青島財(cái)富管理中心金融集聚研究

蔡蘇文++岳艷

[摘 要]青島建設(shè)成為財(cái)富管理中心城市，需要通過金融集聚來實(shí)現(xiàn)。財(cái)富管理中心的金融集聚有其特點(diǎn)和要求，因而加快金融集聚，需從加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、加快培育財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融服務(wù)方式、加大政策扶植、健全人才培養(yǎng)機(jī)制等方面采取對策。

[關(guān)鍵詞]金融集聚；財(cái)富管理；金融服務(wù)；對策

[中圖分類號]F832.7 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1671-8372（2016）01-0013-04

Study on the financial agglomeration of Qingdao wealth management center

CAI Su-wen， YUE yan

（College of Economics and Management， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）

Abstract：To become a wealth management center， Qingdao needs to accelerate the financial agglomeration. The financial agglomeration of Qingdao wealth management center has its characteristics and requirements. To accelerate the financial agglomeration， we should strengthen the construction of economy， optimize the financial ecological environment， quicken the building of wealth management institutions， innovate the financial services， increase policy support and perfect the talent training mechanism and so on.

Key words：financial agglomeration； wealth management； financial service； strategies

近年來，中國的區(qū)域金融改革不斷深化，溫州、麗水、前海、泉州等10多個地方獲批成為金融改革試驗(yàn)區(qū)，但其主題各異。青島財(cái)富管理中心金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)旨在推動財(cái)富管理與相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，探索形成財(cái)富管理發(fā)展的新模式和新途徑，為構(gòu)建中國特色財(cái)富管理體系進(jìn)行創(chuàng)新。青島建設(shè)財(cái)富管理中心的總體目標(biāo)是，力爭將青島建設(shè)成為面向國際的財(cái)富管理中心城市。而財(cái)富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚對促進(jìn)財(cái)富管理中心建設(shè)至關(guān)重要。

一、財(cái)富管理中心金融集聚的內(nèi)涵和要求

財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。作為財(cái)富管理中心，需要有各類財(cái)富管理類金融機(jī)構(gòu)的聚集。財(cái)富管理中心的金融集聚，是指各類從事財(cái)富管理的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生、發(fā)展，并成長為金融地域密集系統(tǒng)的過程。作為財(cái)富管理中心的金融集聚比起一般意義上的金融集聚，有其特點(diǎn)和要求。

（一）金融集聚的機(jī)構(gòu)類型較全面

財(cái)富管理的主體，除商業(yè)銀行、投資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨公司、基金公司、信托公司、資產(chǎn)管理公司等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)外，還包括新型的金融機(jī)構(gòu)，如投資咨詢公司、金融服務(wù)公司、財(cái)富管理公司及其他第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等，也包括其他提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問（IFA）公司等等。

（二）金融集聚的服務(wù)更加全面

財(cái)富管理中心往往也是商業(yè)、會展等中心，是國際國內(nèi)大企業(yè)總部的聚集區(qū)。金融集聚的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不僅為經(jīng)濟(jì)主體提供一般的金融業(yè)務(wù)，比如理財(cái)、信托、信貸、咨詢等，還提供非金融的延伸服務(wù)，比如高爾夫球俱樂部會員資格、機(jī)場貴賓服務(wù)、優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)、健康保健服務(wù)、海外移民、旅游服務(wù)、資產(chǎn)繼承及繳稅計(jì)劃、有針對性的藝術(shù)活動或高端客戶聚會等。

（三）金融集聚的機(jī)構(gòu)各具服務(wù)特色

財(cái)富管理中心的一個重要特點(diǎn)，是擁有能夠?qū)崿F(xiàn)特色優(yōu)勢服務(wù)的強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)。富有特色的財(cái)富管理服務(wù)需要一定的金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，而金融機(jī)構(gòu)也正是因?yàn)樘峁┝烁挥刑厣慕鹑诜?wù)才造就了自身。金融機(jī)構(gòu)在向現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，必然堅(jiān)持“專業(yè)化基礎(chǔ)上的多元化，多元化基礎(chǔ)上的差異化”的轉(zhuǎn)型思路，那么就會形成各具特色的核心競爭力。這些各具服務(wù)特色的金融機(jī)構(gòu)集聚，可以滿足財(cái)富管理需求者的多元化要求。

