基于金融征信體系建立與金融隱私權保護的分析

摘 要：金融是經(jīng)濟發(fā)展的核心內(nèi)容，但隨著國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，經(jīng)濟環(huán)境中信用缺失的現(xiàn)象越來越嚴重，在損失著國家財務的同時，也對金融業(yè)的發(fā)展造成了嚴重損失。本文通過對金融征信體系建立的必要性和對金融隱私權保護的重要性進行分析，對我國金融隱私權保護建立方面提出幾點建議。

關鍵詞：金融征信體系；建立；金融隱私權；保護

金融征信體系是指將各金融機構的個人金融信用進行整理統(tǒng)計，將其統(tǒng)計到專門的數(shù)據(jù)庫中，以便在下次使用時可以輕松的找到個人金融信用的信息。

一、金融征信體系的建立

1.金融征信體系建立的必要性

隨著時代的改革，經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展成為推動國家發(fā)展的重要前提。建立金融征信體系有利于金融界的穩(wěn)定發(fā)展。金融征信體系是對金融業(yè)界人信用的累計與評價，它的作用就像德國一種專門記錄乘客在坐公交車時逃票的次數(shù)，一旦所逃票的次數(shù)達到司機的臨界值時，這個國家所有的公交車將不再會提供給這位乘客搭乘公交車的機會。金融征信體系與其原理十分相似，銀行等金融機構在這個信用缺失的社會就等同于弱勢群體一般，如果不進行對金融業(yè)界人士的約束，會對國家財富造成巨大的損失。因此，金融征信體系的建立對于國家經(jīng)濟的發(fā)展，保護國家財產(chǎn)安全方面有著重要意義。

2.金融征信體系建立的作用

（1）改善社會信用環(huán)境

在這個人與人之間有著嚴重的“信用危機”的時代，“信用危機”嚴重影響和制約著經(jīng)濟的發(fā)展。由于缺少信用監(jiān)管的機構，使很多企業(yè)陷入經(jīng)濟危機，甚至導致很多企業(yè)出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。在這種社會環(huán)境下，建立金融征信體系已迫在眉睫。金融征信體系包括對信用的監(jiān)管以及相關的法律規(guī)定，第三種機構能夠在人與人之間搭建起溝通信任的橋梁，保證企業(yè)的經(jīng)濟運轉正常，改善社會信用環(huán)境。

（2）防范金融風險

采用信用記錄的方式能夠對金融風險有一定的防范作用。信用記錄是根據(jù)個人和企業(yè)在一定的時間范圍內(nèi)所積累的信用信息，根據(jù)所積累的信息來判斷個人或企業(yè)的道德水準以及對經(jīng)濟貸款是否有償還的能力，投資者和放貸者根據(jù)信用記錄從而判斷是否能進行投資或放貸。采用這種方式能夠幫助投資者和放貸者進行理智的判斷，對金融風險有一定的防范作用。

二、對金融隱私權保護的重要性

金融隱私權是指個人對其金融信息所享有的不受他人非法侵擾、知悉、收集、利用和公開的一種權利。根據(jù)2013年3月18日的新聞報道，其主要內(nèi)容有如下幾點，互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上支付、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上轉賬這些在給人們帶來便利的同時，也會蘊含很大的風險。當互聯(lián)網(wǎng)涉及到消費者的金錢時，個人金融信息不可避免的會遭到泄露。經(jīng)統(tǒng)計，百分之八十以上的網(wǎng)民遇到過網(wǎng)絡信息安全事件，像個人信息泄露、支付不安全等現(xiàn)象的發(fā)生層出不窮，經(jīng)濟損失高達190億。通過對上述新聞的表述，我們能夠從中得知，金融隱私權的保護對維護自身安全，經(jīng)濟利益等方面的重要性

三、保護金融隱私權的幾項措施

1.對于消費者

業(yè)內(nèi)安全專家指出，消費者在消費的過程中信息泄露主要是因為消費者沒有注意上網(wǎng)方式，沒有對釣魚網(wǎng)站留心以及警惕性差等因素造成的主動泄露。一些是因為經(jīng)過黑客的攻擊、電腦中病毒而被泄露，而無論是哪一種方式的泄露，都會給消費者造成難以彌補的損失。近年來有很多人在接受到陌生短信后會發(fā)現(xiàn)自己銀行賬戶上的錢不翼而飛，一些對金融常識有一定了解程度人會及時撥打銀行的專線進行查詢，而大多數(shù)普通民眾不知道如何處理只能干著急還找不到有效的解決措施，這些例子都告訴消費者們要注意保護金融隱私權，一旦泄露，即使能進行彌補，卻也要耗費很大的人力物力，如果平時能多一分謹慎，少一分馬虎，就不至于在事情發(fā)生后追悔莫及。有以下幾點措施能夠讓消費者對其自身的金融隱私權負責。（1）對生活加以關注；（2）不要輕易點開陌生的網(wǎng)站；（3）不要對陌生人的短信內(nèi)容進行回復。

2.對于金融機構

有很多時候是因為金融機構的失誤造成對消費者隱私的泄露，從而使消費者的權益得不到保障。如我們在購買網(wǎng)上物品經(jīng)常使用的支付寶就存在金錢漏洞問題，一旦你的手機沒有設置鎖頻密碼，手機丟失后沒有及時轉賬，就會有低于2000人民幣的花銷出去，之只要是因為支付寶的構建存在一點瑕疵，如果消費者不多加注意，就會造成金錢的損失。所以金融機構要重視對消費者隱私的保護，不要因為失誤馬虎等造成不可估量的損失。

四、結束語

金融征信體系的建立不管對個人還是國家的發(fā)展來說，都是有一定益處的，對個人實行約束，對國家實施經(jīng)濟保障。其對我們經(jīng)濟進行約束的同時，我們要注意切身保護好自己的利益，在為了方便的同時，也要看到其潛在的危險，對金融隱私權的保護要多加重視。

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作者簡介：張楠（1994- ），女，遼寧北票人，沈陽師范大學國際商學院金融學專業(yè)