生豬保險(xiǎn)，任重道遠(yuǎn)

苗利鋒，李鯤鵬，趙彩玲（山西省長(zhǎng)治市畜牧獸醫(yī)局，山西 長(zhǎng)治 046000）

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生豬保險(xiǎn)，任重道遠(yuǎn)

苗利鋒，李鯤鵬，趙彩玲
（山西省長(zhǎng)治市畜牧獸醫(yī)局，山西 長(zhǎng)治 046000）

生豬保險(xiǎn)是一種分散養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，可以控制由自然災(zāi)害、疫病流行和市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素所帶來(lái)的生豬價(jià)格的大幅度波動(dòng)，降低養(yǎng)殖成本損失，增強(qiáng)養(yǎng)豬戶(hù)信心，穩(wěn)定養(yǎng)殖生產(chǎn)計(jì)劃，保障市場(chǎng)供需平衡，消解豬價(jià)波動(dòng)所帶來(lái)的不利影響。正因如此，許多國(guó)家將生豬保險(xiǎn)作為穩(wěn)定生豬生產(chǎn)的主要措施，生豬保險(xiǎn)也逐漸由最初的保成本發(fā)展為保收入。

1　?世界生豬保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展

縱觀世界，生豬保險(xiǎn)僅有10多年的發(fā)展歷史，但在一些國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮了穩(wěn)定市場(chǎng)供求、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的重要作用。

王克介紹，生豬保險(xiǎn)最早起源于本世紀(jì)初的美國(guó)，后逐步在美國(guó)和加拿大推廣應(yīng)用。美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范法案》反復(fù)商討，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對(duì)象從農(nóng)作物擴(kuò)展到了家畜，于2002年開(kāi)始推行生豬保險(xiǎn)，并對(duì)愛(ài)荷華州的生豬養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，就此生豬保險(xiǎn)正式誕生，由于北美畜產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的一體化，加拿大于2011年也推行了生豬保險(xiǎn)。目前美國(guó)48個(gè)州和加拿大西部地區(qū)已進(jìn)行了大面積推廣。

美國(guó)生豬保險(xiǎn)有2款保險(xiǎn)產(chǎn)品供選擇，即生豬價(jià)格保險(xiǎn)(Livestock Risk Protection-Swine，LRP-S) 和生豬收益保險(xiǎn)(Livestock Gross Margin-Swine，LGM-S)，詳見(jiàn)表1。

表1　美國(guó)生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)況

加拿大的生豬保險(xiǎn)類(lèi)似于美國(guó)LRP-S，以芝加哥期貨價(jià)格為保障價(jià)格的確定依據(jù)，但有3點(diǎn)不同：1)只要實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格低于保障價(jià)格，無(wú)論生豬出售與否，保險(xiǎn)公司都對(duì)養(yǎng)豬戶(hù)進(jìn)行賠付；2)同時(shí)為仔豬價(jià)格提供保障，在出欄后備母豬價(jià)格的基礎(chǔ)上乘以一定的系數(shù)作為仔豬的保險(xiǎn)價(jià)格；3)政府不對(duì)養(yǎng)豬戶(hù)提供保費(fèi)補(bǔ)貼，只承擔(dān)承保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。

由此可見(jiàn)，北美兩國(guó)成熟的政策性保險(xiǎn)體系旨在保障養(yǎng)殖收入，幫助養(yǎng)殖企業(yè)盡可能地減少因豬肉市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受的損失。

2　?我國(guó)生豬保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

從2004年起，中央一號(hào)文件開(kāi)始提出促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，四川、湖南、浙江、吉林等地方逐步開(kāi)展生豬保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2007年國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見(jiàn)》，明確提出建立能繁母豬保險(xiǎn)制度，我國(guó)政策性生豬保險(xiǎn)正式啟動(dòng)。8年來(lái)，我國(guó)生豬保險(xiǎn)在能繁母豬的基礎(chǔ)上延伸到育肥豬，由保障自然風(fēng)險(xiǎn)逐步開(kāi)始探索保障市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)生豬保險(xiǎn)發(fā)展格局，詳見(jiàn)圖1：

