國(guó)外商業(yè)銀行綠色金融政策及其借鑒

摘要：實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是中國(guó)應(yīng)對(duì)環(huán)境問題的根本出路，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要綠色金融的支撐。文章從綠色金融的概念出發(fā)，分析了荷蘭銀行、花旗銀行和瑞惠銀行實(shí)施綠色金融政策的具體實(shí)踐，總結(jié)了國(guó)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，并在此基礎(chǔ)上提出了中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融；赤道原則；商業(yè)銀行

近年來，“綠色金融”概念逐漸引起各國(guó)的關(guān)注。2015年12月12日，聯(lián)合國(guó)氣候變化大會(huì)在巴黎召開，會(huì)議通過的《巴黎協(xié)定》提出2攝氏度的控溫目標(biāo)，并明確了在本世紀(jì)下半葉實(shí)現(xiàn)二氧化碳等溫室氣體的凈零排放。這體現(xiàn)了國(guó)際社會(huì)對(duì)于綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)烈需求，同時(shí)也給相關(guān)的產(chǎn)業(yè)帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。作為一個(gè)負(fù)責(zé)任的發(fā)展中國(guó)家，中國(guó)必須探索出自身的綠色轉(zhuǎn)型之路，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融的支撐，發(fā)展綠色金融也是時(shí)代的需要。

經(jīng)過三十年的快速發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了舉世矚目的成就，但是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也帶來了環(huán)境污染、生態(tài)破壞等問題。環(huán)境帶來的污染嚴(yán)重制約了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，綠色金融也因此受到人們的高度關(guān)注。2015年4月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》出臺(tái)，明確要求推廣綠色信貸，支持符合條件的項(xiàng)目通過資本市場(chǎng)融資。2015年9月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《生態(tài)文明體制改革總體方案》，作為生態(tài)文明領(lǐng)域改革的頂層設(shè)計(jì)，詳細(xì)闡述了建設(shè)綠色金融體系，包括：推廣綠色信貸，加強(qiáng)相關(guān)資本市場(chǎng)制度建設(shè)，支持設(shè)立綠色發(fā)展基金，建立綠色評(píng)級(jí)體系以及公益性的環(huán)境成本核算和影響評(píng)估體系，積極推動(dòng)綠色金融領(lǐng)域各類國(guó)際合作等。

就目前來看，國(guó)外綠色金融已經(jīng)取得了一定程度的發(fā)展，赤道原則已經(jīng)得到了全球絕大多數(shù)商業(yè)銀行的認(rèn)可和執(zhí)行，碳排放市場(chǎng)發(fā)展也日益成熟。與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在綠色發(fā)展方面較為落后，對(duì)信貸的支持仍以污染排放嚴(yán)重的重工業(yè)為主，對(duì)貸款企業(yè)的衡量也較少的考慮環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素，信貸方面目前也只有興業(yè)銀行采用了赤道準(zhǔn)則。從整體上看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在綠色金融方面有很大的發(fā)展?jié)摿?，探索?guó)外銀行綠色金融模式對(duì)我國(guó)銀行業(yè)未來的發(fā)展無疑具有很大的借鑒意義。

一、 綠色金融的概念及發(fā)展現(xiàn)狀

綠色金融又稱環(huán)境金融、可持續(xù)金融，根據(jù)《美國(guó)傳統(tǒng)詞典》2000年第四版定義，綠色金融作為一種營(yíng)運(yùn)戰(zhàn)略，研究金融部門如何通過金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作及多樣化的金融工具，如信貸、保險(xiǎn)和證券等，實(shí)現(xiàn)環(huán)境的保護(hù)和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

從政策上看，綠色金融可以看出傳統(tǒng)金融學(xué)的一個(gè)延伸，它一方面具備金融的特征，即聚集社會(huì)閑散資金，并將它投入到需要資金的部門和地區(qū)，但它的提出改變了過去傳統(tǒng)金融學(xué)片面追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而忽視環(huán)境保護(hù)的發(fā)展模式，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展中強(qiáng)調(diào)對(duì)環(huán)境和生態(tài)資源的保護(hù)，并將其納入評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系之中，目的是通過金融活動(dòng)達(dá)到減少環(huán)境污染，保護(hù)生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

從當(dāng)前國(guó)際金融界實(shí)踐來看，綠色金融涵蓋了以下兩方面的內(nèi)容：一是為有利于環(huán)保的企業(yè)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這類金融產(chǎn)品如綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等，大都采用赤道原則的標(biāo)準(zhǔn)；二是利用金融市場(chǎng)及金融衍生工具來限制二氧化碳等溫室氣體排放，表現(xiàn)為碳交易市場(chǎng)與碳金融相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。

