古今家族財(cái)富觀之東西方研究

古人的財(cái)富思想精髓在財(cái)富累積和財(cái)富保持領(lǐng)域提供了有益的借鑒，也為我們中國的企業(yè)家重拾傳統(tǒng)，繼承悠久的歷史文化又打開了一扇新的大門。

改革開放以來，中國在很多領(lǐng)域有了長足的發(fā)展，這和我們善于學(xué)習(xí)及借鑒其他國家成功精華的能力密不可分。在這過程中，我們往往注重差異性及本土化改造，這已成為中國企業(yè)家處事的一種慣例，可以自然地把這種思考方式沿用到家族財(cái)富管理與家族辦公室的籌建、設(shè)置、營運(yùn)及可持續(xù)發(fā)展方面。然而，最近中歐首善財(cái)富管理研究中心發(fā)現(xiàn)，在家族財(cái)富管理領(lǐng)域，一些特殊的現(xiàn)象不能延用原來的思維與做法。

我們認(rèn)為：家族財(cái)富管理不存在東西方差異，只存在家族之間、家族個(gè)體成員的差異，這些差異從本質(zhì)上講，都是圍繞家族財(cái)富管理的基本出發(fā)點(diǎn)，而其理念和追求目標(biāo)，在全球范圍內(nèi)都是相似的。

在西方，主要是歐美地區(qū)，學(xué)術(shù)與獨(dú)立咨詢機(jī)構(gòu)研究家族財(cái)富管理時(shí)間并不長，僅10年左右，而提供家族財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)卻存在較久，有逾百年歷史的家族制純私人銀行，也有家族辦公室為“伙伴”家族提供共享型服務(wù)。他們對(duì)于家族財(cái)富管理慢慢形成有體系的認(rèn)知與共識(shí)性的做法。創(chuàng)富、守富、傳富與基業(yè)常青是西方家族的一個(gè)共識(shí)性的體系，簡單定義即財(cái)富管理，這逐漸形成一種通用溝通語言。近兩三年也被中國家族與金融機(jī)構(gòu)所引用，但存在斷章取義的做法。

其實(shí)，西方所謂的財(cái)富管理， 東方簡稱“理財(cái)”，這一詞源于《易經(jīng)·系辭》“理財(cái)正辭，禁民為非曰義”，此處理財(cái)可釋義為管理財(cái)政。辭源的解釋指出，理財(cái)先為管理財(cái)務(wù)，后指管理財(cái)政。古人遵循修身、齊家、治國、平天下的信條，因而理財(cái)包括理國、家之財(cái)兩部分。

春秋以來，古人財(cái)富管理思想不斷豐富，創(chuàng)富、守富與傳富的傳統(tǒng)也早已經(jīng)形成，戰(zhàn)國時(shí)期的白圭，秉行“樂觀時(shí)變，人棄我取，人取我與”的準(zhǔn)則，被譽(yù)為“商祖”。戰(zhàn)國末年呂不韋，也是著名商人，他將“奇貨可居”的金融理論應(yīng)用到了極致。

北宋著名政治家、文學(xué)家范仲淹設(shè)立范氏義莊，救濟(jì)窮人， 開啟了古代慈善的新模式。義莊規(guī)矩詳盡，接近現(xiàn)代的管理方式。范仲淹去世后，范氏子孫投入大量錢財(cái)和精力去維護(hù)完善義莊的運(yùn)作，弘揚(yáng)其聲譽(yù)，使范氏義莊成為中國慈善史上存續(xù)時(shí)間最長的民間組織。

同代著名文學(xué)家蘇軾，崇尚“禁止生活中不必要開支和浪費(fèi)”的財(cái)富管理之道，控制消費(fèi)，開源節(jié)流，強(qiáng)制“儲(chǔ)蓄”，是中國古代最主流的理財(cái)觀念，在資金配置上追求低風(fēng)險(xiǎn)、遵循量入為出的原則。

清代廣東十三行怡和行之行主伍秉鑒，是《華爾街日?qǐng)?bào)》評(píng)選出的1000年來世界上最富有的50人之一。廣州作為清朝閉關(guān)鎖國政策下唯一保留的通商口岸，十三行壟斷了清朝的海上對(duì)外貿(mào)易特權(quán)。依靠過硬的產(chǎn)品、豐富的人脈及與英美外資公司的密切關(guān)系，伍秉鑒累積了巨額財(cái)富，其投資理念及經(jīng)商范圍也日趨全球化。作為清代商業(yè)上“開眼看世界”的代表，他不僅在美國投資鐵路，還涉足了證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，使怡和行發(fā)展為大型的跨國財(cái)團(tuán)。

改革后中國個(gè)人財(cái)富爆炸性增長，同時(shí)也對(duì)理財(cái)產(chǎn)生了迷惑，折射出人們對(duì)未來財(cái)富形態(tài)和載體變遷的疑慮，思索除了房產(chǎn)和存款外的財(cái)富投資機(jī)會(huì)。而古人的財(cái)富思想精髓在財(cái)富累積和財(cái)富保持領(lǐng)域都為眾人提供了有益的借鑒。