跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)研究

吳曉蔓++張?zhí)m蘭

摘 要：近年來，跨境電子商務(wù)的第三方支付迅速發(fā)展，隨之也產(chǎn)生了相關(guān)的支付風(fēng)險(xiǎn)。首先，本文通過分析跨境電子商務(wù)，引出跨境電子商務(wù)的第三方支付業(yè)務(wù)。其次，著重分析其支付的風(fēng)險(xiǎn)問題，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的解決措施提供相關(guān)建議，再針對(duì)跨境電子商務(wù)的支付所產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析。最后，探討了在新常態(tài)下的跨境電子商務(wù)發(fā)展問題。

關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù)；支付風(fēng)險(xiǎn)；新常態(tài)；跨境結(jié)算

一、跨境電子商務(wù)支付現(xiàn)狀分析

跨境電子商務(wù)支付是以互聯(lián)網(wǎng)為載體，交易雙方為主體的一種支付結(jié)算手段，其伴隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展而發(fā)展。近些年來，電子商務(wù)的發(fā)展是日益發(fā)展壯大，支付方式也隨之多樣化。而互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，為支付方式的創(chuàng)新與發(fā)展提供了廣闊的平臺(tái)。目前，PayPal作為世界第一的國(guó)際貿(mào)易支付工具，擁有巨大的市場(chǎng)份額。2010年，阿里巴巴和海外最大的第三方支付平臺(tái)PayPal聯(lián)合宣布，雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴。我國(guó)的跨境電子支付結(jié)算體系正處于發(fā)展階段。

二、跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)

跨境電子商務(wù)支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)于信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及管理風(fēng)險(xiǎn)等方面。由于跨境電子商務(wù)支付方式的特殊性，使得交易的真實(shí)性難以確定，并且虛擬化的交易帶來了一系列單據(jù)審核的困難。本文主要針對(duì)跨境電子商務(wù)的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)的研究與分析。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

由于跨境的貨物貿(mào)易可能造成款項(xiàng)已付而貨物未收，或者貨物已發(fā)而款項(xiàng)未收等現(xiàn)象，第三方支付平臺(tái)對(duì)于其監(jiān)管也只是停留在虛擬的層面上，很難確定交易的實(shí)際情況，因此，對(duì)于交易雙方而言，都存在著一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，可能承擔(dān)著對(duì)方違約的風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)行交易。另外，在此引入第三方介入也是存在諸多困難的。比如PayPal在針對(duì)海外貿(mào)易發(fā)生糾紛時(shí)，可能會(huì)對(duì)其他國(guó)家有意偏袒，使得我國(guó)企業(yè)在面對(duì)海外貿(mào)易時(shí)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛及信用風(fēng)險(xiǎn)得不到保障。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

跨境電子商務(wù)支付是通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道來支付錢款的，因此在交易轉(zhuǎn)賬的過程中會(huì)產(chǎn)生一系列網(wǎng)絡(luò)安全問題，比如遭受黑客攻擊，數(shù)據(jù)系統(tǒng)遭到損害，使得大量?jī)?nèi)部數(shù)據(jù)被泄露或者篡改。另外，由于支付的虛擬化，會(huì)造成相關(guān)的交易單據(jù)審核產(chǎn)生困難。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)[2]

由于跨境電子商務(wù)支付涉及多個(gè)國(guó)家，因此在支付過程中所產(chǎn)生的矛盾糾紛在不同的法律制度和監(jiān)管體系中會(huì)增加其跨境支付的法律風(fēng)險(xiǎn)。例如在跨境電子商務(wù)中退貨的問題，一般情況下各國(guó)的法律會(huì)偏向于保護(hù)本國(guó)的企業(yè)，可能會(huì)造成交易中的某一方損失。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

跨境的支付結(jié)算會(huì)伴隨著資金到賬時(shí)間問題，一般資金不能立即到賬，需要經(jīng)過結(jié)算銀行購(gòu)匯或結(jié)匯支付，一般支付平臺(tái)完成交易資金清算常需要7至10天，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。比如，企業(yè)需要交易所得的貨款來支付職工工資、生產(chǎn)產(chǎn)品、購(gòu)買原材料等，但是由于資金在支付過程中停滯了一段時(shí)間，那么就會(huì)造成企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，造成了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)的解決措施

