加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)于深化我國(guó)銀行業(yè)改革的作用

任增凱

摘 要：銀行業(yè)的發(fā)展是關(guān)乎國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性的重要環(huán)節(jié)，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，同時(shí)我國(guó)銀行業(yè)也進(jìn)入了深化改革的關(guān)鍵時(shí)期，只有不斷深化改革，才能夠使銀行業(yè)始終滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本需求。在我國(guó)銀行業(yè)改革的過(guò)程中，金融監(jiān)管的實(shí)施效果始終具有著重要的影響意義，基于此，為有效推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)改革的進(jìn)程，本文將針對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)于深化我國(guó)銀行業(yè)改革的作用展開(kāi)分析和探討。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；銀行業(yè)；深化改革；規(guī)范；作用

一、當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展所面臨的主要問(wèn)題

（一）影子銀行體系加大銀行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

影子銀行體系主要是指游離于銀行監(jiān)管體系之外的、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利問(wèn)題的信用中介體系，在一定時(shí)期內(nèi)，影子銀行體系的存在能夠發(fā)揮信用中介、信用創(chuàng)造、金融創(chuàng)新等一系列的功能，并有效的提高銀行系統(tǒng)運(yùn)行的靈活性，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易成本的節(jié)約，但從影子銀行體系的概念我們能夠看出，影子銀行體系是處于銀行監(jiān)管的真空地帶的，由于缺乏有效的監(jiān)管，對(duì)影子銀行體系的規(guī)范性也往往難以保證，其存在本身便伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，如任由影子銀行無(wú)序發(fā)展，必然會(huì)大大增加銀行體系發(fā)展所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致整體銀行體系更加脆弱，防范和應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也將大大下降，這不僅會(huì)導(dǎo)致銀行監(jiān)管力度被大幅削弱，還極有可能成為大規(guī)模金融危機(jī)的誘發(fā)因素，造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失和社會(huì)危害。

（二）銀行業(yè)監(jiān)管的效率亟待提高

我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革已經(jīng)取得一定的成果，但在銀行業(yè)監(jiān)管手段方面，銀行監(jiān)管工作中對(duì)于行政手段依然保持著較高的依賴(lài)性，甚至在一些情況下，本應(yīng)由市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段發(fā)揮作用的地方，也被行政手段所取代，這樣的監(jiān)管方式在傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展模式下仍能夠發(fā)揮出較好的監(jiān)管效果，但隨著信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與銀行業(yè)、金融業(yè)的結(jié)合，電子銀行、電子金融等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品相繼出現(xiàn)，并快速占據(jù)了大量的客戶資源，這也使得當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的形勢(shì)更加復(fù)雜，監(jiān)管工作所要面臨的壓力成幾何級(jí)增加，過(guò)度依賴(lài)行政監(jiān)管手段必然會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管效率的下降，難以滿足信息時(shí)代下銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求。

（三）內(nèi)部控制與社會(huì)監(jiān)督存在不足

銀行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，外部監(jiān)管的作用畢竟有限，在當(dāng)前瞬息萬(wàn)變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行業(yè)內(nèi)部控制和行業(yè)自律的重要性也日益凸現(xiàn)出來(lái)，但從我國(guó)銀行業(yè)改革和發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，銀行業(yè)自身內(nèi)部控制力度依然相對(duì)薄弱，未能形成完善的內(nèi)控機(jī)制，自律性上存在著一定的不足，導(dǎo)致外部監(jiān)管缺乏有效的內(nèi)部控制予以配合，造成銀行監(jiān)管整體表現(xiàn)出乏力的狀態(tài)，一些頑疾未能得到及時(shí)有效解決，內(nèi)控部門(mén)及崗位職責(zé)不夠清晰明確，部分機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)控崗位形同虛設(shè)。同時(shí)，由于廣大社會(huì)公眾對(duì)于金融知識(shí)和法律知識(shí)缺乏一定的了解，對(duì)于金融行業(yè)發(fā)展的情況與信息知之甚少，參與社會(huì)監(jiān)督的積極性較低，而專(zhuān)業(yè)的金融監(jiān)管部門(mén)，在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中，常常缺乏服務(wù)意識(shí)，對(duì)于公眾意見(jiàn)往往缺乏重視，這也就導(dǎo)致了社會(huì)監(jiān)督作用的發(fā)揮受到限制，造成針對(duì)銀行業(yè)的金融監(jiān)管缺乏透明度，影響監(jiān)管的實(shí)際效果。

二、金融監(jiān)管實(shí)施所要遵循的主要原則

（一）依法原則

法制化建設(shè)是我國(guó)當(dāng)前階段社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域發(fā)展的必然要求，金融監(jiān)管的實(shí)施首先就要遵循依法原則，即金融監(jiān)管的行為必須要具有合法性，具體要求包括，金融監(jiān)管行為的實(shí)施要以法律法規(guī)為依據(jù)，監(jiān)管主體、監(jiān)管職責(zé)權(quán)限、監(jiān)管措施都要按照金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)來(lái)確定，要充分符合法制化的要求。

（二）公開(kāi)、公正原則

金融監(jiān)管的權(quán)威性、公信力很大程度上要取決于監(jiān)管活動(dòng)的透明度，因此，必須要遵循公開(kāi)性原則，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息的全面公開(kāi)，接受全方位的監(jiān)督，這樣才能使監(jiān)管行為與相關(guān)決定被信服。另一方面，監(jiān)管執(zhí)法行為的公正性也是保證金融監(jiān)管實(shí)效性，保證監(jiān)管權(quán)威力度的必要條件，因而，金融監(jiān)管的實(shí)施還需要遵循公正性的原則，要切實(shí)做到程序公正和實(shí)體公正。