（四）金融集聚的業(yè)務(wù)更加多元化

財(cái)富管理中心集聚的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，具有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更多元、投資品種更豐富、投資區(qū)域更寬泛的特點(diǎn)。集聚內(nèi)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)有傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，包括信貸、網(wǎng)上銀行、貨幣市場基金、房地產(chǎn)抵押貸款、流動性管理等；更多的是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)務(wù)及投資組合管理、保險(xiǎn)服務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃等財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

二、加快青島財(cái)富管理中心金融集聚的意義

青島建設(shè)成為財(cái)富管理中心城市，既可作為國內(nèi)財(cái)富人群理財(cái)活動的聚集地，又可成為國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)實(shí)施跨境資產(chǎn)管理的橋頭堡。一方面，機(jī)構(gòu)和人才的聚集會形成財(cái)富管理中心；另一方面在財(cái)富管理中心建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的集聚增長，可以發(fā)揮產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)，加快金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

（一）有助于盡快確立青島財(cái)富管理中心城市地位

從國外金融中心建設(shè)實(shí)踐來看，構(gòu)建全能型金融中心和專業(yè)化金融中心并存的金融格局，有助于推動金融體系的完善和特色金融的發(fā)展。目前，雖然北京和上海作為綜合性金融中心的地位已經(jīng)確立，但我國尚缺乏真正意義上專注于財(cái)富管理發(fā)展的中心城市。青島作為財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，不僅是要發(fā)展包括私人銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的高端財(cái)富管理，更要打造服務(wù)大眾的財(cái)富管理平臺，這就需要各類金融機(jī)構(gòu)開展各個方面的業(yè)務(wù)。財(cái)富管理中心的金融集聚，有助于集中力量推動財(cái)富管理改革創(chuàng)新，并有效規(guī)避全國系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，在國內(nèi)形成各具特色、功能互補(bǔ)的多層次金融中心格局。

（二）有助于實(shí)現(xiàn)青島區(qū)域金融中心的目標(biāo)

青島作為較早的沿海開放城市，在大力發(fā)展對外貿(mào)易、海洋經(jīng)濟(jì)等特色產(chǎn)業(yè)的同時，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的核心產(chǎn)業(yè)，也得到高度重視和快速發(fā)展。在“十二五”期間，青島確立了努力建設(shè)與青島經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的、在全國具有一定影響的區(qū)域性金融中心的目標(biāo)，國務(wù)院批復(fù)了青島財(cái)富管理中心綜合改革試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)的方案，青島成為中國唯一的以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。打造金融中心的條件之一是金融組織體系日臻完善和金融機(jī)構(gòu)的集聚。區(qū)域金融集聚的過程也即區(qū)域金融成長的過程，財(cái)富管理中心建設(shè)中的金融集聚，可以起到帶動作用，促進(jìn)銀行、期貨、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、外匯等交易的發(fā)展，從而有利于區(qū)域金融中心的建設(shè)。

（三）有助于提升青島金融的影響力

青島作為山東半島的龍頭城市，金融業(yè)在山東省的地位一直較高。特別是在2013年6月存貸款余額首次超過濟(jì)南后，青島的金融業(yè)主要規(guī)模指標(biāo)全面躍居山東省第一。青島要進(jìn)一步擴(kuò)大在全國的金融影響力，就要大力發(fā)展特色金融。財(cái)富管理中心的金融集聚，會促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，吸引和集聚國內(nèi)外機(jī)構(gòu)及高凈值人士來青島。以建設(shè)財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，加快財(cái)富管理中心的金融集聚，會進(jìn)一步推動金融業(yè)在青島經(jīng)濟(jì)規(guī)模中的比重，提升金融業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)度。

（四）有助于加快青島服務(wù)業(yè)的發(fā)展

財(cái)富管理類金融集聚，會促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新，同時集聚帶來的競爭格局會推動金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化競爭，提高金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，也有利于優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)，加快青島金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。金融是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、財(cái)富管理類金融業(yè)及相關(guān)行業(yè)的集聚，必然帶動其他產(chǎn)業(yè)和相關(guān)服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展。青島在2009年就已經(jīng)出臺了《青島市服務(wù)業(yè)發(fā)展布局規(guī)劃》，共規(guī)劃建設(shè)市級服務(wù)業(yè)集聚區(qū)30個，在服務(wù)業(yè)集聚方面取得了較好成績。金融集聚的發(fā)展將帶動包括會計(jì)、法律、信息、咨詢、策劃、教育、綜合資訊等金融配套服務(wù)功能的發(fā)展，從而帶動青島服務(wù)業(yè)發(fā)展邁入一個新臺階。

