金融精準(zhǔn)扶貧的甘肅實(shí)踐

甘肅是我國(guó)最為貧困的省份之一，也是全國(guó)最早開(kāi)展扶貧開(kāi)發(fā)的省份之一，曾開(kāi)創(chuàng)了全國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)史上的多個(gè)第一。

改革開(kāi)放以來(lái)，甘肅扶貧工作先后經(jīng)歷“兩西”建設(shè)（1983～1993年）、“四七”扶貧攻堅(jiān)（1994～2000年）、實(shí)施《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2001～2010年）》以及“1236”精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)行動(dòng)（2013年至今）四個(gè)階段。

早期扶貧

1986年開(kāi)始，為支持省內(nèi)定西、河西等地區(qū)全國(guó)重點(diǎn)貧困縣發(fā)展生產(chǎn)，解決群眾溫飽問(wèn)題，農(nóng)行甘肅省分行按照國(guó)家政策推出“老少邊窮”扶貧貼息貸款，直接為貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款。金融的扶持，有力加快了甘肅扶貧攻堅(jiān)的進(jìn)程，貧困地區(qū)面貌發(fā)生了顯著變化。但是，由于我國(guó)農(nóng)村金融體制改革的滯后、農(nóng)村信用體系的不健全等諸多因素制約，政策性的金融扶貧方式并未得到金融機(jī)構(gòu)的積極響應(yīng)。

2000年以后，國(guó)家較為單一的金融扶貧政策逐漸有所改觀(guān)，手段和形式日益豐富起來(lái)，貼息貸款種類(lèi)開(kāi)始多樣化，農(nóng)戶(hù)小額信貸、小額擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款等開(kāi)始推出。其中，婦女小額擔(dān)保貸款在甘肅的試點(diǎn)推行，為甘肅金融扶貧模式的形成和發(fā)展提供了框架和范例，開(kāi)啟了貼息扶貧貸款的新模式。

金融扶貧攻堅(jiān)

從2012年開(kāi)始，人行蘭州中支聯(lián)合甘肅省扶貧辦、財(cái)政廳、金融辦等部門(mén)，組織實(shí)施金融扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，建立了扶貧信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作機(jī)制，督促金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)扶貧信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，努力加大信貸資金投放力度。

按照國(guó)家2011年出臺(tái)的貧困新標(biāo)準(zhǔn)，2012年，甘肅尚有692.2萬(wàn)農(nóng)村貧困人口，占農(nóng)村戶(hù)籍人口的33.2%，貧困發(fā)生率全國(guó)第二。當(dāng)年2月，甘肅省委省政府做出在全省開(kāi)展“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)、為民富民”行動(dòng)的重大決策。為配合雙聯(lián)行動(dòng)的實(shí)施，農(nóng)行甘肅省分行從2012年9月起連續(xù)5年，每年安排60億元貸款，支持了全省58個(gè)貧困縣、8790個(gè)貧困村的富民產(chǎn)業(yè)計(jì)劃。

甘南藏區(qū)自治州地處青藏高原東北邊緣，是甘肅最貧困的市州之一。2013年，雙聯(lián)惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)在甘南開(kāi)展，累計(jì)向2.3萬(wàn)戶(hù)農(nóng)牧民發(fā)放貸款15億元，創(chuàng)造了甘南歷史上最大規(guī)模的金融支持“三農(nóng)”發(fā)展行動(dòng)，為甘南州的扶貧工作注入了強(qiáng)勁活力。當(dāng)?shù)卣噪p聯(lián)惠農(nóng)貸款為基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出“甘肅省藏區(qū)開(kāi)發(fā)性金融模式”，不僅對(duì)當(dāng)?shù)孛裆l(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了特殊作用，還為全國(guó)藏區(qū)金融工作提供了一定的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

2015年6月9日，甘肅省委省政府制定出臺(tái)了“1+17”精準(zhǔn)扶貧方案，推出總規(guī)模400億元的精準(zhǔn)扶貧小額信用貸款工程，計(jì)劃3年內(nèi)為全省97萬(wàn)戶(hù)、417萬(wàn)建檔立卡貧困戶(hù)中有發(fā)展生產(chǎn)能力的貧困戶(hù)提供5萬(wàn)元以?xún)?nèi)、3年以下、基準(zhǔn)利率、免抵押和免擔(dān)保的小額信用貸款支持。

