金融商業(yè)方法專利保護(hù)路徑探討

李晶晶

（暨南大學(xué) 學(xué)報(bào)編輯部，廣東 廣州 510632）

金融商業(yè)方法專利保護(hù)路徑探討

李晶晶

（暨南大學(xué) 學(xué)報(bào)編輯部，廣東 廣州 510632）

為了踐行全面開放金融市場(chǎng)的承諾，加快我國(guó)創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)的步伐，金融商業(yè)方法的保護(hù)不可避免地進(jìn)入人們的視野，并日益成為推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展、提升本國(guó)金融業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要環(huán)節(jié)?；诮鹑谏虡I(yè)方法的重要地位，對(duì)其進(jìn)行專利保護(hù)具有必要性與可行性。應(yīng)通過(guò)立法明確規(guī)定金融商業(yè)方法的專利保護(hù)制度，加強(qiáng)對(duì)“實(shí)用性”“新穎性”“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)的改進(jìn)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融商業(yè)方法權(quán)利主體的內(nèi)部完善。

金融商業(yè)方法；專利保護(hù)；審查標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)

我國(guó)在進(jìn)入WTO時(shí)所約定的過(guò)渡期截止后，對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)實(shí)行全面開放政策。與我國(guó)金融機(jī)構(gòu)相比，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)顯然更具優(yōu)勢(shì)，其在資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)方面能力較我國(guó)有諸多優(yōu)勢(shì)。以花旗銀行為例，其從1996年開始就積極向中國(guó)國(guó)家專利局提交關(guān)于金融商業(yè)方法的發(fā)明專利申請(qǐng)，根據(jù)我國(guó)專利信息服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，花旗銀行至今已提交了數(shù)十項(xiàng)發(fā)明專利申請(qǐng)，其欲通過(guò)專利的排他性以保護(hù)自身獨(dú)有的金融商業(yè)方法來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的意圖明顯。對(duì)金融商業(yè)方法實(shí)行專利保護(hù)已成為國(guó)際共識(shí)，雖然在我國(guó)法律中未明確規(guī)定，但該種方式已在我國(guó)具體實(shí)踐中得到落實(shí)。如何實(shí)現(xiàn)對(duì)金融商業(yè)方法專利保護(hù)路徑的完善，在有效協(xié)調(diào)各方利益的基礎(chǔ)之上，推進(jìn)我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的步伐，值得我們進(jìn)一步思考。

一、金融商業(yè)方法概念的厘清

商業(yè)方法是由人類憑借智力創(chuàng)造出來(lái)的能夠處理以及解決商業(yè)活動(dòng)領(lǐng)域相關(guān)問(wèn)題的方法與規(guī)則。其是基于人腦的抽象思維而形成的抽象結(jié)果，因而抽象性程度較高，針對(duì)商業(yè)方法的概念界定也不盡相同。美國(guó)2000年《商業(yè)方法專利改進(jìn)法》草案中將商業(yè)方法主要分為三類：一是管理和經(jīng)營(yíng)企業(yè)或其他組織所涉及的各方面的技術(shù)方法；二是在競(jìng)技或教學(xué)等個(gè)人技能領(lǐng)域?yàn)閭€(gè)人所使用的任何技術(shù)方法；三是任何由計(jì)算機(jī)輔助實(shí)現(xiàn)的上述二種情形中的技術(shù)方法①。歐洲專利局認(rèn)為：商業(yè)方法是以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為手段，實(shí)現(xiàn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種創(chuàng)造性方法②。我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)商業(yè)方法具體內(nèi)涵的觀點(diǎn)尚未統(tǒng)一。有的學(xué)者認(rèn)為：商業(yè)方法即為人類主動(dòng)創(chuàng)造、以解決商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)問(wèn)題為目的、以規(guī)范商業(yè)活動(dòng)及相關(guān)事務(wù)運(yùn)作為基本內(nèi)容的方法或規(guī)則③。也有學(xué)者認(rèn)為：商業(yè)方法即從事電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)者以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介實(shí)現(xiàn)商務(wù)活動(dòng)的方法④。

金融商業(yè)方法作為商業(yè)方法中的特殊種類，主要是指金融業(yè)主體，尤其是銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)以及管理等商業(yè)活動(dòng)中所用到的商業(yè)方法，是為了應(yīng)對(duì)出現(xiàn)于金融活動(dòng)中的相關(guān)事務(wù)的解決而創(chuàng)造出來(lái)的方法與規(guī)則⑤。其中商業(yè)方法所涉及的主要方面可以簡(jiǎn)單地分為以個(gè)人金融業(yè)務(wù)、投資理財(cái)為主的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)所提供的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為銀行基本功能之一的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，與銀行卡相關(guān)的業(yè)務(wù)與技術(shù)以及為保護(hù)銀行資金安全和客戶信息安全的安全與防偽技術(shù)。