赤道原則（Equator Principles）是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，金融機(jī)構(gòu)可以借此來決定、評(píng)估和管理具有一定環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。赤道原則制定于2003年6月，是由花旗集團(tuán)、荷蘭銀行、巴克萊銀行等國(guó)際性銀行機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融公司協(xié)商共同制定的一套非強(qiáng)制、自愿性準(zhǔn)則，以保證金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中充分考慮到環(huán)境和社會(huì)問題。目前有81個(gè)金融機(jī)構(gòu)采用了赤道原則，包括巴克萊銀行、花旗銀行、匯豐銀行、摩根大通集團(tuán)、富國(guó)銀行等國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)，涵蓋了全球36個(gè)主要國(guó)家，覆蓋了超過70%的新興市場(chǎng)國(guó)際項(xiàng)目的融資。從地區(qū)分布上看，赤道銀行以歐洲和北美為主，其中非洲9家、亞洲9家、歐洲34家、拉美10家、北美14家、大洋洲5家。

碳交易是根據(jù)《京都議定書》為促進(jìn)全球溫室氣體減排、以國(guó)際公法為依據(jù)進(jìn)行的溫室氣體排減量交易。在被要求排減六種的溫室氣體中，二氧化碳為最大宗，所以交易以每噸二氧化碳當(dāng)量為計(jì)算單位，因此被稱為“碳交易”。碳交易的主體仍然以歐美發(fā)達(dá)國(guó)家為主，如歐盟的碳交易量和交易額均居全球首位，歐盟內(nèi)的歐洲氣候交易所、北方電力交易所、未來電力交易所以及歐洲能源交易所等均參與碳交易。在碳交易中，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)者供給方和交易中介的角色，因此是金融碳交易市場(chǎng)的重要參與者。

二、 國(guó)外銀行業(yè)綠色金融實(shí)踐

1. 荷蘭銀行。在全球綠色金融的實(shí)踐中，荷蘭銀行是當(dāng)之無愧的先行者和領(lǐng)導(dǎo)者。在全球環(huán)境問題日益嚴(yán)重的情況下，荷蘭銀行在經(jīng)營(yíng)過程中注重將銀行的經(jīng)濟(jì)效益同環(huán)境、社會(huì)效益有機(jī)地統(tǒng)一起來。通過運(yùn)用專業(yè)的知識(shí)，結(jié)合可持續(xù)金融投資策略，荷蘭銀行實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)發(fā)展及客戶滿意度的提升，達(dá)到了公司“更好的銀行，更好的世界”的目標(biāo)，并提高了銀行的社會(huì)聲譽(yù)。

荷蘭銀行一方面減少自身運(yùn)營(yíng)給環(huán)境的影響，能源消耗自2012年以來下降了31%；同時(shí)，荷蘭銀行增加在環(huán)保領(lǐng)域的投入，提供更多的綠色金融產(chǎn)品，更好的綠色信貸和投資服務(wù)。2014年，荷蘭銀行在運(yùn)營(yíng)的綠色項(xiàng)目資產(chǎn)達(dá)到53.99億歐元，并決定自2015年中期開始所有的投資均要符合環(huán)境、社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)（ESG）。荷蘭銀行在綠色金融方面主要采取了以下措施：

（1）積極參與并領(lǐng)導(dǎo)國(guó)際規(guī)則的制定，并根據(jù)社會(huì)需要及時(shí)更新。荷蘭銀行注重程序化的操作，一直強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)的制定和認(rèn)真的執(zhí)行，針對(duì)日益嚴(yán)重的環(huán)境問題，荷蘭銀行制定了環(huán)境、社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)（ESG），并細(xì)化了具體的執(zhí)行規(guī)則，同時(shí)荷蘭銀行根據(jù)社會(huì)實(shí)際需要不斷完善ESG標(biāo)準(zhǔn)?？紤]到行業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)的差異性，荷蘭銀行根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)制定了行業(yè)的附加準(zhǔn)則，如能源、房地產(chǎn)和制造業(yè)領(lǐng)域。

