打擊非法集資犯罪技戰(zhàn)法研究

張雪洋（中國人民公安大學(xué)，北京　100038）

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打擊非法集資犯罪技戰(zhàn)法研究

張雪洋
（中國人民公安大學(xué)，北京100038）

摘要：非法集資犯罪，作為近些年來的高發(fā)案件，因其涉案人數(shù)眾多、影響巨大，同時涉及人民群眾的切身利益，引起了理論界與實務(wù)界的廣泛關(guān)注。非法集資犯罪往往具有作案手段隱蔽多樣，影響面廣，取證追贓難，易引發(fā)群體性事件等特點，這些特點決定了此類案件在查證、追贓、維穩(wěn)等方面存在諸多困境。如何及時高效地偵破此類案件成為經(jīng)偵戰(zhàn)線熱議的焦點之一。從近些年破獲的非法集資案件可以看出，通過適度經(jīng)營、周密取證、迅速抓捕、多警聯(lián)動與做好維穩(wěn)工作，可以有效偵破此類案件。

關(guān)鍵詞：非法集資；原因；特點；技戰(zhàn)法

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為［1］。當(dāng)前我國處于經(jīng)濟和社會的轉(zhuǎn)型期，由于改革力度和進程的逐步加快，各種利益沖突和矛盾凸顯，非法集資犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢，人民群眾的合法財產(chǎn)受到嚴重威脅，社會和諧穩(wěn)定受到嚴峻挑戰(zhàn)，公安機關(guān)辦理此類案件中要克服案情復(fù)雜、涉案人員多、涉案金額大、集資人員多且分布廣，各界群眾和新聞媒體廣泛關(guān)注等諸多困難，因此要果斷采取措施，積極開展案件偵查、周密取證、資金追繳、資產(chǎn)處置、核查確認、清償兌付、維護穩(wěn)定等工作，在偵查中熟練運用各種技戰(zhàn)法，為偵辦此類案件提供參考。

一、非法集資案件多發(fā)原因分析

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，人民群眾的生活水平不斷提高，在日益增長的投資欲望與落后的監(jiān)管體制下，非法集資案件近些年來呈多發(fā)態(tài)勢，究其原因，主要是資金需求、市場及監(jiān)管等多方面失調(diào)引起的。

（一）公眾投資欲望與投資渠道的矛盾，是構(gòu)成此類案件的內(nèi)在原因

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，公民的生活水平逐步提升，社會閑散資金積聚，引發(fā)了新一輪的投資潮流，但由于個人風(fēng)險防范意識的薄弱，又缺乏必要的金融投資經(jīng)驗，社會公眾極易被市場上各類形形色色的披著“合法”外衣非法集資活動所蒙蔽。同時，近年來，股市、房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，而銀行存款利率又低，群眾找不到投資渠道，當(dāng)非法集資人承諾高額利息時，立即迎合了投資人的心理，從而使非法集資犯罪順利得逞。投資渠道的狹窄，客觀上促使了大量閑散資金聚攏于少數(shù)非法集資人員手中。

（二）監(jiān)管職責(zé)不明確、法律法規(guī)缺失，為此類案件的發(fā)生提供了環(huán)境

非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪的監(jiān)管需要銀監(jiān)會、公安、金融等多個部門的通力合作，但目前尚未建立起一個涉及多個部門的針對非法集資犯罪的長效監(jiān)管機制，如銀監(jiān)會僅對銀行等金融機構(gòu)的金融活動實施監(jiān)管，工商部門僅對公司企業(yè)的非法經(jīng)營活動或者擅自集資行為進行監(jiān)管，金融辦只對核批的擔(dān)保公司、小額貸款公司進行監(jiān)管，公安機關(guān)則是只有對不特定公眾進行集資而且達到一定規(guī)模、產(chǎn)生現(xiàn)實危害、涉及刑事犯罪才能進行偵查，而對規(guī)模不大的民間融資行為沒有監(jiān)管權(quán)限。非法集資犯罪形式多樣，隱蔽性強，各職能部門沒有一個系統(tǒng)有效的聯(lián)合協(xié)作機制，在客觀上造成了非法集資犯罪活動的高發(fā)與蔓延。

