住房公積金發(fā)展與改革的若干思考

摘要：國家推行一項(xiàng)制度，主要看這個(gè)制度是否具有可持續(xù)性發(fā)展的作用。在1991年，我國出臺住房公積金制度，此制度一出臺，就快速受到人們的追捧和擁護(hù)，住房公積金制度就成為住房制度的一個(gè)重要組成部分。隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人們對住房的要求越來越高，住房公積金制度已經(jīng)開始顯露出它的缺陷，因此，本文從住房公積金制度的發(fā)展與改革等方面進(jìn)行深入的研究與分析，確保實(shí)現(xiàn)制度的可持續(xù)性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：住房公積金；發(fā)展；改革；思考

隨著住房公積金制度的推行，人們普遍受到恩惠，得到社會各界的一致好評，為廣大人民群眾買房提供了政策支持。伴隨經(jīng)濟(jì)市場的不斷發(fā)展，各方面的生活都發(fā)生巨大變化，住房公積金制度在這時(shí)，與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了不協(xié)調(diào)之音，住房公積金的缺點(diǎn)和不足逐漸顯露出來，社會對住房公積金制度的關(guān)注度也隨著增強(qiáng)。比如，住房公積金的管理力度不夠、所需要的資金使用效果低下，住房貸款的程序太過復(fù)雜、利用制度來躲避納稅等一系列的問題，這都是需要進(jìn)行解決的。本文就是針對這些問題，探討住房公積金制度在其發(fā)展和改革的過程中出現(xiàn)的問題，進(jìn)行探索思考，通過制定相應(yīng)的政策、措施，來加強(qiáng)管理力度，進(jìn)一步完善和改進(jìn)住房公積金制度。

一、確保價(jià)值取向，發(fā)揮住房保障功能

隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人們的“功利心”越來越明顯，利用住房公積金制度的缺陷和不足，游走于行政和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的邊緣，來謀取利益。住房公積金在業(yè)務(wù)層面上與商業(yè)銀行相似，在管理層面上與政府的行政管理相似，它有兩個(gè)基本特點(diǎn)：住房金融和保障功能，其中住房金融具有一定的市場性，價(jià)值取向以營利性為目的；保障功能具有一定的政策性，價(jià)值取向以保障性為主要目的，兩者之間相互矛盾，難以兼容。追求利益是金融的本質(zhì)，無論是銀行還是商業(yè)活動，都是以盈利為目的的，且，住房公積金在貸款人員上有不公平待遇，一部分人可以獲得貸款且效率高，一部分人則是貸款困難或者貸不到款，強(qiáng)制執(zhí)行繳納住房公積金，這樣會使住房公積金的資金覆蓋范圍廣，但是會導(dǎo)致人們的反抗心理。這就要求，管理者在住房公積金管理上，盡量避免金融和行政的模式影響，明確住房公積金的價(jià)值取向，是以保障人民住房為根本的，要發(fā)揮住房公積金的保障功能，制定相關(guān)政策，正真實(shí)現(xiàn)惠民利民。

