我國金融從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)及供求狀況研究

劉寧，劉曉明

（1.上海大學(xué)管理學(xué)院，上海200436；2.上海金融學(xué)院，上海201209）

一、引 言

現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展伴隨著高科技手段的引入和各種各樣的金融創(chuàng)新活動，一方面擴(kuò)大了金融業(yè)的活動范圍，使金融業(yè)的深度、廣度和影響力發(fā)生了巨大的變化；另一方面，金融業(yè)的競爭強(qiáng)度與風(fēng)險程度也與日俱增。因此，如何應(yīng)對未來金融業(yè)的競爭格局，穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新，完善金融市場體系，防范金融風(fēng)險，化解金融危機(jī)，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，并最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，是擺在研究者和決策者面前的一道難題。作為金融發(fā)展首要資源的金融從業(yè)人員隊伍建設(shè)自然成為首要考慮的問題。

金融業(yè)人才資源的供求總量是否平衡，供求結(jié)構(gòu)是否合理，不但關(guān)系到金融業(yè)的當(dāng)前發(fā)展格局與業(yè)績水平，而且對金融業(yè)的發(fā)展?jié)摿哂兄匾绊?，對金融人才培養(yǎng)具有重要的導(dǎo)向作用。同時，了解金融業(yè)的人才分布結(jié)構(gòu)及需求狀況，對于金融類高校和專業(yè)的人才培養(yǎng)具有重要的引導(dǎo)作用，對于調(diào)整培養(yǎng)重點與方向，進(jìn)行科學(xué)合理的學(xué)科布局，發(fā)展不同層次的專業(yè)教育，都具有重要意義。因此，分析金融業(yè)從業(yè)人員的學(xué)歷結(jié)構(gòu)，并衡量各層次金融人才對金融業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)，有助于判斷各層次人才的邊際業(yè)績貢獻(xiàn)，從而對我國的金融人才整體使用效果與人才結(jié)構(gòu)進(jìn)行評價，并為金融人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融機(jī)構(gòu)人才引進(jìn)與使用提供借鑒。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

有關(guān)金融業(yè)發(fā)展的研究非常多，有關(guān)人才培養(yǎng)與專業(yè)隊伍建設(shè)的研究也非常多，但結(jié)合金融業(yè)發(fā)展的自身特點和金融人才的成長規(guī)律，對金融業(yè)人員供需結(jié)構(gòu)、開發(fā)戰(zhàn)略、人才培養(yǎng)、業(yè)績評價、激勵計劃的研究非常少。即使如此，許多機(jī)構(gòu)和研究者還是認(rèn)識到金融人才在金融業(yè)發(fā)展中的核心作用。倫敦Z／Yen咨詢機(jī)構(gòu)編制的《全球金融中心指數(shù)2009》將“高質(zhì)素的從業(yè)人員”列為國際金融中心競爭力指標(biāo)的第一位，充分表明金融從業(yè)人員對金融業(yè)發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。

邵愛春（2005）認(rèn)為，加入WTO后，我國金融業(yè)的人才需求結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，因此，在金融教育上，要注意授課課程結(jié)構(gòu)的變化，加大對應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，同時要求金融教育要有市場理念，培養(yǎng)國際化、復(fù)合型金融人才，金融課程設(shè)置突出前沿性、交叉性和國際化。

張東蘭和鄧小波（2011）發(fā)現(xiàn)，后金融危機(jī)時代對金融人才的需求將持續(xù)旺盛，以銀行、證券為代表的金融機(jī)構(gòu)較2011年以前增長幅度最大，二線城市對金融人才的需求潛力巨大，同時復(fù)合型金融人才、具有金融從業(yè)資格的人才備受青睞。劉曉明、殷林森、馬欣等（2015）也通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)最關(guān)注金融人才的素質(zhì)依次是綜合素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)技能。而且最緊缺的金融人才類型依次是戰(zhàn)略、行業(yè)與市場研究人才，經(jīng)營管理人才和私人理財與財富管理顧問。