（三）宏觀經(jīng)濟政策造成地下金融市場活躍，為非法集資活動提供了溫床

當(dāng)前，信貸政策緊縮，銀行貸款越來越難，與此同時，廣大民營經(jīng)濟發(fā)展迅速，普遍受到資金匱乏的困擾，集中表現(xiàn)為中小型民營企業(yè)的融資難。由于銀行貸款具有多種限制條件，程序復(fù)雜，抵押要求高，因此中小型民營企業(yè)更傾向于利率雖高，但靈活高效的民間融資渠道。這在客觀上為非法集資活動提供了廣闊的市場。但是，伴隨民間融資行動而生的是高利率風(fēng)險，一般企業(yè)的利潤，注定了其不可能負擔(dān)起3分、5分乃至1毛的高息，因而使大多數(shù)的民間融資活動最終走上了非法集資的不歸路。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為滋生犯罪提供了條件

2013年以后，以P2P借貸機構(gòu)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展，因其門檻低，利潤豐厚，各類大大小小的P2P平臺如雨后春筍應(yīng)勢而生。雖然發(fā)展迅速且交易量巨大，但我國的P2P平臺還處于無準入門檻、無行業(yè)準則、無監(jiān)管機構(gòu)的三無狀態(tài)。很多小平臺的資金管理及流向并沒有第三方監(jiān)管，這時的P2P平臺本身就變成了一個資金池。在這種情況下一旦平臺經(jīng)營不當(dāng)或者攜款潛逃，就轉(zhuǎn)變成為了非法集資犯罪。

二、非法集資犯罪的特點

（一）假借合法外衣，作案手段隱蔽

犯罪嫌疑人通常會以亟需資金周轉(zhuǎn)項目為名進行集資，一般具有正規(guī)的營業(yè)執(zhí)照、工商稅務(wù)登記和項目審批手續(xù)。在集資過程中，以合伙開發(fā)、入股分紅、高息借款、商品房預(yù)售或者其它所謂的“正常經(jīng)營”等方式為遮掩，騙取受害人的信任，吸納、套取巨額資金。他們往往以簽訂《協(xié)議書》的形式來實施犯罪，許諾帶資入伙、共同開發(fā)、高投入、高回報、風(fēng)險共擔(dān)、共同受益，故意混淆非法集資與合法融資的概念與界限，采取夸大實力等手段，鼓吹低風(fēng)險甚至零風(fēng)險，并通過公共網(wǎng)絡(luò)平臺、邀請有影響力的媒體及公眾人物進行宣傳，擴大影響力。受害人多呈老齡化、女性化，且下崗職工、無業(yè)人員和農(nóng)村人員居多，缺乏必要的法律常識，存在貪利和盲從心理，極易上當(dāng)受騙，造成財產(chǎn)損失。因此此類犯罪隱蔽性強，極具迷惑性、欺騙性。

（二）涉案金額巨大、人數(shù)眾多、影響惡劣

從各地公安部門立案的情況看，非法集資案件涉案金額從幾百萬元到上億元不等，涉及到的人數(shù)少則幾十人，多則數(shù)百人，同時涉及的社會面非常廣。部分不法分子以股權(quán)轉(zhuǎn)讓、投資工程等名目進行虛假宣傳，承諾高額回報，誘騙不明真相群眾參與投資，在收取投資款、轉(zhuǎn)讓款后人去樓空，直接跑路，影響十分惡劣。

（三）多因資金鏈斷裂發(fā)案

非法融資活動發(fā)展十分迅速，在短時間內(nèi)就可獲取巨額資金，但絕大多數(shù)經(jīng)營利潤不能保證投資收益兌現(xiàn)，普遍的現(xiàn)象是拿后期資金支付前期返利，資金鏈一旦斷裂，極易造成投資人血本無歸，無法償還本金及利息，一旦跑路，易引發(fā)群體性事件，造成極惡劣的社會影響。

（四）涉案人數(shù)眾多，維穩(wěn)壓力大

參與非法集資者往往分布廣泛，遍布社會各個階層，既有農(nóng)民、下崗工人、社會閑散人員等弱勢群體，又有企業(yè)職工、工商業(yè)主、政府工作人員等高收入群體。這些群體在無法得到高額回報甚至收回本金之后，不僅會到辦案單位、黨委政府上訪，更有甚者還成立專門維權(quán)組織，定期集會、開會，研究如何利用一些敏感節(jié)點對黨委政府施壓，嚴重影響了社會秩序的穩(wěn)定。群眾的訴求主要集中在以下兩個方面：一是認為公安機關(guān)的介入是斷了他們的“財路”，將矛頭指向公安機關(guān)，要求挽回自身的經(jīng)濟損失；另一方面是認為自己的損失是政府相關(guān)部門監(jiān)管不力造成的，要求政府承擔(dān)責(zé)任、妥善解決。如沒有得到妥善解決，極易引發(fā)社會動蕩，增加公安機關(guān)的維穩(wěn)負擔(dān)。

