曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持問題研究

李罕

摘 要：河北省曲陽縣有著深厚的歷史文化底蘊，多年來該縣堅持圍繞“雕塑、定瓷、北岳”三大文化打造“文化強縣”的發(fā)展戰(zhàn)略，力圖實現(xiàn)文化發(fā)展帶動經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展促進文化進步的良性循環(huán)，把文化軟實力轉(zhuǎn)化為富縣強民的硬實力。其中歷史久遠、技術(shù)精湛的雕塑已然成為保定豐富的文化資源中的一顆璀璨明珠，1995年曲陽縣已有“中國雕刻之鄉(xiāng)”的美稱，2006年曲陽石雕被列入首批國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄，盧進橋、甄彥蒼被授予國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳承人；2008年，曲陽縣被命名為“中國民間文化藝術(shù)（石雕）之鄉(xiāng)”。其聲譽享遍海內(nèi)外，雕刻產(chǎn)品遠銷100多個國家和地區(qū)。曲陽石雕看似風(fēng)光無限好，然而其背后也承擔(dān)著巨額的發(fā)展成本，資金供應(yīng)不足的瓶頸嚴(yán)重阻礙著該產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)其應(yīng)有的價值。

關(guān)鍵詞：曲陽縣；雕刻產(chǎn)業(yè)；融資

1 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持現(xiàn)狀

1.1 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

作為曲陽縣的支柱產(chǎn)業(yè)，自1999年曲陽石雕企業(yè)已達上千家，帶來兩萬多個就業(yè)崗位，年產(chǎn)值達4億元人民幣。為了更好地發(fā)揮雕刻產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟引擎的作用，政府投入大量的財政支持，為給雕刻產(chǎn)業(yè)提供更好的服務(wù)使其更有組織、有紀(jì)律的發(fā)展政府還專門組織成立了雕刻行業(yè)管理辦公室以及由優(yōu)質(zhì)企業(yè)和知名藝術(shù)家技師為成員的雕刻行業(yè)協(xié)會。各方社會資本看到其發(fā)展前景也紛紛加入，企業(yè)經(jīng)營者通過不斷更新技術(shù)、加強管理等來促進雕刻產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。到如今該縣的雕刻企業(yè)已經(jīng)達到2300多家，相關(guān)的從業(yè)人員達到10萬余人，其中有3位國家級大師，5位中國石雕大師，32位省級大師，年產(chǎn)值達到60億元人民幣。如今曲陽縣的雕刻已不再是僅僅依靠石雕“一枝獨秀”，在泥塑、木雕、銅雕、玉雕等多個領(lǐng)域都發(fā)展良好，并涌現(xiàn)出大批相關(guān)技術(shù)人才，使曲陽雕刻呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。當(dāng)下該縣緊抓京津冀協(xié)同發(fā)展的機遇，積極推動雕塑產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟的成立。

1.2 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持現(xiàn)狀

該縣雕刻企業(yè)主要通過財政投入、銀行貸款、民間借貸等途徑進行融資。為了促進該縣雕刻產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，首先，政府在制定相關(guān)優(yōu)惠政策的同時提供大量財政資金并以此為基礎(chǔ)來撬動社會資本的投入，近幾年投資1526萬元，開通了定龍公路至東方雕刻城的大通道；投資1200萬元，建成了建筑面積28888平方米的東方雕刻城標(biāo)志性建筑雕刻廣場；投資1.46 億元，建立被列為省重點項目的雕刻市場工程；投資1.6億元人民幣，建立占地1100畝的中國最大觀賞石公園；投資2億元，建立占地70畝的雕塑創(chuàng)意研發(fā)基地及陳文增三聯(lián)藝術(shù)館、藝術(shù)家部落、創(chuàng)意雕塑園等。但基本上這些投資都是用于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，極大優(yōu)化了雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，而企業(yè)本身資金不足的局面并未得到有效解決。其次，多數(shù)企業(yè)面臨資金不足的局面首選仍是申請銀行貸款，加上政府政策支持，引導(dǎo)銀行給予雕刻企業(yè)貸款傾斜的同時創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足企業(yè)需求。同時在民間融資機構(gòu)發(fā)展較為迅速的曲陽縣，方便快捷的民間借貸也成為雕刻企業(yè)貸款的重要渠道之一。

