河北省大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行現(xiàn)狀分析

□文/張薇 商闖 欒富凱

河北省大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行現(xiàn)狀分析

□文/張薇1商闖2欒富凱3

（1.河北大學(xué)；2.河北大學(xué)電子信息工程學(xué)院；3.河北大學(xué)管理學(xué)院河北·保定）

2009年河北省將在校大學(xué)生群體納入城鎮(zhèn)居民疾病醫(yī)療保險(xiǎn)體制內(nèi)，建立起相對(duì)于20世紀(jì)90年代初公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合模式更為科學(xué)有效的新模式。但隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)有大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)模式存在的缺陷與不足也逐漸暴露出來(lái)。本文通過(guò)實(shí)地走訪調(diào)研，分析現(xiàn)有制度中存在的問(wèn)題及其原因，并依據(jù)實(shí)際情況與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒提出相應(yīng)的對(duì)策。

醫(yī)療保險(xiǎn)；大學(xué)生；訪談法；分析與對(duì)策

收錄日期：2016年10月11日

根據(jù)2009年中共中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》精神，河北省高校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度也由20世紀(jì)90年代初期的公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐袁F(xiàn)收現(xiàn)付制為主體的國(guó)家政策性社會(huì)保險(xiǎn)體系，將大學(xué)生群體納入到城鎮(zhèn)居民疾病醫(yī)療保險(xiǎn)范疇中，這不僅在很大程度上減輕了學(xué)生個(gè)人與家庭在面臨常規(guī)診治及重特大疾病時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)也是提高國(guó)民生活質(zhì)量、福利待遇以及進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)保障事業(yè)的必然選擇。

一、河北省大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策

按照河北省辦公廳公布的《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的實(shí)施辦法》和省政府出臺(tái)的《河北省醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革實(shí)施方案》等政策要求，河北省內(nèi)各高校與科研機(jī)構(gòu)應(yīng)積極動(dòng)員大學(xué)生按屬地原則參保登記繳費(fèi)，統(tǒng)一納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系。按照現(xiàn)收現(xiàn)付制原則，每人每年繳納40元（包括普通保費(fèi)與大病保費(fèi)）參保費(fèi)用，即可擁有一年期醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，學(xué)?？梢曌陨砬闆r予以部分或全額補(bǔ)貼。具體醫(yī)療保險(xiǎn)待遇各市縣可依照本地實(shí)情做出相應(yīng)調(diào)整，以保定市為例（其余市縣部分指標(biāo)浮動(dòng)范圍10%～20%左右），學(xué)生參保后，可在參保地所有普通門(mén)診統(tǒng)籌定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門(mén)診就醫(yī)；醫(yī)療費(fèi)用支付范圍由原來(lái)的屬于藥品目錄和診療目錄中的甲類項(xiàng)目調(diào)整為醫(yī)保目錄內(nèi)的甲、乙類項(xiàng)目；起付標(biāo)準(zhǔn)金為每人每年50元（可累計(jì)疊加），報(bào)銷比例50%，一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)年度最高限額為300元；住院起付金一級(jí)醫(yī)院為100元，二級(jí)醫(yī)院300元，三級(jí)醫(yī)院500元，第二次及以上按50%支付；門(mén)診大病起付金500元，起付金以上符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用按70%支付；門(mén)診慢性病起付金標(biāo)準(zhǔn)500元，起付金以上符合規(guī)定的報(bào)銷比例為甲類60%，乙類55%。在校生大病保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)起付與最高限額標(biāo)準(zhǔn)相同，如需轉(zhuǎn)診治療及報(bào)銷，需攜帶相關(guān)材料，于30～90個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行報(bào)銷申報(bào)與結(jié)辦。

二、高校實(shí)地調(diào)研

本文通過(guò)訪談的形式，對(duì)醫(yī)保中心、河北省內(nèi)部分高校的學(xué)生以及校醫(yī)院進(jìn)行了專項(xiàng)走訪，共獲得有效學(xué)生資料60份，醫(yī)務(wù)所樣本5份，省市級(jí)醫(yī)保政策指南若干。該調(diào)研以提前設(shè)計(jì)的與在校生醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，直接面向被調(diào)查者一對(duì)一專訪，實(shí)地觀察并記錄醫(yī)務(wù)室日常運(yùn)行與軟硬件設(shè)施的更新維護(hù)，因此調(diào)研結(jié)果具備較高的精確度。

