我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理研究

馬秀東

摘要：在電子技術(shù)飛速發(fā)展的21世紀(jì)，商業(yè)銀行為了提高自身的競爭力開始逐漸的使用大數(shù)據(jù)技術(shù)。不可否認(rèn)大數(shù)據(jù)技術(shù)對于提高商業(yè)銀行的競爭力，在商業(yè)銀行的各個業(yè)務(wù)包括風(fēng)險管理方面起到重大作用，但是同時大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用又為商業(yè)銀行帶的風(fēng)險管理帶來了巨大的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行在新時期如何正確科學(xué)的使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，完成風(fēng)險管理的創(chuàng)新和優(yōu)化，規(guī)避風(fēng)險管理的漏洞，促進商業(yè)銀行風(fēng)險管理的改革和長久發(fā)展，成為了擺在商業(yè)銀行管理者面前的一大難題。文章主要針對我國山東地區(qū)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的漏洞加以研究和分析，提出自己的建議。希望能夠有利于我國山東地區(qū)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的完善和進步。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理；數(shù)據(jù)整理體系；人才培養(yǎng)

第三次技術(shù)革命以來，我國的互聯(lián)網(wǎng)模式日新月異，取得了飛速發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)信息化平臺逐漸的建立和完善，大數(shù)據(jù)時代來臨，而根據(jù)相關(guān)的專業(yè)機構(gòu)研究表面。金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時代中的潛力值為主第一。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時代中能夠從在銀行開戶的開戶人的填寫數(shù)據(jù)和資金轉(zhuǎn)向中獲得其信息，除此之外還可以從客戶的電話咨詢中以及各營業(yè)點的監(jiān)控視頻中獲取數(shù)據(jù)。由于商業(yè)銀行在這一系列操作中獲得了大量的數(shù)據(jù)，這是銀行生存的重要渠道，那么風(fēng)險管理就無疑是商業(yè)銀行的根本。風(fēng)險管理直接影響到商業(yè)銀行的生存命脈，大數(shù)據(jù)時代即為商業(yè)銀行的風(fēng)險管理帶來了很大的機遇，但同樣為其帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此山東地區(qū)商業(yè)銀行如果想要持續(xù)的保持競爭力和生存能力，必須要善于利用大數(shù)據(jù)時代的機遇來改善自身的風(fēng)險管理問題，規(guī)避風(fēng)險。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險管理中所遇到的問題

（一）缺乏科學(xué)的數(shù)據(jù)整理分類體系

在大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行風(fēng)險管理所遇到的第一個問題就是對于數(shù)據(jù)的收集和整理分類。商業(yè)銀行是一個特殊的行業(yè)，它擁有者大量的客戶數(shù)據(jù)，從個人信息到聯(lián)系方式再到賬戶資金的流通，另外還有商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的各項數(shù)據(jù)，可以說商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)是極其復(fù)雜多變的，包括其數(shù)據(jù)類型和來源也都是各種各樣，想要正確的規(guī)避風(fēng)險，必須要加強數(shù)據(jù)的收集和整理。然而現(xiàn)階段我國山東地區(qū)商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)的收集整理較為混亂，缺乏科學(xué)的整理分類體系，沒有辦法對于銀行的數(shù)據(jù)庫進行有效的整理，這導(dǎo)致銀行數(shù)據(jù)庫的混亂且漏洞百出，極易使得銀行的數(shù)據(jù)庫泄露，給商業(yè)銀行的風(fēng)險管理帶來巨大的危機。并且由于數(shù)據(jù)庫的重要作用，商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)庫的混亂管理同時也是拖延了自身的發(fā)展，沒有能夠充分的利用數(shù)據(jù)庫的信息來提高自身的經(jīng)營情況。

