著力整合銀行資金 支持供給側結構性改革

1月11日，中國銀監(jiān)會召開全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作（電視電話）會議，銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林發(fā)表講話。會議總結回顧了全國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作，分析研判當前經(jīng)濟金融形勢，研究部署2016年重點任務。會議指出，2015年，全國銀行業(yè)系統(tǒng)全面貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持以穩(wěn)中求進為工作總基調，以穩(wěn)增長、調結構、惠民生、防風險為重點，以提高發(fā)展質量和效益為中心，在認識、適應和引領新常態(tài)方面取得了積極進展，在服務實體經(jīng)濟、守住風險底線、深化改革開放等方面取得了明顯成效。

一是有效支持了實體經(jīng)濟提質增效。著力盤活存量、用好增量，更加注重調整結構。為實體經(jīng)濟穩(wěn)增長、調結構發(fā)揮了積極作用。初步統(tǒng)計，2015年全年新增信貸資金11.2萬億元、理財資金8.5萬億元、債券投資6.1萬億元、信托資金2.3萬億元，通過資產(chǎn)證券化、不良貸款處置盤活存量貸款1萬多億元，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持重點領域、重大工程和小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)。支持中資銀行完善境外布局，大力支持“走出去”；積極探索逆周期監(jiān)管措施，將“存貸比”由監(jiān)管指標改為監(jiān)測指標；支持設立專項建設基金和鐵路發(fā)展基金；對棚戶區(qū)改造軟貸款收回再貸采取差異化監(jiān)管政策；對困難企業(yè)出臺“一企一策”指導意見，避免簡單不恰當?shù)膲嘿J、抽貸、斷貸。截至2015年末，基礎設施行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程貸款同比分別增長9.4%、8.8%、58.8%。制定普惠金融發(fā)展規(guī)劃，健全普惠金融發(fā)展總體政策框架，加強對薄弱領域金融服務的配套政策支持，小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“三個不低于”目標。通過減費讓利降低社會融資成本，21家全國性銀行收費項目大幅減少。

二是守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。加強風險監(jiān)測預警，強化跨市場、跨行業(yè)風險防范，按“一行（司）一策”原則建立風險處置預案，依法合規(guī)推進存量債務置換和后續(xù)融資，開展批量化、市場化處置不良資產(chǎn)，商業(yè)銀行流動性管理能力有所提升。全面開展“兩個加強、兩個遏制”等專項檢查，對1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機構處以罰款6.01億元，操作風險得到進一步控制。銀行業(yè)資本數(shù)量和質量均持續(xù)提升，商業(yè)銀行全年新增資本約1.8萬億元，其中超過九成為核心一級資本，資本充足率約為13.396。

三是深化改革開放增添了市場活力。出臺民營銀行、融資擔保和金融租賃等行業(yè)改革發(fā)展的指導意見，民間資本進入銀行業(yè)已基本進入常態(tài)化。截至目前，已開業(yè)5家民營銀行、7家民營金融租賃公司、33家民營企業(yè)集團財務公司和2家民營消費金融公司。農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部和消費金融公司試點推廣至全國。積極推動政策性銀行、國家開發(fā)銀行和交通銀行深化改革方案落地實施，郵儲銀行深化股份制改革取得階段性進展，4家中小銀行業(yè)金融機構在港成功上市。積極推動對外開放，修訂出臺外資銀行管理條例實施細則，放寬外資銀行營業(yè)性機構經(jīng)營人民幣業(yè)務等條件；明確在廣東、天津、福建自貿(mào)區(qū)及上海自貿(mào)區(qū)擴展區(qū)域復制推廣上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管政策。

