金融支持云南外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級實證研究

馬俊 楊云勻 鄭漢金 周艷麗

摘要：理論和實踐都表明，外貿(mào)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級都需要金融的支持。云南省信保公司一直支持云南省外貿(mào)發(fā)展，為企業(yè)搭建信息咨詢平臺、風(fēng)險保障平臺和融資促進(jìn)平臺，取得了較好的成效。以茂源果蔬進(jìn)出口公司出口業(yè)務(wù)為例，云南省信保公司為茂源公司提供銀行無抵押、無擔(dān)保的融資服務(wù)，提供海外信息咨詢、資信調(diào)查與評估等服務(wù)，為公司開拓市場、發(fā)展客戶、擴(kuò)大出口提供了便利，茂源公司出口額連年增長。為使金融服務(wù)在外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級中充分發(fā)揮作用，云南省信保公司及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)還需加大對信保業(yè)務(wù)的宣傳力度，擴(kuò)大與民營企業(yè)的合作。

關(guān)鍵詞：金融；外貿(mào)；轉(zhuǎn)型升級；云南

中圖分類號：F842.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-3283（2016）07-0019-03

云南省總面積39.4萬平方公里，居全國第8位；人口4700多萬，居全國第12位；2015年GDP總額13718億元，全國占比2%，排名23位。近年來，云南省作為我國面向西南開放的橋頭堡，在服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，面向東南亞、南亞開放進(jìn)程中取得了較好的成效。

一、云南省對外貿(mào)易現(xiàn)狀

（一）總體情況

近年來云南省貨物進(jìn)出口快速增長，2010年突破100億美元，2012年超過200億美元，2014年已接近300億美元，三年中實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。2015年在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、國際貿(mào)易環(huán)境錯綜復(fù)雜、全國外貿(mào)整體下行的形勢下，云南省貨物貿(mào)易額為245.3億美元，同比下降17%，全國占比0.6%，排名第22位。

云南省以一般貿(mào)易為主，邊境小額貿(mào)易為特色，以東盟為最主要的貿(mào)易伙伴，多年來，對東盟貿(mào)易額一直占云南對外貿(mào)易額的一半，東盟中，緬甸又是最大的貿(mào)易伙伴，占比約50%。省會昆明貨物貿(mào)易額占全省對外貿(mào)易總額一半以上，其次是德宏、玉溪、版納、紅河。民營企業(yè)已成為云南省外貿(mào)主力軍，但大型國有企業(yè)的地位仍舉足輕重，已培育形成機(jī)電產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、紡織服裝、磷化工、有色金屬、電力6類傳統(tǒng)出口優(yōu)勢產(chǎn)品。

（二）對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級情況

云南省既不是機(jī)電產(chǎn)品生產(chǎn)基地，又不是紡織原料基地和紡織品、服裝加工基地，沒有機(jī)電、紡織服裝等產(chǎn)業(yè)支撐，這兩類商品均由云南外貿(mào)流通企業(yè)在全國范圍調(diào)運(yùn)貨源，供應(yīng)出口。云南省礦產(chǎn)資源豐富，以有色金屬著稱，被譽(yù)為“有色金屬王國”，但有色金屬礦產(chǎn)采選、冶煉產(chǎn)能過剩，加工制造技術(shù)、設(shè)備落后，出口商品屬高污染、高能耗、資源型產(chǎn)品，處于價值鏈低端，同時正面臨礦藏不斷減少的囧境。為承接?xùn)|部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，采用高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提升產(chǎn)品附加值，云南省政府發(fā)布了《關(guān)于加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》、《云南省委省人民政府關(guān)于加快工業(yè)轉(zhuǎn)型升級的意見》以及《關(guān)于促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》等文件，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)外貿(mào)出口商品結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