（五）依托互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)展新型集資

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，繁榮的大背景下，由于現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得融資程序變得異常簡單便捷，加之成本低廉，社會需求大，非法集資犯罪已經(jīng)伸向了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，依托互聯(lián)網(wǎng)金融強大的融資能力，許多非法的民間借貸公司搖身一變便成為了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。這種新型的借貸手段以高額回報率為誘餌利用民眾的貪利、從眾心理以平臺為掩護來實施非法吸存甚至集資詐騙的犯罪行為。因此非法集資呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化趨勢，隱蔽性與欺騙性直線升級。

三、非法集資犯罪案件的偵查難點

近些年的工作實踐證明，公安機關(guān)打擊非法集資類犯罪，面臨的困難和壓力非常之大。抓人、取證、追贓是打擊此類犯罪的難點所在。

（一）介入時機難以把握

由于此類犯罪都有一個案發(fā)前的潛伏期，危害結(jié)果的發(fā)生相對滯后，不法分子在剛開始運作的時候，公安機關(guān)很難界定其犯罪的性質(zhì)。若提早介入，會引發(fā)群眾不理解、不配合公安機關(guān)的過激行為；過晚介入，又會被群眾指責(zé)不作為，從而陷入“出力不討好”的尷尬局面。

（二）查證難、追贓難

部分非法集資的放貸公司低息吸收的資金不入賬，直接高息發(fā)放給貸款人賺取差價，從賬目上體現(xiàn)不出資金的流動；有的以投資項目、合伙做生意為名，直接將利息折算成本金，或以入股分取紅利的方式進行放貸，給案件查證帶來困難。同時，此類案件絕大多數(shù)是因資金斷裂而發(fā)案，涉案資金、資產(chǎn)挽回的可能性幾乎為零。

（三）投入大、周期長

一些案件涉及的群眾較多，僅調(diào)查取證、剝離本息就會占用大量警力和時間；此類案件的涉案公司往往賬目復(fù)雜，必須聘請專業(yè)的審計機構(gòu)進行審計。在涉案款物的追繳上，涉及固定資產(chǎn)的案件，查扣后變現(xiàn)的難度大，時間長，從而產(chǎn)生較大的司法成本。

四、非法集資案件技戰(zhàn)法分析

（一）情報制導(dǎo)，主動出擊，提高先發(fā)制敵和精確打擊的能力

認真分析研判非法集資犯罪的規(guī)律特點，將集資方式、詐騙手段作為工作重點，在社會層面廣泛發(fā)動群眾搜集情報信息，建立秘密特情耳目，拓寬情報源，搜集輿情信息。同時與經(jīng)融機構(gòu)建立高效快捷的信息共享機制，及時發(fā)現(xiàn)可疑資金流動，主動出擊，以情報為主導(dǎo)，著力提高公安機關(guān)主動發(fā)現(xiàn)和打擊非法集資犯罪的能力，針對犯罪分子可能實施犯罪的場所區(qū)域，加強陣地控制，發(fā)現(xiàn)可疑線索及時核查處置。

（二）充分調(diào)查，適時破案

對于可疑的情報線索，經(jīng)偵部門應(yīng)不急于立案調(diào)查，而是圍繞其經(jīng)營運作，充分調(diào)查，摸清公司底數(shù)，查找資金流向，探查立項虛實，核實融資手續(xù)，掌握組織結(jié)構(gòu)，待時機成熟時再采取統(tǒng)一行動，力爭全案全破，不留隱患。

（三）科學(xué)分工，周密取證

非法集資案件往往涉及眾多的被害人，且受害人分布地域廣、人員背景復(fù)雜，因此在短時間內(nèi)將證據(jù)材料收集齊全非常困難。對于此類案件，工作中要抓住群眾報案遲滯、緩慢的特點，科學(xué)分工，及時到各地調(diào)查取證。具體做法是將偵查人員分為兩組：一組負責(zé)預(yù)先聯(lián)絡(luò)、另一組負責(zé)收集證據(jù)。預(yù)先聯(lián)絡(luò)組僅需一至兩人，具體負責(zé)到需取證地點聯(lián)絡(luò)當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)及媒體等有關(guān)部門并取得配合，通過報刊、電視等渠道召集被害人接受登記，并制作通俗易懂的報案登記表（按照訴訟證據(jù)要求應(yīng)包含：集資金額、集資時間、返利情況、損益情況、集資經(jīng)過及付款憑證等）及填表說明，委托當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)配合下發(fā)至被害群眾，完成工作后立即轉(zhuǎn)戰(zhàn)下一處被害群眾聚居地繼續(xù)開展工作。與此同時，收集證據(jù)組開始審查被害群眾提供的證據(jù)，對于物證不全的被害人應(yīng)當(dāng)詢問知情人員并固定證據(jù)，對于投資額或損失額較大的被害人應(yīng)制作詳細的詢問筆錄作為強證據(jù)。工作完成后轉(zhuǎn)至預(yù)先聯(lián)絡(luò)好的被害群眾聚居地繼續(xù)工作直至全部完成。通過這種方法，可以節(jié)省被害群眾從得到消息直至完成報案這期間的大量時間，給受害群眾充足的時間相互通知及做好準備，從而大大提高了取證的效率。另外，工作中報案表的使用避免了大量制作詢問筆錄，大大縮短了取證時間。同時還要注意規(guī)范取證，提高收集和固定電子證據(jù)的能力。

