淺析茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展問題與對(duì)策

李潔菡 遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

淺析茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展問題與對(duì)策

李潔菡 遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

近幾年來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)種類也根據(jù)人們對(duì)其的需求，得到了極大的豐富。本文針對(duì)現(xiàn)今江浙地區(qū)茶葉生產(chǎn)的現(xiàn)狀與問題，據(jù)此分析茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)存在的背景與原因，探索其必要性與有效性。并根據(jù)茶葉氣象指數(shù)發(fā)展中所遇到的問題進(jìn)行分析，得出應(yīng)對(duì)發(fā)展中難題的相關(guān)措施和建議。從這三個(gè)部分對(duì)茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析與研究，使人們對(duì)此有一個(gè)較為完善和清晰的理解，促進(jìn)茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，保證了農(nóng)民自身切實(shí)的利益。

茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn) 低溫凍害 補(bǔ)助制度

農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)是將影響農(nóng)業(yè)的氣候因素（如，風(fēng)速、溫度、降水等）指數(shù)化，每一個(gè)指數(shù)對(duì)應(yīng)著相對(duì)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)量和損益，當(dāng)這些指數(shù)達(dá)到危害農(nóng)民利益時(shí)，保險(xiǎn)合同以影響該農(nóng)業(yè)的影響指數(shù)為基礎(chǔ)，給予投保人一定的標(biāo)準(zhǔn)的賠償。茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)就是其中的一個(gè)分類，它主要是以溫度、降水作為影響因素，防止早春時(shí)期低溫凍害和沿海大雨對(duì)茶農(nóng)造成過大的損失，在茶葉采摘遭遇不良影響時(shí)，給予茶農(nóng)一部分賠償，使其在生產(chǎn)中有所保障。

一、茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)背景

我國(guó)是一個(gè)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國(guó)，地形多樣，氣候豐富，但是同樣也伴隨著自然災(zāi)害頻發(fā)，影響范圍廣，程度深的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)也曾一度成為受到自然災(zāi)害影響最嚴(yán)重的國(guó)家。尤其是春季低溫和梅雨時(shí)節(jié)的洪澇對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響極大。并且我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)弊端，出現(xiàn)“保險(xiǎn)公司不愿承保，農(nóng)業(yè)公司不愿入保”的現(xiàn)象。因此，更需要政府積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展，為農(nóng)民生產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼與保障。

茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)主要在江浙一帶推行，因其茶葉是江浙地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，并且對(duì)其地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的影響。且茶葉產(chǎn)業(yè)極易受到氣溫影響，氣候的不穩(wěn)定造成茶農(nóng)收成波動(dòng)極大，“倒春寒”等低溫凍害甚至?xí)共柁r(nóng)顆粒無收，給其帶來重大災(zāi)害，并使其生活難以維系。因此些原因，從事茶葉生產(chǎn)的茶農(nóng)們迫切的希望出臺(tái)一系列有關(guān)保障茶葉生產(chǎn)的氣象指數(shù)保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁其自身的風(fēng)險(xiǎn)。

二、茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展中的現(xiàn)狀和存在的問題

1.需求的增加與供給不足。我國(guó)農(nóng)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)中的一大重要產(chǎn)業(yè)，其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是不可小覷的。我國(guó)東南地區(qū)多地山丘陵，耕地小面積化，且極易出現(xiàn)春初凍害等危險(xiǎn)。并且國(guó)家近幾年在農(nóng)業(yè)投資方面并不樂觀，由于資金所限，我國(guó)財(cái)政資金投給農(nóng)業(yè)的金額較少。但因?yàn)樽匀粸?zāi)害頻發(fā)，江浙地區(qū)主要產(chǎn)業(yè)——茶葉產(chǎn)業(yè)，受到的影響極大，并且茶葉主要是勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，茶葉的生產(chǎn)和采摘一直也以人工采摘為主，技術(shù)相對(duì)落后，生產(chǎn)設(shè)備對(duì)于極端氣候的應(yīng)對(duì)能力差。且農(nóng)民在經(jīng)過幾年推廣后，意識(shí)到了采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的必要性和有效性，對(duì)于茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的需求量近幾年飛速增長(zhǎng)。然而由于上述原因，保險(xiǎn)市場(chǎng)上對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)置和提供明顯不足，造成了供求嚴(yán)重不平衡的現(xiàn)狀。