金融商業(yè)方法隨著自身的發(fā)展，呈現(xiàn)出以下幾個(gè)基本特征：

一是社會(huì)性。金融商業(yè)方法起源于社會(huì)發(fā)展過(guò)程中為解決各種商業(yè)交易問(wèn)題而創(chuàng)造出的種種方法。隨著時(shí)代的進(jìn)步，金融商業(yè)方法也在不斷地進(jìn)行自我完善，牢牢保持其與現(xiàn)實(shí)金融活動(dòng)的緊密貼合，客觀反映現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。同時(shí)，金融商業(yè)方法能夠有效利用當(dāng)下社會(huì)中最先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)中所遇到的相關(guān)問(wèn)題的有效解決，為金融活動(dòng)參與者提供更多的便利。依據(jù)上文可知其內(nèi)在囊括的方面十分廣泛，從個(gè)人的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)到銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，乃至相關(guān)的安全與防偽技術(shù)都被涵蓋其中，已經(jīng)在具體操作中全面滲透至金融活動(dòng)的生產(chǎn)、流通以及交易的方方面面，其社會(huì)性特征得以充分顯現(xiàn)。

二是技術(shù)性。傳統(tǒng)的商業(yè)方法一般被認(rèn)為是抽象的思維以及智慧創(chuàng)造，具有較強(qiáng)的主觀性，且需要依靠不同特質(zhì)的個(gè)體操作來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)程序，所以最終呈現(xiàn)出來(lái)的結(jié)果也會(huì)基于個(gè)體創(chuàng)造性思維的不同而擁有隨機(jī)性，這種不穩(wěn)定的隨機(jī)性并不具有固定的技術(shù)特征。然而，金融商業(yè)方法并不同于傳統(tǒng)商業(yè)方法，其與信息技術(shù)的緊密結(jié)合導(dǎo)致可以充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，將金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展模式、治理結(jié)構(gòu)以及創(chuàng)造出的金融產(chǎn)品等具有抽象性的智力活動(dòng)的規(guī)則和方法與相應(yīng)的硬件載體結(jié)合起來(lái)，從而解決具體業(yè)務(wù)問(wèn)題。此種結(jié)果的得出不再依賴人為的操作，而是依靠計(jì)算機(jī)系統(tǒng)固定的操作程序，其結(jié)果的得出在此種基礎(chǔ)上逐漸顯現(xiàn)出了固化性。這種固化性本質(zhì)上就是金融商業(yè)方法技術(shù)性的體現(xiàn)。

三是易模仿性。金融業(yè)本身具有的特征使得其商業(yè)方法更容易為外界所知。其特征主要在于以下幾點(diǎn)：首先，金融商業(yè)方法的同質(zhì)性非常強(qiáng)，對(duì)于專業(yè)的技術(shù)人員來(lái)說(shuō)，一旦了解到某金融商業(yè)方法的技術(shù)性構(gòu)成以后，基于計(jì)算機(jī)程序的可模仿性，其很容易對(duì)該金融商業(yè)方法進(jìn)行模仿，而且這種模仿在現(xiàn)有法律框架下并不構(gòu)成對(duì)前者知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵害。其次，金融商業(yè)方法要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，對(duì)相關(guān)的技術(shù)以及資金要求都較高，金融機(jī)構(gòu)大多會(huì)選擇以合作的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)商業(yè)問(wèn)題的解決以降低自身的成本投入。但是這種方式客觀上為潛在的模仿者提供了學(xué)習(xí)該商業(yè)方法的機(jī)會(huì)，其中的技術(shù)性內(nèi)容容易外泄。再次，金融機(jī)構(gòu)為了自身創(chuàng)造出的金融商業(yè)方法能夠?qū)崿F(xiàn)普遍的適用，大多選擇給予使用該商業(yè)方法的客戶相應(yīng)的培訓(xùn)，將該商業(yè)方法的相關(guān)原理以及創(chuàng)新部分都進(jìn)行詳細(xì)的說(shuō)明，在客觀上也容易導(dǎo)致金融商業(yè)方法核心技術(shù)信息的擴(kuò)散⑥。

二、金融商業(yè)方法路徑的選擇

（一）保護(hù)路徑的綜合分析比較

1.以著作權(quán)保護(hù)

金融市場(chǎng)發(fā)展初期，在金融業(yè)中采取著作權(quán)保護(hù)的客體多為有價(jià)證券的版面設(shè)計(jì)、金融組織相關(guān)網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)或是相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)和軟件⑦。隨著金融商業(yè)方法的重要性逐漸凸顯，我國(guó)的部分金融機(jī)構(gòu)選擇以著作權(quán)保護(hù)的形式對(duì)其進(jìn)行保護(hù)，關(guān)于軟件著作權(quán)取得時(shí)間的法律規(guī)定詳細(xì)體現(xiàn)在《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》之中。由于著作權(quán)擁有排他性的保護(hù)力，依附于該計(jì)算機(jī)軟件的金融商業(yè)方法也能夠由此獲得排他性的保護(hù)⑧。