（三）效率原則

從金融監(jiān)管工作的目標(biāo)來(lái)看，金融監(jiān)管工作應(yīng)能夠發(fā)揮規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，提高金融體系整體效率的作用，應(yīng)能夠?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的發(fā)展做好服務(wù)，因此，金融監(jiān)管的實(shí)施還要遵循效率性原則，應(yīng)避免對(duì)金融創(chuàng)新和合理競(jìng)爭(zhēng)的抑制，既要加強(qiáng)自身工作開(kāi)展過(guò)程中對(duì)于資源的有效利用率，節(jié)約公共資源，提高監(jiān)管工作開(kāi)展效率，也要通過(guò)高效科學(xué)的監(jiān)管為金融體系運(yùn)行效率的提升創(chuàng)造有利條件。

（四）獨(dú)立性原則

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置本身具有著獨(dú)立性的特點(diǎn)，其對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)的履行也應(yīng)具有獨(dú)立性，只有嚴(yán)格遵循獨(dú)立性原則，保證金融監(jiān)管全過(guò)程的獨(dú)立性，不受到地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體及個(gè)人的干涉，才能夠保證金融監(jiān)管公正有效，避免違法違規(guī)、營(yíng)私舞弊行為的出現(xiàn)，更好的發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用與價(jià)值。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)于深化我國(guó)銀行業(yè)改革的重要作用

（一）有利于抑制和消除影子銀行體系

加強(qiáng)金融監(jiān)管工作的一個(gè)重要內(nèi)容就是擴(kuò)大金融監(jiān)管的作用范圍，增強(qiáng)金融監(jiān)管的全面性，這對(duì)于深化我國(guó)銀行業(yè)改革的作用主要在于，通過(guò)監(jiān)管作用范圍的進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管機(jī)制的進(jìn)一步完善，監(jiān)管力度的進(jìn)一步加強(qiáng)，逐步將原有的影子銀行暴露在監(jiān)管的陽(yáng)光之下，使其不再游離于監(jiān)管之外，其資金的流向也不再具有隱蔽性，當(dāng)影子銀行不在隱藏于影子當(dāng)中，對(duì)影子銀行體系所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的防控難度也將大大下降，這也就有利于抑制和瓦解影子銀行體系，進(jìn)而提高銀行業(yè)整體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和抵御能力，促進(jìn)銀行業(yè)改革步伐的平穩(wěn)邁進(jìn)。

（二）有利于保障銀行業(yè)運(yùn)行發(fā)展健康性

加強(qiáng)金融監(jiān)管工作還要求提高銀行業(yè)監(jiān)管的效率，綜合運(yùn)用行政手段和市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，合理分配兩種手段運(yùn)用比例，在借助行政監(jiān)管強(qiáng)制力的同時(shí)，更充分的發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)的靈活性?xún)?yōu)勢(shì)，立足當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展所面臨的新環(huán)境與新形勢(shì)，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管機(jī)制，充分發(fā)揮金融監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)秩序規(guī)范的實(shí)際作用，保證銀行業(yè)自身發(fā)展的穩(wěn)定性，規(guī)范銀行業(yè)運(yùn)行秩序，通過(guò)有效的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)降低銀行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的目的，并有效保障資本主體的利益，提高對(duì)銀行業(yè)發(fā)展中的不規(guī)范行為以及惡性競(jìng)爭(zhēng)的及時(shí)發(fā)覺(jué)和處理，這對(duì)于保障銀行業(yè)運(yùn)行發(fā)展的健康性而言也有著積極的作用。

（三）有利于對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督體系的完善

深化銀行業(yè)改革還要加快對(duì)監(jiān)督體系的構(gòu)建和完善，加強(qiáng)金融監(jiān)管一方面可以通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管體系自身的規(guī)范和優(yōu)化，提升監(jiān)管主體的專(zhuān)業(yè)化水平，提高外部監(jiān)管的力度和科學(xué)性，并通過(guò)對(duì)監(jiān)管理念和思路的調(diào)整，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)監(jiān)督作用的重視，引導(dǎo)社會(huì)公眾參與到對(duì)銀行業(yè)不規(guī)范行為的監(jiān)督當(dāng)中，使社會(huì)監(jiān)督與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門(mén)共同發(fā)揮作用，形成完善的外部監(jiān)督體系。另一方面，也可以通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)、部門(mén)的引導(dǎo)，增強(qiáng)銀行業(yè)整體的自律意識(shí)，督促銀行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)盡快完善自身的內(nèi)控機(jī)制，建立起嚴(yán)格的內(nèi)控制度體系，合理設(shè)置內(nèi)審部門(mén)，并充分發(fā)揮內(nèi)審內(nèi)控的重要作用，保證內(nèi)部控制的實(shí)際效力，主動(dòng)配合外部監(jiān)管，形成完善全面的監(jiān)督管理體系，也為銀行業(yè)未來(lái)的健康穩(wěn)定發(fā)展打好基礎(chǔ)。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管是保證銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的必要條件，然而在我國(guó)當(dāng)前階段銀行業(yè)的金融監(jiān)管實(shí)施過(guò)程中，還面臨著一系列的問(wèn)題，影響著金融監(jiān)管的實(shí)效性，也造成了銀行業(yè)發(fā)展中的一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患因素的出現(xiàn)，對(duì)此，應(yīng)立足當(dāng)前實(shí)際，從金融監(jiān)管的作用出發(fā)，對(duì)金融監(jiān)管工作進(jìn)行合理的調(diào)整，充分發(fā)揮金融監(jiān)管對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)改革的積極作用，進(jìn)而保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長(zhǎng)。

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