2.茶葉氣象指數(shù)衡量因子復(fù)雜，氣象指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)過程困難。首先，在衡量茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)時(shí)，需要將各個(gè)氣象因素都納入考慮范疇，如沿海的臺(tái)風(fēng)和暴雨、低溫等多因子影響。其次，如何選取恰當(dāng)合適的時(shí)間段，也是一個(gè)復(fù)雜的問題。因?yàn)椴枞~不同年份的生長(zhǎng)期會(huì)出現(xiàn)偏差，所以如果只選取一個(gè)時(shí)間段作為衡量，會(huì)出現(xiàn)時(shí)段誤差風(fēng)險(xiǎn)。再次，指數(shù)的設(shè)計(jì)覆蓋范圍過大，范圍劃分不夠精細(xì)，并且每一個(gè)地區(qū)，每一個(gè)村鎮(zhèn)其受氣候影響結(jié)果也不相同，造成了空間范圍的誤差。

3.歷史數(shù)據(jù)借鑒意義小，年際間口徑一致性較小。由于要制定茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)，就需要以地區(qū)為單位統(tǒng)計(jì)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)氣象指數(shù)?？墒且?yàn)閿?shù)據(jù)的時(shí)間跨度較長(zhǎng)，為數(shù)據(jù)挖掘和保存帶來了很大的困難。且歷史數(shù)據(jù)喪失，年際間氣象數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)也存在不一致等問題，都使得氣象數(shù)據(jù)的獲得的難度增大，并且就算得到了氣象指數(shù)數(shù)據(jù)，也存在其借鑒意義不大，對(duì)于設(shè)計(jì)茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的意義不大。

4.政府的支持力度不大，有關(guān)部門還尚未形成有力的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。目前農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)仍是一門新興保險(xiǎn)，是作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，并且茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)更是作為其中的一個(gè)分支，受到政府的重視程度不高。政府對(duì)于保險(xiǎn)的支持方向仍然停留在傳統(tǒng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，相關(guān)部門也沒有建立起聯(lián)動(dòng)機(jī)制，使得茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展比較緩慢。

三、發(fā)展茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的建議與對(duì)策

1.優(yōu)化選取指數(shù)的選取機(jī)制，構(gòu)建合理的產(chǎn)品程序。在茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)中，氣象指數(shù)的選擇是及其關(guān)鍵的因素，并且針對(duì)合適的指數(shù)數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品構(gòu)建程序，才能設(shè)計(jì)出合適的氣象指數(shù)保險(xiǎn)。據(jù)此，應(yīng)該采取嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟枞~指數(shù)篩選機(jī)制，使人為因素較小的影響數(shù)據(jù)本身，保證數(shù)據(jù)的自身質(zhì)量的穩(wěn)定性。并且也應(yīng)該合理的調(diào)整各年之間的茶葉種植時(shí)間 的偏差和不同生產(chǎn)地區(qū)氣候不同所帶來的偏差，使得數(shù)據(jù)應(yīng)用性高。

2.運(yùn)用多種技術(shù)來提高數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，并且用合適的模型去擬合茶葉因氣象指數(shù)變動(dòng)，產(chǎn)量發(fā)生的變化趨勢(shì)。對(duì)于統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一致的數(shù)據(jù)可以根據(jù)歷年生產(chǎn)技術(shù)變化的趨勢(shì)，計(jì)算出準(zhǔn)確可用的數(shù)據(jù)，并對(duì)類似的數(shù)據(jù)問題也采取相應(yīng)的處理。并且利用相應(yīng)統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)茶葉產(chǎn)量趨勢(shì)進(jìn)行平滑處理，找出其所對(duì)應(yīng)的相關(guān)趨勢(shì)，從而以合適的模型去擬合。

3.增強(qiáng)茶農(nóng)對(duì)茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的認(rèn)知，創(chuàng)新氣象指數(shù)保險(xiǎn)的新型營(yíng)銷渠道。茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)于彌補(bǔ)茶農(nóng)的生產(chǎn)損失，保證其家庭收入和生活質(zhì)量具有積極的正面影響。但茶農(nóng)對(duì)投保的意識(shí)程度極低，使得其生產(chǎn)受損后也無處補(bǔ)償自己的損失。因此，應(yīng)該在茶葉的相關(guān)主要產(chǎn)區(qū)加大宣傳力度，擴(kuò)大其市場(chǎng)上所占份額，從而使得茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)可以在茶農(nóng)生產(chǎn)中得以推廣。

［1］婁偉平，吉宗偉，丘新法，吳利紅，何孝笑.茶葉霜凍氣象指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)［J］.自然資源學(xué)報(bào).2011（9）；

［2］陳盛偉. 農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)在發(fā)展中國(guó)家的應(yīng)用及在我國(guó)的探索［J］.保險(xiǎn)研究.2010（3）；

［3］牛浩，陳盛偉. 中國(guó)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨難題及解決建議［J］.中國(guó)科技論壇.2015（7）