然而以著作權(quán)方式并不能夠有效實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融商業(yè)方法的全面保護(hù)，這體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，通過(guò)對(duì)我國(guó)《著作權(quán)法》以及《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》的解讀，著作權(quán)以作者思想的表達(dá)為保護(hù)客體，并不對(duì)思想本身進(jìn)行保護(hù)，而金融商業(yè)方法正是通過(guò)思想上的創(chuàng)造，完成相應(yīng)的商業(yè)活動(dòng)，并呈現(xiàn)為固定的物理結(jié)果。著作權(quán)僅對(duì)最終的結(jié)果予以保護(hù)，而對(duì)商業(yè)方法所含的思想并不給予相應(yīng)的保護(hù)，因此實(shí)際上并不能夠防止他人對(duì)于該商業(yè)方法內(nèi)涵的模仿，容易出現(xiàn)保護(hù)上的漏洞。其次，著作權(quán)中涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)部分的保護(hù)期間為作者生前以及死后50年，此種規(guī)定并不能適應(yīng)現(xiàn)代技術(shù)的飛速發(fā)展，若是技術(shù)上的每次改進(jìn)均需要前者的許可并繳納相應(yīng)的費(fèi)用，那么如此煩瑣的手續(xù)勢(shì)必會(huì)對(duì)不斷創(chuàng)新的金融商業(yè)方法的發(fā)展帶來(lái)阻礙。再次，以著作權(quán)對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行保護(hù)還會(huì)帶來(lái)面對(duì)權(quán)利侵害時(shí)的舉證困難。要證實(shí)兩種商業(yè)方法具有實(shí)質(zhì)上的相似性，對(duì)審查者的技術(shù)水平要求極高，且通過(guò)復(fù)雜的編程及數(shù)據(jù)很難實(shí)現(xiàn)某一方具有抄襲故意的說(shuō)明。因此，采用著作權(quán)保護(hù)金融商業(yè)方法在實(shí)踐中極難操作。

2.以商業(yè)秘密保護(hù)

我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》對(duì)商業(yè)秘密的概念進(jìn)行了明確定義，而后國(guó)家工商行政管理總局于1998年頒布《關(guān)于禁止侵犯商業(yè)秘密行為的若干規(guī)定》，亦對(duì)商業(yè)秘密定義中的“不為公眾所知悉”“能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益”等一系列基礎(chǔ)概念進(jìn)行進(jìn)一步界定。商業(yè)秘密大量存在于金融商業(yè)方法之中，無(wú)論是金融組織的客戶資料、技術(shù)資料以及發(fā)展戰(zhàn)略，都屬于商業(yè)秘密的保護(hù)范疇。利用商業(yè)秘密保護(hù)的優(yōu)勢(shì)在于，商業(yè)秘密的享有者沒有公開其商業(yè)秘密具體內(nèi)容的義務(wù)，只要其自身能夠保證其所掌握信息的秘密性，該信息就永遠(yuǎn)不用受到保護(hù)期限的限制，此種保護(hù)方式能夠?yàn)樯虡I(yè)秘密享有者帶來(lái)持續(xù)不斷的經(jīng)濟(jì)效益⑨。但以此種方式對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行保護(hù)在具體實(shí)踐中仍面臨很多困難。首先，商業(yè)秘密不具有與專利一樣的排他性特征，僅依商業(yè)秘密享有者以一己之力對(duì)該金融商業(yè)方法進(jìn)行保護(hù)，其保護(hù)力度與專利保護(hù)相比還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。其次，由于金融商業(yè)方法的最終表現(xiàn)形式多為實(shí)體設(shè)備或是管理方式，具有易模仿性，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手很容易通過(guò)觀察或是技術(shù)破譯獲得，如采用商業(yè)秘密進(jìn)行保護(hù)，則須不斷對(duì)保密技術(shù)措施進(jìn)行升級(jí)，維護(hù)成本將大幅增加，很難在金融領(lǐng)域長(zhǎng)期推行。此外，現(xiàn)實(shí)生活中多采用商業(yè)秘密進(jìn)行保護(hù)的客體主要為原始性的媒介，如客戶的名單以及相關(guān)的個(gè)人信息。一般來(lái)說(shuō)，這些對(duì)象技術(shù)特征不明顯，用其他方式無(wú)法進(jìn)行保護(hù)，才會(huì)選擇商業(yè)秘密的保護(hù)方式。而金融商業(yè)方法不存在這樣的問(wèn)題，其具有的技術(shù)性特征使得金融機(jī)構(gòu)可以尋求更優(yōu)的保護(hù)路徑。

3.以專利權(quán)保護(hù)

基于版權(quán)保護(hù)與商業(yè)秘密保護(hù)的上述弊端，現(xiàn)今大多數(shù)國(guó)家均選擇賦予商業(yè)方法專利權(quán)作為保護(hù)商業(yè)方法的最佳途徑⑩。以美國(guó)為例，《美國(guó)專利法》第101條對(duì)于可獲得專利的法定主體進(jìn)行了明確規(guī)定,即工序、機(jī)器、制品、組合物以及在其基礎(chǔ)上的改進(jìn)?。在1980年Diamond v.Charkrabarty案件中，最高院提出專利法保護(hù)客體的范圍應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大，以實(shí)現(xiàn)對(duì)于社會(huì)創(chuàng)新的鼓勵(lì)?。隨后在1981年Diamond v.Diehry一案中賦予具有抽象性的工序以專利權(quán)，并進(jìn)一步提出凡是人造的東西都可以獲得專利權(quán)的觀點(diǎn)?，該案被視為美國(guó)對(duì)商業(yè)方法以及相關(guān)計(jì)算機(jī)軟件進(jìn)行保護(hù)的開端。而對(duì)于爭(zhēng)議客體是否具有可專利性的審查標(biāo)準(zhǔn)，則在后來(lái)的司法判例中被逐漸提出。在1998年State Street Bank v.Signature Financial Group案中，提出以主要考慮依附于特定機(jī)器的工序是否能夠最后產(chǎn)出具有有用性、實(shí)在以及有形的結(jié)果，而對(duì)客體是否具有可專利性進(jìn)行測(cè)試?。但該標(biāo)準(zhǔn)由于過(guò)于重視對(duì)客體的有用性進(jìn)行認(rèn)定，而忽視了對(duì)其是否具有可專利性的分析，從而引發(fā)了學(xué)界較多的批評(píng)?。因此，在2008年的In re Bilski案件中提出了著名的“機(jī)器或轉(zhuǎn)化”標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)對(duì)該工序是否與特定的機(jī)器相聯(lián)系或該工序能否實(shí)現(xiàn)物體形態(tài)的改變來(lái)對(duì)其是否具有可專利性進(jìn)行認(rèn)定?。雖然，美國(guó)后來(lái)的司法判例認(rèn)為該標(biāo)準(zhǔn)并非檢測(cè)客體是否具有可專利性的唯一標(biāo)準(zhǔn)?，但是以專利權(quán)來(lái)保護(hù)商業(yè)方法已成為權(quán)利保護(hù)的最優(yōu)選擇。

