南開大學(xué)
摘 要:健康醫(yī)療是關(guān)系到每個(gè)老百姓生活的剛需服務(wù),是關(guān)乎中國(guó)構(gòu)建和諧社會(huì)的支柱型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。目前我國(guó)健康醫(yī)療面臨較為嚴(yán)峻的資金短缺局面,在政府政策的轉(zhuǎn)變及市場(chǎng)需求的合力推動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸滲透到健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)之中,并產(chǎn)生了醫(yī)療金融創(chuàng)新形式,為健康醫(yī)療發(fā)展提供了新的血液。本文著重闡述互聯(lián)網(wǎng)金融與醫(yī)療金融的概念及應(yīng)用現(xiàn)狀,從互聯(lián)網(wǎng)金融自身及我國(guó)醫(yī)療體制兩方面分析了實(shí)際應(yīng)用中存在的問題,并提出具備可行的促進(jìn)措施以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療深度融合。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;健康醫(yī)療;融合;應(yīng)用
隨著我國(guó)居民收入的大幅提高,健康醫(yī)療越來越備受矚目,健康醫(yī)療作為我國(guó)一項(xiàng)基礎(chǔ)惠民服務(wù),是我國(guó)構(gòu)建和諧社會(huì)的關(guān)鍵。互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療融合是大勢(shì)所趨,因此,此項(xiàng)研究具有十分重要的意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融與醫(yī)療金融的概念
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融
顧名思義,互聯(lián)網(wǎng)金融是通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)的一些企業(yè)融合起來實(shí)現(xiàn)資金的運(yùn)作,是一種創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)模式。與傳統(tǒng)金融相比較,互聯(lián)網(wǎng)金融有效率高、速度快、范圍廣泛、成本較低、發(fā)展迅速的特點(diǎn),但有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和管理上比較薄弱的缺點(diǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,目前,所使用的的模式一般可分為六類,分別是P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、眾籌及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、第三方支付。
(二)醫(yī)療金融
一般而言,在醫(yī)療健康領(lǐng)域的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都被稱之為醫(yī)療金融。其中醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)生、患者為整個(gè)醫(yī)療體系的金融活動(dòng)主體。醫(yī)療機(jī)構(gòu)需要采購(gòu)大量的醫(yī)療設(shè)備和醫(yī)藥用品;醫(yī)生一方面需要接受醫(yī)療服務(wù),另一方面要用于醫(yī)學(xué)研究;病人需要支付醫(yī)療費(fèi)用。
二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療融合的應(yīng)用現(xiàn)狀
(一)網(wǎng)絡(luò)眾籌模式
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用日新月異,網(wǎng)絡(luò)眾籌模式也將被更多人所熟知并廣泛應(yīng)用。目前,許多發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)開始使用醫(yī)療眾籌平臺(tái),在網(wǎng)絡(luò)上與各類研究機(jī)構(gòu)合作集資,用于科研人員的研究項(xiàng)目和提供患者的救助,想要捐贈(zèng)的群眾可以登錄平臺(tái)了解需要救助患者的詳細(xì)信息進(jìn)行捐贈(zèng)。網(wǎng)絡(luò)眾籌模式可以給需要的患者提供更好、更快的幫助,也為醫(yī)療領(lǐng)域創(chuàng)造了更為快捷的方式。
(二) P2P模式在健康醫(yī)療領(lǐng)域應(yīng)用
隨著政府部門降低了對(duì)醫(yī)療行業(yè)的資金投入,醫(yī)療行業(yè)發(fā)展開始面臨資金短缺的困境,P2P模式能夠迅速解決醫(yī)療行業(yè)融資問題。目前P2P行業(yè)正處在發(fā)展上升期,發(fā)展形勢(shì)更是層出不窮,可以做到迅速結(jié)合健康醫(yī)療行業(yè)特點(diǎn)制定融資方案,從而解決融資問題。國(guó)內(nèi)關(guān)于醫(yī)療金融的P2P平臺(tái)主要是通過搭建醫(yī)院、患者、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等醫(yī)療金融參與者,運(yùn)用云技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù),為患者提供以金融按揭方式的醫(yī)療貸款,以此解決患者享受醫(yī)療服務(wù)帶來的金融壓力。例如“醫(yī)療貸”平臺(tái)就是為醫(yī)療行業(yè)供應(yīng)鏈提供融資平臺(tái);“醫(yī)購(gòu)貸”則是為民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)采購(gòu)設(shè)備提供融資平臺(tái)。