（一）在校生調(diào)研情況。本次問(wèn)卷調(diào)研共涉及包括河北大學(xué)、華北電力大學(xué)保定校區(qū)等5所大學(xué)60名學(xué)生，主要詢問(wèn)問(wèn)題共有5個(gè)，包括是否參保、是否了解在校生醫(yī)保與報(bào)銷流程、近3年醫(yī)療衛(wèi)生支出金額情況、是否對(duì)本校校醫(yī)院滿意、是否對(duì)當(dāng)前醫(yī)保滿意。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，60人中確切的參保人數(shù)共有53人，約占總?cè)藬?shù)的88%，有3人明確表示沒(méi)有也不需要參保，其余4人不清楚是否參保；在是否了解醫(yī)保與報(bào)銷流程中，有8人表示非常了解醫(yī)保，占總?cè)藬?shù)的13%，有23人表示基本了解醫(yī)保，約占總?cè)藬?shù)的38%，其余人表示不了解或不關(guān)心醫(yī)保，而具體到是否了解報(bào)銷流程時(shí)，只有5人表示對(duì)常見(jiàn)病與大病或轉(zhuǎn)診報(bào)銷等都了解，有7人表示對(duì)常見(jiàn)病的報(bào)銷比例等方面有所了解，其余等人表示并不了解或只有一個(gè)模糊的概念；關(guān)于年醫(yī)療衛(wèi)生支出金額，有51名同學(xué)表示每年支出均小于300元，占總?cè)藬?shù)的85%，6人表示近3年內(nèi)有1～2年支出大于300元，其余3人表示3年支出均大于300元；在對(duì)校醫(yī)院是否滿意的調(diào)查中，有42名學(xué)生表示滿意，占總?cè)藬?shù)的70%，有11名學(xué)生表示不滿意，其余7人表示因身體健康沒(méi)去過(guò)校醫(yī)院；在對(duì)當(dāng)前醫(yī)保是否滿意的問(wèn)題中，有34人表示很滿意，約占總?cè)藬?shù)的57%，有13人表示可以接受，其余等人表示不滿意當(dāng)前醫(yī)保。

（二）校醫(yī)院調(diào)研情況。對(duì)校醫(yī)院的調(diào)研方式主要采取對(duì)辦公或行政人員進(jìn)行與學(xué)生社保相關(guān)問(wèn)題提問(wèn)，主要問(wèn)題有5個(gè)，分別是對(duì)在校生醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳方式有哪些、報(bào)銷比例與可報(bào)銷類別、學(xué)生醫(yī)保卡是否能跨校區(qū)使用、醫(yī)療器材的更新頻率以及是否鼓勵(lì)學(xué)生在本校醫(yī)院進(jìn)行大病診斷與治療。

關(guān)于對(duì)醫(yī)保宣傳的問(wèn)題，所有的醫(yī)務(wù)室都在辦公或治療場(chǎng)所安放了醫(yī)保宣傳欄或醫(yī)保常識(shí)普及專欄，但只有一所高校的校醫(yī)院在個(gè)別年度通過(guò)印刷宣傳醫(yī)保的小冊(cè)子進(jìn)行發(fā)放，做到了深入至宿舍的宣傳；關(guān)于保險(xiǎn)比例與類別，所有的校醫(yī)院都嚴(yán)格執(zhí)行了省市政府關(guān)于醫(yī)保報(bào)銷比例的規(guī)定，同時(shí)除按摩理療等個(gè)別服務(wù)外，校醫(yī)院90%～95%的藥品與服務(wù)可納入報(bào)銷范圍；關(guān)于醫(yī)?？▎?wèn)題，為照顧某些醫(yī)療器械、質(zhì)量水平欠佳的校醫(yī)院，某些簽署協(xié)議且地理位置鄰近的學(xué)校醫(yī)保卡是可以通用的，例如河北軟件技術(shù)學(xué)院的醫(yī)?？稍诤颖贝髮W(xué)使用，但華北電力大學(xué)則只能在本校使用；在醫(yī)療器械更新頻率的問(wèn)題上，兩所校醫(yī)院沒(méi)有正面回答，另外3所的更新頻率大約為10～15年；雖然學(xué)生在校醫(yī)院進(jìn)行大病診斷或轉(zhuǎn)院可享受費(fèi)用減免，但所有的校醫(yī)院都不鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行本校的大病治療，工作人員理由主要有兩個(gè)：一是河北省的醫(yī)療資源可以滿足學(xué)生對(duì)于大病的質(zhì)量需求；二是校醫(yī)院受財(cái)力、人力資源的限制，無(wú)力承擔(dān)學(xué)生大病的診斷醫(yī)治，故即便有學(xué)生嘗試去校醫(yī)院進(jìn)行大病治療，工作人員也會(huì)鼓勵(lì)其去二三級(jí)醫(yī)院進(jìn)行診治。