在我國(guó)，金融商業(yè)方法的專利保護(hù)已經(jīng)具備法律環(huán)境的可能性。我國(guó)《專利法》《專利審查指南》在對(duì)發(fā)明以及實(shí)用新型進(jìn)行定義之時(shí)均強(qiáng)調(diào)其應(yīng)為相應(yīng)的技術(shù)方案，立足于解決技術(shù)問(wèn)題的目標(biāo)，運(yùn)用一定的技術(shù)手段達(dá)到與之相應(yīng)的技術(shù)效果，即將技術(shù)性作為重要的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)與電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，金融商業(yè)方法已經(jīng)逐漸實(shí)現(xiàn)了與抽象性的脫離，通過(guò)采用技術(shù)手段，在取得客觀的信息之后就能夠直接通過(guò)相應(yīng)的系統(tǒng)或是軟件產(chǎn)生具體的結(jié)果。換言之，無(wú)論金融商業(yè)方法的形式還是結(jié)果都已經(jīng)通過(guò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了固定化，并且可以通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量，這就使得金融商業(yè)方法在實(shí)際上已被賦予技術(shù)性特征，能夠滿足發(fā)明的技術(shù)性要求。此外，我國(guó)《專利法》針對(duì)“智力活動(dòng)的規(guī)則和方法”不授予專利權(quán)的規(guī)定并不能構(gòu)成金融商業(yè)方法獲得專利保護(hù)的障礙。2010年修訂的《專利審查指南》中明確規(guī)定了包含技術(shù)特征的智力活動(dòng)的規(guī)則和方法獲得專利權(quán)保護(hù)的可能性，即如果一項(xiàng)權(quán)利要求在對(duì)其進(jìn)行限定的全部?jī)?nèi)容中既包含智力活動(dòng)的規(guī)制和方法的內(nèi)容，又包含技術(shù)特征，則不應(yīng)排除其獲得專利的可能性，從而提供了金融商業(yè)方法可以作為發(fā)明專利客體的申請(qǐng)路徑。

（二）金融商業(yè)方法專利保護(hù)的意義

依前文所述，對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行專利保護(hù)已滿足了技術(shù)性的基本門檻，采用專利對(duì)其保護(hù)具有現(xiàn)實(shí)的可能性，也具有積極意義。

1.能夠有效實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化

經(jīng)濟(jì)激勵(lì)理論認(rèn)為，社會(huì)要想促進(jìn)有價(jià)值的智力成果的產(chǎn)生，需要以激勵(lì)措施對(duì)創(chuàng)造者進(jìn)行有效的激勵(lì)。具體對(duì)于金融商業(yè)方法而言，只有新的金融商業(yè)方法在投入使用后能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，有效補(bǔ)償創(chuàng)造者所付出的勞動(dòng)，才能實(shí)現(xiàn)該領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新和進(jìn)步。反觀之前對(duì)于金融商業(yè)方法的保護(hù)方式，由于著作權(quán)保護(hù)的周期過(guò)長(zhǎng)，實(shí)際上難以應(yīng)對(duì)金融商業(yè)方法的快速更新問(wèn)題，可能給后來(lái)的完善者帶來(lái)負(fù)擔(dān)，造成資源上的浪費(fèi)；又由于商業(yè)秘密不具有排他性，他人難免會(huì)為了自己的私利而設(shè)法謀取該商業(yè)方法，無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的目的。

2.有效降低保密成本

以商業(yè)秘密對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行保護(hù)，則金融商業(yè)方法所有者所需成本較高。隨著信息技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，保有商業(yè)秘密的難度也隨之增加，保有該商業(yè)秘密的成本勢(shì)必水漲船高，最終導(dǎo)致金融商業(yè)方法的所有者不堪重負(fù)。而在專利保護(hù)制度之下，專利具有強(qiáng)烈的排他性保護(hù)力，金融商業(yè)方法的所有者不必再花費(fèi)過(guò)多精力來(lái)保有該秘密，而可以將精力用于推廣其專利以實(shí)現(xiàn)自身的利潤(rùn)最大化。且專利保護(hù)本身就需要專利權(quán)人對(duì)部分信息進(jìn)行公開，由此與維持保密性相關(guān)聯(lián)的成本會(huì)相應(yīng)減少。