（二）對于數(shù)據(jù)庫的儲存能力不足

在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)的幾何式增長為數(shù)據(jù)的存儲帶來了巨大的壓力和挑戰(zhàn)。作為數(shù)據(jù)信息量較大的商業(yè)銀行，其數(shù)據(jù)庫中存儲的信息量更是日益龐大，然而傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲設(shè)備顯然難以適應(yīng)當(dāng)前的大數(shù)據(jù)時代環(huán)境，并且也很難保障數(shù)據(jù)庫存儲信息的安全。傳統(tǒng)的大型儲存設(shè)備包括商業(yè)智能以及數(shù)據(jù)倉庫對于解決結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息有著很好的效果，并且對于信息的儲存也可以基本的滿足大數(shù)據(jù)時代前的數(shù)據(jù)儲存。然而在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)的幾何式增加不僅僅是數(shù)據(jù)量的增大，數(shù)據(jù)的來源以及形式更是多元化增長，這不但給數(shù)據(jù)儲存帶來了巨大挑戰(zhàn)，對于數(shù)據(jù)存儲設(shè)備的數(shù)據(jù)處理能力更是提出了嚴(yán)格的要求，可是現(xiàn)有的設(shè)備顯然難以滿足這種需求，從而導(dǎo)致了山東地區(qū)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫的混亂，加大了商業(yè)銀行管理風(fēng)險。

（三）數(shù)據(jù)的存儲安全難以得到保障

我國山東地區(qū)的商業(yè)銀行近年來積極的開通各項業(yè)務(wù)包括各式各樣的金融產(chǎn)品，其業(yè)務(wù)范圍和資金來源也逐漸擴大，這樣一來商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫必然再次擴大，然而數(shù)據(jù)的來源信息更是多種多樣，這就給商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)存儲安全帶來極大地風(fēng)險和隱患。雖然大數(shù)據(jù)時代的來臨為商業(yè)銀行帶來了大量的數(shù)據(jù)，豐富了商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)信息，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險管理得到了更好的改善，但是在管理存在漏洞的情況下，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫的風(fēng)險也是極大的放大，大數(shù)據(jù)時代的來臨不僅對于風(fēng)險管理的方法和模式提出了更高要求，也對安全體系提出了更高的要求。一旦這二者其中一個或者兩者同時出現(xiàn)問題，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫將會面臨前所未有的風(fēng)險，數(shù)據(jù)儲存信息的安全受到嚴(yán)重威脅。

（四）大數(shù)據(jù)時代人才的培養(yǎng)落后

在大數(shù)據(jù)時代，山東地區(qū)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)，如何抓住機遇成為了每一所商業(yè)銀行管理著不得不面對的現(xiàn)實問題，而歸根結(jié)底，就是要加強相關(guān)管理人才和數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理必定需要相關(guān)的管理人才，才能夠爭取的把握機遇，規(guī)避風(fēng)險，使得商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時代的激烈競爭中保持競爭力和生存能力。同樣對于大數(shù)據(jù)時代中呈幾何式增長的數(shù)據(jù)而言，想要科學(xué)有效的整理商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫的作用，更是少不了相關(guān)數(shù)據(jù)整理人才的培養(yǎng)，對于數(shù)據(jù)整理人才的要求也越來越高，必須要具備更高的素質(zhì)，掌握更全面的知識，才能夠?qū)τ跀?shù)據(jù)管理給予更好的整理水平，促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

二、完善商業(yè)銀行風(fēng)險管理漏洞的方法

（一）完善商業(yè)銀行數(shù)據(jù)整理體系

山東地區(qū)商業(yè)銀行想要加強在數(shù)據(jù)收集和整理方面的能力，必須要打破傳統(tǒng)的信息收集渠道界限。要充分利用大數(shù)據(jù)時代網(wǎng)絡(luò)大平臺的信息資源，將商業(yè)銀行的信息收集體系與互聯(lián)網(wǎng)以及各大社交媒體聯(lián)系起來，擴寬收集渠道，提高信息來源。要結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)庫和外部網(wǎng)絡(luò)平臺信息庫，完善數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)管理和吸納，進行基本信息的交流和共享，把銀行的風(fēng)險管理水平通過大數(shù)據(jù)時代的信息化平臺得以更好的提高和改進，促進商業(yè)銀行數(shù)據(jù)整體體系的完善，推動商業(yè)銀行的發(fā)展和進步。