(三)大數(shù)據(jù)金融與健康醫(yī)療融合應(yīng)用
國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司已經(jīng)意識(shí)到加大互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)合作的重要性,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司基本醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)膫鹘y(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)已不能滿足當(dāng)前社會(huì)的需求,只有通過大數(shù)據(jù)金融與健康醫(yī)療融合,才能實(shí)現(xiàn)向預(yù)防、治療、康復(fù)為一體的綜合性健康管理轉(zhuǎn)變,從而更好地做到保險(xiǎn)成本控制和產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)化。許多保險(xiǎn)公司以展開與大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的合作,例如太平洋保險(xiǎn)與阿里健康推出的互聯(lián)網(wǎng)智能保險(xiǎn)控費(fèi)體系;人保財(cái)險(xiǎn)與“春雨醫(yī)生”APP共同推出的針對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)用戶的健康醫(yī)療服務(wù)。這種模式的廣泛應(yīng)用,極大地豐富了患者的醫(yī)療金融方案。
(四)互聯(lián)網(wǎng)基金會(huì)模式
互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療融合已引發(fā)各界人士的共鳴,成為健康醫(yī)療服務(wù)體系的投資熱點(diǎn)。同時(shí)為了進(jìn)一步響應(yīng)政府號(hào)召,切實(shí)解決人民群眾看病難的問題,節(jié)省醫(yī)療資源,越來越多的互聯(lián)網(wǎng)基金模式在醫(yī)療行業(yè)不斷展開。在我國(guó)心腦血管病、腫瘤疾病、糖尿病等重大疾病的發(fā)病率不斷上升,通過對(duì)特定的病種制定高度垂直服務(wù)體系,通過互聯(lián)網(wǎng)接受一些社會(huì)愛心人士、慈善機(jī)構(gòu)的捐贈(zèng),組織各種籌資活動(dòng)的資金成立基金會(huì),為更多需要救助的患者提供醫(yī)療救助。比如:腫瘤、糖尿病、少兒腦萎縮等互聯(lián)網(wǎng)基金會(huì)模式。現(xiàn)在也有不少機(jī)構(gòu)對(duì)多層次或者低頻次需求人群使用這種新型模式。
三、融合應(yīng)用中存在的問題
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的問題
1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來的新型金融形式,因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性特別高,而我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并不完善,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的缺陷直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在諸多缺陷,很容易導(dǎo)致黑客病毒攻擊,出現(xiàn)信息泄露等情況發(fā)生。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融還存在操作風(fēng)險(xiǎn),即由于內(nèi)部作業(yè)、人員及系統(tǒng)的不完備或失效等造成的風(fēng)險(xiǎn)。例如互聯(lián)網(wǎng)安全中心存在的漏洞造成的失誤,現(xiàn)今我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)交易普遍存在釣魚、欺詐等危險(xiǎn)。一方面,不法分子利用這方面漏洞,通過非法技術(shù)手段對(duì)交易信息進(jìn)行攔截;另一方面我國(guó)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易的防范意識(shí)薄弱,很容易被不法分子利用,由此造成互聯(lián)網(wǎng)金融的安全隱患。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融引用風(fēng)險(xiǎn)源于互聯(lián)網(wǎng)金融本身,相對(duì)于傳統(tǒng)金融方式間完善的信用評(píng)估體系,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間較短,而互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)“虛擬”的金融產(chǎn)品,目前還沒有成熟的法律法規(guī)來對(duì)其進(jìn)行管理約束,大大增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的不確定性,加之我國(guó)信用體系構(gòu)建不成熟,行業(yè)整體水平不高,使得互聯(lián)網(wǎng)金融信用難以得到保障。
(二)醫(yī)療金融的局限性
1.醫(yī)療金融現(xiàn)狀