四是推動依法監(jiān)管提高了監(jiān)管有效性，緩解監(jiān)管資源不足與監(jiān)管任務加重的突出矛盾。實施銀監(jiān)會機關內(nèi)部監(jiān)管架構調整，突出簡政放權和依法監(jiān)管；制定并公開銀監(jiān)會及機關各部門的權力清單、責任清單、約束清單，提升監(jiān)管透明度。制定銀監(jiān)會黨委落實中央全面推進依法治國決定的指導意見，啟動商業(yè)銀行法和銀監(jiān)法的全面修改，起草信托公司條例，修訂涵蓋全部銀行業(yè)金融機構市場準入事項的五部行政許可規(guī)章和操作細則。制定完善非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等15項監(jiān)管工作制度規(guī)范。制定銀監(jiān)會2015-2020年審慎規(guī)制建設中長期規(guī)劃和工作規(guī)則，全面梳理審慎監(jiān)管要求和制度規(guī)則，強化行政復議、行政應訴監(jiān)督功能，持續(xù)提升依法監(jiān)管水平，不斷提高現(xiàn)場檢查的針對性、權威性和有效性。

五是深入開展系統(tǒng)黨建工作成效明顯。組織全系統(tǒng)黨員干部認真投入“三嚴三實”專題教育和“講黨性守黨規(guī)嚴黨紀”主題教育活動。舉辦黨委中心組學習13次，專題培訓班35期、培訓3488人次，深入全面學習習近平總書記系列重要講話精神，切實加強黨員領導干部的理論武裝。積極配合中央巡視組開展專項巡視工作，對巡視發(fā)現(xiàn)的問題立行立改、即知即改、全面整改。全面開展信訪案件大起底，抽查信訪件和案件800余件，查處違反八項規(guī)定違紀問題15起、39人次，保持對違紀違規(guī)案件查防高壓態(tài)勢。

會議認為，“十二五”期間，特別是黨的十八大以來，緊緊圍繞“五位一體”的總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局，銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構全面貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署和宏觀調控政策，重點推動銀行業(yè)構建“五大體系”，已經(jīng)初見成效。一是銀行業(yè)機構體系日趨完善，銀行業(yè)機構種類已達20余種，法人機構4393家，銀行業(yè)境內(nèi)機構網(wǎng)點達22萬個，初步形成了以政策性銀行、國有控股大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行為主體，中資城鄉(xiāng)中小銀行和外資銀行為兩翼，各類非銀行金融機構和信托公司為補充的銀行業(yè)金融機構體系。二是銀行業(yè)服務體系日益健全，產(chǎn)品服務體系越發(fā)完善，服務方式不斷豐富，以物理網(wǎng)點為基本支撐、以互聯(lián)網(wǎng)信息技術為重要依托的服務網(wǎng)絡基本實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，金融服務的便捷性、及時性和可獲得性大為提高。三是銀行業(yè)市場體系建設穩(wěn)步推進，銀行業(yè)參與貨幣市場、信貸市場和直接融資的深度和廣度明顯提高。四是銀行業(yè)經(jīng)營管理體系不斷優(yōu)化?！叭龝粚印睓C制持續(xù)健全，事業(yè)部制、專營部門制、子公司制改革取得明顯進展，公司治理、業(yè)務治理、風險治理機制基本建立。五是銀行業(yè)監(jiān)管體系建設進展明顯，特別是這些年來一直堅持政治與業(yè)務兩手抓、黨建與監(jiān)管兩手硬，鍛煉出了一支敬業(yè)心強、專業(yè)化程度高、作風過硬的監(jiān)管干部隊伍，為監(jiān)管有效性持續(xù)提高提供重要保障。

截至2015年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額194.2萬億元，比2010年末增長1.1倍；各項貸款余額98.1萬億元，比2010年末增長95%：商業(yè)銀行資本凈額13.1萬億元，比2010年末增長1.6倍。

會議部署了2016年銀行業(yè)監(jiān)管工作。2016年，銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構要全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神，深入落實習近平總書記系列重要講話精神，堅持穩(wěn)中求進總基調，按照“五位一體”總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局的要求，認真遵循創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，堅持認真執(zhí)行宏觀政策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底五大政策導向，認真落實去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大工作任務，著力整合銀行資金支持供給側結構性改革，著力降低社會融資成本、優(yōu)化金融服務，著力防范重點風險守住風險底線，著力加強黨的建設提高隊伍素質，為促進經(jīng)濟平穩(wěn)增長、社會健康發(fā)展貢獻金融新動力。

