淺析騙取貸款罪

王 坤

遼寧警察學院，遼寧 大連 116036

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淺析騙取貸款罪

王 坤

遼寧警察學院，遼寧 大連 116036

騙取貸款的行為在現(xiàn)代經(jīng)濟運行中比較常見，如何認定騙取貸款罪就顯得比較重要了，本文試從三個方面給以說明。

貸款；詐騙；騙取貸款

企業(yè)只要有貸款行為的發(fā)生，就會有在準備貸款資料的過程中造假的可能性，當然就有可能構成騙取貸款罪。如何認定騙取貸款罪可從以下幾點來看：

首先，騙取貸款一般是指以欺騙的手法取得貸款，同時給相關金融機構造成嚴重后果的行為。對于本罪主觀上并不要求以非法占有為目的，只要明知要貸款而故意行騙即可構成。主體只要是具有刑事責任年齡的自然人或單位即可?？陀^方面要求較多，先是要求以欺騙手段取得貸款，再是要求申請人在申貸過程中提供假證明、假材料，或者有其他欺騙的情節(jié)，或者不按申請時所承諾的用途去使用信貸資金，這都是欺騙，都有可能構成犯罪。而對于情節(jié)問題，給金融機構造成重大損失或者其他嚴重情節(jié)的認定則在立法環(huán)節(jié)暫無明確標準。具體案件可參考對造成貸款追回的成本高低以及騙取手段是否惡劣或騙取次數(shù)多少或社會影響或資金損失等情節(jié)來定。由此，本罪不一定必然侵犯了金融財物的所有權。[1]

其次，要注意區(qū)別貸款詐騙罪和騙取貸款罪，貸款詐騙是指以非法占有為主觀目的，客觀上編造引進資金、項目等虛假理由或者使用虛假合同、文件、產(chǎn)權證明作擔保等其他方法，詐騙金融機構貸款情節(jié)嚴重的行為。貸款詐騙罪主體單位不能構成，只能是自然人構成本罪。非法占有為目的是其主觀上要求。以欺騙手段騙取金融機構的貸款是其客觀方面表現(xiàn)，且要求數(shù)額較大。騙取貸款罪與貸款詐騙罪的主要區(qū)別在于兩罪犯罪構成的不同表現(xiàn)，一是騙取貸款罪要求行為人要使用欺騙手段騙取金融機構的貸款故意，而貸款詐騙罪主觀方面要求以非法占有為目的，且必須有證據(jù)證明當事人有非法占有的目的。即行為人非法獲取資金一般可通過詐騙方法實施，對造成不能歸還數(shù)額較大資金情形有下列之一的，可認定有非法占有目的：(1)騙取資金進行肆意揮霍的；(2)騙取大量資金是明知沒有歸還能力而的；(3)逃避返還資金隱匿銷毀賬或者假生產(chǎn)倒閉；(4)違法犯罪活動資金來源是騙取的的；(5)非法獲取資金后逃跑的；(6)隱匿財產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金來逃避返還的；(7)其他拒不返還、非法占有資金的行為。[2]第二點區(qū)別是二者侵害了不同的客體，復雜客體是被貸款詐騙罪侵犯的，既有金融機構財產(chǎn)所有權又有金融管理秩序，單一客體是被騙取貸款罪侵犯了，只有金融管理的良好秩序。最后，對于二者有不同的刑罰懲罰程度，七年有期徒刑是騙取貸款罪最高刑，而貸款詐騙罪就會比這個重多了，它的法定最高刑罰可以是無期徒刑。因此，對于區(qū)別騙取貸款罪與貸款詐騙罪關鍵點不能僅僅是從嫌疑人是否使用欺騙手段上來看，騙取金融機構貸款的客觀行為兩罪都有，但不足以區(qū)分。而欺騙行為必須要達到足以使一般金融機構的工作人員都能夠容易產(chǎn)生絕對錯誤的認識程度。[3]同時我們也要對于那些公司正常的經(jīng)營，在經(jīng)營過程中合理合法得進行貸款，只是在使用貸款的過程中沒有按預先的使用用途來使用，從而導致貸款不能按期歸還的，可以定貸款詐騙罪，而對于僅僅因經(jīng)營的不好或者對市場的風險沒有認識到位而虧損。從而不存在非法占有目的，更不能按貸款詐騙罪來認定了。

最后，關于騙取貸款罪追訴標準的要求。最高檢和公安部發(fā)布了立案追訴標準的規(guī)定，數(shù)額在一百萬元以上的騙貸行為，或者給金融機構造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的騙貸行為等，要立案后積極追訴。對于只是用欺騙手段從銀行騙取部分貸款，同時數(shù)額又不是很大的，或者數(shù)額雖然比較大但是在案發(fā)之前又都已經(jīng)歸還了貸款或者歸還貸款在發(fā)生在案發(fā)后立即實施，都可以認為不屬于其他嚴重的情節(jié)。[4]所以對騙取貸款罪的認定，不能簡單的、孤立的來分析，必須將該罪犯罪客觀方面的表現(xiàn)同立案追訴規(guī)定結合起來綜合全面判斷。多次騙貸或者一次騙貸款在一百萬元以上者，且給金融機構造成實際經(jīng)濟損失或者在經(jīng)營過程中雖然沒有給金融機構造成相當重大的損失，但在這一過程中相關的人員卻利用所貸的錢款進行了違反我國刑法的行為或者是從事了其他的犯罪活動的，則要追責。反之沒有利用貸款來進行違反犯罪活動，并也沒有給金融管理秩序造成任何的實際危害，那就不應追究其刑事責任。

[1]薛瑞麟.金融犯罪再研究[M].北京：中國政法大學出版社，2007：28.

[2]趙秉志.中國刑法典型案例研究(第三卷)破壞市場經(jīng)濟秩序犯罪[M].北京：北京大學出版社，2006：192.

[3]張明楷.詐騙罪與金融詐騙罪研究[M].北京：清華大學出版社，2006：735-736.

[4]黃太云.立法解讀：刑法修正案及刑法立法解釋[M].北京：人民法院出版社，2006：138.

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2095-4379-(2016)36-0231-01

王坤(1973-)，男，漢族，遼寧大連人，本科，遼寧警察學院，講師，研究方向：刑法。