模擬“投資理財”，開展項目研究

隨著教學改革的不斷深化，我們越來越深刻地意識到，教育不能僅僅關注如何讓學生考高分，更應關注如何培養(yǎng)具有較高綜合素質的人才。關于教學改革的種種探討也不斷沖擊著我們的傳統(tǒng)教學觀念。2015年上半年，在山西省教科院的引領和學校的組織下，我們開始接觸項目學習的概念，學習項目學習的相關理論。在此基礎上，深化理解，同時依據項目學習的相關理論，在教學中進行項目學習的實踐探索。從開始接觸項目學習的概念到項目完成，共經歷了半年左右的時間。

（一）社會背景。

從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢進入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風險很大。作為中學生，現在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認識到股市投資的特點是“高風險，高收益”，注意投資理財方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財方式還有哪些？各自具有什么特點？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財做好準備。

（二）教材資源。

第一，關于這部分內容，課標表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。從教材內容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財的選擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險”。教材中以理論的形式對上述投資理財的方式作了簡要介紹。但因為這部分內容較抽象，在以往的教學實踐中，盡管教師也嘗試列舉實例講解，但學生對這些內容還是很生疏，學習中，常常會提出問題。這一方面說明學生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學生無法真正了解這些理財方式。因此，我們選擇該課題讓學生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財的方式，體會不同方式的本質及特點。

第二，這個項目的可操作性。投資理財這個項目內容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險等即可。對于這幾種常見的投資理財方式，學生既可以走進相關機構進行走訪調查，也可以在網上利用相關軟件進行模擬操作，還可以閱讀相關書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強。

（三）現實意義。

模擬“投資理財”這個項目，對于學生的長遠發(fā)展和綜合素質的提高具有很強的現實意義。隨著社會經濟的發(fā)展，投資理財成為大家的一種生活方式。當前我國的金融市場日益活躍，投資理財的方式更加多元化。而且，投資理財并不是富人的專利，學生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財，培養(yǎng)投資理財的意識和正確的理財觀念。

由此可見，開展模擬“投資理財”項目學習能夠調動學生的學習積極性，促進學生深入理解教材知識，而且對學生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財”作為這次項目學習的主題。

（一）“投資理財”調查問卷及調查報告。

設計關于“投資理財”的調查問卷，通過走訪調查、整理調查問卷，了解常用的理財方式和大眾化的理財觀念，了解理財者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財觀念的影響。

（二）介紹理論學習成果的小論文。

通過上網收集資料，詢問家長親友，了解不同理財方式的概念及特征，完成理財專題小論文。

（三）投資理財策略。

在理論學習的基礎上，設計出實用的投資理財策略。

（四）“投資理財”展板或“投資理財”報告會。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關軟件進行不同投資理財的模擬操作，了解各種理財方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財方式的含義、本質和特點，積累投資理財的經驗，為以后生活中真實的投資理財做好準備。

在明確了完成本項目的意義及要完成的項目任務之后，組內討論，確立項目學習的實施方案。

（一）成立項目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項目學習的相關理論以及政治組項目學習的課題和政治組項目學習的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學。

學生提交名單，經過教師審核，最終確定項目組的學生成員。教師在分組時，考慮到小組內交流的方便，綜合大家的意見，將學生分成了7個小組。根據每個小組的自主選擇及教師適當調配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險組、基金組、儲蓄組、理財組。

（二）進行社會調查（5月8日～5月19日）。

項目組進行社會調查的基本工作是：

1.初擬問卷：擬出調查問卷，交由教師修改。

2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調查問卷。

3.發(fā)放問卷：將300份調查問卷分發(fā)給學生，學生持調查問卷進行調查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時向學生強調：根據調查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進行調查，不要集中在一個群體中。

4.形成報告：問卷完成后對本小組的調查問卷進行整理，形成調查報告。

學生進行社會調查的目的是了解大眾化的投資理財方式和老百姓普遍存在的一些理財觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財觀念的影響，為項目學習的開展提供基本的社會資料。

學生進行社會調查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學合理的理財觀念，這些都為后續(xù)的項目學習奠定了良好的基礎。

（三）理論學習（5月8日～5月19日，與社會調查同時進行）。

1.學習目的：了解不同理財方式的含義、特點及基本操作中涉及的相關理論。

2.學習內容：因各小組的任務不同而不同，具體內容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買債券。