首先,我國(guó)目前醫(yī)療大環(huán)境乃是以營(yíng)收為目的,這種情況嚴(yán)重影響了居民享受基本醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利;其次,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)對(duì)醫(yī)生的監(jiān)管能力不足,對(duì)醫(yī)生影響力較??;最后,現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)無論數(shù)量還是質(zhì)量都不能滿足保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)需要,居民的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療概念還未成熟,需要長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展培養(yǎng)。
2.分期支付
醫(yī)療金融按揭支付作為一種新型支付方式,是有效緩解龐大醫(yī)療費(fèi)用的有力解決方案,但醫(yī)療金融按揭支付有存在一定限制條件。按揭分期支付是為促進(jìn)消費(fèi),但醫(yī)療服務(wù)則是一項(xiàng)剛需需求,這就存在一定矛盾;另外,接受醫(yī)療救助的患者,本身后續(xù)的還款能力就存在極大不確定性,如何解決按揭分期與醫(yī)療救助的矛盾需要不斷探索。
3.醫(yī)療金融
醫(yī)療金融并不能對(duì)醫(yī)療質(zhì)量的提高起到促進(jìn)作用,現(xiàn)有互助平臺(tái)只能粗放的籌集資金,對(duì)醫(yī)療質(zhì)量的影響卻微乎其微,不能做到對(duì)醫(yī)療資金的有效利用,如果能定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu),則能更加有效地提高醫(yī)療質(zhì)量,在這個(gè)方面也需要進(jìn)一步探索。
四、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療融合的措施
(一)完善互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)規(guī)范
首先,大力提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),降低互聯(lián)網(wǎng)金融存在的技術(shù)漏洞,從源頭上解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,醫(yī)療健康終端標(biāo)準(zhǔn)和檢測(cè)的合理應(yīng)用;其次,加大互聯(lián)網(wǎng)安全中的防護(hù)措施,降低互聯(lián)網(wǎng)金融操作的失誤,構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康應(yīng)用認(rèn)證體系,落實(shí)等級(jí)保護(hù),加強(qiáng)APT防御,不給不法分子可乘之機(jī);最后,完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī),加大誠(chéng)信體系建設(shè),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用度。
(二)加強(qiáng)人才的培養(yǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療的融合需要專業(yè)人才的引進(jìn)和培養(yǎng),這是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新型醫(yī)療金融體系的重中之重。我國(guó)正處在互聯(lián)網(wǎng)金融瞬息萬(wàn)變的新時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融在健康醫(yī)療行業(yè)將發(fā)生巨大變幻,迫切需要我們必須高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的人才引進(jìn)和培養(yǎng)。通過對(duì)高層次的人才、團(tuán)隊(duì)、公司的引進(jìn),打造超高級(jí)健康醫(yī)療服務(wù)體系,使患者、醫(yī)生、醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠更好的享受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的便捷服務(wù)效果。為了促進(jìn)人才的培養(yǎng),政府需鼓勵(lì)各院校、醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展開展健康醫(yī)療金融培訓(xùn)和互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè),支持有條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)創(chuàng)建健康醫(yī)療金融人才管理改革試點(diǎn),更好的調(diào)動(dòng)人員的積極性,激發(fā)他們的興趣,不斷完善我國(guó)健康醫(yī)療互聯(lián)網(wǎng)金融體系。
五、結(jié)語(yǔ)
為了深入貫徹落實(shí)新醫(yī)改的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式,互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療的深度融合,成為健康醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的新支點(diǎn)?;谖覈?guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立的新醫(yī)療金融形勢(shì)面臨著諸多問題:一方面互聯(lián)網(wǎng)金融存在技術(shù)、操作、信用風(fēng)險(xiǎn),另一方面醫(yī)療金融體系還不夠完善。但互聯(lián)網(wǎng)金融+健康醫(yī)療新型模式是大勢(shì)所趨,必將引領(lǐng)我國(guó)醫(yī)療體系的發(fā)展方向,加快健康醫(yī)療信息化發(fā)展,逐步實(shí)現(xiàn)一體化集成醫(yī)療服務(wù)模式。
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