（2）制定規(guī)范的操作流程，認(rèn)真履行相關(guān)規(guī)則。針對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)（ESG），荷蘭銀行不僅要求貸款客戶必須遵守ESG標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)規(guī)定提供給客戶的金融產(chǎn)品必須符合ESG標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)此，荷蘭銀行制定了具體的操作流程：首先是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，銀行首先劃分低、中、高三個(gè)等級(jí)，并結(jié)合具體交易可能帶來的環(huán)境及生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；其次是決策，銀行根據(jù)ESG準(zhǔn)則對(duì)交易的評(píng)估結(jié)果來進(jìn)行決策，如果達(dá)到公司要求，交易將予以審核通過，如果風(fēng)險(xiǎn)不達(dá)標(biāo)，公司會(huì)進(jìn)行額外監(jiān)督甚至拒絕交易；第三是監(jiān)督和報(bào)告機(jī)制，交易完成之后，荷蘭銀行會(huì)持續(xù)對(duì)客戶進(jìn)行監(jiān)督，并將結(jié)果及時(shí)有效地公布。

（3）積極參與市場(chǎng)交易，注重新產(chǎn)品開發(fā)。荷蘭銀行積極參與碳交易市場(chǎng)及衍生品市場(chǎng)，荷蘭銀行充分發(fā)揮其中介優(yōu)勢(shì)、信息處理優(yōu)勢(shì)、資金融通優(yōu)勢(shì)，結(jié)合其在綠色金融項(xiàng)目上的經(jīng)驗(yàn)，積極參與碳交易市場(chǎng)，為交易雙方搭建交易平臺(tái)，并提供中介服務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)，通過提供各種綠色金融產(chǎn)品，荷蘭銀行希望能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)拓展和銀行盈利的目標(biāo)，同時(shí)達(dá)到節(jié)能減排的目的，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和社會(huì)責(zé)任目標(biāo)的統(tǒng)一。

在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，荷蘭銀行將綠色金融業(yè)務(wù)涉及到傳統(tǒng)銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)，注重開發(fā)新的金融產(chǎn)品。服務(wù)對(duì)象方面，荷蘭銀行不僅面向企業(yè)客戶及大型項(xiàng)目，同時(shí)還延伸到家庭和個(gè)人用戶，如推出氣候信用卡等個(gè)人“碳中和”業(yè)務(wù)，設(shè)立了與氣候變化、環(huán)境指數(shù)相關(guān)的基金，如低碳加速器基金、可持續(xù)全球信用基金等等；針對(duì)企業(yè)客戶，荷蘭銀行依據(jù)環(huán)境、社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)積極為符合條件的企業(yè)提供融資服務(wù)，如為綠色項(xiàng)目融資，如投資風(fēng)電、太陽能發(fā)電等領(lǐng)域，甚至直接參股相關(guān)的低碳或環(huán)保公司。

2. 花旗銀行?；ㄆ煦y行非常重視綠色金融的發(fā)展。運(yùn)營(yíng)管理方面，花旗銀行設(shè)立了專門的物業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，來管理公司在運(yùn)營(yíng)中的環(huán)境足跡并實(shí)行目標(biāo)管理。2007年花旗銀行承諾在未來十年對(duì)氣候友好型項(xiàng)目投資500億美元，這個(gè)目標(biāo)在2013年提前完成；2015年花旗銀行又制定了在未來十年投資1 000億美元的新計(jì)劃，主要領(lǐng)域包括清潔水、垃圾處理、城市綠色基礎(chǔ)設(shè)施、節(jié)能產(chǎn)品及可再生能源方面。根據(jù)花旗銀行發(fā)布的社會(huì)責(zé)任報(bào)告，2014年，花旗銀行依據(jù)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則（EARM）對(duì)405起客戶交易進(jìn)行檢查。2014年，花旗在綠色金融領(lǐng)域投資了238億美元，主要投資于風(fēng)能（58億美元）、太陽能（31億美元）、可持續(xù)運(yùn)輸（23億美元）、水質(zhì)及水源保護(hù)（8億美元）及綠色建筑（6億美元）；從產(chǎn)品分類角度來看，主要包括銀行業(yè)和資本市場(chǎng)（115億美元）、綠色債券（95億美元）及公共財(cái)政（17億美元）。

為了實(shí)現(xiàn)低碳的目標(biāo)，花旗銀行主要采取了以下措施，第一，加強(qiáng)對(duì)綠色項(xiàng)目，即有利于環(huán)境保護(hù)和減少氣候變化的項(xiàng)目的融資，如資助城市進(jìn)行環(huán)境友好和節(jié)能型基礎(chǔ)設(shè)施改造；第二，環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，幫助可以管理和控制項(xiàng)目可能帶來的環(huán)境及社會(huì)問題風(fēng)險(xiǎn)；第三，運(yùn)營(yíng)及產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理，盡可能降低運(yùn)營(yíng)及行業(yè)上下游運(yùn)營(yíng)帶來的環(huán)境和社會(huì)影響；第四，注重監(jiān)督執(zhí)行，花旗集團(tuán)在操作過程中注意同非營(yíng)利性組織、客戶及投資者的合作，共同監(jiān)督計(jì)劃的執(zhí)行。