三、河北省在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

雖然相比從前的公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)模式，現(xiàn)今將大學(xué)生群體納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍的模式，無(wú)論是保障力度還是覆蓋人數(shù)等方面都有了明顯的進(jìn)步，但從近些年醫(yī)保運(yùn)行情況與本次走訪調(diào)查結(jié)果來(lái)看，當(dāng)前的醫(yī)保模式依然存在一些問(wèn)題。

（一）參保率不足。在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)參保率是能夠最直觀反映當(dāng)前醫(yī)保建設(shè)情況進(jìn)度的指標(biāo)，而截至2012年，河北省在校大學(xué)生參加醫(yī)保的比例為46%，本次調(diào)查參保結(jié)果為88%，無(wú)論哪個(gè)數(shù)據(jù)，均小于90%的學(xué)生醫(yī)保參保要求，而距離將在校大學(xué)生全部納入醫(yī)保體系的要求，差距則更為明顯。

（二）學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不夠。根據(jù)調(diào)查結(jié)果所示，只有約半數(shù)的學(xué)生表示了解醫(yī)療保險(xiǎn)，約20%的學(xué)生表示了解醫(yī)保報(bào)銷事項(xiàng)，通過(guò)進(jìn)一步詢問(wèn)，那些表示非常了解的學(xué)生大多因自身或親屬疾病，親自辦理過(guò)醫(yī)保報(bào)銷等手續(xù)流程，因此對(duì)其認(rèn)識(shí)較深，這也從側(cè)面表明了沒(méi)有相關(guān)經(jīng)歷的學(xué)生很難通過(guò)其他渠道獲得醫(yī)保方面的知識(shí)。

（三）醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面不足。雖然無(wú)論是醫(yī)藥產(chǎn)品或醫(yī)療服務(wù)報(bào)銷領(lǐng)域的擴(kuò)大，還是起付金金額的下降，都使得學(xué)生因疾病或意外所導(dǎo)致的治療成本進(jìn)一步降低，但相較于因社會(huì)環(huán)境變化而改變的大學(xué)生醫(yī)療需求，如視力矯正、牙齒微調(diào)等事項(xiàng)，醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面依舊不足。

（四）校醫(yī)院沒(méi)有完全履行職責(zé)。作為地理層面與心理層面與學(xué)生最為接近的校醫(yī)院雖然可以滿足常規(guī)治療與報(bào)銷事務(wù)，但在醫(yī)保宣傳、大病診治等方面則不能滿足現(xiàn)階段學(xué)生因整體人數(shù)增長(zhǎng)與體質(zhì)差異化等緣故而日益增長(zhǎng)的醫(yī)療需求。

四、產(chǎn)生問(wèn)題的原因

（一）宣傳力度不足。雖然政府會(huì)定期印制關(guān)于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)政策的指南，但并未特意開(kāi)展針對(duì)學(xué)生群體的醫(yī)療保險(xiǎn)宣講，只以內(nèi)部發(fā)文或政策文件傳達(dá)的方式面向校醫(yī)院等校級(jí)單位，要求其按期完成學(xué)生醫(yī)保的統(tǒng)一登記繳費(fèi)等相關(guān)事宜，缺少自上而下的統(tǒng)籌宣傳安排。而校級(jí)單位因財(cái)力、物力所限，只能以宣傳欄等傳統(tǒng)方式在醫(yī)務(wù)室周邊進(jìn)行醫(yī)保宣傳，不能針對(duì)宿舍或?qū)W生個(gè)體進(jìn)行宣傳。根據(jù)本次走訪調(diào)查中對(duì)受訪者的進(jìn)一步詢問(wèn)，那些表示了解醫(yī)保政策的學(xué)生大多去過(guò)校醫(yī)院并出于自身興趣閱讀了醫(yī)保的相關(guān)政策，而大部分學(xué)生則基本沒(méi)有接受過(guò)關(guān)于醫(yī)保的宣傳或知識(shí)普及。