3.有利于推動(dòng)創(chuàng)新

金融商業(yè)方法的保護(hù)問(wèn)題伴隨時(shí)代科技的發(fā)展而提出，通過(guò)賦予金融商業(yè)方法專利權(quán)的保護(hù)方式，不但能夠有效完善我國(guó)現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系，還能在保障所有者基本權(quán)利的基礎(chǔ)之上充分提升其創(chuàng)新熱情，使其積極投入我國(guó)金融活動(dòng)的創(chuàng)新發(fā)展之中。

（三）專利權(quán)保護(hù)現(xiàn)行制度的缺陷

1.在立法層面上，現(xiàn)有法律對(duì)金融商業(yè)方法的保護(hù)還不夠完善

現(xiàn)有立法實(shí)際上并未明確將金融商業(yè)方法規(guī)定為專利權(quán)保護(hù)的客體進(jìn)行保護(hù)，正如前文所述，僅在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的《專利審查指南》中為金融商業(yè)方法獲得專利保護(hù)提供了可能性。但該《專利審查指南》僅為部門規(guī)范性文件，在效力上相比于正式的法律而言層級(jí)太低，難以在司法實(shí)踐中真正實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融商業(yè)方法的有效保護(hù)。一些掌握部分金融商業(yè)方法專利的非金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)以提起訴訟的方式濫用專利權(quán)的排他性，從而阻礙金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)；而一些已經(jīng)獲得專利權(quán)的金融機(jī)構(gòu)則可能會(huì)出于搶占市場(chǎng)以獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的目的提起具有進(jìn)攻性的訴訟，專利訴訟正逐步演化為困擾金融機(jī)構(gòu)的難點(diǎn)問(wèn)題?。

2.沒有針對(duì)客體是否具有可專利性的具體審查標(biāo)準(zhǔn)

由于我國(guó)對(duì)金融商業(yè)方法通過(guò)專利權(quán)進(jìn)行保護(hù)的時(shí)間較短，并未形成合理統(tǒng)一的客體可專利性的審查標(biāo)準(zhǔn)，因此在具體司法實(shí)踐中出現(xiàn)了獲得專利權(quán)客體差異較大的狀況。針對(duì)具體審查標(biāo)準(zhǔn)的制定，若是該標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛，則可能導(dǎo)致許多需要專利排他性保護(hù)的金融商業(yè)方法被排除在外，大型金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)利用自身優(yōu)勢(shì)采取申請(qǐng)專利的方式以實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的壟斷，阻礙金融行業(yè)持續(xù)創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)。反之，若是該標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松，則會(huì)加劇“叢林現(xiàn)象”，使得金融商業(yè)方法專利的平均水平被拉低。此外，基于國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)方法的發(fā)明與運(yùn)用上更加成熟，寬松的審查標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)導(dǎo)致國(guó)外金融商業(yè)方法專利所占比例上升，從而擠壓國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的生存空間，不利于本國(guó)金融行業(yè)的成長(zhǎng)。

3.金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展尚不成熟

我國(guó)金融行業(yè)整體研發(fā)水平較低，金融產(chǎn)品核心科技含量不高。我國(guó)商業(yè)銀行所申請(qǐng)的專利大多為實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專利，其中所包含的科技含量均較低，而與金融商業(yè)方法有關(guān)的基礎(chǔ)專利更是少之又少?。其主要原因在于我國(guó)各大金融機(jī)構(gòu)并未有效樹立起專利保護(hù)意識(shí)，對(duì)于金融商業(yè)方法專利重視尤其缺失。贅言之，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏處理有關(guān)專利申請(qǐng)及保護(hù)的專門機(jī)關(guān)，更沒有有效建立針對(duì)金融商業(yè)方法研發(fā)的激勵(lì)機(jī)制。很多情況下，員工的發(fā)明大多會(huì)被視為職務(wù)作品從而歸屬于金融機(jī)構(gòu)所有，從而導(dǎo)致其金融商業(yè)方法創(chuàng)新的積極性受挫。

三、金融商業(yè)方法專利保護(hù)體系的構(gòu)建

（一）金融商業(yè)方法可專利性的立法完善

對(duì)我國(guó)現(xiàn)有法律進(jìn)行分析不難發(fā)現(xiàn)，實(shí)踐中對(duì)金融商業(yè)方法提供專利保護(hù)的做法多是通過(guò)對(duì)《專利審查指南》中具有技術(shù)性的智力活動(dòng)的規(guī)則和方法可以獲得專利權(quán)的規(guī)定進(jìn)行擴(kuò)張解釋，此種方式雖具有論證上的合理性，但始終在法律依據(jù)上不能做到名正言順。因此，本文認(rèn)為，通過(guò)立法明確規(guī)定金融商業(yè)方法的專利保護(hù)制度具有必要性。

1.應(yīng)在《專利法》中明確對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行全面保護(hù)的原則性規(guī)定