云南省地處低緯度、高海拔的高原地區(qū)，生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，為高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了優(yōu)越的生態(tài)環(huán)境，為更好地發(fā)揮云南省地域優(yōu)勢，2012年9月1日云南省政府發(fā)布《關(guān)于加快高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的決定》以及《進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品出口工作的意見》。近幾年，云南省特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)圍繞高原糧倉、特色經(jīng)作、山地牧業(yè)、淡水漁業(yè)、高效林業(yè)、開放農(nóng)業(yè)，著力打造云煙、云果、云菜、云花、云茶、云藥、云糖、云膠等高原特色農(nóng)業(yè)品牌，農(nóng)產(chǎn)品出口蒸蒸日上，穩(wěn)居云南出口商品的前兩位，“十一五”期間平均增幅約25%。尤其是2015年，在全省外貿(mào)下降17%的情況下，云南農(nóng)產(chǎn)品出口依然逆勢上漲40.2%，遠(yuǎn)銷110多個國家和地區(qū)。

二、金融服務(wù)對云南省外貿(mào)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持情況

外貿(mào)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級都需要金融支持。在走訪云南省數(shù)十家外貿(mào)企業(yè)后，筆者了解到，商業(yè)性金融支持對外貿(mào)發(fā)展很重要，但政策性金融支持的效果更顯著。中國信保是我國惟一承辦出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。該金融機(jī)構(gòu)以配合國家戰(zhàn)略為發(fā)展方向，不以營利為目的，為企業(yè)搭建信息咨詢平臺、風(fēng)險保障平臺和融資促進(jìn)平臺，通過政策性金融工具，支持企業(yè)出口，幫助企業(yè)解決收匯安全等問題。

2004年以來，云南省信保公司一直支持云南省外貿(mào)發(fā)展，已累計幫助云南省外貿(mào)企業(yè)調(diào)查海外買家資信約1.33萬戶，使外貿(mào)企業(yè)有效、快捷地對接了國際市場；累計幫助云南省外貿(mào)企業(yè)獲得出口信用保險項下的銀行貸款140億元，增強(qiáng)了外貿(mào)企業(yè)承接海外訂單能力和項目實施能力；累計承保云南省外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險金額150多億美元，提升了外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場的信心和能力；累計向云南省外貿(mào)企業(yè)賠款7.4億元人民幣，有效保障了外貿(mào)企業(yè)出口經(jīng)營的安全。為實現(xiàn)外貿(mào)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，優(yōu)化貿(mào)易產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，保證傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)品出口[2]，2015年云南省信保公司為云南省農(nóng)產(chǎn)品出口承保規(guī)模超過5億美元；承保海外種植園、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作等項目2個，承保金額2.6億元；向云南省十余家農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)賠款1921萬元，主要涉及野生菌、咖啡、茶葉和蔬菜等高原特色農(nóng)產(chǎn)品。

