被害人學(xué)視域下的河北省非法集資犯罪治理對策

沈穎，王川

(1.華北理工大學(xué) 人文法律學(xué)院，河北 唐山 063000；2.華北理工大學(xué) 藝術(shù)學(xué)院，河北 唐山 063000)

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被害人學(xué)視域下的河北省非法集資犯罪治理對策

沈穎1，王川2

(1.華北理工大學(xué) 人文法律學(xué)院，河北 唐山 063000；2.華北理工大學(xué) 藝術(shù)學(xué)院，河北 唐山 063000)

被害人學(xué)；非法集資；致害因素；被害預(yù)防

傳統(tǒng)的對非法集資犯罪原因及預(yù)防措施的研究往往是以犯罪行為和犯罪人、潛在犯罪人為本位的。但就當(dāng)前的社會狀況和經(jīng)濟(jì)狀況而言，基于非法集資“犯罪中心主義”研究而提出的犯罪治理措施顯然是片面的，并且收效不佳。被害人是犯罪現(xiàn)象研究的核心要素之一，忽視被害人在犯罪實施過程中的作用就不可能科學(xué)的揭示犯罪產(chǎn)生的原因及犯罪的預(yù)防措施。通過分析我省非法集資犯罪被害人的特征及其致害因素，提出犯罪被害預(yù)防的措施和我省非法集資犯罪治理的對策。

“非法集資”并不是刑法上的一個獨(dú)立的罪名，它是一類犯罪行為的總稱。最高院司法解釋將其表述為“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為”。[《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，2010年11月22日由最高人民法院審判委員會第1502次會議通過，自2011年1月4日起施行?！督忉尅分猩婕胺欠Y行為的罪名一共有7 個，主要包括非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自發(fā)行股票、債券罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪，非法經(jīng)營罪，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。]實踐中最常使用處理非法集資活動的罪名是集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。

一、研究被害人學(xué)視域下非法集資犯罪治理對策的意義

近年來，我省非法集資案件頻發(fā)，并逐漸呈現(xiàn)作案手段多樣、涉案金額巨大、被害人眾多等特點(diǎn)，對社會造成了許多不良影響并極易引發(fā)群體性事件。非法集資案件的發(fā)生與我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期金融體制不健全、金融監(jiān)管不到位、融資渠道和投資渠道狹窄等因素有關(guān)，然而，金融體制的改革不可能一蹴而就，中小微企業(yè)的融資需求旺盛，給非法集資犯罪的生存提供了土壤。因此，傳統(tǒng)的以犯罪行為和犯罪人為本位的犯罪預(yù)防措施在面對日益復(fù)雜的非法集資現(xiàn)象時，很難達(dá)到預(yù)期的效果，其局限性可見一斑。

從犯罪預(yù)防的意義上說，以被害人或潛在被害人為本位的“被害預(yù)防”研究，能有效彌補(bǔ)上述不足。“如果把某一犯罪人的加害因素當(dāng)做一個常量，而把某一被害人自身存在的致害因素視為變量，那么，該被害人致害因素的有無與多寡，必將最終決定其是否被害及其被害的程度。換言之，被害的發(fā)生與避免、被害的性質(zhì)與樣式、被害程度的擴(kuò)大與減小，在很大程度上將取決于該被害人能否及時發(fā)現(xiàn)、主動消除自身存在的各種致害因素。因此，被害人的致害因素，無論在“犯罪—被害”的全過程中，還是在“犯罪預(yù)防—被害預(yù)防”的刑事防范對策中，均具有舉足輕重的作用。”[ 張建榮：《論犯罪被害人的致害因素》，載于《學(xué)術(shù)交流》，1999年第4期，第73頁。]尤其是考察我省非法集資犯罪被害人的人群結(jié)構(gòu)之后發(fā)現(xiàn)，我省非法集資犯罪的被害人在年齡、性別、教育背景、群體性等方面都具有相對集中的特征，故本研究從被害人學(xué)的角度入手，研究我省非法集資犯罪的治理對策，旨在反應(yīng)非法集資犯罪現(xiàn)象的全貌，為預(yù)防犯罪提供更周翔、更具可操作性的防范對策。