金融商業(yè)方法的具體表現(xiàn)形式不同，有的金融商業(yè)方法最終實(shí)現(xiàn)的客體為具體的客觀設(shè)備，該方法所有者可以通過(guò)申請(qǐng)發(fā)明專利對(duì)自身權(quán)利進(jìn)行保護(hù)。而有的金融商業(yè)方法主要表現(xiàn)為較為抽象的技術(shù)，則需要立法明確此種不具有物理表現(xiàn)性的方法的可專利性。而針對(duì)如何進(jìn)行專利保護(hù)以及具體保護(hù)程序，可以交由司法解釋或是行政法規(guī)來(lái)規(guī)定，此種制度設(shè)計(jì)主要是考慮到技術(shù)發(fā)展的速度較快，通過(guò)司法解釋或是行政法規(guī)予以規(guī)定能夠賦予專利保護(hù)制度更多的靈活性。

2.應(yīng)進(jìn)一步完善金融商業(yè)方法的專利保護(hù)期間和強(qiáng)制許可制度

金融商業(yè)方法的一個(gè)重要特點(diǎn)就是其與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及軟硬件設(shè)施結(jié)合較為緊密，作為其載體的計(jì)算機(jī)技術(shù)的更新?lián)Q代周期極短，使得其作為專利權(quán)保護(hù)客體本身就具有特殊性。我國(guó)發(fā)明專利享有20年的保護(hù)期，若直接適用于金融商業(yè)方法的保護(hù)，勢(shì)必會(huì)造成資源的浪費(fèi)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融活動(dòng)的規(guī)律對(duì)其保護(hù)期進(jìn)行合理的縮減。此外，在保護(hù)期間縮短的同時(shí)，專利強(qiáng)制許可制度啟動(dòng)的時(shí)間也應(yīng)隨之調(diào)整提前，以免形成金融行業(yè)的壟斷，造成專利權(quán)人不公平競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的產(chǎn)生。

3.應(yīng)加強(qiáng)判例審查體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融商業(yè)方法是否可用專利保護(hù)審查制度的完善

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定，審查金融商業(yè)方法是否可以用專利制度保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)流程為：首先考慮其是否具有足夠的技術(shù)性，然后依據(jù)“三性”標(biāo)準(zhǔn)依次進(jìn)行審查，對(duì)那些同時(shí)符合“三性”標(biāo)準(zhǔn)的金融商業(yè)方法賦予專利權(quán)。然而，金融商業(yè)方法具有現(xiàn)代性的特征，科學(xué)技術(shù)的日新月異使得適用標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法及時(shí)轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的法律語(yǔ)言，因此，有必要對(duì)實(shí)踐中的個(gè)案不斷進(jìn)行總結(jié)，形成相應(yīng)的案例審查體系，以案例中對(duì)于技術(shù)的相關(guān)審查標(biāo)準(zhǔn)作為借鑒，彌補(bǔ)固守傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)可能導(dǎo)致對(duì)金融商業(yè)方法保護(hù)不全面狀況的出現(xiàn)。

（二）金融商業(yè)方法專利實(shí)質(zhì)審查的標(biāo)準(zhǔn)完善

在論證金融商業(yè)方法具有可專利性之后，需要對(duì)其是否符合實(shí)用性、新穎性以及創(chuàng)造性的實(shí)質(zhì)要求進(jìn)行審查。雖然，法律已經(jīng)對(duì)專利的實(shí)質(zhì)審查提供了詳細(xì)的審查標(biāo)準(zhǔn)，但是金融商業(yè)方法自身的現(xiàn)代性、技術(shù)性和易模仿性無(wú)疑對(duì)傳統(tǒng)意義上有關(guān)實(shí)用性、新穎性以及創(chuàng)造性的理解帶來(lái)了挑戰(zhàn)和沖擊，需要結(jié)合金融行業(yè)的活動(dòng)規(guī)律重新進(jìn)行梳理。

1.“實(shí)用性”標(biāo)準(zhǔn)的改進(jìn)

根據(jù)我國(guó)《專利法》和《專利審查指南》，“實(shí)用性”標(biāo)準(zhǔn)被理解為其是否能夠?qū)ι鐣?huì)產(chǎn)生預(yù)期的積極效果，即能夠解決技術(shù)問(wèn)題且能夠應(yīng)用的專利。該標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于金融商業(yè)方法的審查而言，存在兩個(gè)問(wèn)題：一是對(duì)社會(huì)產(chǎn)生預(yù)期的積極效果很難真正預(yù)測(cè)。金融商業(yè)方法的應(yīng)用是為了追求經(jīng)濟(jì)效益，從而對(duì)社會(huì)產(chǎn)生積極效果，但是由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這一效果不一定能真正實(shí)現(xiàn)，更難在申請(qǐng)時(shí)為審查員所預(yù)見。二是現(xiàn)行的“實(shí)用性”標(biāo)準(zhǔn)僅強(qiáng)調(diào)了技術(shù)性特征，而忽視了申請(qǐng)主體資格的審查。金融商業(yè)方法能夠?qū)崿F(xiàn)其預(yù)期的社會(huì)效果，技術(shù)只是其手段，具有經(jīng)營(yíng)能力的主體才能真正保障該方法的運(yùn)用。筆者認(rèn)為，在對(duì)金融商業(yè)方法進(jìn)行“實(shí)用性”審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)從注重客體的技術(shù)性向強(qiáng)調(diào)主體的適格性轉(zhuǎn)變?？紤]到金融行業(yè)的特殊性，金融商業(yè)方法的專利權(quán)申請(qǐng)人和專利權(quán)人應(yīng)當(dāng)以金融機(jī)構(gòu)為限，嚴(yán)格將主體限定在具有經(jīng)營(yíng)資格的金融機(jī)構(gòu)之上，保證金融商業(yè)方法真正在金融活動(dòng)中被推廣，保證該方法確實(shí)有效地提高廣大群眾的投資收益，實(shí)現(xiàn)積極的社會(huì)效果，并降低相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.“新穎性”標(biāo)準(zhǔn)的改進(jìn)