針對(duì)跨境電子商務(wù)支付的一系列風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)以及第三方支付平臺(tái)可以采取以下措施來防范風(fēng)險(xiǎn)：

第一，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以建立信用機(jī)制，針對(duì)失信的交易方納入信用黑名單中，限制其跨境交易范圍。第二，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，可以加強(qiáng)交易系統(tǒng)的維護(hù)，對(duì)交易數(shù)據(jù)加密，配置網(wǎng)絡(luò)安全漏洞掃描系統(tǒng)，對(duì)關(guān)鍵的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器采取容滅的技術(shù)手段。第三，對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)可以聯(lián)合起來專門建立有關(guān)于跨境電子商務(wù)支付的法律，針對(duì)解決跨境電子商務(wù)支付結(jié)算中所產(chǎn)生的糾紛。第四，對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)、向銀行借款等，來抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、跨境電子商務(wù)支付所帶來的影響

一方面，在跨境的電子商務(wù)交易中，伴隨著清算銀行的購(gòu)匯和結(jié)匯，使得在支付結(jié)算中人民幣的使用次數(shù)增加，結(jié)算時(shí)使用的人民幣也增多，因此隨著跨境電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)一體化以及國(guó)際貿(mào)易的頻繁往來，從而逐步推進(jìn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

另一方面，一部分資金游離于監(jiān)管體系之外，造成國(guó)家外匯管理的困難。因此，可以根據(jù)傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易管理原則，將其外匯收支納入經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理范疇，并確保交易的合法合規(guī)。[3]

五、跨境電子商務(wù)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”

跨境電商對(duì)我國(guó)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很大貢獻(xiàn)。與傳統(tǒng)交易方式相比，跨境電子商務(wù)大大節(jié)省了中間成本，降低了社會(huì)資源的占用，有利于促進(jìn)出口國(guó)和進(jìn)口國(guó)的就業(yè)，推動(dòng)我國(guó)由“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)變。推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，跨境電商的誕生意味著貿(mào)易商無需到大城市做生意，減少人口的流動(dòng)，這有利于推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。同時(shí)伴隨著跨境電商帶來的的生產(chǎn)，銷售，交換，物流等業(yè)務(wù)，這些都將帶動(dòng)周邊區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拉動(dòng)需求的增長(zhǎng)，從而解決當(dāng)?shù)厝嗣竦木蜆I(yè)問題。

隨著“一帶一路”的推進(jìn)和跨境電子商務(wù)在全球的發(fā)展，由于各國(guó)或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的差異，這要求跨境電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要做好相關(guān)市場(chǎng)研究工作；結(jié)合新常態(tài)下沿邊開放和新絲綢之路等戰(zhàn)略的開展，物流企業(yè)可與跨境電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，建立海外倉持基地，節(jié)約陳本，提高經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)為有效應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的變化，跨境電子商務(wù)企業(yè)之間應(yīng)加大合作協(xié)調(diào)的力度，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高跨境電子商務(wù)企業(yè)的談判能力。

新常態(tài)下，要實(shí)現(xiàn)我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)范化發(fā)展，跨境電子支付結(jié)算、跨國(guó)資信調(diào)查與跨國(guó)物流體系三者缺一不可。但目前我國(guó)在這三大要素方面的發(fā)展比較有限，制約了我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。在新常態(tài)下，國(guó)家一直對(duì)跨境電子商務(wù)的發(fā)展持積極樂觀的態(tài)度，希望能促進(jìn)貿(mào)易增量不斷擴(kuò)大，同時(shí)也致力于從政策和法律規(guī)范層面對(duì)存在的各種支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃永江，韋繼強(qiáng)，韋念妤.關(guān)于構(gòu)建我國(guó)跨境電子商務(wù)及支付外匯業(yè)務(wù)管理體系的研究[J].區(qū)域金融研究，2013（06）：44-49.

[2]郭雪姣，劉學(xué)林.跨境電子商務(wù)服務(wù)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分析[J].企業(yè)科技與發(fā)展，2014（16）：7-9.

[3]王杏平.快速發(fā)展的跨境電子商務(wù)與第三方支付管理探究[J].區(qū)域金融研究，2013（12）：67-70.

[4]汪文進(jìn).第三方支付機(jī)構(gòu)跨境外匯電子支付管理問題研究[J].華北金融，2013（01）：44-47.