2.1自然險(xiǎn)

2.1.1能繁母豬保險(xiǎn)

目前全國(guó)各地普遍開(kāi)展了以財(cái)政補(bǔ)貼為主的能繁母豬保險(xiǎn)，解決了自然災(zāi)害和疫病流行對(duì)生豬能繁種群的威脅問(wèn)題，一定程度上維持了能繁母豬數(shù)量的穩(wěn)定。目前全國(guó)各地能繁母豬的保費(fèi)和保金分別為60元/頭和1 000元/頭，規(guī)定保費(fèi)由政府承擔(dān)80%，飼養(yǎng)者或企業(yè)承擔(dān)20%，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)給予差別補(bǔ)貼，初步構(gòu)建了“政府政策支持、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、畜牧部門(mén)參與、養(yǎng)殖場(chǎng)戶(hù)投?！钡恼咝陨i保險(xiǎn)運(yùn)行模式。

同時(shí)各地也積極支持保險(xiǎn)公司開(kāi)展能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶(hù)或養(yǎng)殖企業(yè)投保，防范疫病等風(fēng)險(xiǎn)，并在總結(jié)能繁母豬保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步開(kāi)展育肥豬保險(xiǎn)。

2.1.2 育肥豬保險(xiǎn)

育肥豬保險(xiǎn)目前全國(guó)尚未普遍開(kāi)展，尚無(wú)統(tǒng)一的國(guó)家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，一些地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定了育肥豬保險(xiǎn)方案。生豬養(yǎng)殖成本隨市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)較大，因此每頭保額按照仔豬成本與實(shí)際飼料成本之和的70%計(jì)算，最高不超過(guò)600元，地方財(cái)政給予不同程度的補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶(hù)繳納每頭幾元到十幾元保費(fèi)。如樂(lè)山市每頭豬收取7元保險(xiǎn)費(fèi)(其中養(yǎng)豬場(chǎng)或養(yǎng)殖戶(hù)只繳5元，其余2元由市縣財(cái)政給予補(bǔ)貼)參保育肥豬死亡最高賠付為560元/頭；資陽(yáng)市每頭生豬繳納保費(fèi)10元(其中，政府補(bǔ)助2元、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)助2元、協(xié)會(huì)農(nóng)戶(hù)承擔(dān)6元)，參保育肥豬最高每頭可賠付400元。

表2　全國(guó)能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼概況

此外，北京市還推出了種豬保險(xiǎn)，種豬一旦意外死亡，可獲賠2 000元/頭，費(fèi)率為5%，即保費(fèi)100元/頭，由市財(cái)政補(bǔ)貼50%，區(qū)縣根據(jù)各自財(cái)力也進(jìn)行不同幅度的補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶(hù)自己只需花20～30元即可投保。

2.1.3疫病防控與生豬保險(xiǎn)并舉

2007年9月在農(nóng)業(yè)部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，《生豬保險(xiǎn)和疫病防治工作框架協(xié)議》得以簽署和實(shí)施，通過(guò)加強(qiáng)免疫、開(kāi)展疫情監(jiān)測(cè)、建立動(dòng)物標(biāo)識(shí)及疫病可追溯體系等措施，不僅能夠防控重大動(dòng)物疫病的發(fā)生和流行，有效減少生豬發(fā)病和死亡，而且可以為實(shí)行生豬保險(xiǎn)制度奠定防疫基礎(chǔ)。從我國(guó)生豬生產(chǎn)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)踐來(lái)看，迫切需要疫病防控與生豬保險(xiǎn)并舉，此乃防范生豬生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)制，極大地保護(hù)了養(yǎng)豬戶(hù)的利益，是促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重大舉措。

2.1.4無(wú)害化處理與生豬保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)