精準(zhǔn)扶貧小額信貸的理念、模式脫胎于雙聯(lián)惠農(nóng)貸款，是為貧困戶(hù)量身定做的特惠金融產(chǎn)品，政策特殊、對(duì)象精準(zhǔn)，成為目前為止甘肅省內(nèi)目標(biāo)最明確、定位最精準(zhǔn)的扶貧貸款模式。截至2016年3月末，精準(zhǔn)扶貧小額貸款累計(jì)發(fā)放51.29萬(wàn)戶(hù)共238.28億元。

2012年以來(lái)，甘肅還累計(jì)推出80多個(gè)適合甘肅貧困地區(qū)特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，直接和間接受益農(nóng)戶(hù)290多萬(wàn)戶(hù)。在貧困地區(qū)全面推進(jìn)“金融扶貧主辦行”工作，推動(dòng)110多家金融機(jī)構(gòu)與3200多個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體簽訂主辦行合作協(xié)議，發(fā)放貸款超過(guò)100億元，促進(jìn)增強(qiáng)企業(yè)、大戶(hù)、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等對(duì)貧困戶(hù)脫貧和脫貧戶(hù)后續(xù)發(fā)展的輻射帶動(dòng)作用。2015年末，全省58個(gè)特困縣區(qū)各項(xiàng)貸款余額3312億元，“十二五”期間年均增速超過(guò)27%，高于同期全省貸款增速3個(gè)百分點(diǎn)。

扶貧合力

金融扶貧形成合力。省和一些市州相繼出臺(tái)了一系列金融扶貧政策措施，運(yùn)用財(cái)政杠桿作用引導(dǎo)金融資源流向貧困地區(qū)和扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，加強(qiáng)財(cái)稅、金融、產(chǎn)業(yè)、扶貧政策間的協(xié)調(diào)配合?！笆濉逼陂g，中央和省級(jí)財(cái)政累計(jì)投入涉農(nóng)信貸增量獎(jiǎng)勵(lì)、定向費(fèi)用補(bǔ)貼、擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼等資金達(dá)到142.28億元，撬動(dòng)全省財(cái)政資金支持的扶貧貼息貸款1100多億元，受益農(nóng)戶(hù)170多萬(wàn)戶(hù)。

人行蘭州中支按照“分級(jí)負(fù)責(zé)、片區(qū)聯(lián)動(dòng)、多方合作”的原則，與陜甘寧青四省區(qū)人民銀行建立了六盤(pán)山區(qū)、秦巴山區(qū)和四省藏區(qū)金融扶貧聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)和合作機(jī)制，積極探索創(chuàng)新集中連片特困地區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)區(qū)域合作模式。

人行引導(dǎo)機(jī)制逐步建立。堅(jiān)持市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合的原則，發(fā)揮差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、差異化監(jiān)管等政策正向激勵(lì)作用，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)貧困地區(qū)的信貸支持力度。在支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等央行資金使用上向貧困地區(qū)傾斜，對(duì)58個(gè)特困縣區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)使用的支農(nóng)再貸款給予利率優(yōu)惠。“十二五”期間，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款966億元，其中90%的支農(nóng)再貸款投向了貧困地區(qū)，支持貧困地區(qū)貸款投放2300多億元，年均增速保持在27%以上。針對(duì)扶貧資金需求狀況，貫徹落實(shí)好差別化準(zhǔn)備金和“定向降準(zhǔn)”政策，引導(dǎo)信貸資金向貧困地區(qū)集聚。調(diào)增貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)合意貸款規(guī)劃71億元，累計(jì)對(duì)100多家符合條件的縣域法人金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”實(shí)施了“定向降準(zhǔn)”、差別化存款準(zhǔn)備金等政策，支持其擴(kuò)大信貸投放。

貧困地區(qū)信用信貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制正在形成。人民銀行征信系統(tǒng)累計(jì)為全省超過(guò)80%的貧困農(nóng)戶(hù)建立了完整準(zhǔn)確的信用檔案，將農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)與金融支持掛鉤，依托人民銀行征信系統(tǒng)，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、純信用的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，“十二五”時(shí)期累計(jì)發(fā)放貸款930億元，支持了90多萬(wàn)農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富。

普惠金融體系基本形成。到2015年末，甘肅“三大片區(qū)”設(shè)立金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3200多個(gè)、村鎮(zhèn)銀行15家、小額貸款公司230多家、貧困村資金互助組織8000多個(gè)，初步形成以政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調(diào)配合，民間資金等為補(bǔ)充的廣覆蓋、多層次的扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)體系；累計(jì)增設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)1.1萬(wàn)個(gè)，布放ATM機(jī)、POS機(jī)5.5萬(wàn)個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了貧困地區(qū)有網(wǎng)絡(luò)的行政村金融服務(wù)全覆蓋，有效解決了貧困地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題。