李緒紅和董曉梅（2010）發(fā)現(xiàn)，上海目前面臨的建設(shè)國際金融中心的人才缺乏問題，表現(xiàn)在人才結(jié)構(gòu)的缺乏，而非單純的數(shù)量缺乏，因而在擴(kuò)大金融人力資源總量規(guī)模的同時，優(yōu)化金融人才隊伍的知識和技能結(jié)構(gòu)搭配則顯得更為重要。瞿群臻、馬杰、唐夢雪（2011）通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上海對金融人才的供給量也遠(yuǎn)小于需要量，本?？平鹑谌瞬殴┣蟊确謩e約為1：5以及1：10?？赏ㄟ^加大本土人才培養(yǎng)和境外人員引入的方法逐步解決。這些研究都為我們研究金融業(yè)發(fā)展過程中的人員需求結(jié)構(gòu)奠定了基礎(chǔ)，提供了一定的參考。

三、金融業(yè)人才結(jié)構(gòu)基本情況

根據(jù)全國第二次經(jīng)濟(jì)大普查中針對各行業(yè)從業(yè)人員的調(diào)查數(shù)據(jù)，至2008年底，金融業(yè)共有從業(yè)人員5095090人①，其中具有大專學(xué)歷的金融從業(yè)人員占比最高（37.61%），其次是本科（27.93%）和高中（26.37%），研究生學(xué)歷比重達(dá)2.81%。這一學(xué)歷結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定，到2010年，金融業(yè)務(wù)人員（除單位負(fù)責(zé)人外）中的高中、大專、本科的比例分別達(dá)到24.90%、33.56%和26.72%，均高于全國專業(yè)技術(shù)人員的平均學(xué)歷水平（22.61%、31.25%和26.47%），但其研究生學(xué)歷占比（2.58%）低于專業(yè)技術(shù)人員的平均水平（3.48%）。不過，金融業(yè)務(wù)人員的平均受教育程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于總體就業(yè)人口（見圖2）。反映了金融從業(yè)人員具有較高的學(xué)歷水平和專業(yè)素質(zhì)。

從金融業(yè)從業(yè)人員的平均受教育年限考察②，將研究生及以上、本科、大專、高中、初中及以下分別設(shè)定為19年、16年、15年、12年和7年。計算得出中國金融業(yè)從業(yè)人員的平均受教育年限為14.18年，高于美國2005年相應(yīng)指標(biāo)的水平（14.15年），低于美國2008年的水平（14.50年）③?？梢哉f，中國金融業(yè)從業(yè)人員的受教育程度與美國基本相當(dāng)，表現(xiàn)了中國金融業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)的高端性。

從金融業(yè)自身的發(fā)展來看，能夠吸引高層次人才對行業(yè)的發(fā)展當(dāng)然有利，但過多的高學(xué)歷人才聚集于某個行業(yè)，是否符合中國的國情，是否能夠有利于國民經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展，還有待于進(jìn)一步的考察。

圖1 2008年全國金融業(yè)從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)

圖2 2010年全國就業(yè)人員受教育程度

四、學(xué)歷結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)增長貢獻(xiàn)的顯著性檢驗及分析

通過查詢第二次全國經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)及中國統(tǒng)計年鑒、中國金融年鑒，獲取全國31個省、直轄市、自治區(qū)（不包括香港、澳門、臺灣）2008、2009年GDP、金融業(yè)增加值、金融業(yè)從業(yè)人員學(xué)歷等經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展統(tǒng)計數(shù)據(jù)，檢驗和判定不同學(xué)歷層次對GDP、人均GDP、金融業(yè)增加值、人均金融業(yè)增加值的顯著性貢獻(xiàn)，從而判斷不同學(xué)歷對經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的影響，并判定金融專業(yè)人才培養(yǎng)的供需結(jié)構(gòu)的平衡性。

定義因變量為Y1~Y5，其中Y3為2009年數(shù)據(jù)，其余均為2008年數(shù)據(jù)，并以Y4作為衡量金融業(yè)發(fā)展的主要指標(biāo)。自變量為X1~X12，均為2008年數(shù)據(jù)，見表1和表2，回歸結(jié)果見表3和表4。

從表4、表5的回歸結(jié)果看，式1-式4表明X1~X5對GDP均具有顯著性影響，其橫截面數(shù)據(jù)的adj R2可達(dá)到0.94以上，表明不同學(xué)歷層次的金融業(yè)從業(yè)人員對GDP具有顯著貢獻(xiàn)。而且通過式1-式4發(fā)現(xiàn)，研究生及以上金融業(yè)從業(yè)人員比重（X1）對GDP的聯(lián)合貢獻(xiàn)為負(fù)，表明在金融業(yè)中的研究生人數(shù)已經(jīng)過剩，出現(xiàn)了邊際效益遞減至負(fù)數(shù)的局面。這也是由于金融業(yè)高收入、高激勵造成高學(xué)歷、高層次人員過分聚集的結(jié)果。而在式1-式4的全部回歸模型中，本科學(xué)歷人員比重（X2）均對GDP具有顯著的正影響，說明在金融業(yè)中，本科學(xué)歷對金融業(yè)的發(fā)展起到了良好的促進(jìn)作用，也成為推動整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍。也表明金融類專業(yè)的本科人才培養(yǎng)能夠較好的滿足金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