一是全力以赴提升服務實體經(jīng)濟的效率。探索完善貫徹創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享發(fā)展理念的體制機制。銀行體系資金向轉型升級的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。聚焦“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶“三大戰(zhàn)略”的重點項目、重大工程等重點領域，協(xié)調配置信貸資源，優(yōu)化信貸結構，提高發(fā)展的協(xié)調性。建立綠色信貸長效機制，確保信貸資金投向綠色金融，推動綠色發(fā)展理念落地生根。支持重點在“一帶一路”國家及金磚國家新設機構網(wǎng)點，支持講信譽、有實力、守法規(guī)的企業(yè)“走出去”，推動深化國際產(chǎn)能合作；支持外資銀行合理布局、均衡布點，支持港澳臺銀行在內(nèi)地發(fā)展，統(tǒng)籌對內(nèi)對外，支持開放發(fā)展。積極發(fā)展普惠金融，讓廣大城鄉(xiāng)居民在共享發(fā)展中有更多獲得感。大力支持供給側結構性改革，將服務實體經(jīng)濟供給側結構性改革作為改善銀行服務的重要內(nèi)容。推進投貸聯(lián)動融資試點工作。研究制定銀行業(yè)落實去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的具體政策措施。加大精準扶貧力度，對接扶貧卡單，單列信貸資源、單設扶貧機構，單獨考核扶貧績效?？偨Y推廣“銀稅互動”、“銀稅?；印?、“雙基聯(lián)動”、“網(wǎng)格服務”等新服務模式，力爭實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標。擴大林權和農(nóng)村土地“兩權”抵押貸款試點，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長。支持降低企業(yè)成本。繼續(xù)擴大續(xù)貸政策適用主體范圍，進一步加大違規(guī)收費清理規(guī)范和督查處罰力度，持續(xù)創(chuàng)新融資工具、拓寬融資渠道、優(yōu)化融資方案，推動企業(yè)優(yōu)化融資結構，降低融資成本。

二是綜合排查治理重點風險，嚴守金融風險底線。切實排查治理信用風險，努力管控融資平臺貸款風險，穩(wěn)妥應對房企信貸風險事件。嚴防關聯(lián)企業(yè)貸款、擔保圈企業(yè)貸款、循環(huán)擔保貸款風險，防止信用風險傳染放大。強化綜合并表管理，提高集團風險管控能力。嚴查純套利性跨境貿(mào)易融資業(yè)務。提升銀行業(yè)市場化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力。開展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權轉讓試點，逐步增強地方資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的功效和能力。綜合排查治理資金錯配導致的流動性風險。健全完善跨行業(yè)跨市場金融業(yè)務的監(jiān)管制度和手段。綜合排查治理交叉金融產(chǎn)品風險，加強資管類產(chǎn)品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。綜合排查治理社會金融風險向銀行體系輸入，筑牢“防火墻”。嚴格社會融資管理。進一步加強銀行業(yè)信息科技風險、操作風險、聲譽風險防控力度。

三是深入推進銀行業(yè)改革開放。暢通銀行業(yè)金融機構的市場準入。實現(xiàn)民營銀行設立常態(tài)化，擴大民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式。支持民間資本參與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構的重組改制。支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。研究完善投資入股地方銀行業(yè)金融機構的準入管理，支持地方金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。推動農(nóng)村信用社改革，積極穩(wěn)妥推進農(nóng)村商業(yè)銀行組建。提升村鎮(zhèn)銀行批量化組建、集約化經(jīng)營和專業(yè)化服務水平。設立中國信托登記有限責任公司，建立信托產(chǎn)品統(tǒng)一登記制度。推動銀行治理機制改革。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機構設立扶貧金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部，提升國家開發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部支持棚戶區(qū)改造的能力，支持農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。支持企業(yè)集團財務公司擴大延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點。拓展汽車金融公司業(yè)務范圍，支持汽車產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