（二）學(xué)生參保意識(shí)較低。大學(xué)生無(wú)論是身體條件還是精神狀況都處于一生中的巔峰，但由于生活閱歷的匱乏導(dǎo)致部分學(xué)生對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的疾病及意外事故風(fēng)險(xiǎn)與醫(yī)保報(bào)銷的切實(shí)好處沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)，部分學(xué)生對(duì)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)醫(yī)保呈現(xiàn)出漠不關(guān)心的態(tài)度。如果學(xué)校或班級(jí)沒(méi)有切實(shí)履行具體到個(gè)人的醫(yī)保登記與繳費(fèi)，就會(huì)有學(xué)生因個(gè)人疏忽而漏交參保費(fèi)用，從而不能享有醫(yī)保提供的醫(yī)療保障。

（三）校醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)水平亟待提高。無(wú)論是常規(guī)藥物儲(chǔ)備還是醫(yī)療器械水平，校醫(yī)院都不能滿足學(xué)生的日常醫(yī)療服務(wù)需求，很多學(xué)生在醫(yī)務(wù)室不能順利購(gòu)買(mǎi)到所需藥品，且不了解定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷流程的情況下，只得自行于藥店購(gòu)藥，這樣便不能享受到醫(yī)保對(duì)學(xué)生群體的補(bǔ)貼優(yōu)惠，無(wú)形中增加了自身與家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，校醫(yī)院缺少針對(duì)大病的診斷治療能力，因此在一定程度上使校醫(yī)院針對(duì)大病的保險(xiǎn)政策成為空文。

（四）報(bào)銷材料繁雜，流程繁瑣。大學(xué)生在醫(yī)院治療購(gòu)藥時(shí)需先行墊付相關(guān)費(fèi)用，而后依據(jù)醫(yī)院開(kāi)具的診斷治療材料與證明在一定期限內(nèi)向參保所屬地學(xué)校進(jìn)行報(bào)銷申請(qǐng)。但大學(xué)生群體因年齡與社會(huì)經(jīng)驗(yàn)限制，部分學(xué)生在患病之后無(wú)力自行承擔(dān)起材料收集與報(bào)銷申請(qǐng)的工作，甚至?xí)蜃陨硎韬龆z漏保險(xiǎn)報(bào)銷所需的書(shū)面材料，導(dǎo)致無(wú)法正常申報(bào)費(fèi)用報(bào)銷。同時(shí)，各個(gè)市縣地區(qū)都根據(jù)自身情況對(duì)醫(yī)保報(bào)銷政策進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，雖然一定程度上方便了當(dāng)?shù)鼐用裣硎茚t(yī)保所帶來(lái)的保障效益，但同時(shí)也提升了學(xué)生在異地治療后的醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移難度。

（五）沒(méi)有針對(duì)學(xué)生群體的大病保險(xiǎn)政策。當(dāng)前，河北省內(nèi)在校學(xué)生的大病保險(xiǎn)起付金和支付比例與城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)相同，雖然學(xué)生群體發(fā)生大病重病的幾率小于普通城鎮(zhèn)居民，但由于學(xué)生的學(xué)習(xí)生活主要依賴家庭或?qū)W校提供的資金，缺乏穩(wěn)定的自發(fā)性資金收入來(lái)源，導(dǎo)致其在面臨大病重病及意外事故傷害時(shí)相較于有工資收入的城鎮(zhèn)居民來(lái)說(shuō)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。同時(shí)，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，只有一名學(xué)生因家庭條件較好，其父母為其購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，作為在校生醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，其他學(xué)生都沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)所提供的額外風(fēng)險(xiǎn)保障，這也造成了在發(fā)生大病重病時(shí)，花費(fèi)超出限額的部分無(wú)法得到保險(xiǎn)理賠與報(bào)銷，使得學(xué)生因經(jīng)濟(jì)困難而無(wú)法獲得有效的醫(yī)療服務(wù)。