（四）確定嫌疑人身份、迅速抓捕

非法集資犯罪案件中的犯罪嫌疑人一旦有所察覺，認為自己的犯罪行為可能暴露之后，會迅速銷毀證據(jù)，攜款潛逃。一旦跑路，案件將陷入僵局，偵查工作無法順利進行。偵查人員要在案發(fā)第一時間控制相關(guān)涉案人員。因此，確定犯罪嫌疑人身份并迅速將其抓獲是打開案件突破口的關(guān)鍵點。一般來說，非法吸收公眾存款案中的犯罪嫌疑人在其非法集資行為開始的時候，往往僅是為了融資以擴大再生產(chǎn)，公司及其法人代表身份真實。對于此類案件，只要簡單地向被害人核實犯罪嫌疑人情況并通過人口信息比對，便可確定嫌疑人身份并展開上網(wǎng)追逃工作。但對于以非法占有為目的大肆進行集資的集資詐騙案件犯罪嫌疑人，在其犯罪初期便為隨時攜款外逃作了準備。比如不用真實姓名注冊公司，公司在銀行不設(shè)立基本帳戶，公司不保留集資賬目，在個人賬戶里實時提現(xiàn)不留余額，甚至聯(lián)系地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)至境外等等。對于這類案件的偵辦，應(yīng)該按照資金流向順線追蹤，即首先找到接收群眾集資款的銀行賬戶，根據(jù)集資款的流向及使用情況確定犯罪嫌疑人的身份及逃竄方向。一方面，細查集資款的轉(zhuǎn)賬情況，是否購買機動車、房產(chǎn)或大宗商品，通過審查商品買受人資料確定犯罪嫌疑人身份；另一方面，通過調(diào)查犯罪嫌疑人逃跑之前變賣其財產(chǎn)的情況確定犯罪嫌疑人身份。對于處在集資網(wǎng)絡(luò)末梢的犯罪嫌疑人，核實其身份存在相當(dāng)?shù)碾y度。在追蹤這類犯罪嫌疑人的過程中，利用警綜平臺和各類信息庫，進行查詢追蹤，可以大大節(jié)約警力，減少工作量，提高抓捕效率。具體而言，即查工商檔案知單位性質(zhì)、查稅務(wù)檔案知履行能力、查親友房產(chǎn)知落腳地點、查銀行賬戶知資金流向；追蹤旅館業(yè)信息、追蹤交管信息、追蹤暫住人口信息、追蹤互聯(lián)網(wǎng)同類信息、追蹤金融業(yè)信息。這樣一來在很短的時間里就確定了大量可疑人員的真實身份，并從已查實的資金往來情況中判斷出已達到追訴標準的犯罪嫌疑人，立即進行網(wǎng)上追逃。

（五）多警聯(lián)動，整體作戰(zhàn)

經(jīng)偵部門要加強與情報、刑偵、網(wǎng)安、治安、技術(shù)等部門的協(xié)作配合，擴大和增強發(fā)現(xiàn)偵查所需線索和獲取證據(jù)的途徑和能力。有關(guān)部門要建立一套系統(tǒng)科學(xué)的分工細則，明確各部門職責(zé)，例如經(jīng)偵部門負責(zé)偵查辦案、國保部門負責(zé)群眾穩(wěn)控、技偵實施技控抓捕、網(wǎng)安實施輿情監(jiān)控、治安處置突發(fā)事件、派出所落實具體的穩(wěn)控措施。