（五）有助于帶動青島經(jīng)濟(jì)的快速增長

盡管近些年青島經(jīng)濟(jì)發(fā)展受一系列不利因素影響，但經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)中有升。2014年青島的經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)位居全國35個城市的第13。青島要保持領(lǐng)先全國主要城市并不斷實(shí)現(xiàn)跨越，就要大力發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)。目前青島金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的拉動作用越來越大，金融集聚在金融發(fā)展中的地位也日益突出。在財(cái)富管理中心聚集財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、市場、人才、資金等各類資源，不僅有助于打造財(cái)富管理中心，也必將帶動城市轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快金融結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

三、加快青島財(cái)富管理中心金融集聚的對策

（一）加強(qiáng)青島經(jīng)濟(jì)建設(shè)，夯實(shí)金融集聚基礎(chǔ)

1.加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

眾所周知，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定金融業(yè)發(fā)展的高度。像倫敦、東京、香港這樣的國際金融中心，都是建立在發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的。目前世界經(jīng)濟(jì)因工業(yè)化而進(jìn)入高速發(fā)展期，制造業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎。青島是膠東半島制造業(yè)基地的主體，要抓住第三次工業(yè)革命為青島制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來的機(jī)遇，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級可以催生新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，新金融需求的增加，從而帶動金融集聚的發(fā)展。

2.加快第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐

金融集聚不僅需要金融業(yè)的發(fā)展，更需要第三產(chǎn)業(yè)為其發(fā)展提供配套服務(wù)。2014年青島第三產(chǎn)業(yè)增加值4447.1億元，增長7.9%，三次產(chǎn)業(yè)比例為4.2：44.6：51.2。雖然第三產(chǎn)業(yè)比重已超過其他產(chǎn)業(yè)，但從財(cái)富管理要求的金融集聚發(fā)展看，青島還要加大對第三產(chǎn)業(yè)的投資力度，出臺鼓勵大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級，為金融集聚創(chuàng)造條件。

（二）加快培育財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，提升金融集聚水平

1.積極培育多元化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

一方面，財(cái)富管理的主體是銀行和其他各類金融機(jī)構(gòu)；另一方面，眾多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)才能形成金融集聚態(tài)勢。因此，青島要加大培育和壯大商業(yè)銀行、證券投資基金公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司等各類機(jī)構(gòu)，打造財(cái)富管理行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。通過增資、重組等方式，探索組建專業(yè)化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)社會資本參與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，探索民間資本發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)。組建青島本地以財(cái)富管理為特色的綜合金融控股集團(tuán)，規(guī)劃、開發(fā)出符合客戶需求的綜合性金融產(chǎn)品。

2.引進(jìn)具有法人資格的專業(yè)化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

具有法人資格的專業(yè)化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更具有創(chuàng)新性和影響力，也是金融集聚的重要標(biāo)志。青島財(cái)富管理中心建設(shè)要緊緊把握總部經(jīng)濟(jì)、高端服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向，重點(diǎn)引進(jìn)總部級機(jī)構(gòu)和法人金融機(jī)構(gòu)。由市主要黨政負(fù)責(zé)同志掛帥，積極引進(jìn)具有法人資格的國內(nèi)民營銀行、證券公司、基金公司等各類金融機(jī)構(gòu)。積極吸引法人私人銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等新型財(cái)富管理咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)。允許國內(nèi)外銀行在青島設(shè)立基金公司等。

3.引進(jìn)大型金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理事業(yè)總部

支持國內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)在青島設(shè)立私人銀行法人子公司、事業(yè)部或管理總部，鼓勵境外銀行類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來青設(shè)立中國區(qū)總部和分支機(jī)構(gòu)。支持金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理模式創(chuàng)新，鼓勵有法人資質(zhì)的區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快申請基金、證券、金融租賃等金融牌照，推進(jìn)向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。對于總分行制模式下的國內(nèi)銀行駐青分支機(jī)構(gòu)，鼓勵成立獨(dú)立核算的財(cái)富管理部門，持牌經(jīng)營。