二、我省非法集資犯罪被害人的主要特征分析

(一)被害人的數(shù)量特征

我省非法集資犯罪案件逐漸呈現(xiàn)出涉案人數(shù)眾多、涉案金額較大的特征。例如，2014年我省石家莊市兩級法院審理的一審非法集資案件共30件，僅占“全市一審刑事案件總數(shù)的0.6%，但被害人數(shù)量占全部一審刑事案件被害人總數(shù)的81.2%以上?！? 統(tǒng)計數(shù)字來源于《2014年度全市法院非法集資案件司法審查報告)2015年，我省破獲的非法集資案件中，河北廊坊黃金佳投資集團(tuán)非法集資案，全國報案人數(shù)已達(dá)36000余人，涉案金額53.9億；河北省邢臺市隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資案，入社農(nóng)戶135168戶，集資總額81.678億。

(二)被害人的年齡特征

在我省發(fā)案的非法集資犯罪案件中，雖然被害人的年齡跨度較大，但年齡結(jié)構(gòu)相對集中，以50周歲以上的中老年群體為主要的被害群體。犯罪人多選擇公園、社區(qū)、廣場、超市、菜市場等中老年聚集的場所作為非法集資項目的宣傳場地，輔以派送小禮物、旅游考察、熟人介紹等形式，利用“股票發(fā)行、私募基金、項目投資、擔(dān)保借貸”的名義，實施非法集資的犯罪行為。中老年被害人手中往往有一部分的閑散資金，意圖尋求較高收益的回報并且缺乏對投資理財知識的了解，極易成為非法集資犯罪的對象和目標(biāo)。

(三)被害人的職業(yè)特征

我省非法集資案件被害人的職業(yè)覆蓋企事業(yè)單位職工、農(nóng)民、個體工商戶、公務(wù)員、下崗職工、離退休人員、無業(yè)人員等各行各業(yè)。但以城市下崗工人、離退休人員及農(nóng)民為主要被害群體，并有向高校學(xué)生、城市白領(lǐng)、個體企業(yè)老板甚至國家公務(wù)員等擴(kuò)展的趨勢。與傳統(tǒng)的房地產(chǎn)、農(nóng)林業(yè)、礦產(chǎn)資源領(lǐng)域的非法集資不同，新型的非法集資逐漸向基金投資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，手段上也不斷呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的特征。因此，新型非法集資犯罪的對象也逐漸向低年齡、高學(xué)歷的群體擴(kuò)張。

(四)被害人的親緣和地緣特征

我省的非法集資案件的被害人往往具有一定的親緣關(guān)系或地緣關(guān)系，非法集資案件的發(fā)案地也相對集中。此類案件多以支付傭金為誘餌，利用被害人的親屬關(guān)系、朋友關(guān)系形成輻射效應(yīng)。以石家莊為例，非法集資案件主要集中在橋西、新華、長安和原橋東法院，占案件總數(shù)的一半以上。非法集資被害人往往是群體性的，有的是親戚朋友，有的是同事，還有的同住一個社區(qū)，基于被害人之間的人情關(guān)系或者人身信賴而共同被害。

三、我省非法集資犯罪被害人的致害性因素分析

研究被害性問題的目的是為了更好地預(yù)防被害，而不是為罪犯開脫罪責(zé)，更不是要去譴責(zé)被害人。

(一)由趨利心理導(dǎo)致的被害傾向性

所謂被害傾向性是指被害人所具有的足以使自己陷入被害情境的那種心理或生理、內(nèi)在或外在的趨力、趨向或可能。利益最大化本是市場進(jìn)行資源配置的目標(biāo)，但是利益最大化的實現(xiàn)不能也不可能違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律。任何的投資行為都具有二維性，即風(fēng)險和預(yù)期收益雙重屬性。非法集資犯罪的被害人往往在追求高額回報的利益驅(qū)使下，忽視了巨大的投資風(fēng)險。我省非法集資犯罪被害人的趨利心理主要有兩種客觀表現(xiàn)形式：第一種表現(xiàn)為被害人已經(jīng)意識到了投資項目可能具有一定的風(fēng)險，但由于犯罪人宣稱投資項目收益高、投資周期短，為了追求高收益鋌而走險。此類被害人常常能夠認(rèn)知投資風(fēng)險的存在，但懷有僥幸心理，認(rèn)為長時間投資風(fēng)險是比較大的，短時間投資可以避免由于資金使用的不確定性帶來的風(fēng)險；或者看到身邊的親戚朋友已經(jīng)獲得了投資收益，故而放松了警惕。然而，投資的預(yù)期收益等于每一可能收益乘以其變成現(xiàn)實收益的幾率。非法集資項目通常是虛構(gòu)投資項目、夸大投資收益，甚至我省的非法集資案件中出現(xiàn)過許以年收益300%的案件，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了正常的可能收益范疇，是違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。在這種情況下，可能收益變成現(xiàn)實的幾率微乎其微，可能收益無法期待，投資風(fēng)險可想而知。第二種表現(xiàn)為被害人對投資內(nèi)容并不了解，對投資風(fēng)險沒有足夠的認(rèn)識，犯罪人通過混淆投資理財概念，讓被害人在眼花繚亂的新名詞前失去判斷，從而誘使被害人投資。此類非法集資常常冠有“金融投資”的旗號，謊稱私募基金、原始股發(fā)行、債券投資、外匯買賣等，使沒有金融知識的被害人無法認(rèn)識到投資項目的真實風(fēng)險。殊不知未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，進(jìn)行股權(quán)買賣活動的行為本身就是違法行為，違法行為的收益當(dāng)然不具有任何的可期待性。

