對基層行構建合規(guī)與發(fā)展平衡點的調研思考

□王新

對基層行構建合規(guī)與發(fā)展平衡點的調研思考

□王新

當前，由于受市場環(huán)境、政策環(huán)境和自身條件等因素的制約，部分基層行為提高市場競爭力出現(xiàn)打“擦邊球”的行為，導致合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展失衡，為業(yè)務可持續(xù)發(fā)展埋下風險隱患。因此，有效構筑合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的平衡點顯得十分必要和緊迫。

一、構建合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展平衡點的主要障礙

（一）思想認識有誤區(qū)。

部分基層營業(yè)機構沒有認識到合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展是矛盾的統(tǒng)一體，片面地把兩者的辯證關系割裂開來，主觀認為要么合規(guī)管理、要么發(fā)展業(yè)務，只能擇其一?；蛘叱姓J兩者之間的依存關系，但把合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的統(tǒng)一看作是權宜之計，只是暫時的平衡，沒有必要較真，因此，主動謀求合規(guī)與發(fā)展平衡的少，被動應付的多，造成合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展齊抓共管曇花一現(xiàn)，缺乏持久性。

（二）管理理念存在偏差。

部分基層網(wǎng)點把自身看作是純經(jīng)營機構，主要職能是經(jīng)營，認為合規(guī)管理是上級行的事，弱化管理職能，忽視對員工、對業(yè)務的管理，沒有把合規(guī)列入管理范疇，與管理行、監(jiān)管部門不能步調一致，員工得不到應有的合規(guī)指導，在實際工作中借業(yè)務發(fā)展之名行違規(guī)違紀之實，將合規(guī)要求置之腦后。

（三）合規(guī)先行欠主動。

部分基層行認為要發(fā)展業(yè)務，就要有商業(yè)頭腦，就要有一點投機或冒險意識，有時候就要闖闖“紅燈”，打一下規(guī)章制度的“擦邊球”，不能什么事都安分守法、循規(guī)蹈矩，否則就會一事無成；如果什么事都按監(jiān)管部門的要求去做，許多客戶就會流失，銀行業(yè)務就會萎縮。在此思想影響下，基層行主動合規(guī)自覺性不強，違規(guī)風險不斷引發(fā)，違規(guī)行為屢禁不止。

（四）職責定位不明晰。

部分基層網(wǎng)點負責人往往把自己定位為對外營銷的角色，內部管理上的事全由運營主管承擔。放松對合規(guī)管理制度及新業(yè)務知識的學習，以致實際管理能力得不到及時更新、強化，無法滿足工作需要，只得事事依賴營運主管，沒有真正擔負起管理重責，使合規(guī)管理第一道防線形同虛設，起不到應有的風險控制怍用。當運營主管因工作疏忽或主觀犯錯時，容易產生管理“真空”，最終“城門失火，禍及池魚”，影響了業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

（五）考核機制待健全。

部分行績效考核中往往只設置業(yè)務計劃“硬”指標，而沒有專門的合規(guī)管理“軟”指標。指標完成情況與員工績效考核、年終考評、職務晉升掛鉤?；鶎有袨橥瓿煽己巳蝿眨x正常經(jīng)營軌道，發(fā)生違規(guī)經(jīng)營行為。如在營銷產品時偏重于宣傳產品的收益，而沒有告之產品的風險點或潛在損失;為讓客戶滿意，代辦、包攬客戶業(yè)務；貸前調查流于形式，貸中、貸后管理不深不細，導致不良貸款的發(fā)生?？荚u時習慣于“憑業(yè)績論英雄”，未能顧及這些違規(guī)行為潛伏的道德風險或可能引發(fā)的違規(guī)事件。

二、構筑合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展平衡點的對策建議

（一）轉變定性思維，提高思想認識。

一是要轉變思想。行業(yè)的特殊性要求基層網(wǎng)點管理者在業(yè)務經(jīng)營中必須始終遵循一手抓經(jīng)營、一手抓管理“兩手抓、兩手硬”的經(jīng)營原則，時刻踐行科學發(fā)展觀。既不能盲目放松合規(guī)管理要求追求超常規(guī)超高速的發(fā)展，也不能因防范風險一味強調合規(guī)而消極簡單說不；既不能因外部環(huán)境寬松而漠視風險、降低或放松合規(guī)管理要求，也不能因外部環(huán)境趨緊而放大風險看什么都不合規(guī)；更不能囿于經(jīng)營目標績效考核的壓力而無視風險隱患，追逐短期績效，透支發(fā)展后勁。要充分認識合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的依存關系，沒有合規(guī)管理，業(yè)務發(fā)展就會失去得以實現(xiàn)和持續(xù)推動的基礎；片面地強調合規(guī)，錯失業(yè)務發(fā)展良機，業(yè)務指標完成不理想，企業(yè)價值和個人價值難以體現(xiàn)，隊伍思想渙散，員工心存怨言將會導致綜合競爭力不強，進一步加大了合規(guī)管理的難度。二是基層網(wǎng)點負責人要轉變角色，加強對合規(guī)管理及新業(yè)務知識的學習、掌握，做合規(guī)的帶頭人，老老實實做事、規(guī)規(guī)矩矩經(jīng)營。既要強化合規(guī)風險控制能力，牢牢把住合規(guī)風險防范關口，又要建立理性發(fā)展思維，把準業(yè)務發(fā)展方向，使合規(guī)、發(fā)展、效益步入良性循環(huán)和健康發(fā)展的軌道。三是要加強與外部監(jiān)管部門的溝通，取得廣泛的業(yè)務支持和窗口指導；探索建立同業(yè)間協(xié)調機制，交流經(jīng)驗，取長補短，共同營造良好的競爭秩序和合規(guī)氛圍。