股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費等如何計算？

保險組：商業(yè)保險在我國的發(fā)展

歷史，保險公司有哪些，商業(yè)保險的種類（老百姓關注的商業(yè)保險種類有哪些），商業(yè)保險的特點，如何選擇適合自己的商業(yè)保險。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。

儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、

利率等相關問題，研究要盡量深入一些。

理財組：什么是理財產品？不同的銀行分別有哪些理財產品？如何選擇適合自己的理財產品（選擇時考慮因素有哪些）？

3.學習材料：可以通過上網收集資料，和父母親友交流，查閱相關書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學習

任務。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對實際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項目學習進展到了“實戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財虛擬資金。每個組在討論的基礎上形成理財方案，并記錄理由。

對自己的理財過程進行跟蹤記錄，信息盡量詳細。以股票為例，學生需要每天記錄數據，如大盤點數、股價、你買賣的數量、心得等等。

一個月后，我們對不同小組的收益進行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時間為項目組活動時間，在第一周，我們發(fā)現學生的模擬操作存在以下問題：大多數小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學生將家庭理財資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內容不夠詳細。

3.方法指導：針對上述問題，我們給學生強調了以下幾點——

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風險較大的投資。明確本項目是以家庭理財為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財富。試想，一個家庭的財富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進行

走訪，會有專業(yè)的理財經理指導客戶具體操作。如果班里有同學的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點？賣的時候也要記錄以上信息。

（4）過程要求真實。大家一定要記錄真實的數據。

（5）在整個項目學習過程中，注意組內分工，每個同學負責不同的內容，大家協(xié)作完成此項目。

4.“實戰(zhàn)”成績：經歷了一個月的“實戰(zhàn)”，學生通過報表、截圖等方式匯報了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實戰(zhàn)”成績摘要：

購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購買的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項目學習的特點是以終為始，在項目成果的驅動下，歷經整理、完善、總結和反思，我們完成了項目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財策略。

每個小組都制訂了本小組的投資理財策略，并且根據實際情況不斷做出調整。

以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財產品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因為6月份股市出現了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調整。

在項目組定期的交流活動中，組內同學認為，通過項目學習，他們深刻認識到了投資理財必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財應當量入為出，保證基本生活；投資方式應當多元化；懂得規(guī)避風險；要留出一部分資金作為流動資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調查問卷。

理財結構調查問卷

（1）您的理財結構：

A.儲蓄存款10%以下□10%～30%

□30%～50%□50%～80%□80%以上□

B.債券10%以下□10%～30%□

30%～50%□50%～80%□80%以上□

C.股票10%以下□10%～30%□

30%～50%□50%～80%□80%以上□

D.商業(yè)保險10%以下□10%～30%

□30%～50%□50%～80%□80%以上□

E.其他

（2）您的入職情況：

□學生（未入職）□入職五年以內□入職五到十年□入職十年以上□退休以后

（3）您的年齡：

□18歲以下□18～30歲之間□ 31～40歲之間□41～50歲之間□51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

□3000元及以下□3001元～5000元□5001元～8000元□8000元以上

（5）您的受教育程度：

□大專以下□大?！醣究啤醣究埔陨蠈W歷

（6）您主要是通過哪種方式了解

金融知識：

□電視、網絡等媒體□與親人朋友交流□購買理財書籍□會議講座□其他

（7）用一句話來描述您的理財觀：

2.調查報告。學生通過微信、QQ以及街頭調查的方式完成問卷調查，現將保險組的調查報告節(jié)選如下。

理財結構調查報告（節(jié)選）

根據問卷數據分析、街頭采訪的結果，小組討論得出以下結論：

首先，大部分人對于理財知識的缺乏直接導致了在投資分配方面不均衡、沒有計劃以及理財觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財觀念，增強人們的理財意識。

其次，調查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀較高的老人，生活負擔重，沒有多余的資金用來理財。

再次，人們的理財主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L險，缺乏對于風險的正確認識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風險較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應加強對于理財產品的宣傳，引導投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應增強對風險的正確認識。

最后，中國當今的經濟改革正在進行，經濟正在實現轉型發(fā)展，在這樣一種有利的經濟形勢和市場環(huán)境下，投資者更應當進行合理的理財結構規(guī)劃，分享經濟改革的紅利。