(二)由暮年心理危機(jī)導(dǎo)致的被害可利用性

美國犯罪學(xué)家瑪麗·C·森斯托克，杰西·利昂在著作《老年犯罪被害人：被害人學(xué)理論的修正、完善》中論及可利用的被害人模式。即由于被害人的生理、心理等因素導(dǎo)致被害人存在某種可以被犯罪人利用的特點(diǎn)，從而使犯罪人利用這一特征實施犯罪行為的模式。上文中論及，我省非法集資犯罪的年齡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)了老齡化的特征，以50周歲以上的中老年為被害的主要對象。中老年人成為主要被害群體折射出了這個群體特殊的心理狀態(tài)。中老年人屬于社會的弱勢群體，退休之后不僅面臨著社會角色的轉(zhuǎn)變，同時其與社會經(jīng)濟(jì)生活的接觸和所獲得的信息也逐漸變少，對飛速發(fā)展的金融領(lǐng)域更缺乏認(rèn)知。但是，中老人年手中往往積攢了一定的積蓄，有些中老年人可能存在著對銀行存款貶值的擔(dān)憂，有些中老年人想減輕家庭或子女的負(fù)擔(dān)，還有一些中老年人面對子女的不孝順感到反感，想追求經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。諸多中老年人的心理危機(jī)導(dǎo)致犯罪人具有了可乘之機(jī)。于是，非法集資犯罪人主動而熱情的接觸這些中老年人，用煽情的語言和天花亂墜的說辭使中老年人產(chǎn)生共鳴。此類人群由于辨識能力相對較弱，金融知識相對匱乏，自然成了非法集資犯罪人作案的首選目標(biāo)。

(三)由從眾心理導(dǎo)致的被害受容性

被害的受容性是指被害人心理和氣質(zhì)上對于自身被害角色的認(rèn)同和容忍。一些被害人在被害前即有一種將被害人這一角色自我內(nèi)化的傾向，被害后對既定被害事實持認(rèn)同或容忍的態(tài)度。在今年破獲的黃金佳案件和三地合作社案件中，部分群眾不僅不認(rèn)為自己是被害人，還阻礙政府部門的執(zhí)法工作，甚至進(jìn)行上訪，要求政府賠償其損失。被害人直到犯罪人資不抵債時仍無法認(rèn)識到集資行為的危害，依然生活在由犯罪人編織的發(fā)財夢想中不肯自拔，顯然被害人對被害產(chǎn)生了受容性。被害受容性的產(chǎn)生與被害人的從眾心理緊密相關(guān)。被害人在投資之初往往也對投資項目本身持觀望或質(zhì)疑態(tài)度，但犯罪人宣稱投資人有公務(wù)員、教師、醫(yī)生和碩士、博士，被害人則認(rèn)為自己雖然對金融投資及其衍生產(chǎn)品不了解，但是這么多高級知識分子都加入了投資行列，足以證明投資項目本身是合理可行的。當(dāng)被害人看到周圍的親友簽了合同、拿了收益之后，更便抵不住他人的鼓動而進(jìn)行投資。本研究被訪的一位被害人稱：“我的想法是，別人也都不是傻子，那么多高學(xué)歷的人都比我聰明，難道別人不知道有風(fēng)險嗎？大家都投，一定沒問題。任何投資都是有風(fēng)險的，想賺錢就不要怕風(fēng)險?！闭怯捎谶@種從眾心理，使被害人對非法集資項目的收益性深信不疑，從而產(chǎn)生了被害的受容性。

