互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道分析

徐 炎

湖南省廣益實(shí)驗(yàn)中學(xué)，湖南 長(zhǎng)沙 410014

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互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道分析

徐 炎

湖南省廣益實(shí)驗(yàn)中學(xué)，湖南 長(zhǎng)沙 410014

改革開放以后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到了蓬勃的發(fā)展，各類新技術(shù)也在保險(xiǎn)營(yíng)銷上得到了廣泛的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)開始成為保險(xiǎn)的一個(gè)重要營(yíng)銷渠道，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新背景下，保險(xiǎn)營(yíng)銷形式也日新月異。本文主要就互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)營(yíng)銷形式進(jìn)行分析。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式；保險(xiǎn)營(yíng)；分析

在2014年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》中明確提出，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來了深刻的影響，從保險(xiǎn)繳費(fèi)情況、保險(xiǎn)主體與保險(xiǎn)客體上來看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了迅速發(fā)展階段。如何利用互聯(lián)網(wǎng)來拓展?fàn)I銷渠道成為了各個(gè)保險(xiǎn)公司需要重點(diǎn)解決的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷展概述

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷展的基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)主要將互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為營(yíng)銷基礎(chǔ)，將互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)巧妙的結(jié)合在一起，兩者的有機(jī)融合不單單是一個(gè)過程，更是一個(gè)必然的結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融和其他小型金融機(jī)構(gòu)存在一定的差異，所以我們需要從更加廣闊的角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，特別要注意互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新方向與證券市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展并不是對(duì)金融業(yè)的更新?lián)Q代，與此相反的是由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，使得金融市場(chǎng)空間進(jìn)一步擴(kuò)大，很大程度上改變了金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展較為迅速的主要有兩種模式，其中一種是將金融機(jī)構(gòu)作為基準(zhǔn)點(diǎn)，廣泛吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中精華，從而為金融行業(yè)帶來更好的服務(wù)；另一種是將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸向金融機(jī)構(gòu)過渡，運(yùn)用優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)注入新鮮的血液。但不管按照那種發(fā)展方式，其需要達(dá)到的目的是一致的，就是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融機(jī)構(gòu)巧妙的融合在一起。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷展的背景

互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合下產(chǎn)生的一種新型產(chǎn)業(yè)，是一種全新的金融模式，同時(shí)其產(chǎn)生背景也十分深刻?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)首先要依附于金融個(gè)體，所謂的金融個(gè)體也就是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)所要服務(wù)的對(duì)象，這些個(gè)體的共同愿望在于降低成本，其次因?yàn)楝F(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。并且現(xiàn)在人們的生活水平不斷提高，消費(fèi)習(xí)慣也發(fā)生一些變化，方便快捷的在線支付受到越來越多人的青睞和喜愛，為滿足廣大人民群眾的要求，許多保險(xiǎn)公司開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投保。

互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及，使得線上支付成為一種趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚牟糠郑絹碓蕉嗟娜碎_始運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)選購(gòu)喜歡的保險(xiǎn)服務(wù)，在線支付與消費(fèi)成為人們購(gòu)物的主流消費(fèi)方式，在保險(xiǎn)營(yíng)銷方面，人們只要在互聯(lián)網(wǎng)或手機(jī)上選中自己喜歡的保險(xiǎn)公司，然后進(jìn)入公司網(wǎng)站根據(jù)保險(xiǎn)公司提前設(shè)置好的內(nèi)容，選取自己喜愛的商品和服務(wù)，完善一些個(gè)人信息，就可以進(jìn)行在線支付了，自己喜愛的產(chǎn)品和服務(wù)隨時(shí)隨刻都可以購(gòu)買，并且所享受的各項(xiàng)優(yōu)惠政策與實(shí)地購(gòu)買沒有任何差異，甚至還會(huì)更加優(yōu)惠，這樣方便快捷的支付方式使得購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品不受時(shí)間與空間的約束，使得人們更青睞于在線上進(jìn)行消費(fèi)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷展面臨的問題及解決措施

經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)從傳統(tǒng)的“手提包+自行車”營(yíng)銷模式，到現(xiàn)在的代理人、銀保、直銷三大主流構(gòu)成的保險(xiǎn)公司基本營(yíng)銷體系，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷思路正在不斷創(chuàng)新，但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)營(yíng)銷還存在一系列的問題：

(一)金融監(jiān)管存在缺陷

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管政策還不夠完善，主要是由于目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的全球化與混合化程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從而導(dǎo)致我國(guó)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管還存在一定的難題。首先，我國(guó)金融融入經(jīng)濟(jì)全球化起步較晚還處于初始階段，并沒有做到完全開放的狀態(tài)，雖然近幾年來，我國(guó)金融業(yè)逐漸從業(yè)務(wù)合作過度到股權(quán)合作，但規(guī)模和比例相對(duì)較小，特別是將金融體系作為核心內(nèi)容的銀行業(yè)這種情況更是屢見不鮮；其次，我國(guó)金融行業(yè)的混合程度和發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在一定的差異，無論是目前市場(chǎng)上的哪種金融行業(yè)，獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)占了絕大部分，雖然一些金融機(jī)構(gòu)建立了代銷基金業(yè)務(wù)，但是都沒有進(jìn)行深層次的合作。真正能夠打破行業(yè)界線進(jìn)行深層次合作的，只有不同金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉與股權(quán)交叉，但是這些僅僅處于萌發(fā)階段。此外，最重要的是我國(guó)法律并沒有特殊的途徑供金融行業(yè)使用，使得金融行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管在短時(shí)間內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)控制不足

導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的原因主要有兩個(gè)方面，首先是企業(yè)所上市的產(chǎn)品自身存在一定風(fēng)險(xiǎn)，其次企業(yè)幫助理財(cái)消費(fèi)品的管理存在一些漏洞，產(chǎn)品自身存在風(fēng)險(xiǎn)控制主要是因?yàn)闆]有明確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)技術(shù)水平達(dá)不到，此外最新研發(fā)出來的產(chǎn)品時(shí)沒有考慮到互聯(lián)網(wǎng)用戶的日常消費(fèi)習(xí)慣，從導(dǎo)致產(chǎn)品自身存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以在產(chǎn)品自身存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)管理人員又缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，使得管理經(jīng)常偏向企業(yè)自身，這樣給就消費(fèi)者帶來了更加大的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)難以控制。實(shí)際上，保險(xiǎn)不僅是一種商品、服務(wù)，在很大程度上還向客戶傳遞了公司的價(jià)值觀念。通過智能手機(jī)等移動(dòng)終端的傳播，保險(xiǎn)公司可以將企業(yè)形象、公司理念、產(chǎn)品特性等通過用戶碎片化的時(shí)間，以潤(rùn)物細(xì)無聲的方式對(duì)客戶產(chǎn)生潛移默化的影響。

三、結(jié)語

總之，就目前狀況而言我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展處于快速發(fā)展的階段，但是其中還存在許多急需解決的問題，這就需要我國(guó)相關(guān)部門重點(diǎn)研究，提出安全有效的解決辦法。

[1]任智，左小川，黎明，譚新蘭.論保險(xiǎn)營(yíng)銷情境中企業(yè)與客戶心理契約的建構(gòu)[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2013(02).

[2]李紅坤，劉富強(qiáng)，翟大恒.國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展比較及其對(duì)我國(guó)的啟示[J].金融發(fā)展研究，2014(10).

[3]曹云波，姜家祥.大數(shù)據(jù)時(shí)代專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的機(jī)遇與挑戰(zhàn)——以“眾安在線”為例[J].財(cái)會(huì)月刊，2015(08).

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