（二）堅持主動合規(guī)，從嚴約束行為。

要引導員工樹立“三種意識”，守住合規(guī)經(jīng)營底線。一是制度學習意識。理解是執(zhí)行的前提，要通過各種形式的學習教育活動，增強員工對制度學習理解和執(zhí)行的自覺性。二是制度約束意識。堅持做到“制度面前沒有特權，制度約束沒有例外”，尤其是要把好領導交辦、親朋招呼、同事請求等三大人情關。三是違規(guī)后果意識。不合規(guī)，再好的經(jīng)營業(yè)績都是一票否決；不合規(guī)，即使是輕輕一碰鍵盤，就有可能造成若干資金損失。因此，要引導員工“將遵守規(guī)章制度作為每個人、每一天的職業(yè)習慣”，做到從我做起，從每筆業(yè)務做起，時時、事事、處處都合規(guī)。把合規(guī)當作良好行為的“催化劑”、職業(yè)生涯的“護身符”、業(yè)務發(fā)展的“助推器”。

（三）培育良好習慣，加強制度執(zhí)行。

基層網(wǎng)點負責人是首要管理責任人，要樹立“合規(guī)無小事”意識，繃緊合規(guī)弦，自覺擔負起管理職責，時刻把合規(guī)管理、網(wǎng)點管理、員工管理放在心上、落實于行動中，帶好隊伍，管好員工；運營主管要把會計監(jiān)督、控制、指導工作放在首位，理順上下左右關系，敢于碰硬，既關注結果，更關注過程，寧愿得罪人，也不能讓制度執(zhí)行走形變樣；員工要按章操作、合規(guī)辦事，養(yǎng)成良好職業(yè)習慣，自覺抵制各種違規(guī)行為。樹立自我保護意識，將合規(guī)理念融人到操作的每個環(huán)節(jié)，貫穿到經(jīng)營的全部過程。要經(jīng)常反思合規(guī)工作存在問題，同事、領導之間要相互打分，檢驗合規(guī)執(zhí)行是否達標；要構建和諧、協(xié)作的團隊，營造良好的合規(guī)工作氛圍，讓員工在合規(guī)中體驗安全感，在業(yè)務發(fā)展中感受成就感，在價值實現(xiàn)中增加依存度，進一步激發(fā)最佳心態(tài)和最大潛能，以最優(yōu)的服務做好客戶營銷服務工作，不斷擴大客戶價值回報。

（四）強化客戶服務，提升合規(guī)內涵。

要加大對客戶的合規(guī)知識及相關管理制度的宣傳、培訓力度，讓客戶認知、認可本行相關的合規(guī)制度及合規(guī)流程，努力取得客戶的支持。一方面，要主動了解客戶的服務需求，盡可能滿足客戶的合理要求，善于發(fā)現(xiàn)和實現(xiàn)客戶的潛在需求；在推介產品增值點時，要如實向客戶提示產品風險點；把服務做到客戶心坎上，讓客戶真切感受到銀行優(yōu)良的服務、嚴密的管理是對客戶的高度負責。另一方面，當客戶提出不合理要求時，要動之以情、曉之以理，委婉地做好解釋工作，讓客戶理解。既不能以執(zhí)行規(guī)章制度為由，生搬硬套，搪塞客戶，將矛盾擴大，加劇客戶的不滿情緒；又不能刻意迎合客戶心理，言聽計從，不經(jīng)請示、匯報，擅自做出讓步，最終將違規(guī)風險轉嫁到銀行或員工身上。要引導員工敢于說“不”，做到既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化服務方案，只有這樣才能做到客戶滿意與業(yè)務合規(guī)的良性互動，合規(guī)創(chuàng)造價值才能充分落實到具體工作中。

（五）加大考核激勵，推進業(yè)務發(fā)展。

要完善現(xiàn)行績效考核辦法，突出合規(guī)指標，加大對合規(guī)工作的考核力度。一方面，要通過正向激勵，調動基層網(wǎng)點完成業(yè)務經(jīng)營指標的積極性，引導基層網(wǎng)點在規(guī)范的競爭秩序下挖掘有潛力客戶，拓展有效益市場，按綜合貢獻度獲取合理回報，推動業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。另一方面，要通過軟約束，抑制基層網(wǎng)點違規(guī)沖動，減少違規(guī)現(xiàn)象，杜絕使用不正當手段，制造“數(shù)字游戲”或“虛假業(yè)績”。要通過績效杠桿和行政問責的“雙管齊下”，使員工清楚一旦違規(guī)就要為此付出相應的代價，促使全體員工自覺踐行合規(guī)，從而實現(xiàn)合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的動態(tài)平衡。

（作者系農業(yè)銀行南通分行副行長）