三、云南省信保公司支持茂源果蔬進(jìn)出口公司出口案例

（一）云南省茂源果蔬進(jìn)出口公司概況

云南省茂源果蔬進(jìn)出口有限公司成立于2010年9月，注冊資本1000萬元，注冊地為云南省玉溪市通?？h，以種植、加工、出口銷售亞熱帶、溫帶保鮮蔬菜和水果為主營業(yè)務(wù)。主要出口產(chǎn)品有西蘭花、白菜、娃娃菜、花椰菜、高麗菜、蓮花白、甜脆豆、四季豆、荷蘭豆、豌豆、蒜苗、小火蔥、韭菜、茨菇、小米辣、葡萄、石榴、草莓等。主要出口市場為東南亞、東亞和中東國家，包括越南、泰國、馬來西亞、印度尼西亞、新加坡、韓國和沙特阿拉伯等。公司先后在泰國、越南設(shè)立分公司，近兩年積極引進(jìn)國外先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗，提升產(chǎn)品檔次，改進(jìn)包裝質(zhì)量、外觀，加快供貨速度，對接美國、加拿大和歐洲客戶，開拓歐美發(fā)達(dá)國家市場。2015年取得實質(zhì)效果，率先實現(xiàn)對美國蔬菜出口，不僅在通海、建水等地備案出口水果、蔬菜種植基地17000多畝，帶動2萬多戶果農(nóng)、菜農(nóng)增收，還在通海擁有生產(chǎn)加工基地，以及5個冷貯加工庫房和1個水果加工廠，逐步形成“公司+基地+農(nóng)戶+標(biāo)準(zhǔn)+管理體系”的產(chǎn)業(yè)化運(yùn)行機(jī)制，建立了完善的企業(yè)管理制度和規(guī)范化的操作程序。2016年初公司新建年產(chǎn)20萬噸現(xiàn)代果蔬精加工生產(chǎn)線。公司出口的同時兼營進(jìn)口，進(jìn)口龍眼、山竹、火龍果等熱帶水果配送到北京、上海等城市銷售，是典型的外向型農(nóng)、工、貿(mào)一體化企業(yè)，云南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營省級重點龍頭企業(yè)之一、云南省20戶重點進(jìn)出口企業(yè)之一、中國農(nóng)產(chǎn)品出口百強(qiáng)企業(yè)之一、中國昆明海關(guān)A類管理企業(yè)之一。

茂源果蔬進(jìn)出口有限公司自成立以來出口業(yè)績逐年攀升，2011年出口2940萬美元，實現(xiàn)“開門紅”；2012年出口6071萬美元，同比增長106.5%；2013年出口7152萬美元，同比增長17.8%；2014年出口10469萬美元，同比增長46.4%； 2015年出口14682萬美元，同比增長40.2%。

（二）茂源果蔬進(jìn)出口公司與云南省信保公司的合作

茂源果蔬進(jìn)出口公司成立四個月后，便與云南省信保公司合作，簽訂了短期出口信用保險綜合險合同，由云南省信保公司向茂源進(jìn)出口公司提供保單，使茂源公司獲得了海外進(jìn)口商信用違約的風(fēng)險保障。在此基礎(chǔ)上，中國銀行通海支行介入此次信用保險合作，三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，使茂源公司取得信保保單項下銀行融資，解決了初創(chuàng)企業(yè)資金短缺的難題。在云南省信保公司的支持下，茂源公司累計通過云南省信保公司出口信用保險項下保單獲得銀行無抵押、無擔(dān)保的融資金額超過2億元人民幣，取得了海外信息咨詢、資信調(diào)查與評估等服務(wù)，為開拓市場、發(fā)展客戶、對接國外買家?guī)肀憷?/p>

在開展業(yè)務(wù)過程中，茂源果蔬進(jìn)出口公司遇到海外賒購客戶，尤其是自身資金實力較弱、資金成本又高的東南亞客戶，客戶的賒購要求導(dǎo)致收款日期延后，資金無法及時回籠，不僅當(dāng)前業(yè)務(wù)受到影響，還可能對后續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生不良連鎖反應(yīng)。在云南省信保公司的指導(dǎo)下，茂源公司大膽使用賒銷結(jié)算方式，給予對方90天賬期，把國內(nèi)保單融資優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為市場競爭優(yōu)勢，變“壞事”為“好事”，反而增大了成交機(jī)會，穩(wěn)固了合作關(guān)系，爭取了更多的訂單，拓展了市場，增加了客戶數(shù)量，擴(kuò)大了銷售規(guī)模，加速了資金周轉(zhuǎn)，規(guī)避了匯率風(fēng)險，大大提高了公司的市場競爭力。貿(mào)易前期，針對茂源公司對新客戶不甚了解的情況，云南省信保公司的客戶資信調(diào)查和評估機(jī)制發(fā)揮了作用，云南省信保公司全面調(diào)查、了解客戶實力、經(jīng)營和資信狀況，開展風(fēng)險分析、評估，幫助茂源公司獲知并規(guī)避談判風(fēng)險，為其與客戶的業(yè)務(wù)談判提供決策咨詢，讓茂源公司做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，爭取有利條件、擴(kuò)大談判成效、提高談判效率，大大縮短與新客戶的“磨合期”。貿(mào)易中期，云南省信保公司幫助茂源公司動態(tài)關(guān)注買家經(jīng)營異動、相關(guān)國別信息及行業(yè)信息，提供風(fēng)險預(yù)警，有效規(guī)避合同履行風(fēng)險，避免損失?？蛻粽{(diào)查和風(fēng)險提示以及分析、評估，現(xiàn)今已成為茂源公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的重要組成部分，為茂源的風(fēng)險管控、防范奠定了良好的基礎(chǔ)。貿(mào)易后期，云南省信保公司在賬款管理、及時理賠和追收機(jī)制中產(chǎn)生效力，一旦外商拖欠貨款逾期不付，云南省信保公司便立即啟動自有的網(wǎng)路、渠道和資源，與客戶溝通交涉，向其施壓，督促付款，以最有效的方式幫助茂源公司追討貨款，規(guī)避風(fēng)險和損失，如果最終對方信用違約不付款，云南省信保公司將及時對茂源進(jìn)行定損核賠，補(bǔ)償損失。