表1 因變量及其含義

表2 自變量及其含義

當(dāng)然，通過式1-式4還發(fā)現(xiàn)，在金融業(yè)中，大專及以下學(xué)歷人員對經(jīng)濟(jì)發(fā)展也作出了一定的貢獻(xiàn)，且統(tǒng)計結(jié)果顯著，擬合效果良好。

通過式5發(fā)現(xiàn)，對于人均GDP而言，本科學(xué)歷及初中以下學(xué)歷對其具有顯著的促進(jìn)作用，而研究生以上及高中學(xué)歷對其不具有顯著性影響。而大專學(xué)歷甚至對其具有顯著的負(fù)作用，表明在金融業(yè)中由于大專人數(shù)比重最大，其過分扎堆使人均GDP出現(xiàn)了邊際效益遞減至負(fù)數(shù)的情況（金融業(yè)中的大專學(xué)歷對GDP的正效應(yīng)顯著性也不強(qiáng)）。

通過不同學(xué)歷對金融業(yè)增加值和人均金融業(yè)增加值的影響效果檢驗（式6-式9）發(fā)現(xiàn)，2008年的金融業(yè)從業(yè)人員對當(dāng)年和2009年的金融業(yè)增加值都具有顯著影響，表明從業(yè)人員人數(shù)具有穩(wěn)定性，并在一定時期內(nèi)對金融業(yè)增加值具有顯著作用。而且式6、式7表明研究生及以上學(xué)歷人員對金融業(yè)增加值沒有顯著影響，表明研究生人數(shù)的增量對金融業(yè)增加值并沒有形成顯著作用（邊際貢獻(xiàn)接近于0）。由于金融業(yè)的高薪酬④，通過目前國內(nèi)研究生及以上學(xué)歷人員蜂擁進(jìn)入金融業(yè)的情形不難判斷，這類學(xué)歷人群已在金融業(yè)出現(xiàn)過剩的局面。另一種可能的解釋是，由于研究生及以上學(xué)歷人員屬于高知群體，大部分向東南沿海及發(fā)達(dá)地區(qū)聚攏，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)的高學(xué)歷人群較少，出現(xiàn)了高學(xué)歷人群分布與金融業(yè)發(fā)展相脫節(jié)的局面，導(dǎo)致這一類群體對金融業(yè)增加值不存在顯著作用。與之類似的是，金融業(yè)中的高中或中專學(xué)歷從業(yè)人員對金融業(yè)增加值也不具有顯著作用，同樣表明金融業(yè)對這一類群體的需求也已基本趨向飽和。因此，只應(yīng)適當(dāng)發(fā)展高中、中職等中等（職業(yè)）教育，保持中等職業(yè)人才供需的基本平衡。

與對GDP的貢獻(xiàn)類似的是，本科學(xué)歷從業(yè)人員對2008年、2009年的金融業(yè)增加值都具有顯著的正效應(yīng)，表明這類群體對金融業(yè)發(fā)展起到顯著的促進(jìn)作用和穩(wěn)定的正邊際效應(yīng)。式6和式7表明，金融業(yè)本科從業(yè)人員對整個行業(yè)的發(fā)展能起到良好的作用，高校應(yīng)加大培養(yǎng)本科層次的金融學(xué)及相關(guān)專業(yè)本科層次的專業(yè)技術(shù)人才。

與本科學(xué)歷人員的貢獻(xiàn)相關(guān)的是，大專學(xué)歷從業(yè)人員對金融業(yè)發(fā)展具有顯著的負(fù)效應(yīng)，表明金融業(yè)中的大專學(xué)歷從業(yè)人員已經(jīng)出現(xiàn)過剩的局面，導(dǎo)致這一類群體未能發(fā)揮應(yīng)有的效果，出現(xiàn)人才高能低用、邊際收益遞減至0以下的局面。這與圖1和圖2中反映出的金融業(yè)中大專學(xué)歷從業(yè)人員畸高（超過其他任何學(xué)歷層次的從業(yè)人員比重）是相互印證的。因此，在教育系統(tǒng)中應(yīng)考慮降低大專人才的培養(yǎng)規(guī)模，或在金融業(yè)中降低大專人才的引進(jìn)力度，使大專學(xué)歷從業(yè)人員的比例回歸到合理水平。