五、大學(xué)生醫(yī)?，F(xiàn)存問(wèn)題對(duì)策建議

（一）參照外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行強(qiáng)制參保。河北省在校大學(xué)生的參保政策與全國(guó)政策相同，皆為自愿繳費(fèi)自主參保。而以德、英、新加坡等國(guó)家為代表的醫(yī)保工作經(jīng)驗(yàn)豐富的國(guó)家普遍施行高校學(xué)生全體強(qiáng)制醫(yī)保的政策，從法律層面規(guī)定了滿足一定學(xué)習(xí)年限的學(xué)生必須在參與醫(yī)保后才能繼續(xù)進(jìn)修學(xué)業(yè)。河北省可適度借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，推行在校生強(qiáng)制或半強(qiáng)制參與醫(yī)療保險(xiǎn)，從而進(jìn)一步提高醫(yī)保覆蓋面積，維護(hù)醫(yī)保政策的持續(xù)性與可靠性，也可在一定程度上避免學(xué)生因短視、僥幸心理或缺乏明確的費(fèi)用繳納渠道而未能參保的現(xiàn)象發(fā)生。

（二）明確政府責(zé)任，加強(qiáng)政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)保工作的支持力度。作為大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的政策制定者、秩序維持者和資金提供者，政府應(yīng)在宣傳、財(cái)政補(bǔ)貼、報(bào)銷范圍等方面切實(shí)明確職責(zé)，履行義務(wù)。在宣傳方面，應(yīng)發(fā)揮自身公權(quán)力的地位與主流聲音的影響，除繼續(xù)使用傳統(tǒng)宣傳方式外，也要借助現(xiàn)代媒體或自媒體如微信公眾號(hào)、網(wǎng)絡(luò)講座等工具，向所有大學(xué)生進(jìn)行醫(yī)保工作的宣傳；在補(bǔ)貼方面，應(yīng)進(jìn)一步降低起付金水平，針對(duì)學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源的特點(diǎn)進(jìn)一步提升報(bào)銷比例，降低經(jīng)濟(jì)問(wèn)題帶給學(xué)生或?qū)W生家庭的風(fēng)險(xiǎn)影響；在報(bào)銷范圍領(lǐng)域，應(yīng)依照學(xué)生的現(xiàn)實(shí)需求，擴(kuò)大可報(bào)銷藥品與服務(wù)的類別，設(shè)立相對(duì)統(tǒng)一的省級(jí)報(bào)銷比例與醫(yī)藥采購(gòu)?fù)緩?，通過(guò)完善渠道與提高政府在經(jīng)濟(jì)投入中所占比例，搭建更加完善的醫(yī)院與醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌制度，減小因不同地區(qū)與高校間政策差異化以及異地就醫(yī)報(bào)銷所帶來(lái)的損耗；建立現(xiàn)代電子聯(lián)網(wǎng)報(bào)銷網(wǎng)絡(luò)，適當(dāng)簡(jiǎn)化或合并報(bào)銷憑據(jù)，縮短報(bào)銷流程與審核時(shí)間，減少因報(bào)銷受阻而產(chǎn)生的參保學(xué)生流失現(xiàn)象。

（三）明確校醫(yī)院在醫(yī)保工作中的定位，提升自身軟硬實(shí)力。作為參與學(xué)生醫(yī)療服務(wù)報(bào)銷工作頻率最高的單位，校醫(yī)院應(yīng)改變只負(fù)責(zé)普通門(mén)診及感冒發(fā)燒等小病治療的思想，依照政府醫(yī)保政策的指示要求，勇于承擔(dān)并有能力承擔(dān)可能發(fā)生在學(xué)生身上的部分大病重病及意外事故的診斷治療，這便要求校醫(yī)院在維持現(xiàn)有水平的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升工作人員學(xué)歷及業(yè)務(wù)能力，及時(shí)淘汰落后醫(yī)療器械，切實(shí)利用好政府及學(xué)校的資金實(shí)現(xiàn)器械的更新?lián)Q代。資金欠缺的學(xué)?？山梃b河北大學(xué)、河北軟件技術(shù)學(xué)院醫(yī)?？ńy(tǒng)一使用的“按片劃分”模式，整合醫(yī)療資源，充分發(fā)揮校醫(yī)院在面向?qū)W生提供醫(yī)療服務(wù)的基礎(chǔ)性地位作用；同時(shí)，校醫(yī)院也不能只拘泥于在工作場(chǎng)所進(jìn)行醫(yī)保工作的宣傳，也應(yīng)通過(guò)印制宣傳材料、建立微信公眾號(hào)等方式，努力實(shí)現(xiàn)具體到學(xué)生個(gè)人的醫(yī)保宣傳，從而提升廣大學(xué)生參保意識(shí)，推動(dòng)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步完善。

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F840.684

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本文系河北省人力資源社會(huì)保障科研合作課題（課題編號(hào)：JRSHZ-2016-02002）研究成果