2 曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資過程中存在的問題

2.1 融資過程難

2.1.1 信用等級較低

企業(yè)信用等級較低是導(dǎo)致銀行“慎貸”、“惜貸”的重要原因，而企業(yè)之所以信用等級較低，一是由于企業(yè)經(jīng)營者信用觀念淡漠，部分中小企業(yè)需銀行提前兩周不斷催促、提醒還款，甚至一些經(jīng)營者惡意拖延還款日期，另外還有少數(shù)中小企業(yè)的某些欺詐行為及由此引發(fā)的抽逃資金、逃廢銀行債務(wù)、惡意偷稅、欠稅等也大大影響了中小企業(yè)的整體信用形象。二是由于政府“銀行是國家的，企業(yè)是地方的”錯誤觀念引發(fā)的“重貸輕還”的心理，為了促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，政府從中協(xié)調(diào)貸款，在還款問題上卻無人問津，政府較差的償債意識助長了企業(yè)的失信行為，從長期來看也不利于企業(yè)獲得貸款。

2.1.2 抵押擔(dān)保不足

一方面，企業(yè)自身實力有限，資金匱乏，固定資產(chǎn)占比較小，不能向銀行提供足夠有效的抵押物；另一方面，企業(yè)往往以機器設(shè)備作為抵押，抵押率低于50%，部分企業(yè)以廠房抵押，其抵押率也只有60%。較低的抵押率也加大了企業(yè)融資的難度。除此之外，企業(yè)申請貸款時銀行會要求企業(yè)有信用等級高于其本身的企業(yè)作擔(dān)保。然而往往愿意為這些資金匱乏的企業(yè)作擔(dān)保的都是與企業(yè)本身規(guī)模效益相仿的企業(yè)之間采取交叉擔(dān)保，一旦出現(xiàn)問題，往往都是一損俱損，給銀行造成很大風(fēng)險，因此導(dǎo)致銀行擔(dān)保貸款比重不斷下降，抵押貸款比重上升，而企業(yè)有效抵押又不足，致使企業(yè)申貸舉步維艱。

2.2 融資成本貴

2.2.1 銀行貸款利率上浮

銀行貸款目前仍是各企業(yè)貸款的主渠道，根據(jù)“收益覆蓋風(fēng)險”的市場原則，一方面，各銀行貸款利率根據(jù)央行基準(zhǔn)利率有所上浮，小型商業(yè)銀行的部分企業(yè)快速貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮60%以上，農(nóng)行、建行、工商銀行等大型銀行上浮也在30%左右。另外一方面，部分銀行還通過各種方式變相提高貸款利率，比如中國農(nóng)業(yè)銀行在小企業(yè)風(fēng)險定價管理辦法中明確規(guī)定“對存貸比（日均存款/日均貸款）不低于一定比例（由分行根據(jù)實際情況確定）的小企業(yè)貸款定價可設(shè)置吸存收益率對其貸款利率進行優(yōu)惠；對結(jié)售匯等中間業(yè)務(wù)資源豐富的小企業(yè)貸款定價可設(shè)置中間業(yè)務(wù)收益率對其貸款利率進行優(yōu)惠，但必須簽訂貸款補充條款，明確客戶在我行的日均存款余額、中間業(yè)務(wù)收入等具體數(shù)額，并約定在下一個再定價周期以收取違約金的形式補收我行因客戶未達到約定的日均存款余額、中間業(yè)務(wù)收入而減少的收益”，此規(guī)定要求企業(yè)保持一定的存貸款比例變相提高了企業(yè)的貸款利率，增加了企業(yè)貸款成本。

2.2.2 民間借貸利率居高不下

企業(yè)的融資需求在銀行難以得到滿足時，企業(yè)便會把目光投放在經(jīng)營機制比較靈活的民間融資機構(gòu)上，即便是民間借貸需要支付高于銀行貸款的利息，為了緩解企業(yè)經(jīng)營的燃眉之急經(jīng)營者也只能退而求其次。在民間融資機構(gòu)發(fā)展尤為迅速的曲陽縣民間借貸行為更是常有發(fā)生。90%以上的民間融資機構(gòu)以股金的名義吸收存款，為獲取高額利息發(fā)放高利貸款，貸款金額一般在5000元至300萬元不等，貸款月息通常為2.45分、3.5分。甚至少數(shù)非法民間借貸組織為了牟取暴利貸款利息超過中國人民銀行規(guī)定的周期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍的底線。很大程度上加重企業(yè)融資負擔(dān)。

