養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響

王雨晨

摘 要：本文基于2002-2012年，中國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)的面板數(shù)據(jù)，建立固定效應(yīng)模型，分析社保基金中的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出水平和基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出水平對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響。實(shí)證結(jié)果表明，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出和基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出的增長(zhǎng)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出的增長(zhǎng)起到推動(dòng)作用。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)；居民消費(fèi)

一、探究養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的意義

在拉動(dòng)我國(guó)GDP增長(zhǎng)的投資，出口，消費(fèi)這三駕馬車?yán)?，居民消費(fèi)所占比重偏低一直是備受關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，很多學(xué)者都認(rèn)為，收入差距增大，醫(yī)療、教育、住房等與居民生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)價(jià)格上升，社會(huì)保障體系不完善等因素，造成居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加，進(jìn)而導(dǎo)致內(nèi)需不旺，消費(fèi)低迷。養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障制度的核心，對(duì)社會(huì)財(cái)富再分配，維護(hù)社會(huì)公平，改善經(jīng)濟(jì)環(huán)境，刺激消費(fèi)的作用不容忽視。本文從社會(huì)保障角度出發(fā)，結(jié)合實(shí)證分析，探究社會(huì)保險(xiǎn)基金中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出與居民消費(fèi)支出的關(guān)系，并試圖為提高居民消費(fèi)水平提出幾點(diǎn)建議。

二、我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度

（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人積累制與現(xiàn)收現(xiàn)付制結(jié)合衍生出的“統(tǒng)賬”模式，即社?；鸬幕I集采取社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的方法，給付時(shí)從上述兩個(gè)賬戶中按比例分配，用于保障廣大離退休人員的基本生活需要。從個(gè)人角度來(lái)看，養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在年輕時(shí)將部分收入用于儲(chǔ)蓄，以備退休后消費(fèi)使用，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)在整個(gè)生命周期中的最大化。從社會(huì)角度看，養(yǎng)老保險(xiǎn)則是將當(dāng)期的產(chǎn)出在勞動(dòng)者和退休者間進(jìn)行再分配。

（二）醫(yī)療保險(xiǎn)制度

醫(yī)療保險(xiǎn)具有現(xiàn)收現(xiàn)付制的特點(diǎn)，補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用，是一種短期的，經(jīng)常性的消費(fèi)支出。朱銘來(lái)（2012）等利用面板數(shù)據(jù)建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，新型農(nóng)合，商業(yè)健康保險(xiǎn)四個(gè)模型，發(fā)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于居民消費(fèi)均具有顯著的推動(dòng)作用[1]。鄒紅（2013）等通過(guò)研究2002-20009年廣東省城鎮(zhèn)住戶調(diào)查數(shù)據(jù)，得出養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率增加1%，消費(fèi)將降低2.58%；而醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率增加1%，消費(fèi)將增加2.1%。的結(jié)論[2]。

（三）本文的研究角度

根據(jù)現(xiàn)有文獻(xiàn)來(lái)看，從個(gè)體和家庭參保率角度出發(fā)，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)的效用尚存在爭(zhēng)議，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用則得到廣泛認(rèn)可。筆者認(rèn)為，這是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)具有跨期替代性，需要考慮未來(lái)不確定性和信貸約束等對(duì)消費(fèi)的影響，且我國(guó)部分累積制的養(yǎng)老保險(xiǎn)作用機(jī)制更為復(fù)雜，而醫(yī)療保險(xiǎn)則更像是一種必要的消費(fèi)而非儲(chǔ)蓄，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用一目了然，并且基本上當(dāng)期就可以體現(xiàn)其效用。因此，本文將對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行分項(xiàng)關(guān)注，采用31個(gè)省、市、自治區(qū)的省際數(shù)據(jù)，從財(cái)政性保障支出這樣的整體性角度出發(fā)，探究城鎮(zhèn)居民社?；鹬谢攫B(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出對(duì)人均消費(fèi)支出的影響。

三、實(shí)證分析

（一）模型構(gòu)建

通過(guò)使用stata10對(duì)獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，具體考察城鎮(zhèn)居民的人均消費(fèi)支出與其人均可支配收入，人均基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出，人均基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出這三者的關(guān)系。借鑒朱銘來(lái)等構(gòu)建的模型[1]，選擇各省市區(qū)城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出作為被解釋變量。解釋變量中，我們用各省市區(qū)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出代表社會(huì)保障中的養(yǎng)老保險(xiǎn)力度和醫(yī)療保險(xiǎn)力度。考慮到居民消費(fèi)與收入的相關(guān)關(guān)系，我們?cè)诮忉屪兞恐屑尤敫魇∈袇^(qū)城鎮(zhèn)人均可支配收入這一因素。撫養(yǎng)比在統(tǒng)計(jì)年鑒中無(wú)法進(jìn)行城鎮(zhèn)和農(nóng)村的區(qū)分，因此在此處我們直接使用各省少年兒童撫養(yǎng)比和老年撫養(yǎng)比進(jìn)行回歸。綜上所述，模型初步確定如下，其中μit表示隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)：