我國(guó)《專利法》采取的是“絕對(duì)新穎性”審查標(biāo)準(zhǔn)，即任何一項(xiàng)在世界范圍內(nèi)任何一個(gè)地區(qū)公開了的技術(shù)均列入在先技術(shù)范圍之內(nèi)。然而，金融商業(yè)方法中大量使用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)對(duì)“絕對(duì)新穎性”的審查標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。首先，確定在先技術(shù)范圍的難度增加。技術(shù)是否公開系采用“絕對(duì)新穎性”標(biāo)準(zhǔn)審查的核心，但網(wǎng)絡(luò)公開作為一種新型的公開方式，對(duì)于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)公開的金融商業(yè)方法是否納入在先技術(shù)的范圍仍存在爭(zhēng)議。其次，檢索在先技術(shù)的難度增加。將專利申請(qǐng)客體與在先技術(shù)進(jìn)行對(duì)比分析是對(duì)新穎性進(jìn)行審查的主要方法，由于一般情況下金融商業(yè)方法所涉及的在先技術(shù)沒有系統(tǒng)化，使得檢索存在困難。筆者認(rèn)為，應(yīng)將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)公布的信息技術(shù)也納入在先技術(shù)的范圍之內(nèi)，基于網(wǎng)絡(luò)公開的絕對(duì)性，將其與出版物公開同等對(duì)待較為適宜。

3.“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)的改進(jìn)

“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)涉及對(duì)“突出的實(shí)質(zhì)特點(diǎn)”和“顯著的進(jìn)步”的判斷。對(duì)于前者應(yīng)主要審查該發(fā)明在現(xiàn)有技術(shù)成果的基礎(chǔ)上是否顯而易見，對(duì)后者的判斷主要是審查發(fā)明是否具有有益的技術(shù)效果。具體到金融商業(yè)方法，“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)存在與上述“實(shí)用性”“新穎性”標(biāo)準(zhǔn)同樣的問(wèn)題：金融商業(yè)方法的社會(huì)效果、技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)的不完備以及審查時(shí)的主觀性。筆者認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)對(duì)“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)的整體把握，需解決以下幾個(gè)問(wèn)題：一是以整體觀念對(duì)金融商業(yè)方法是否具有創(chuàng)造性進(jìn)行審查，即審查范圍不僅包括金融商業(yè)方法是否具有創(chuàng)造性，還要涵蓋與其相依附的技術(shù)，只有在兩者均符合“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)的情況下，才能夠認(rèn)定其具有創(chuàng)造性。二是通過(guò)多種手段完善金融商業(yè)方法技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)，在條件具備的情況下，將數(shù)據(jù)庫(kù)中在先技術(shù)的收集向個(gè)人、組織以及其他國(guó)家開放，以方便檢測(cè)該方法是否具有“突出的實(shí)質(zhì)特點(diǎn)”和“顯著的進(jìn)步”。三是積極培育兼具金融商業(yè)方法和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)知識(shí)的復(fù)合型人才，滿足在金融商業(yè)方法專利審查過(guò)程中對(duì)于技術(shù)型人才的需求，并在不斷建立案例審查體系中形成“創(chuàng)造性”標(biāo)準(zhǔn)的客觀化。

（三）金融商業(yè)方法權(quán)利主體的內(nèi)部完善

無(wú)論是從立法層面還是從審查標(biāo)準(zhǔn)層面，都是以外部手段維護(hù)金融商業(yè)方法權(quán)利人的相關(guān)權(quán)益，而要從根本上實(shí)現(xiàn)對(duì)金融商業(yè)方法的全面保護(hù)，仍需從金融商業(yè)方法的權(quán)利主體，即金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部完善做起。

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給予金融商業(yè)方法專利保護(hù)以足夠的重視

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部加大對(duì)金融商業(yè)方法專利保護(hù)重要性的宣傳，努力使得機(jī)構(gòu)內(nèi)部從管理層到普通員工都能夠樹立起對(duì)相關(guān)專利進(jìn)行全面保護(hù)的基本意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在其內(nèi)部建立專門的專利管理部門，處理有關(guān)金融商業(yè)方法專利的申請(qǐng)、維護(hù)、更新以及保護(hù)等方面的事務(wù)。設(shè)立專門的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部權(quán)責(zé)的有效劃分，從而避免出現(xiàn)責(zé)任重疊或是責(zé)任真空的情形。責(zé)任主體由此能夠得到有效明確，若出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)專利權(quán)受到侵害的情形，則能夠迅速展開相關(guān)的維權(quán)工作。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)內(nèi)部管理制度進(jìn)行改善與優(yōu)化