（三）報告會上展風采。

因為學校有一個金融社，所以我們把這個報告會選在金融社的社團活動時間來進行。

內容：

1.各小組介紹本小組理論學習的

成果。

2.各小組介紹本小組理財方案的

選擇。

3.各小組根據自己的理財過程為

中學生理財提出合理化建議。

要求：

語言簡練，內容充實。

投資理財報告會發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調查問卷與數據整理活動中，小組內成員初次合作，在互相磨合和適應的情況下完成了任務，其中，蔡翼晨同學對于數據的敏感程度以及數據所展現出來的一系列現象及原因的解讀讓組內成員贊嘆不已，高潔怡同學在整理資料與數據時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學在整理數據時的細心、認真，更值得組內成員學習。

通過這次學習，我們感受到了理財的魅力，讓自己的錢充分地發(fā)揮出價值也是一門學問；同時，在面對數據以及一些現象時，如何透過現象看本質，透過數據看整體，也是我們要學習的地方，也是要應用在生活中的技能。

高潔怡：從對理財一無所知，到形成研究報告，看著一個又一個統(tǒng)計數據，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項目學習，帶給我諸多的思考。

我負責的部分主要是基金的操作和理論學習研究。起點為零的我在開始時上網查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關注各大網頁“推薦”的股票基金幾天內全盤翻綠之后，我更加堅定了這一認識。于是我開始轉向經濟新聞，像爸爸炒股一樣關注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風險較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經濟是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認識自己的欲望。項目學習帶給我的，遠不止這些。

報告會上，學生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項目學習中的收獲，我們也感受到了學生在項目學習過程中，不僅增長了投資理財的知識，而且能跟小組同學分工合作，促進了團隊意識的提升，同時面對股市的沉浮，學生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財的項目學習結束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項目學習實施過程中，我們體會到，項目學習確實有它獨特的魅力，它能促進學生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。

（一）與傳統(tǒng)教學方法相比，項

目學習能大大激發(fā)學生的學科興趣。

以模擬“投資理財”這個項目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠。但是，用項目學習的方式來做，學生就會感到投資理財就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關知識的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目

學習更加注重團隊合作。

模擬“投資理財”這個項目，遠不是一個人可以完成的。每個組必須在團隊合作的基礎上完成學習任務。在項目組定期的活動中，組與組之間也可以進行交流與探討，在此過程中，學生的團隊合作意識和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目

學習更能提高學生應對困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學模式下，教師講，學生聽，學生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項目學習是在“做中學”，“做”就是實踐，在實踐中，學生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應對困難，就很難完成項目學習的任務。

（四）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目

學習能促進學生更深入地理解教材知識。

在模擬理財的過程中，學生會主動去研究什么因素影響股票；主動計算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價的波動和

基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財方式的認識不僅僅停留在理論層面，更能在實踐中感受這些理財方式的本質。模擬理財中，學生也積累了一些投資經驗。

（五）與傳統(tǒng)教學方式相比，項目學習更能促進學生學以致用，獲得生存的實用技能。

“投資理財”這部分內容，如果僅僅是教師講，學生聽，學生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經過模擬“投資理財”的項目活動，學生在活動中感受到了投資理財的重要性，也感受到了投資理財的魅力，有了投資理財的意識，同時獲得了一些投資理財的“實戰(zhàn)”經驗。在投資理財報告會上，有學生說：“等我上大學，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財。”

當然，在這次項目實施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項目產品中提到的投資理財展板，本來我們打算讓學生在展板中展示理論學習的收獲，模擬理財過程中的理財方案、理財結果、理財心得等，與全校同學進行分享，遺憾的是，由于項目結束的時候，正值學生期末復習時期，學生復習時間緊張，所以展板最終沒有做出來。

其二，我們設計這個項目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學生需要在股市開盤的時間內隨時關注股價，由于這個時間與學生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學生的項目學習進程。

其三，在學生進行理論學習的過程中，我們沒能給學生提供一些具體的資料，比如有關投資理財的一些

有針對性的視頻、書籍等，所以學生在理論學習的時候花費的時間較多。

反思這些不足，下一步設計項目學習方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調整和努力。

一是在項目活動、項目產品的設計中，更加注重學生的現實條件。在學生現實的學習環(huán)境和條件下，讓學生充分參與到項目學習的過程中來。

二是給學生提供一些更有針對性的資料，盡量讓學生在較短的時間內有效地完成項目學習的任務。