3. 瑞穗銀行。2003年，瑞穗銀行成為亞洲第一家赤道銀行。為貫徹赤道原則，瑞穗銀行在日本東京總部成立了“可持續(xù)發(fā)展室”，并要求銀行的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)集團(tuán)的框架和方針制定包括環(huán)境保護(hù)在內(nèi)的社會(huì)責(zé)任計(jì)劃。在要求的國(guó)際項(xiàng)目融資方面，瑞穗銀行嚴(yán)格執(zhí)行赤道原則，對(duì)達(dá)到一定規(guī)模的發(fā)展中國(guó)家項(xiàng)目融資，必須按照可持續(xù)發(fā)展室的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，首先是盡職調(diào)查，即在項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)認(rèn)真按照對(duì)環(huán)境的影響大小分為A、B兩類；其次是制定方案，包括具體的融資方案、環(huán)境和社會(huì)影響協(xié)議等，在此基礎(chǔ)上根據(jù)融資方案和協(xié)議與客戶溝通，經(jīng)協(xié)商一致后達(dá)成協(xié)議；最后是監(jiān)督機(jī)制，協(xié)議達(dá)成后，銀行會(huì)對(duì)客戶是否遵守赤道原則及所在國(guó)環(huán)境法規(guī)進(jìn)行監(jiān)督并及時(shí)向社會(huì)披露。

通過采用赤道原則，瑞穗銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)之間取得平衡，并履行一家金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。從項(xiàng)目行業(yè)構(gòu)成上看，瑞穗銀行主要的投資項(xiàng)目集中于能源上，也包括了采礦、石化、基礎(chǔ)設(shè)施等；從地區(qū)上看，項(xiàng)目主要集中在美國(guó)、加拿大和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家。另外，瑞穗銀行在日常工作中提倡低碳節(jié)能，如鼓勵(lì)員工多采用電子化辦公、雙面打印、紙張回收利用等，夏季鼓勵(lì)員工穿輕便裝、少開空調(diào)等措施，盡可能節(jié)約能源，保護(hù)環(huán)境。同時(shí)，瑞穗銀行注意與各國(guó)當(dāng)?shù)卣献?，共同開展綠色金融業(yè)務(wù)，如2010年，瑞穗（中國(guó)）與天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)合作簽訂了節(jié)能環(huán)保合作備忘錄，以協(xié)助引進(jìn)先進(jìn)的環(huán)保技術(shù)，并推進(jìn)在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的合作。

三、 國(guó)外銀行業(yè)綠色金融發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

就現(xiàn)狀來看，綠色金融的實(shí)踐主要在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家展開，中國(guó)等發(fā)展中國(guó)家在這方面普及程度較低。從赤道準(zhǔn)則看，就亞洲來看，主要的赤道銀行都集中在日本，其三大銀行（三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗銀行、三井住友銀行）執(zhí)行赤道原則，而中國(guó)只有兩家（興業(yè)銀行和總部位于臺(tái)灣地區(qū)的國(guó)泰聯(lián)合銀行）。從碳排放交易市場(chǎng)看，也以歐洲較為發(fā)達(dá)，盡管中國(guó)目前在北京、上海、深圳、天津建立了多家環(huán)境能源交易所，但是企業(yè)參與的積極性不高，真正完成的碳排放交易量非常少。

但是隨著全球?qū)夂蜃兓铜h(huán)境問題關(guān)注的提高，低碳和環(huán)保產(chǎn)業(yè)將有著非常大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)來說，這無疑是一次重大的發(fā)展機(jī)遇。發(fā)展綠色金融，一方面可以解決我國(guó)銀行業(yè)在傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)逐漸放緩的難題，開拓新的業(yè)務(wù)，贏得國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面可以促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)朝著低碳和環(huán)保的方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。對(duì)此，我國(guó)銀行業(yè)可以借鑒國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗(yàn)，加快發(fā)展綠色金融。

1. 政策制定注重國(guó)際規(guī)則和國(guó)情特色的結(jié)合。在綠色金融方面，以歐美銀行為主的國(guó)外商業(yè)銀行從需求出發(fā)，積極制定相關(guān)的國(guó)際規(guī)則，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身國(guó)情和銀行發(fā)展制定自身的具體規(guī)則，如荷蘭銀行是赤道準(zhǔn)則的發(fā)起者，同時(shí)結(jié)合赤道準(zhǔn)則制定環(huán)境、社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)（ESG），在此基礎(chǔ)上開發(fā)了很多的相關(guān)綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融過程中，應(yīng)該在結(jié)合赤道原則等國(guó)際準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)國(guó)情和銀行的實(shí)際需求制定出有中國(guó)特色的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。

