yè)務(wù)時(shí)面臨由于虛擬業(yè)務(wù)的特殊性而遭受損失的可能。主要包括兩個(gè)方面：第一，消費(fèi)者由于自身?xiàng)l件及需要不同，相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求也各有特色，所以在此基礎(chǔ)上選擇產(chǎn)品的差異給網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)造成損失。第二，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的過(guò)程中出現(xiàn)失誤、差錯(cuò)或侵害客戶(hù)權(quán)益行為，致使其信譽(yù)下降而遭受損失。2009年7月，在杭州成立了數(shù)字金融服務(wù)中心，又稱(chēng)“數(shù)銀在線(xiàn)”和“在線(xiàn)貸款超市”。這是在我國(guó)成立的第一家B2C模式貸款平臺(tái)，所以在當(dāng)時(shí)享受了多項(xiàng)政策支持。然而，該企業(yè)在創(chuàng)辦4年之后，由于創(chuàng)新過(guò)度，長(zhǎng)期找不到穩(wěn)定贏利點(diǎn)，加之管理不善和運(yùn)營(yíng)故障等問(wèn)題產(chǎn)生了無(wú)法挽回的流動(dòng)性危機(jī)，最終破產(chǎn)。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)主體在金融活動(dòng)中因法律方面的原因而招致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是建立在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)基礎(chǔ)上所形成的特殊運(yùn)作機(jī)制，隨著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度和市場(chǎng)利率化的推出和深化，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)金融體系和金融監(jiān)管框架提出挑戰(zhàn)；相應(yīng)地，與傳統(tǒng)金融相比較，網(wǎng)絡(luò)金融背景下的法律風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜和突出。對(duì)此，我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)卻還不夠完善，且機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不足，極易引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（一）網(wǎng)絡(luò)金融體系脆弱

金融體系內(nèi)部的不穩(wěn)定是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)生金融危機(jī)的根本原因。在網(wǎng)絡(luò)背景下，一方面，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展在促進(jìn)金融領(lǐng)域勞動(dòng)分工細(xì)化、生產(chǎn)鏈條拉長(zhǎng)的同時(shí)，使得處于生產(chǎn)鏈條各個(gè)節(jié)點(diǎn)處的不同金融部門(mén)之間的依賴(lài)性增強(qiáng)；另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)在為消費(fèi)者提供快捷、便利服務(wù)的同時(shí)，也加大了金融資產(chǎn)之間的相互滲透程度和各金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)程度。以上二者的綜合使得整個(gè)金融體系更加脆弱，導(dǎo)致單個(gè)部門(mén)的問(wèn)題向其他部門(mén)迅速傳導(dǎo)和擴(kuò)散，產(chǎn)生“多米諾骨牌”，從而引發(fā)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融自身具有虛擬性

目前，公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易持反對(duì)和懷疑態(tài)度的呼聲日益強(qiáng)烈?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠的是計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子設(shè)備，在數(shù)字化金融信息、電子化金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上，引進(jìn)了虛擬化的金融實(shí)務(wù)運(yùn)作。然而，虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融在交易時(shí)不受時(shí)間、地域的控制，交易對(duì)象也不夠透明，導(dǎo)致信息不對(duì)稱(chēng)、網(wǎng)絡(luò)失密。泄密的可能性增加也給犯罪分子創(chuàng)造了可乘之機(jī)，從而滋生了一系列的金融詐騙案件，嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的權(quán)益，甚至給消費(fèi)者帶來(lái)巨大損失。

（三）金融立法的滯后性

金融領(lǐng)域始終處于不斷發(fā)展和變化中，而我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融政策法律方面卻相對(duì)滯后，難以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融日新月異的發(fā)展。事實(shí)上，作為新生事物，大多數(shù)國(guó)家尚未形成配套的法律法規(guī)，原有的法律法規(guī)明顯滯后，從而使部分網(wǎng)絡(luò)金融問(wèn)題暫時(shí)處于無(wú)法可依的不確定狀態(tài)，造成相關(guān)主體在網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)上的法律行為和后果具有不確定性。