（六）合成作戰(zhàn)，提高區(qū)域和部門之間的協(xié)同能力

非法集資犯罪手段層出不窮，而且不斷翻新，因此，防范和打擊非法集資犯罪不能單靠一兩個行政執(zhí)法部門，必須由工商、稅務(wù)、公安以及各行業(yè)管理部門通力協(xié)作，形成合力。加強與工商、金融、通信等相關(guān)管理部門、企業(yè)單位之間的信息共享和打防協(xié)作，金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門各自發(fā)揮職能作用，加強行業(yè)監(jiān)管，監(jiān)測大額資金流向和風(fēng)險狀況，建立金融風(fēng)險預(yù)警機制和應(yīng)急處理機制，將民間金融納入政府的監(jiān)管體系，降低金融風(fēng)險。對重點領(lǐng)域，按照“發(fā)現(xiàn)得早、控制得了”的原則，采取各種有效措施防止事態(tài)擴大，并及時將案情通報公安機關(guān)。工商、稅務(wù)等部門。對于近年新審批的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、電子商務(wù)公司等，定期進行審查監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有超范圍經(jīng)營或融資行為，立即停業(yè)整頓或取締，防止出現(xiàn)新的非法集資犯罪。同時還要從全社會層面控制、打壓依托互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資的犯罪分子藏身、作案和生存的活動空間。因此，各相關(guān)部門要建立信息共享機制，將日常執(zhí)法過程中搜集到的情報信息及時反饋，建立一條打擊非法集資犯罪的綠色協(xié)作通道。

（七）控制資金，同步審計

偵辦非法集資案件，往往會引發(fā)一些群體性事件，既有不明真相的群眾上門責(zé)難，又有集資戶不時追問涉案資產(chǎn)情況，擔(dān)心能否收回本息。因此，一起非法集資案件辦理的成功與否，關(guān)鍵在于對涉案資金的掌握與控制。在案發(fā)初期，要盡快掌握涉案公司企業(yè)的資金狀況，充分了解涉案資金用途及其流向，控制其賬冊，必要時應(yīng)先期查封涉案帳戶和資產(chǎn)，并聘請審計、物價部門核算，評估資產(chǎn)價值，區(qū)分本金、利息，按照帳目要求每名集資戶準備好相關(guān)材料，便于在退贓時確認比例和數(shù)額，做好穩(wěn)控工作。

（八）做好維穩(wěn)工作

非法集資案件中，出資人有著相同或相似的訴求，容易形成共鳴，往往成群結(jié)隊前往相關(guān)部門反映情況，不少出資人情緒激動，語言偏激，在盲目無助的情況下，極易受他人煽動，串聯(lián)群體上訪，甚至聚眾沖擊政府機關(guān)，引發(fā)群體性事件［2］。由于受害人往往是社會弱勢群體，且人數(shù)眾多，此類案件會得到社會廣泛關(guān)注，社會媒體競相報道，如政府部門沒有妥善處理，極易引發(fā)社會矛盾沖突，破壞社會穩(wěn)定。因此在解決群體性事件中，公安部門一定要采取切實有效的措施將矛盾和沖突降到最小，妥善做好群眾工作，及時化解矛盾，維護好社會的和諧穩(wěn)定。

參考文獻：

［1］田光偉.論非法集資犯罪案件的偵查［J］.江西金融職工大學(xué)學(xué)報，2008，（4）.

［2］戴蓬.試論非法集資案件偵查中的維穩(wěn)對策［J］.江西警察學(xué)院學(xué)報，2011，（5）.

（責(zé)任編輯：李語湘）

The Technical Tactics Research on the Crimeof Illegal Fund-Raising

ZHANG Xue-yang
（People’s Public Security University of China，Beijing，100038）

Abstract:As the high incidence of cases in recent years，the crime of illegal fund-raising，because of the large number of people involved and a huge impact of the vital interests of the people，caused widespread concern in theory and practice.The crime of illegal fund-raising tend to have concealed crimemeans diversity，affecting a wide range，forensics stolen goods is difficult，easily lead to mass incidents and other characteristics，these characteristics determines the such cases in verification，stolen goods，maintenance of stability and other aspects，there existmany difficulties.How to effectively solve these casesbecome the focusof the fronthot.In recent years，the case can be seen as a case of illegal fund-raising，through appropriatemanagement，careful forensics，rapid arrest，multipolice linkage and do a good job inmaintaining stability，can effectively detectsuch cases.

Key words:illegal fund-raising；reason；characteristics；technical tactics

作者簡介：張雪洋（1991-），男，山東棗莊人，中國人民公安大學(xué)2014級偵查專業(yè)碩士研究生，主要從事經(jīng)濟犯罪偵查研究。

收稿日期：2015-11-30

中圖分類號：D631.2

文獻標識碼：A

文章編號：2095-1140（2016）02-0118-05