通過式8和式9可以發(fā)現(xiàn)，研究生以上學(xué)歷從業(yè)人員對人均金融業(yè)增加值不具有顯著作用，而本科學(xué)歷從業(yè)人員和初中及以下人員對其具有顯著的正效應(yīng)，而大專學(xué)歷從業(yè)人員對其具有顯著的負(fù)效應(yīng)，高中及中職學(xué)歷人員對其也具有一定的負(fù)效應(yīng)。因此，有關(guān)不同學(xué)歷層次人員的稀缺程度和需求程度大致可歸納為：

本科＞研究生＞高中＞大專

通過表4中的式10-式14可以看到，就單個因素而言，各學(xué)歷層次的從業(yè)人員對金融業(yè)增加值都具有顯著的正效應(yīng)，而且都非常顯著。因此，在不考慮其他學(xué)歷層次從業(yè)人員影響的情況下，不同學(xué)歷層次的從業(yè)人員的邊際貢獻(xiàn)大小可表示為：

研究生＞本科=大專=高中

式15-式18表明不同職稱的從業(yè)人員也具有顯著性影響，不過其解釋力相對于學(xué)歷而言降低了很多（其得到了最佳adj R2為0.71，比式7中的0.90小得多）。在不考慮其他職稱的從業(yè)人員影響的情況下，不同職稱層次的從業(yè)人員的邊際貢獻(xiàn)大小可表示為：

高級職稱＞中級職稱＞初級職稱

這與我們對職稱的看法一致，表明高級職稱人員的單位貢獻(xiàn)較中級和初級職稱人員的貢獻(xiàn)更大。當(dāng)然，我們也應(yīng)該看到，職稱與學(xué)歷存在高度相關(guān)性（如表5），高學(xué)歷層次與高職稱之間的相關(guān)性較強(qiáng)，低學(xué)歷層次與低職稱相關(guān)性較強(qiáng)。因此不同職稱從業(yè)人員對金融業(yè)增加值存在顯著影響的結(jié)論在很大程度上也是對學(xué)歷作用的佐證。

通過式19-式22的實證結(jié)果還發(fā)現(xiàn)，高級技師人員比重、技師人員比重、高級工人員比重、中級工人員比重對金融業(yè)增加值具有一定的作用，但回歸模型的結(jié)果并不顯著，表明這一類人員對金融業(yè)發(fā)展并無顯著的促進(jìn)作用。這與金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點有關(guān)，金融業(yè)是典型的服務(wù)性行業(yè)，技師、工人在其中發(fā)揮作用的空間有限，不同于一般的生產(chǎn)性企業(yè)（產(chǎn)業(yè)）對熟練技師或技工的要求，因此表現(xiàn)出這類從業(yè)人員人數(shù)與金融業(yè)增加值的非相關(guān)性。

五、結(jié) 語

金融業(yè)從業(yè)人員是金融業(yè)發(fā)展中的首要因素，也是最寶貴的資源，對于促進(jìn)金融業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要、顯著的影響作用。以全國31個省、自治區(qū)、直轄市的金融業(yè)從業(yè)人員2008年的調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行實證研究發(fā)現(xiàn)，不同層次、不同類型的金融業(yè)從業(yè)人員都分別對GDP、人均GDP和金融業(yè)增加值具有一定的作用。其中，研究生以上學(xué)歷的金融從業(yè)人員對GDP發(fā)展具有負(fù)顯著影響，表明這類人群在金融業(yè)中的配置已經(jīng)過剩，邊際收益已遞減為負(fù)，大專從業(yè)人員雖然對GDP為正顯著影響，但對人均GDP為負(fù)顯著影響，表明從總體上講，大專從業(yè)人員也在金融業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了過剩，將這類人群轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)，將促進(jìn)GDP和人均GDP的增長。而本科學(xué)歷的金融從業(yè)人員卻對GDP和人均GDP均表現(xiàn)出正顯著影響，表明目前金融業(yè)對本科生的需求是科學(xué)、合理的，而且還有擴(kuò)大需求的必要，與之類似的還有初中及以下學(xué)歷，表明這類群體雖然學(xué)歷低，但還是仍然有其存在的必要，而且也不應(yīng)該過分注重與崗位不符的高學(xué)歷。