（三）創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高金融集聚效率

1.加快網(wǎng)絡(luò)財(cái)富管理的創(chuàng)新

在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，創(chuàng)新出以互聯(lián)網(wǎng)平臺為依托的“金融+”服務(wù)方式，對于促進(jìn)金融集聚至關(guān)重要。青島要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)遇，把財(cái)富管理和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，開創(chuàng)財(cái)富管理服務(wù)方式，滿足公眾對投資理財(cái)?shù)男枨?。通過網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，提高金融集聚的信息化、效益化。

2.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶的需求

財(cái)富管理不同于一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)，財(cái)富管理具有私密性、高端性等特點(diǎn)。因此，財(cái)富管理應(yīng)該以客戶為中心，根據(jù)客戶不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財(cái)富管理需要。不斷根據(jù)客戶個人資金狀況和利益訴求，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)客戶保值增值的目的。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足高凈值人士的需要之外，還要滿足普通大眾的財(cái)富管理需求。

（四）加大政策扶植力度，加速金融集聚速度

1.出臺優(yōu)惠的稅收政策

借助建設(shè)青島財(cái)富管理中心的契機(jī)，出臺金融扶持政策，為新興金融業(yè)態(tài)的發(fā)展提供政策福利。在稅收及利率方面制定優(yōu)惠政策，吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐財(cái)富管理中心?？梢越梃b新加坡的成功管理經(jīng)驗(yàn)。新加坡2009年開始將企業(yè)所得稅降至17%，且新加坡沒有資本利得稅，因此美國的臉譜公司于2012年決定放棄美國國籍加入新加坡國籍，其每年 可免除的稅費(fèi)約為1.44億美元。新加坡于2008年2月開始不再征收遺產(chǎn)稅，這項(xiàng)政策成功吸引了許多高凈值投資。青島應(yīng)在已有的稅收優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，采取更加適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策吸引銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)集聚。

2.擴(kuò)大財(cái)政支持力度和范圍

給予在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的單位一定的財(cái)政扶持，例如根據(jù)注冊資本額度給予一次性資金補(bǔ)助，或是給予辦公用房一次性補(bǔ)助；給予引進(jìn)主要貢獻(xiàn)人員的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一定的現(xiàn)金獎勵等。對投向青島市轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持青島市重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的財(cái)富管理資金實(shí)施稅收與費(fèi)用優(yōu)惠政策，對來青注冊的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一對一的工商注冊輔導(dǎo)。

（五）健全人才培養(yǎng)機(jī)制，儲備金融集聚力量

1.做好財(cái)富管理人才的培養(yǎng)工作

金融集聚更重要的是金融人才的集聚。青島的財(cái)富管理金融人才集聚水平還較低，亟待做好財(cái)富管理人才的培養(yǎng)工作。一是建立高級金融人才培訓(xùn)中心，引進(jìn)國際先進(jìn)的教育培訓(xùn)理念和技術(shù)，對有關(guān)人員實(shí)施有針對性的封閉式強(qiáng)化教學(xué)，進(jìn)一步提高他們的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)水平。二是加強(qiáng)高校金融專業(yè)的教育水平，開設(shè)更多財(cái)富管理專業(yè)化的課程，提高培養(yǎng)質(zhì)量。三是推進(jìn)金融人才國際化，加強(qiáng)與境內(nèi)外高等院校和專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作。四是把已經(jīng)建立的財(cái)富管理學(xué)院真正建好，早日培養(yǎng)出高素質(zhì)專業(yè)化人才。五是拿出財(cái)政資金支持一部分優(yōu)秀的金融人才到國外進(jìn)修學(xué)習(xí)，盡快掌握國際財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，開拓一條適合青島的財(cái)富管理的發(fā)展道路。

2.吸引財(cái)富管理類高級人才

充分發(fā)揮青島宜居優(yōu)勢，以更加優(yōu)惠和靈活的政策與措施引進(jìn)財(cái)富管理人才。搭建財(cái)富管理人才交流平臺，營造高端財(cái)富管理人才匯聚的市場環(huán)境。逐步消除人才流動中的各種限制，針對從國外引進(jìn)的高級金融人才，在個人所得稅上給予一定的減免政策。開出優(yōu)惠條件，吸引更多優(yōu)秀的財(cái)務(wù)管理專家來青任職，構(gòu)建優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)。全面引入人才競爭機(jī)制和流動機(jī)制，做到人盡其才、才盡其用。在戶口、住房、子女教育、就業(yè)等方面采取優(yōu)惠措施，積極鼓勵高水平、高素質(zhì)金融人才集聚到青島。

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[責(zé)任編輯 王艷芳]