四是進一步提高監(jiān)管有效性。強化審慎規(guī)制建設。重點做好全面風險管理、押品管理、大額風險暴露、流動性風險和交易對手信用風險資本計量、內(nèi)部審計等規(guī)制的研究制定工作，進一步完善境外業(yè)務、表外業(yè)務等重要業(yè)務領域的內(nèi)部管理和風險防范。健全銀團貸款監(jiān)管規(guī)制，鼓勵商業(yè)銀行開展銀團貸款。加強現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)（EAST系統(tǒng)）的應用推廣工作。加強大數(shù)據(jù)發(fā)展與應用，完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和監(jiān)管指標體系。繼續(xù)推進簡政放權、放管結合，加強對派出機構市場準入工作的再監(jiān)管和后評價。嚴格執(zhí)行“雙罰”，持續(xù)做好行政復議和行政應訴工作。積極參與國際監(jiān)管改革，提升我國在國際監(jiān)管改革及實施領域的話語權。強化金融消費者合法權益保護，建立金融消費糾紛第三方事前調解仲裁機制。推動銀行業(yè)金融機構落實風險防范第一責任人要求，逐步推廣投資產(chǎn)品銷售錄音錄像和專區(qū)制度，加強銷售業(yè)務全過程管理，規(guī)范代銷業(yè)務管理。

五是全面加強黨建工作。進一步強調政治紀律和政治規(guī)矩，切實增強看齊意識，要經(jīng)常地、積極主動地向以習近平同志為總書記的黨中央看齊，向黨的理論和路線方針政策看齊，自覺在思想上政治上行動上同黨中央保持高度一致。要深入開展學習習近平總書記系列重要講話、學黨章黨規(guī)、做合格共產(chǎn)黨員的活動。以學習貫徹《中國共產(chǎn)黨廉潔自律準則》和《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》的宣傳教育以及貫徹實施工作為抓手，全面加強黨的建設，全面強化六大紀律，全面落實黨委從嚴治黨主體責任、紀委監(jiān)督責任和黨委成員“一崗雙責”責任。扎實開展黨委中心組理論學習，把學習貫徹習近平總書記系列重要講話精神引向深入，以改革創(chuàng)新精神加強基層黨組織建設，進一步提高全系統(tǒng)黨建水平。全力做好整改工作。按照中央巡視組提出的要求，以一抓到底的決心和“釘釘子”精神持續(xù)深入推進整改，確保完成整改任務。按照“三個見實效”目標，根據(jù)會黨委專題民主生活會召開情況以及查擺的不嚴不實問題，持續(xù)抓好突出問題整改。堅決守住紀律底線，持續(xù)抓好“八項規(guī)定”落實，綜合運用好監(jiān)督執(zhí)紀的“四種形態(tài)”，把紀律和規(guī)矩挺在前面。用好用足巡視和審計兩柄“利劍”，強化巡視監(jiān)督。加強干部隊伍建設，圍繞監(jiān)管事業(yè)長遠發(fā)展需要選干部、配班子，及時發(fā)現(xiàn)和合理使用各方面優(yōu)秀人才。

銀監(jiān)會黨委副書記、副主席周慕冰主持會議。銀監(jiān)會黨委班子成員，國有重點金融機構監(jiān)事會主席出席會議。會議還邀請中央組織部、中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、中央財辦、國務院辦公廳、國務院研究室、發(fā)展改革委、財政部、人力資源和社會保障部、人民銀行、審計署、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家公務員局、中投公司等單位有關負責同志參會。銀監(jiān)會各部門、各銀監(jiān)局主要負責人，各行業(yè)協(xié)會、主要銀行業(yè)金融機構主要負責人參會。會議在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局設分會場。