(四)由社會失范導(dǎo)致的被害角色轉(zhuǎn)換性

我國正處于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和轉(zhuǎn)型時期，人們固有的生活方式和價值規(guī)范正發(fā)生著前所未有的變化。近年來，我國經(jīng)濟(jì)面臨著下行壓力較大，內(nèi)外需求不振的挑戰(zhàn)，因而產(chǎn)生了投資機(jī)會減少與投資需求加大之間的矛盾和緊張關(guān)系。失范論(美國社會學(xué)家默頓提出的失范理論是越軌社會學(xué)最經(jīng)典的理論模型之一。)認(rèn)為，當(dāng)人們沒有能力用合法的手段獲得金錢時就會產(chǎn)生緊張情緒，這種緊張情緒會在缺乏合法機(jī)會的人中造成一種失范狀態(tài)，使其可能用越軌手段去實現(xiàn)目標(biāo)。非法集資被害人在拉攏下線的過程中，為了獲得更多的利益，往往違背了誠實信用的社會準(zhǔn)則，不惜夸大自己的收益或者使用其他越軌方式，蒙騙自己的親朋好友，誘使親友成為了被害人。因此，非法集資犯罪的被害人發(fā)生了角色的轉(zhuǎn)換，反而成為了越軌行為的實施者。

四、我省非法集資犯罪被害預(yù)防和治理對策研究

非法集資行為的產(chǎn)生與我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及金融管理制度等因素密切相關(guān)，擴(kuò)寬融資渠道，解決企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀是解決非法集資的必由之路。因此，治理非法集資是一項長期工程。本研究本著效能優(yōu)先的原則，立足于被害人學(xué)的角度，探究非法集資犯罪的被害預(yù)防對策。

(一)建立案件公布和警示機(jī)制

非法集資案件往往被害人數(shù)眾多，極易引發(fā)社會的不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響了社會和諧。筆者認(rèn)為，我省應(yīng)建立常態(tài)化的非法集資案件公布和警示機(jī)制，讓潛在的具有被害傾向性的主體能獲得更多的非法集資行為的信息。非法集資被害人里有相當(dāng)大一部分是中老年人和農(nóng)民，這部分群體較其他群體來說，信息獲得量通常較小，金融知識相對匱乏，對非法集資行為的認(rèn)識和辨別能力較差。如果使這部分易被害群體的被害傾向性降低，可大大減少非法集資行為發(fā)生的幾率?？梢杂煞ㄔ航M織定期發(fā)布典型案例，進(jìn)行電視媒體以及網(wǎng)絡(luò)媒體的宣傳。不僅能揭露非法集資的犯罪手段，給潛在被害人以提示，也能警示潛在犯罪人，起到犯罪的一般預(yù)防作用。例如：石家莊中院于2015年5月公布了本市兩級法院2014年度審理非法集資案件的基本情況和此類犯罪的典型行為方式；(2015年5月石家莊市中級人民法院發(fā)布《2014年度全市法院非法集資案件司法審查報告》，介紹了非法集資刑事案件的審理情況、特點(diǎn)、主要類型和手段、形成原因、存在問題，并提出防范建議。)2013年江蘇省高院發(fā)布了非法集資十大典型案件等。(2013年江蘇高院曾聯(lián)合省檢察院、省公安廳召開新聞發(fā)布會，向社會發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件的意見》，并公布了全省非法集資犯罪十大典型案件。)案件公布和警示機(jī)制的這種嘗試是一個良好的開端，同時這種案件公布和警示機(jī)制作為一項社會工程，應(yīng)成為一種預(yù)防犯罪的常態(tài)化機(jī)制。

(二)建立被害人處遇診所

被害人處遇診所是一種專門服務(wù)于被害人、診治各類被害癥狀的社會福利性被害人保護(hù)制度，其最早出現(xiàn)在上個世紀(jì)的六七十年代，又稱為“被害服務(wù)中心”。被害人處遇診所的工作人員一般由志愿者、社會工作者、醫(yī)療、法律服務(wù)人員以及曾受過犯罪侵害的其他人組成，專門為被害人提供服務(wù)，以解決被害人的各種社會問題，并防止被害人再次被害。我省非法集資案件的被害人以中老年為主，這些人群中大多存在著各種各樣的暮年心理危機(jī)問題。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分老年人不聽信家人的勸阻而聽信犯罪人的花言巧語，最終權(quán)益受損。可見，解決中老年人的心理問題，是提高他們辨識能力的重要手段之一。建立被害人處遇診所，也是我國社區(qū)建設(shè)和社會工作建設(shè)的發(fā)展途徑之一。