3 提高曲陽縣雕刻產(chǎn)業(yè)融資性支持的建議

3.1 創(chuàng)新金融產(chǎn)品

政府需充分發(fā)揮服務(wù)引導(dǎo)作用，通過推動政府與企業(yè)、保險等金融機構(gòu)的多方合作，充分整合財政資金的同時，積極引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)創(chuàng)新適合該縣雕刻企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，發(fā)揮銀行融資主渠道的作用。首先，銀行可根據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計利率較低、擔(dān)保方式多樣、辦理手續(xù)便捷、放款速度較快的信貸產(chǎn)品。對不同層級的企業(yè)可采取區(qū)別化的營銷策略，比如：商業(yè)銀行可按照對中小企業(yè)的貸款可上浮30%的規(guī)定，實行差別利率；抑或是在還款期限、授信額度等方面適度降低門檻及時滿足不同層級的企業(yè)多元化的融資需求。其次，引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)展授信開證、押匯、保理、融資租賃等金融業(yè)務(wù)，積極支持企業(yè)使用銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳，提高商業(yè)匯票在企業(yè)中的使用率。于此同時要簡化申貸辦理手續(xù)，限制審批過程的時間，減少各種額外的附加費用，降低企業(yè)的融資成本，提高融資效率。

3.2 完善擔(dān)保體系

擔(dān)保的實際作用即分解和防范當(dāng)事人所承擔(dān)的風(fēng)險同時為企業(yè)提供相對公平的融資環(huán)境，只有通過有效擔(dān)保銀行和企業(yè)之間才能建立起真正的信用關(guān)系，企業(yè)貸款才可能實現(xiàn)。面對當(dāng)前擔(dān)保缺失的現(xiàn)狀，首先，政府需加大財政資金的投入并適當(dāng)減免稅收的優(yōu)惠政策來保障信用擔(dān)保機構(gòu)的建立和發(fā)展，并適當(dāng)放寬經(jīng)營較好的擔(dān)保公司為企業(yè)貸款擔(dān)保的準(zhǔn)入條件，特別是針對有發(fā)展前景的雕刻企業(yè)可適當(dāng)擴大擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保倍數(shù)。同時地方政府還可通過整合財政資金及用于雕刻產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項資金籌措形成風(fēng)險補償基金，用于代償借款企業(yè)逾期償還的部分貸款本金及利息，并以此為杠桿撬動并擴大銀行對企業(yè)的信貸資金規(guī)模。

其次，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立必要的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。由于擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營實況各異、擔(dān)保項目資金額度、期限各不同加上反擔(dān)保措施的落實程度難以確定，致使擔(dān)保項目的離散性很大，擔(dān)保費率無法準(zhǔn)確計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險很大。為了更好地防范風(fēng)險，各擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立必要的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，并按比例提取基金，用于沖抵代償支出和彌補呆賬、壞賬損失。

最后，企業(yè)之間可嘗試建立互相擔(dān)保服務(wù)組織，各企業(yè)以會員的名義加入并繳納一定數(shù)額的互助基金，基金一部分用來滿足企業(yè)短期或比較緊急的資金需求，另一部分用來為會員企業(yè)申請銀行貸款時提供擔(dān)保。

3.3 完善保險體系

在政府的引導(dǎo)下，完善保險業(yè)金融工程平臺，實施保險業(yè)與銀行、證券、小額貸款、擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融機構(gòu)等多層次的資本市場的對接，充分發(fā)揮保險資金對社會資金的先導(dǎo)作用。企業(yè)可通過對自有資產(chǎn)辦理財產(chǎn)保險，在企業(yè)需要融資時將這些資產(chǎn)作為抵押物抵押給擔(dān)保公司，大大降低了債權(quán)人的風(fēng)險系數(shù)，有助于企業(yè)在多層次資本市場上獲取融資。面對當(dāng)前該縣雕刻企業(yè)融資難的問題，保險機構(gòu)應(yīng)積極通過銀保合作、保險中介機構(gòu)等方式來創(chuàng)新金融產(chǎn)品支持該縣支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比如：保單質(zhì)押融資、助保貸、中小企業(yè)貸款保證保險等。

參考文獻：

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