2. 制定詳細(xì)的目標(biāo)及規(guī)范化的流程。國(guó)際銀行對(duì)綠色金融都特別重視，通常會(huì)制定一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展目標(biāo)，并爭(zhēng)取提前完成相關(guān)的任務(wù)。如花旗銀行2007年承諾在未來十年對(duì)氣候友好型項(xiàng)目投資500億美元，這個(gè)目標(biāo)在2013年提前完成。國(guó)際銀行在綠色金融方面不僅制定了基礎(chǔ)的準(zhǔn)則，而且結(jié)合自身特點(diǎn)制定了相應(yīng)的規(guī)范的流程，如瑞穗銀行在執(zhí)行赤道規(guī)則時(shí)結(jié)合自身銀行特點(diǎn)制定了一套流程，包括盡職調(diào)查、制定方案、達(dá)成協(xié)議、后續(xù)監(jiān)督等流程，具體的流程又可以細(xì)分。

在發(fā)展綠色金融過程中，中國(guó)銀行業(yè)也要注意目標(biāo)和規(guī)范化流程的制定。國(guó)內(nèi)銀行可以結(jié)合自身特點(diǎn)和發(fā)展需要，制定一個(gè)發(fā)展的目標(biāo)，目標(biāo)使得企業(yè)對(duì)綠色發(fā)展有著比較清晰的規(guī)劃，從而有利于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行要學(xué)習(xí)國(guó)外銀行在流程制定方面的經(jīng)驗(yàn)，在執(zhí)行基本規(guī)則時(shí)結(jié)合自身特點(diǎn)制定可操作化的詳細(xì)流程，并進(jìn)一步細(xì)化到具體的環(huán)節(jié)。

3. 加快綠色金融產(chǎn)品研發(fā)，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外銀行在發(fā)展綠色金融的過程中，非常重視綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)，如荷蘭銀行推出氣候信用卡、低碳加速器基金、可持續(xù)全球信用基金等等。目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在綠色產(chǎn)品研發(fā)方面取得了一定的進(jìn)步，如中國(guó)銀行的清潔能源機(jī)制碳金融服務(wù)、建設(shè)銀行的綠色電子銀行信用卡等。但與國(guó)外銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行還沒有開發(fā)出真正適合環(huán)境保護(hù)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融的過程中，要注意新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。這些新產(chǎn)品既可以滿足投資者對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的投資需求，拓展了銀行的業(yè)務(wù)空間，增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)便于實(shí)現(xiàn)全民參與，共同推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制無疑是金融機(jī)構(gòu)的重中之重。綠色信貸和投資不僅涉及項(xiàng)目的資金風(fēng)險(xiǎn)，還涉及項(xiàng)目可能帶來的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，國(guó)外銀行對(duì)綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)控制非常嚴(yán)格，為了防止可能的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方案和協(xié)議制定、后續(xù)監(jiān)督等方面都制定了非常詳細(xì)的流程。相比較而言，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融方面經(jīng)驗(yàn)不足，因此更應(yīng)該注意發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)可以在發(fā)展過程中學(xué)習(xí)國(guó)外銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的理念和具體的措施，完善對(duì)綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。

5. 實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)“綠色化”。國(guó)外銀行不僅從客戶和產(chǎn)品角度發(fā)展綠色金融，還注重自身運(yùn)營(yíng)過程的低碳節(jié)能，如鼓勵(lì)員工多采用電子化辦公、紙張回收利用、節(jié)約用電等。目前中國(guó)銀行業(yè)還沒有一套完整的可量化的指標(biāo)來度量企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)環(huán)境帶來的影響。綠色辦公不僅實(shí)踐了自身綠色金融的理念，為客戶帶來了良好的示范效應(yīng)，同時(shí)節(jié)約了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，提高了經(jīng)濟(jì)效益。中國(guó)銀行業(yè)要發(fā)展綠色金融，首先要從自身做起，制定一套可以量化的指標(biāo)，積極宣傳倡導(dǎo)綠色辦公，通過一系列措施盡可能節(jié)約能源，保護(hù)環(huán)境，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)的“綠色化”。

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重點(diǎn)項(xiàng)目：國(guó)家公派訪問學(xué)者項(xiàng)目（項(xiàng)目號(hào)：[2014]3018）。

作者簡(jiǎn)介：劉博（1988-），男，漢族，山東省聊城市人，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士生，研究方向?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)、銀行與宏觀經(jīng)濟(jì)。

收稿日期：2016-03-16。