2013年12月浙江省龍游縣首創(chuàng)病死豬無(wú)害化處理與保險(xiǎn)勘查理賠相掛鉤的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，之后全國(guó)多地效法，將病死豬無(wú)害化處理作為保險(xiǎn)理賠的前置條件，將無(wú)害化處理的憑證作為生豬保險(xiǎn)理賠的依據(jù)，并簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠流程。此舉運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿引導(dǎo)養(yǎng)殖戶(hù)主動(dòng)將病死豬進(jìn)行無(wú)害化處理，從源頭上破解了病死豬無(wú)害化處理難題，提高了處理運(yùn)行效率，既有效減少了養(yǎng)殖戶(hù)的損失，又切實(shí)保障了畜產(chǎn)品質(zhì)量安全。

2.2市場(chǎng)險(xiǎn)

生豬價(jià)格保險(xiǎn)是以生豬為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生豬價(jià)格或價(jià)格指數(shù)為保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)期一般為半年或一年，當(dāng)保險(xiǎn)期生豬平均價(jià)格或價(jià)格指數(shù)低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的價(jià)格或價(jià)格指數(shù)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司將按合同約定補(bǔ)償生豬養(yǎng)殖戶(hù)差額部分的收入損失。生豬價(jià)格一般參照地方農(nóng)業(yè)、物價(jià)部門(mén)發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，或國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的“豬糧比”指數(shù)，并約定一定的價(jià)格或價(jià)格指數(shù)為盈虧線(xiàn)。

2013年5月北京市在全國(guó)率先推出了生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，隨后四川和重慶等地也開(kāi)展了類(lèi)似的保險(xiǎn)，雖然我國(guó)生豬價(jià)格保險(xiǎn)還存在諸多問(wèn)題，但為我國(guó)積累了利用保險(xiǎn)手段應(yīng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的初步經(jīng)驗(yàn)。2014年中央一號(hào)文件提出逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度，探索農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼和目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)制度，2015年一號(hào)文件提出完善農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制并積極開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)3部門(mén)，據(jù)此下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》，其動(dòng)作之快，力度之大，前所未有?？梢灶A(yù)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將成為未來(lái)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)控的一個(gè)重要手段，以充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，而生豬價(jià)格保險(xiǎn)則為探索農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)機(jī)制奠定了先行先試的基礎(chǔ)。

表3 生豬價(jià)格保險(xiǎn)典型案例分析表

3　我國(guó)生豬保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策

我國(guó)生豬保險(xiǎn)啟動(dòng)實(shí)施以來(lái)，保險(xiǎn)規(guī)模不斷增大，風(fēng)險(xiǎn)保障作用逐步發(fā)揮，對(duì)促進(jìn)生豬養(yǎng)殖業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，我們還要看到，目前我國(guó)生豬保險(xiǎn)仍處于起步探索階段，與建設(shè)現(xiàn)代畜牧業(yè)的需求相比，還有較大差距。

1)養(yǎng)豬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。不少養(yǎng)殖場(chǎng)戶(hù)特別是散養(yǎng)戶(hù)長(zhǎng)期憑經(jīng)驗(yàn)辦事，存在僥幸心理，對(duì)生豬保險(xiǎn)的作用以及保險(xiǎn)知識(shí)缺乏必要的了解，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與理解存在誤區(qū)，不愿參加保險(xiǎn)。

對(duì)策：應(yīng)加大對(duì)生豬保險(xiǎn)的宣傳力度，提高養(yǎng)豬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)養(yǎng)殖規(guī)模較大的場(chǎng)戶(hù)積極參保，出險(xiǎn)后及時(shí)理賠，宣傳生豬保險(xiǎn)的實(shí)際效果，這樣既可充分發(fā)揮大場(chǎng)戶(hù)的示范帶頭作用，又能有效激發(fā)周邊養(yǎng)殖戶(hù)的參保熱情。

2)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作難度大。目前，生豬保險(xiǎn)中存出欄數(shù)量核實(shí)難、投保生豬信息采集難、理賠標(biāo)識(shí)核對(duì)難等技術(shù)難題比較突出，投保養(yǎng)殖戶(hù)將自然淘汰的生豬轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)賠償?shù)鹊牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生，在一定程度上增加了保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本。

