我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化問(wèn)題研究

田文興

【摘要】金融監(jiān)管的國(guó)際化的必要條件是金融開放的不斷擴(kuò)大化，提高我們國(guó)家的金融監(jiān)管的國(guó)際化程度成為我們的當(dāng)務(wù)之急。在此基礎(chǔ)上，對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)監(jiān)管和在外資金金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管進(jìn)行改革顯得尤為重要。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu) 金融開放 金融監(jiān)管

一、前言

自從我們國(guó)家在2001年入世以來(lái)，全面開放的金融業(yè)在中資金融機(jī)構(gòu)和在外資金金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展下越走越遠(yuǎn)。在此基礎(chǔ)上，我國(guó)的金融業(yè)以及我國(guó)的中國(guó)人民銀行、監(jiān)管當(dāng)局和財(cái)政部面臨了極大的挑戰(zhàn)。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，在當(dāng)前的形勢(shì)下，中國(guó)已經(jīng)擁有了屬于自己的一套金融機(jī)構(gòu)體系：由證券、銀行、保險(xiǎn)等功能比較齊全、多層次的、政策性金融、分工合作以及商業(yè)險(xiǎn)金融組成的。但是需要中國(guó)人民銀行、監(jiān)管當(dāng)局和財(cái)政部相互配合默契才能穩(wěn)定金融系的健康發(fā)展。

二、對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管問(wèn)題

改革開放30多年來(lái)，在海外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行業(yè)）越來(lái)越多，而且與國(guó)內(nèi)的金融業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)非常相似。在1998年，我們國(guó)家營(yíng)業(yè)性的外資金融機(jī)構(gòu)有178家，各類金融機(jī)構(gòu)的代表處有678家.到如今對(duì)外金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的設(shè)立已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)，所以我們國(guó)家的監(jiān)管部門面臨的問(wèn)題以及挑戰(zhàn)越來(lái)越多。隨著改革開放的歷史車輪不斷前進(jìn)，我國(guó)的跨國(guó)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)還有我們不斷提高的中資銀行的實(shí)力，不斷加快的中資銀行的步伐，以中國(guó)銀行為首的多方國(guó)內(nèi)銀行的海外機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布了世界各國(guó)的金融中心。在此基礎(chǔ)上，我們可初步估計(jì)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及我們國(guó)家加入世貿(mào)組織后對(duì)經(jīng)濟(jì)的開放程度還有我們國(guó)家銀行實(shí)力的不斷增強(qiáng)，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的中資銀行的步伐會(huì)越來(lái)越快，這在一定程度上要求我們的監(jiān)管力度還有相關(guān)條例以及規(guī)定安排要跟上中外合資機(jī)構(gòu)的步伐。假如我們的力度沒(méi)有把握好，監(jiān)管不到位，這勢(shì)必會(huì)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)還有國(guó)家安全帶來(lái)一定的影響和沖擊?；厮輾v史，即使我們國(guó)家在海外機(jī)構(gòu)外匯管理局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和東道國(guó)監(jiān)管局的壓力下和挑戰(zhàn)下，在此壓力下卻還是有許多違規(guī)、違法亂紀(jì)的案例發(fā)生。然而這些案例相對(duì)于總體來(lái)說(shuō)還是會(huì)低于國(guó)內(nèi)分支的機(jī)構(gòu)。所以，只要我們國(guó)家的監(jiān)管部門加大力度，逐步完善體制，未來(lái)的前景將會(huì)是十分可觀。目前為止，為了適應(yīng)改革開放的經(jīng)濟(jì)條件，中國(guó)的金融業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，并且早就在2003年12月27日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)并制定了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。與此同時(shí)其他的一些相關(guān)法律例如《證券法》、《信托法》以及《證券投資基金法》也在制定和完善中。在國(guó)際合作監(jiān)管這一方面，銀監(jiān)會(huì)在遵從《巴塞爾新資本協(xié)議》的框架下：提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，提高信息透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)利益相關(guān)者在促使銀行擁有充足資本方面的作用，在此基礎(chǔ)上與30多個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局簽訂了合作備忘錄，我們和雙方的合作從此建立了雙邊監(jiān)管合作的機(jī)制。另外，在針對(duì)海外的機(jī)構(gòu)發(fā)展的情況下，以及海外的機(jī)構(gòu)在對(duì)我國(guó)的監(jiān)管現(xiàn)狀下，我們主要可以從這幾個(gè)方面對(duì)中資金機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行改善，并擴(kuò)大我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化。第一，穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開放的金融業(yè)，全力支持對(duì)中資銀行的發(fā)展。自從改革開放后，特別是我們國(guó)家加入WTO后，中國(guó)的金融業(yè)不斷加大對(duì)外開放的步伐，并且在自愿平等的基礎(chǔ)上承諾并開放了對(duì)外資保險(xiǎn)公司、外資銀行的業(yè)務(wù)限制。而且證券市場(chǎng)上已經(jīng)特別針對(duì)外國(guó)投資的市場(chǎng)開設(shè)了，在此基礎(chǔ)上還允許部分國(guó)有大型企業(yè)在海外上市，更為重要的是允許中外合資企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)融資。截止在2014年底，一共有132家外資銀行在我國(guó)成立，這些銀行的設(shè)立共有來(lái)自世界各國(guó)的69個(gè)國(guó)家，并且他們還在我國(guó)設(shè)立了410家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。監(jiān)管當(dāng)局在面臨我國(guó)“走出去”這一跨國(guó)戰(zhàn)略的環(huán)節(jié)下，應(yīng)該積極主動(dòng)參與談判，爭(zhēng)取利益最大化，推動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)向前進(jìn)步。

三、對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管問(wèn)題

外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)試點(diǎn)實(shí)踐證明后，形成了以外資銀行為中心和主導(dǎo)的架構(gòu)格局。截止2012年12月末，有42家法人、95家分行和197家代表處在我們國(guó)家設(shè)立，還有全世界49個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行，還有900家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是外資銀行支行所設(shè)立的。

在全面開放的環(huán)境下遇到的問(wèn)題如金融結(jié)構(gòu)的多樣性、金融的創(chuàng)新性、金融工程的復(fù)雜性和金融交易的國(guó)際性等因素大大增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)以及金融體系的不穩(wěn)定性。以及對(duì)外資銀行監(jiān)管原則不明確；外資銀行監(jiān)管法律不完善；在監(jiān)管內(nèi)容上，只重視合規(guī)性監(jiān)管，輕視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管；在與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作上也極度缺乏。在面對(duì)這樣的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有以下幾點(diǎn)建議。第一，健全監(jiān)管法規(guī)、完善監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管力度。在對(duì)外資銀行的兼管時(shí)首先要確立好監(jiān)管目標(biāo)。我國(guó)引進(jìn)外資銀行已近30年，在金融立法滯后于金融發(fā)展的要求下，我們的監(jiān)管機(jī)關(guān)需要有強(qiáng)硬的態(tài)度和制裁手段。在對(duì)外資銀行的設(shè)立與登記、高級(jí)管理人員資格、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)監(jiān)管以及銀行的清算等進(jìn)行具體的解釋。在《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定下，把握其宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)定，完善我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管。

綜上所述，金融監(jiān)管的國(guó)際化的必要條件是金融開放的不斷擴(kuò)大化，提高我們國(guó)家的金融監(jiān)管的國(guó)際化程度是現(xiàn)階段我們最需要做的事情。在面對(duì)如此嚴(yán)峻的情況下，對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)海外機(jī)構(gòu)監(jiān)管和在外資金金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管進(jìn)行改革刻不容緩。這既是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的素質(zhì)要求。

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