中小企業(yè)融資難的原因及解決辦法

王妍

摘 要：2009年，我國政府先后出臺了多項(xiàng)舉措以應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展問題。針對其融資難問題從“商業(yè)銀行信貸額度增調(diào)”到“取消對在銀行間債券市場交易流通的債券發(fā)行規(guī)模不低于5億元的限制條件”，再到“允許有條件的中小銀行業(yè)適當(dāng)突破存貸比”。顯然，中小企業(yè)的困境已經(jīng)引起了政府的高度重視。然而，中小企業(yè)融資難，已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。這就不利于中小企業(yè)的產(chǎn)品更新?lián)Q代、技術(shù)創(chuàng)新以及市場競爭力的提高，進(jìn)而成為我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的障礙。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;解決策略

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）從中小企業(yè)本身看，企業(yè)自身融資能力不強(qiáng)

部分企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不高，前景不被看好，產(chǎn)品技術(shù)含量不高，好多企業(yè)還停留在手工操作階段，企業(yè)分布面廣且分散，生產(chǎn)成本高、資源浪費(fèi)大。這種情況，使中小企業(yè)缺乏市競爭力，自然得不到銀行對它的金融支持。這幾年部分中小企業(yè)融資進(jìn)行了改制，企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)也有了較大的提高。但是，有些企業(yè)改制的效果不夠明顯、資信等級較低，這種狀況，使銀行感到對它貸款風(fēng)險太大。

（二）我國金融市場不完善，中小企業(yè)融資成本高

我國現(xiàn)行的金融體系建立于改革開放初期，基本上是與大企業(yè)為主的國有經(jīng)濟(jì)相匹配的制度。從金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，缺乏專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。由于中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，但貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)評估、監(jiān)督等都與大型企業(yè)貸款大致相同，若貸款的中小企業(yè)數(shù)增多，必然致使銀行的貸款單位交易成本和監(jiān)督費(fèi)用上升，商業(yè)銀行出于利潤最大化的目的，又本著安全性、流動性、收益性的首要目標(biāo)，而現(xiàn)實(shí)中小企業(yè)的高倒閉率和高違約率使得商業(yè)銀行自然選擇對中小企業(yè)“惜貸”;與大企業(yè)相比，中小企業(yè)貸款要得急、貸款頻率高、貸款數(shù)量小、貸款風(fēng)險大、管理成本高的特點(diǎn)，造成中小企業(yè)貸款成本過高、風(fēng)險過大。

（三）受社會及企業(yè)等諸方面的影響

我國一直缺乏向中小企業(yè)融資傾斜的金融政策，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步形成和完善，以及受國際金融危機(jī)的警示和國內(nèi)金融資產(chǎn)質(zhì)量不高的現(xiàn)實(shí)，國有商業(yè)銀行信貸管理日益嚴(yán)格，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，增量貸款普遍要求投向“雙A級”以上企業(yè)。銀行對中小企業(yè)市場缺乏深入研究，銀行在體制機(jī)制、管理方式、技術(shù)手段、業(yè)務(wù)流程等方面，存有不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的障礙，隨著全國金融行業(yè)經(jīng)營層次的提升，各金融機(jī)構(gòu)重心逐步上移。企業(yè)對中小企業(yè)扶持的觀念淡薄，自提出“抓大放小”以來，側(cè)重于發(fā)展國有大企業(yè)，而忽視中小企業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展舉步為艱。

二、解決中小企業(yè)融資困難的對策

（一）中小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)

建立良好的企業(yè)文化，建立完善有效的內(nèi)部控制體系，提高信息透明度，認(rèn)真分析自身所處的行業(yè)環(huán)境，因地制宜地發(fā)展生產(chǎn)，加強(qiáng)經(jīng)營管理，降低產(chǎn)品成本，提高產(chǎn)品質(zhì)量，增加產(chǎn)品的技術(shù)含量，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。中小企業(yè)的經(jīng)營者必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識。建立健全風(fēng)險定價、獨(dú)立核算、人員培訓(xùn)和違約信息通報等制度，全面提升中小企業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平。

（二）“融資共贏鏈”打造軸承行業(yè)助推器

針對軸承行業(yè)資金需求量大、時效性強(qiáng)的特點(diǎn)，為軸承行業(yè)量體裁衣設(shè)計(jì)了“融資共贏鏈”新型信貸服務(wù)產(chǎn)品。當(dāng)企業(yè)庫存占用大、又急需資金時，可以貨物作為抵押，質(zhì)押給銀行，銀行向企業(yè)提供貸款。同時銀行聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)對貨物進(jìn)行監(jiān)管，質(zhì)押期間，有新的貨物補(bǔ)充進(jìn)來，原質(zhì)押貨物就可以進(jìn)行銷售，從而保證了企業(yè)產(chǎn)品的正常流動。這種方式有效解決了中小企業(yè)融資因庫存占壓資金較多，以及傳統(tǒng)抵質(zhì)押能力不足的問題，使部分中小企業(yè)融資解決了資金需求的燃眉之急。

（三）從法律上強(qiáng)化對中小企業(yè)融資制度安排

根據(jù)中小企業(yè)勞動密集型、資源優(yōu)勢型、科技發(fā)展型、外向創(chuàng)匯等不同類別，確定金融扶持的重點(diǎn)、融資的最低比例和融資方式，明確中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以中小企業(yè)為信貸服務(wù)對象，鼓勵和扶持中小企業(yè)向“精、專、特”的方向發(fā)展。銀行、信用社除了信貸支持，還要靈活運(yùn)用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算匯兌、轉(zhuǎn)賬及財(cái)務(wù)管理，咨詢評估，資產(chǎn)核算等服務(wù)，對資信較好，產(chǎn)、供、銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)推廣使用銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用開證、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)全方位，多層次的金融服務(wù)要求。

（四）規(guī)范企業(yè)管理，提高企業(yè)的資信度

要加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，夯實(shí)企業(yè)管理基礎(chǔ)，尤其要規(guī)范和加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，并以此為突破口，進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)企業(yè)生產(chǎn)、技術(shù)質(zhì)量、營銷等方面的管理，不斷增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力，提高企業(yè)的資信度，為改善企業(yè)的理財(cái)環(huán)境打下良好基礎(chǔ)。入世后，中小企業(yè)要充分把握入世的權(quán)利，走出家門去國外參與競爭，中國企業(yè)只有“走出去”參與全球化，才能成長為真正具有全球競爭力的企業(yè)。企業(yè)要深化產(chǎn)權(quán)改革，規(guī)范內(nèi)部管理，增加技術(shù)含量，全面提高綜合素質(zhì)，積極規(guī)范地推進(jìn)中小企業(yè)改革。另外，要加強(qiáng)培訓(xùn)教育和引進(jìn)人才，從而使企業(yè)有強(qiáng)大的發(fā)展后勁，也更能得到銀行強(qiáng)有力的支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]霍燕.國內(nèi)中小企業(yè)融資問題文獻(xiàn)綜述[J].知識經(jīng)濟(jì)，2010（03）.

[2]郭麗虹.中國中小企業(yè)的融資缺口與財(cái)務(wù)杠桿關(guān)系的研究[A].中國經(jīng)濟(jì)60年道路、模式與發(fā)展：上海市社會科學(xué)界第七屆學(xué)術(shù)年會文集[C]，2009.