由此可知，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)量，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出增長(zhǎng)量，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出增長(zhǎng)量這三者與城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出呈正相關(guān)關(guān)系。人均可支配收入每增長(zhǎng)100元，人均消費(fèi)支出將增長(zhǎng)71元。社?；鹬谢攫B(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出每增加100元，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)會(huì)增加27元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出每增加100元?jiǎng)t會(huì)引起人均消費(fèi)增加18元。

這說(shuō)明，社?；鹬谢攫B(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的支出對(duì)于居民消費(fèi)確實(shí)具有拉動(dòng)作用，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)的拉動(dòng)作用更為明顯。但從另一個(gè)角度來(lái)看，和當(dāng)期可支配收入相比，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)這樣的轉(zhuǎn)移性支出由于規(guī)定了其用途，二者對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用均受到了限制，這部分支出對(duì)于消費(fèi)的刺激作用仍有巨大的上升空間。

除此之外，結(jié)合少年兒童撫養(yǎng)比和老年撫養(yǎng)比這兩個(gè)因變量，我們發(fā)現(xiàn)，老年撫養(yǎng)比對(duì)居民消費(fèi)具有抑制作用。在人口老齡化的今天，社保基金中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出和醫(yī)療保險(xiǎn)支出的增加已成定局，在老年撫養(yǎng)比日益上升的時(shí)候，人均養(yǎng)老保險(xiǎn)支出和醫(yī)療保險(xiǎn)支出的增加對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用將很有可能受到這一比率對(duì)居民消費(fèi)負(fù)效用的影響，從而無(wú)法進(jìn)一步拉動(dòng)居民消費(fèi)，其原有的推動(dòng)作用甚至有可能因此縮減至無(wú)或負(fù)。

四、政策建議

為更大程度上發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的推動(dòng)作用，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，筆者提出以下幾點(diǎn)建議：

首先，加大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障力度。50-70年代出生的中年人口數(shù)量龐大，未來(lái)他們將成為“四二一”獨(dú)生子女家庭模式中需要贍養(yǎng)的老年人，意味著更高的老年撫養(yǎng)比。加大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)力度，可以減輕目前這部分中年人群的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款壓力，拉動(dòng)居民消費(fèi)，同時(shí)減輕老年撫養(yǎng)比對(duì)居民消費(fèi)的抑制作用。其次，進(jìn)一步完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度，減少登記報(bào)銷手續(xù)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的跨地域使用?，F(xiàn)收現(xiàn)付制的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然可以當(dāng)期顯現(xiàn)其正效應(yīng)，對(duì)消費(fèi)的推動(dòng)作用卻不及跨期的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這與醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷手續(xù)繁瑣，只能在戶籍所在地縣域使用等原因有關(guān)。從本質(zhì)上說(shuō)，這兩個(gè)因素直接限制了醫(yī)療保險(xiǎn)這項(xiàng)轉(zhuǎn)移性支出的流動(dòng)性，從而導(dǎo)致其無(wú)法最大范圍的發(fā)揮對(duì)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用。因此，改善醫(yī)療保險(xiǎn)制度，對(duì)于提升其對(duì)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用至關(guān)重要。最后，政府應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的基金投資運(yùn)作，提升其收益率，盡早彌補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和醫(yī)療保險(xiǎn)基金在老齡化加速的背景下出現(xiàn)的資金缺口。老年撫養(yǎng)比之所以對(duì)居民消費(fèi)具有如此大的抑制作用，很大程度上是因?yàn)榫用駥?duì)于現(xiàn)行的社會(huì)保障制度缺乏信心，認(rèn)為當(dāng)下的養(yǎng)老與醫(yī)療無(wú)法保證老年時(shí)期的正常消費(fèi)和醫(yī)療花銷，進(jìn)而選擇削減當(dāng)下消費(fèi)進(jìn)行個(gè)人儲(chǔ)蓄。唯有政府在社保基金方面有足夠的資金保障，才能減少居民為未來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)所做的預(yù)防性儲(chǔ)蓄，加大當(dāng)期消費(fèi)。

綜述所述，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)還有待進(jìn)一步探索和完善，從而更大程度上發(fā)揮其對(duì)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用。（作者單位：東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 朱銘來(lái)，奎潮.醫(yī)療保障對(duì)居民消費(fèi)水平的影響——基于省級(jí)面板數(shù)據(jù)的實(shí)證研究[J].保險(xiǎn)研究.2012（04）：103-111

[2] 鄒紅，喻開(kāi)志，李?yuàn)W蕾.養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)的影響研究[J].統(tǒng)計(jì)研究.2013（11）：60-67