基于金融商業(yè)方法所具有的技術(shù)性和現(xiàn)代性等特質(zhì)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息的流通對(duì)金融商業(yè)方法的發(fā)明與改進(jìn)具有重要意義。由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)大多具有較多的層級(jí)，內(nèi)部結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性以及一些不必要的行政干預(yù)，會(huì)導(dǎo)致信息在層級(jí)之間的流動(dòng)不夠暢通，在信息的傳遞過(guò)程中還可能會(huì)帶來(lái)信息的損耗，從而降低金融商業(yè)方法的創(chuàng)新效率。建議通過(guò)精簡(jiǎn)內(nèi)部組織管理結(jié)構(gòu)或直接給予金融商業(yè)方法創(chuàng)新發(fā)明以特殊的渠道，來(lái)實(shí)現(xiàn)上下層級(jí)之間信息的暢通流動(dòng)，提升金融商業(yè)方法的不斷更新。

3.建立有效的員工激勵(lì)制度

目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)擁有的金融商業(yè)方法存在數(shù)量少、核心技術(shù)薄弱等劣勢(shì)，由此調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性成為解決問(wèn)題的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新主體多由普通員工擔(dān)任，要實(shí)現(xiàn)其創(chuàng)新激情的提升，就需要有完善的激勵(lì)機(jī)制作為保障，為金融商業(yè)方法專利的發(fā)展提供良好的氛圍。積極響應(yīng)國(guó)家建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的要求，提升發(fā)明專利的基礎(chǔ)地位，給予發(fā)明者從其所發(fā)明的金融商業(yè)方法中獲取一定利益的權(quán)利，并將實(shí)際獲利的多少與該發(fā)明在實(shí)際適用中所創(chuàng)造的價(jià)值掛鉤，這樣不僅能夠鼓勵(lì)普通員工的創(chuàng)造性，還能在一定程度上保障金融商業(yè)方法的專利質(zhì)量，提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，最終成功推進(jìn)我國(guó)創(chuàng)新型國(guó)家的建設(shè)。

注釋：

①韓靜雅、張運(yùn)書：《金融商業(yè)方法專利保護(hù)探析》，《菏澤學(xué)院學(xué)報(bào)》2015年第1期，第57—61頁(yè)。

②劉敏、姚寶華：《商業(yè)方法專利保護(hù)問(wèn)題研究——以網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行業(yè)金融創(chuàng)新為載體》，《法律適用》2010年第4期，第74—76頁(yè)。

③李順德：《金融產(chǎn)品商業(yè)方法專利保護(hù)》，《中國(guó)金融電腦》2003年第10期，第74—75頁(yè)。

④張平：《商業(yè)方法軟件專利保護(hù)：美國(guó)的實(shí)踐及其啟示》，《法商研究》2005年第4期，第138—145頁(yè)。

⑤韓穎梅：《金融商業(yè)方法專利化的實(shí)然與應(yīng)然——以美國(guó)花旗銀行成功案例為視角》，《學(xué)術(shù)交流》2014年第7期，第88—92頁(yè)。

⑥張玉蓉：《金融商業(yè)方法專利策略研究》，知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社2010年版，第52頁(yè)。

⑦陶紅武：《商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律問(wèn)題探討》，《黑龍江金融》2010年第1期，第64—66頁(yè)。

⑧郎亦虹、黃金龍：《電子商務(wù)商業(yè)方法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律屬性分析》，《電視科技》2012年第S2期，第220—224頁(yè)。

⑨朱瑪：《中資銀行金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制》，《科技管理研究》2011年第1期，第164—167頁(yè)。

⑩35 U.S.C.101.Inventions patentable.

?張運(yùn)書、韓靜雅：《金融商業(yè)方法專利審查制度探析》，《北京化工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2015年第2期，第16—21頁(yè)。

?Diamond v.Charkrabarty，447 U.S.303(1980).

?Diamond v.Diehry，450 U.S.63.175（1981）.

?State Street Bank v.Signature Financial Group149，F(xiàn).3d 1368,1375(Fed.Cir.1998).

?Ebby Abraham,Bilskiv.Kappos:Sideline Analysis From The First Inning Of Play,Berkeley Technology Law Journal，2011 Annual Review，Vol.26 Issue 1，P15—65.

?In re Bilski,545F.3d 943(Fed.Cir.2008).

?曹陽(yáng)：《方法的可專利性研究——比爾斯基案述評(píng)》，《上海政法學(xué)院學(xué)報(bào)（法治論叢）》2011年第2期，第136—144頁(yè)。

?李靖華、毛麗娜、馬鑫：《金融商業(yè)方法專利保護(hù)研究述評(píng)》，《科技管理研究》2013年第3期，第145—150頁(yè)。

?李欣銘、徐麗：《金融商業(yè)方法的可專利性分析——兼談我國(guó)金融商業(yè)方法的專利權(quán)保護(hù)問(wèn)題》，《黑龍江省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》2015年第6期，第66—69頁(yè)。

責(zé)任編輯 王 勇

責(zé)任校對(duì) 王小利

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：A

：1007-905X（2016）08-0031-06

2016-05-08

廣東省普通高校人文社科重點(diǎn)研究基地暨南大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與法治研究中心培訓(xùn)項(xiàng)目（ZSCQ201214）

李晶晶，女，廣東南海人，暨南大學(xué)學(xué)報(bào)編輯部編輯，暨南大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與法治研究中心研究人員。