通過幾年的合作，云南省信保公司成為茂源公司開拓市場的好幫手、身邊的風(fēng)險承擔(dān)者、貿(mào)易專家和融資顧問，幫助企業(yè)解決了很多難題。一是通過投保信用保險，茂源公司可以規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，若出現(xiàn)客戶拒付，由云南省信保公司買單，確保應(yīng)收賬款安全，有效規(guī)避匯率風(fēng)險，確保資產(chǎn)保值、增值；二是由于風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁和降低，優(yōu)化了財報，提升了企業(yè)信用等級，拓寬了企業(yè)融資渠道，由于信保保單項下貿(mào)易融資不占用銀行原有授信額度，各銀行都樂意對此類優(yōu)質(zhì)出口業(yè)務(wù)發(fā)放貸款，不需要抵押和擔(dān)保；三是滿足了市場需求，提升了茂源公司的接單能力和市場競爭力，從而促進(jìn)了茂源公司出口業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。四是云南省信保公司協(xié)助茂源公司實施應(yīng)收賬款的跟蹤和管理，實時監(jiān)控與核查回款情況，加強(qiáng)企業(yè)應(yīng)收賬款管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性，加快了茂源公司資金回籠和周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，減少呆賬、壞賬，提高財務(wù)質(zhì)量，保證最終利潤的實現(xiàn)。五是茂源公司在云南省信保公司幫助下完善內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制，并通過信用保險項下的應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，有效改善了財務(wù)結(jié)構(gòu)，對提升投資者信心，帶動直接融資起到了積極的作用。

四、對策建議

云南省信保公司雖然發(fā)揮了風(fēng)險保障、融資促進(jìn)、信息咨詢平臺等積極作用，但云南省信用保險的政策性金融工具的覆蓋面不足，云南省備案外貿(mào)企業(yè)兩萬余家，而與云南省信保公司簽約合作的只有數(shù)百家，多數(shù)中小型民營外貿(mào)企業(yè)不熟悉信保產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)，云南省信保公司及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)還需加大對信保業(yè)務(wù)的宣傳力度，擴(kuò)大與民營企業(yè)的合作，使金融服務(wù)在外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮積極作用。

[參考文獻(xiàn)]

[1]楊明.云南外貿(mào)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整實現(xiàn)了進(jìn)出口的極速增長[EB/OL].http：//www.bofcom.gov.cn/bofcom/432911834190708736/20110302/283175.html，2011-03-02.

[2]鐘山.培育競爭新優(yōu)勢，實現(xiàn)外貿(mào)新發(fā)展[J].求是，2013（16）.

（責(zé)任編輯：郭麗春 劉茜）