對(duì)策：應(yīng)在充分吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定保險(xiǎn)方案，簡(jiǎn)化參保和理賠程序，采取有效措施防范道德風(fēng)險(xiǎn)，如凡參保豬只均佩戴專(zhuān)用耳標(biāo)并拍照留檔，改以體重定損為體長(zhǎng)定損，以防注水增重騙保。

3)三是保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，保障力度小。當(dāng)前開(kāi)展的生豬保險(xiǎn)主要是重大疫病及自然災(zāi)害保險(xiǎn)，而針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不成熟，如保險(xiǎn)期間設(shè)置單一，保額與實(shí)際價(jià)值差距較大，損失發(fā)生后賠償力度不夠。

對(duì)策：應(yīng)充分發(fā)揮生豬價(jià)格保險(xiǎn)的先行先試作用，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)特點(diǎn)，加大財(cái)政投入，鼓勵(lì)和支持各地保險(xiǎn)公司研發(fā)生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡可能設(shè)置符合生產(chǎn)實(shí)際的保險(xiǎn)期間，滿(mǎn)足養(yǎng)殖戶(hù)的現(xiàn)實(shí)需要，不斷提高保障力度，有效分散養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。

4)缺乏畜牧業(yè)保險(xiǎn)人才。畜牧業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，辦理定損、理賠等業(yè)務(wù)，需要同時(shí)了解養(yǎng)殖技術(shù)與熟悉保險(xiǎn)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人員，而整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中熟悉畜牧業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人員相當(dāng)匱乏，無(wú)法滿(mǎn)足畜牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的人才需求。

對(duì)策：當(dāng)前地方保險(xiǎn)公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站應(yīng)加強(qiáng)合作，雙方共同參與參保、報(bào)案、定損、理賠以及無(wú)害化處理等環(huán)節(jié)，共同推動(dòng)生豬保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識(shí)背景的人員，注重專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。

5)生豬價(jià)格監(jiān)測(cè)體系不健全 。我國(guó)目前尚未建立成熟的生豬期貨，只能以政府發(fā)布的生豬市場(chǎng)價(jià)格或指數(shù)作為保險(xiǎn)賠付的計(jì)算依據(jù)。

對(duì)策：健全生豬市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)測(cè)體系，優(yōu)化樣本選擇和布局，提高政府市場(chǎng)價(jià)格信息的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，有效支撐和推動(dòng)生豬價(jià)格保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展。當(dāng)然，更應(yīng)加快建立包括生豬在內(nèi)的農(nóng)畜產(chǎn)品期貨交易市場(chǎng)，以充分利用期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期性波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響。

4　?我國(guó)生豬保險(xiǎn)展望

總體來(lái)看，我國(guó)生豬保險(xiǎn)數(shù)年來(lái)的發(fā)展取得了明顯的成效，為建立現(xiàn)代畜牧業(yè)保險(xiǎn)體系奠定了良好的基礎(chǔ)。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)尚處于探索階段，在保險(xiǎn)的科學(xué)性、靈活性和條款完備性方面仍有待進(jìn)一步提高，在研究設(shè)計(jì)生豬保險(xiǎn)時(shí)，不能單純就保險(xiǎn)而論保險(xiǎn)，要充分考慮各地實(shí)際情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，在不同農(nóng)業(yè)政策、大的宏觀政策環(huán)境中準(zhǔn)確把握生豬保險(xiǎn)的定位，使之與其他政策相互配套。在今后一個(gè)時(shí)期，要按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，針對(duì)規(guī)模養(yǎng)殖、疫病防控、豬價(jià)波動(dòng)調(diào)控、畜產(chǎn)品質(zhì)量安全等產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和財(cái)政的支持作用，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性生豬保險(xiǎn)范圍，積極開(kāi)發(fā)商業(yè)性生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品，建立分工合理的基層畜牧業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)制，推動(dòng)生豬保險(xiǎn)與融資有機(jī)融合，逐步探索建立適合我國(guó)國(guó)情的生豬保險(xiǎn)體系。

一言以蔽之，生豬保險(xiǎn)，任重道遠(yuǎn)。

(收稿日期：2015-09-10)