從對金融業(yè)的發(fā)展和促進(jìn)作用看，研究生、大專和高中已經(jīng)對金融業(yè)增加值起不到顯著作用，甚至起到了負(fù)顯著作用，表明這幾類學(xué)歷人員的配置已經(jīng)過剩，應(yīng)該加大本科學(xué)歷人員的配置力度，使人才結(jié)構(gòu)更加合理，發(fā)揮人才的最大化價值。當(dāng)然，這與金融業(yè)的高薪酬帶來的高學(xué)歷不無關(guān)系，要想真正通過市場的力量達(dá)到人才資源的最優(yōu)化配置，還有賴于其他產(chǎn)業(yè)對高層次、高學(xué)歷人員的吸納和招引。過分強(qiáng)調(diào)高層次人才在金融業(yè)從業(yè)人員中的比重，只會給國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來損害。

從學(xué)校人才培養(yǎng)的角度看，還應(yīng)著重加強(qiáng)本科層次的金融人才培養(yǎng)，這對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和金融業(yè)發(fā)展都具有重要意義。而研究生、大專、中專等人才培養(yǎng)應(yīng)適當(dāng)限制規(guī)模，以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要，并將教育資源聚集于更需要的專業(yè)和學(xué)歷層次。

表3 各學(xué)歷層次金融業(yè)從業(yè)人員對經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展效果檢驗

表4 學(xué)歷、職稱、技師、工種等對金融業(yè)增加值影響的顯著性檢驗

X5 0.05（7.89）***X6 X7 X9 1.17（3.44）***X12 0.97（3.97）***X11 0.54（5.53）***0.03（8.71）***X8 0.02（4.45）***0.12（2.38）**0.26（9.31）***0.02（7.67）***X10 0.22（2.31）**n 31 31 31 31 31 31 31 31 31 31 31 31 31 adj R2 0.63 0.84 0.57 0.47 0.40 0.71 0.53 0.48 0.66 -0.31 -0.20 0.09 0.13 F檢驗量 51.65***155.81*** 36.99*** 58.82*** 5.32**D-W 1.27 1.34 1.49 1.45 1.39 1.75 1.43 1.44 1.77 1.17 1.34 1.94 1.87

表5 金融業(yè)從業(yè)人員學(xué)歷與職稱相關(guān)系數(shù)表

注釋：

① 其中金融業(yè)的統(tǒng)計范圍包括從事中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、證券市場管理、證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券投資、證券分析與咨詢、人壽保險、非人壽保險、保險輔助服務(wù)、金融信托與管理、金融租賃、財務(wù)公司、郵政儲蓄、典當(dāng)和其他未列明的金融活動。

② 《行業(yè)》中對美國受教育年限設(shè)定如下：未達(dá)到八年級7年，9-11年級10.5年、高中畢業(yè)12年、未獲取學(xué)位大學(xué)13年，副學(xué)士14年，本科16年，碩士學(xué)位、專業(yè)學(xué)位18.5年、博士學(xué)位22年。參考信息來源：http：//media.open.com.cn/media_file/200708/dongshi/bijiaojygl/nr/1z/main.htm。

③ 由于美國行業(yè)歸類的變化，其中2000-2002年的統(tǒng)計口徑為金融、保險、房地產(chǎn)，2003-2010年的統(tǒng)計口徑為金融業(yè)。

④ 2008年金融業(yè)人均薪酬53897元，是全國城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均勞動報酬的1.87倍，僅次于信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)（54906元），而其中證券業(yè)更以167995高居所有分行業(yè)首位。至2014年，金融業(yè)的薪酬水平（108273元）已位居所有行業(yè)第一，是全國平均水平的1.92倍。

［1］Z ／Yen Limited.The Global Financial Centres Index 6［R］.Published by The City of London.September 2009：23.

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［3］邵愛春.金融人才需求的變化對金融教育的啟示［J］.北方經(jīng)貿(mào)，2005（11）：103-104.

［4］張東蘭，鄧小波.“后金融危機(jī)時代”金融人才需求狀況剖析［J］.高職教育，2011（12）：28-29.

［5］李緒紅，董曉梅.國際金融中心建設(shè)目標(biāo)對于上海金融人才結(jié)構(gòu)的需求研究［M］.胡君辰.第一屆中國建設(shè)人力資源強(qiáng)國學(xué)術(shù)研討會論文集，上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2010：20-30.

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