(三)加強(qiáng)社區(qū)宣傳，進(jìn)行被害預(yù)測和調(diào)查

被害預(yù)測是通過調(diào)查統(tǒng)計的方法，借助計算機(jī)科學(xué)技術(shù)等方式，對被害人以及潛在被害人的行為表現(xiàn)、家庭、職業(yè)、年齡、教育背景、所處社會環(huán)境等因素進(jìn)行綜合分析，以得出可能的推斷。被害調(diào)查是通過抽樣、訪談等方法對被害原因和被害人等數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理、分析的過程。通過對非法集資被害人和潛在被害人進(jìn)行調(diào)查和預(yù)測，可以得出潛在被害人的年齡、職業(yè)、區(qū)域性等特征，并針對具有較大被害可能性的人群進(jìn)行相關(guān)宣傳。從我省的被害人特點(diǎn)來看，應(yīng)在社區(qū)中以張貼宣傳畫、設(shè)立宣傳點(diǎn)等方式，主要針對退休中老年群體進(jìn)行打擊、預(yù)防非法集資犯罪的宣傳。

(四)理性選擇投資，提高風(fēng)險防范意識

如上文所述，非法集資被害人的致害因素之一就是其趨利的心理。趨利避害本是人與生俱來的本能。但是人在長期的社會生活過程中，隨著經(jīng)驗的積累和知識的增長逐漸形成了認(rèn)識和判斷利害得失的價值觀標(biāo)準(zhǔn)。追求投資利益自然無可厚非，但是明顯超出正常收益的回報、輕易可得的巨大利益、不切實際的發(fā)財幻想，都是缺乏理性的。根據(jù)最高院司法解釋的規(guī)定，年收益率明顯大于24%的融資行為是于法無據(jù)的。因此，收益率過高的所謂“高收益投資項目”，不僅缺乏可信性而且無法得到法律的保護(hù)。

(五)提高甄別能力，切忌盲目從眾

在我省發(fā)案的非法集資案件中，被害人由于從眾心理而導(dǎo)致被害的情況頗多。投資人應(yīng)特別關(guān)注集資者的資質(zhì)、集資資金的去向以及集資項目、約定利率是否合法等問題。例如，在本研究的受訪案件中，有的集資項目網(wǎng)站錯漏百出，但投資人對相關(guān)宣傳材料和合同內(nèi)容并不關(guān)注，只看到他人暫時獲得了收益就盲目參與；有的集資項目打著原始股發(fā)行的旗號，自設(shè)網(wǎng)站進(jìn)行股票交易，投資人上網(wǎng)看到該網(wǎng)站上交易活躍就貿(mào)然投資，但如果稍經(jīng)質(zhì)疑就會發(fā)現(xiàn)證券交易活動應(yīng)當(dāng)在法定的證券交易場所進(jìn)行，此類違法行為不會產(chǎn)生合法的預(yù)期收益；有的非法集資必須采取網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行投資，一些中來年人不會使用網(wǎng)上銀行，就把錢拿給介紹人進(jìn)行投資，投資人根本不知道自己的錢是以誰的名義投資的或者投資給誰的，手中也全無證據(jù)。在社會轉(zhuǎn)型時期，行為失范的現(xiàn)象比較突出，對他人不可盲目信賴。

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Countermeasures of Crime of Illegal Fund-raising in Hebei Province from Perspective of Victimology

SHEN Ying, WANG Chuan

(College of Humanities and Law, North China University of Science and Technology, Tangshan Hebei 063000, China;College of Arts, North China University of Science and Technology, Tangshan Hebei 063000, China)

victimology; illegal fund-raising; causing harm factor; victimization prevention

The traditional research on the causes and preventive measures of the crime of illegal fund-raising is based on the crime and the criminal, the potential crime. But in terms of the current social situation and economic situation, the crime control measures proposed by the study of illegal fund-raising "Crime Center" is obviously one-sided, and the effect is not good. The victim is one of the core elements of the crime phenomenon, and it is impossible to reveal the cause of the crime and the preventive measures of the crime in the process of the implementation of the crime. Through the analysis of the characteristics and causes of the crime of illegal fund-raising in our province, we put forward the measures of crime prevention measures and the measures to prevent and control the crime of illegal fund-raising in our province.

2095-2708(2016)05-0035-05

D922.294

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