二、f建立管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，住房公積金管理由管理委員會負(fù)責(zé)，而管理中心則是負(fù)責(zé)管理運(yùn)作的，這就需要管理中心是獨(dú)立性的事業(yè)單位。目前，我國的住房公積金管理體制混亂，有財(cái)政局、政府辦等主管機(jī)構(gòu)，還有事業(yè)單位、行政單位等管理部分，而屬于管理中心的卻寥寥無幾。有時(shí)，國家領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)又對住房公積金的重視度不夠，導(dǎo)致住房公積金的缺陷和不足越來越凸顯，在大量的實(shí)踐后，發(fā)現(xiàn)住房公積金的缺陷和不足主要集中在決策制度作用不夠強(qiáng)，（各地住房公積金管理機(jī)構(gòu)缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的行政管理架構(gòu)，缺乏部，省，以及兄弟市業(yè)務(wù)溝通的渠道，等等）（管理委員會作為決策機(jī)構(gòu)事實(shí)上的虛化造成決策職能的嚴(yán)重弱化。等等），使管理制度浮于表面形式。這就要求，國家采取統(tǒng)一管理的模式，發(fā)揮住房公積金的保障功能，出臺相應(yīng)的政策，建立管理總局，直屬于國務(wù)院的管理事業(yè)單位，同時(shí)，在每個(gè)省份，都設(shè)立一個(gè)住房公積金管理局，在每個(gè)縣級城市或市級城市，設(shè)立一個(gè)辦事處，都隸屬于人民政府的管理事業(yè)單位。也可以將醫(yī)療、社保、養(yǎng)老等與住房公積金進(jìn)行合并，形成一個(gè)涵蓋面廣、福利大的公積金制度；升級住房公積金的管理系統(tǒng)，學(xué)習(xí)和借鑒先進(jìn)城市的信息管理系統(tǒng)，完善現(xiàn)有的住房公積金信息管理系統(tǒng)。

三、關(guān)注住房公積金的福利性

提高住房公積金的福利性，是發(fā)揮住房公積金的保障功能。第一，要提高住房公積金的使用效率，放寬貸款和領(lǐng)取住房公積金的條件，如，職工的生活遭遇變故或身患疾病等情況，就可以憑此情況來領(lǐng)取公積金；低收入家庭可以將住房公積金用來支付房租、業(yè)務(wù)費(fèi)等；低收入家庭也可以用住房公積金，購買經(jīng)濟(jì)適用房；使用住房公積金通貸模式，減少住房公積金的地域限制。第二，加大住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，增強(qiáng)信譽(yù)度，在為低收入家庭或貧困家庭在購買房屋時(shí)，做信譽(yù)擔(dān)保，使住房公積金的福利作用覆蓋全社會，同時(shí)，將住房公積金的額外收入作為住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的活動資金，確保機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

四、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，健全保障制度

根據(jù)資料顯示，我國城鎮(zhèn)職工占住房公積金制度享用職工的百分之四十，還不到一半，要促進(jìn)社會和諧發(fā)展，應(yīng)加大對農(nóng)民、職工的福利待遇。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化。這就要求，政府重視農(nóng)村住房制度的改革，完善住房制度，確保住房制度的保障功能有效地執(zhí)行，其一，要求強(qiáng)化執(zhí)法隊(duì)伍的管理，確保農(nóng)村務(wù)工人員和個(gè)體戶在住房公積金的繳納上，能夠積極有效的進(jìn)行，可以根據(jù)實(shí)際情況，讓部分人享受住房保障制度；其二，在實(shí)施時(shí)，要遵循自愿原則，不能強(qiáng)行要求務(wù)工人員和個(gè)體戶繳納住房公積金，最好是根據(jù)有關(guān)政策，住房公積金由政府、集體和個(gè)人三個(gè)部分合理承擔(dān)，然后再試點(diǎn)推行，國家和政府補(bǔ)貼一部分，集體再出資一部分，其余部分則由個(gè)體承擔(dān)。試點(diǎn)推行后，要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和反思，不斷完善住房公積金制度，在農(nóng)村廣泛推行。

結(jié)語：

住房公積金制度的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了人民群眾在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期想要買房改善居住條件的愿望，同時(shí)，也為人們在購房、裝修等方面提供了便利。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，住房公積金制度的缺陷和不足顯露出來，這就要求，住房公積金制度要跟隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程而進(jìn)行不斷地改革，根據(jù)各地區(qū)的實(shí)際納稅比例，統(tǒng)籌全國的住房公積金管理，做到“全心全意為人民服務(wù)”。把分散的住房公積金體系整合起來，建立統(tǒng)一管理機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，根據(jù)人民的實(shí)際情況，實(shí)行業(yè)務(wù)自由管理，但前提是，要以國家統(tǒng)一運(yùn)作為標(biāo)準(zhǔn)，合理調(diào)度資金，提高住房公積金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

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