（二）加強數(shù)據(jù)存儲設(shè)備的研發(fā)

適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代呈幾何式增長的數(shù)據(jù)信息，必須要研發(fā)出新的存儲設(shè)備，在能夠擴大信息儲存量的同時，也要根據(jù)時代需求加大智能儲存設(shè)備處理能力的提高和完善。要建立其智能儲存設(shè)備信息處理平臺，對于數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)在分類整理歸納的同時，還需要加強對于銀行業(yè)務(wù)信息庫中各項業(yè)務(wù)的分析，對于風(fēng)險系數(shù)要綜合各項指標(biāo)給出評定，以供商業(yè)銀行風(fēng)險管理參考和采納。另外存儲設(shè)備還要與外部信息平臺結(jié)合起來，將信息平臺上的公共信息與數(shù)據(jù)庫的信息對比分析并且完善補充，加強數(shù)據(jù)存儲的質(zhì)量和信息面。

（三）提高數(shù)據(jù)安全管理力度

山東地區(qū)確保商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫的安全系數(shù)不但是對于商業(yè)銀行客戶的負(fù)責(zé)，更是對于商業(yè)銀行生存能力的保障。為此，在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中，必須加強商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全管理力度。首先，要確保數(shù)據(jù)庫中各個環(huán)節(jié)的安全，對于安全系數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)要適當(dāng)提高。數(shù)據(jù)庫是一個完整的體系，其中每一個環(huán)節(jié)都直接的影響到數(shù)據(jù)庫的安全，所以要確保每一個環(huán)節(jié)的安全管理，只有這樣才能夠確保數(shù)據(jù)庫能夠很好的保護數(shù)據(jù)安全。其次，要加強數(shù)據(jù)庫監(jiān)督部門的監(jiān)督力度，任何一個體系的完善不但需要內(nèi)部因素同樣需要外部因素的推動，因此在加強數(shù)據(jù)庫內(nèi)部安全系數(shù)的提高的同時，還要加強與外部監(jiān)督部門的合作，為數(shù)據(jù)的安全提供雙重保障。最后，要加強溝通，數(shù)據(jù)庫時刻與商業(yè)銀行客戶聯(lián)系在一起，每次客戶的操作都會給商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫帶來一定的風(fēng)險，因此要想確保數(shù)據(jù)安全，還需要加強與客戶的溝通和交流，加強客戶對于自身信息的安全意識，共同促進數(shù)據(jù)庫的安全。

（四）完善專業(yè)人才的培養(yǎng)體系

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理自然缺少不了專業(yè)的風(fēng)險管理人員。風(fēng)險管理的主體是人，所以想要加強風(fēng)險管理的根本還是要加強風(fēng)險管理人員的專業(yè)素養(yǎng)。第一，要提高風(fēng)險管理人員選拔標(biāo)準(zhǔn)，著重參考其專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)。第二，要加強風(fēng)險管理人員培訓(xùn)，21世紀(jì)是一個日新月異的時代，社會在時刻進步發(fā)展，因此銀行的風(fēng)險管理模式和理念也在不斷進步，所以要加強風(fēng)險管理人員的定期培訓(xùn)，以時刻保持先進的風(fēng)險管理水平。

三、結(jié)論

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理作為商業(yè)銀行的生存命脈，對于商業(yè)銀行的生存和發(fā)展都具有重要意義，所以山東地區(qū)相關(guān)人員必須要積極的尋找商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的問題并且加以處理，通過完善商業(yè)銀行數(shù)據(jù)整理體系，加強數(shù)據(jù)存儲設(shè)備的研發(fā)，提高數(shù)據(jù)安全管理力度和完善專業(yè)人才的培養(yǎng)體系等措施來提高商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，促進我國商業(yè)銀行的健康有序發(fā)展。

參考文獻：

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[2]武劍.金融大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略與實施[J].新金融評論，2014（06）.

（作者單位：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德州辦事處業(yè)務(wù)管理科）