（四）政府部門(mén)監(jiān)管的缺失

我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管政策并未覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是針對(duì)傳統(tǒng)金融體制的，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與其發(fā)展速度明顯不協(xié)調(diào)。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管缺失引發(fā)了一些網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，影響了金融消費(fèi)者權(quán)益。近幾年來(lái)，愈演愈烈的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路風(fēng)潮正是由于監(jiān)管的漏洞導(dǎo)致的。2015年1月，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總體數(shù)量高達(dá)到1 664家，而其中問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)345家。其中詐騙跑路的平臺(tái)占到了59%，提現(xiàn)困難高達(dá)34%。所以，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管是我國(guó)當(dāng)前應(yīng)該加以重視的問(wèn)題。

四、完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）堵塞技術(shù)漏洞，降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

首先，我國(guó)應(yīng)該實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并加快與國(guó)際計(jì)算機(jī)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)接軌的速度，這樣不僅有利于檢測(cè)和防范各種互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，還有利于將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低。其次，為了降低成本，我國(guó)目前采用技術(shù)外包或者技術(shù)引進(jìn)的形式，主要依賴(lài)外國(guó)的研發(fā)技術(shù)，這并不利于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)性發(fā)展。所以，我國(guó)應(yīng)加大科技投入，加強(qiáng)自主創(chuàng)新，在軟硬件方面，加大我國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)的研發(fā)力度，切實(shí)在關(guān)鍵技術(shù)，諸如防火墻技術(shù)、數(shù)據(jù)加密技術(shù)，防病毒擴(kuò)散技術(shù)等方面有所提升，減少對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家技術(shù)的依賴(lài)。同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才配備，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，提高設(shè)施和風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量管理。大力扶持資質(zhì)優(yōu)良、信譽(yù)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，而對(duì)于那些不符合標(biāo)準(zhǔn)且突破監(jiān)管底線(xiàn)的企業(yè)給予行業(yè)禁入的重罰，將其限制在監(jiān)管黑名單中。

（二）完善法律法規(guī)體系，減少法律風(fēng)險(xiǎn)

首先，我國(guó)政府應(yīng)該建立互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)一的法律規(guī)范。探討總結(jié)目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中所存在的具體問(wèn)題，針對(duì)這些實(shí)際問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)要提出一些具有實(shí)際參考價(jià)值的解決措施；根據(jù)現(xiàn)階段情況調(diào)整電子金融和電子商務(wù)具體安全問(wèn)題的立法，以法律的形式清晰界定網(wǎng)絡(luò)交易主體的權(quán)利義務(wù)，在彌補(bǔ)現(xiàn)有法律法規(guī)缺陷的同時(shí)，堅(jiān)決打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為。其次，適時(shí)完善網(wǎng)絡(luò)交易標(biāo)準(zhǔn)，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等制度。盡管我國(guó)部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲得了合法身份，但是總體上來(lái)說(shuō)還處于“三無(wú)”的尷尬狀態(tài)。

（三）加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督管理

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，不僅要考慮到金融方面的監(jiān)管，還要兼顧互聯(lián)網(wǎng)屬性的特點(diǎn)。隨著新的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮，目前我國(guó)已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，但是總體數(shù)量偏少，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還不完善。這就要求監(jiān)管當(dāng)局要緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新步伐，對(duì)新出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式密切關(guān)注，防止發(fā)展脫離正常軌道。相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要明確責(zé)任，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范等各方面進(jìn)行規(guī)范，動(dòng)態(tài)跟蹤行業(yè)潮流，以繼續(xù)完善監(jiān)管。

（四）建立風(fēng)控制度，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全體系

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)起步遲，沒(méi)有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題的管理、控制和防范還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。第一，要加強(qiáng)其內(nèi)部的安全性管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以考慮組建專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，包含法律、金融、互聯(lián)網(wǎng)三個(gè)領(lǐng)域，對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)做出合理準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和評(píng)估，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而能夠全方位監(jiān)控潛在風(fēng)險(xiǎn)。第二，要提高技術(shù)層面的安全性。要加大針對(duì)黑客入侵與病毒防范技術(shù)的開(kāi)發(fā)力度，加大對(duì)數(shù)據(jù)安全方面的投入；請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)安全服務(wù)商對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面評(píng)估，并且定做適合的安全系統(tǒng)；還應(yīng)該對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行數(shù)據(jù)安全管理制度和數(shù)據(jù)安全操作的培訓(xùn)，使得企業(yè)從意識(shí)到運(yùn)作都能對(duì)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的安全問(wèn)題引起足夠的重視。

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