國開行開發(fā)性金融業(yè)務(wù)實施模式探討

米良玉

（國家開發(fā)銀行黑龍江分行，哈爾濱150028）

國開行開發(fā)性金融業(yè)務(wù)實施模式探討

米良玉

（國家開發(fā)銀行黑龍江分行，哈爾濱150028）

在“一帶一路”戰(zhàn)略驅(qū)動下，我國的外貿(mào)格局也發(fā)生著顯著變化，那么在“一帶一路”戰(zhàn)略下推動國際物流供應(yīng)鏈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，則成為了國開行開發(fā)性金融業(yè)務(wù)所要承擔的任務(wù)，但在履行這一任務(wù)的同時，也需要建立有效的市場經(jīng)濟管控機制。實施措施包括：組建同屬項目的專門團隊、O 2O模式下實施風險識別、分模塊建立資金配置機制、形成跨期多視角評價模式。

國開行；開發(fā)新金融；一帶一路

1　問題的提出

1.1項目風險識別問題

在我國實施“一帶一路”外貿(mào)戰(zhàn)略下，如何識別項目風險則成為了國開行首要面對的問題。只有在充分識別了項目風險，才能確保國開行在前置性放貸資金管控上做到萬無一失。那么項目風險表現(xiàn)在哪呢。不難理解，作為國際物流中心項目的修建，我國“一帶一路”沿線城市區(qū)域都具有相對優(yōu)越的區(qū)位條件，但優(yōu)越的區(qū)位條件并不構(gòu)成國際物流中心項目實施的充要條件。因此，國開行需要在諸多的同類項目中識別出風險最小的給予開發(fā)性金融支持。

1.2項目資金配置問題

隨著項目風險識別工作的結(jié)束，以及國際物流中心項目的立項，便涉及到項目資金的配置問題。從理論層面來看，項目資金配置問題包括：項目總預(yù)算、項目修建周期等要件。但在實踐中還會遇見諸多難以想象的困難，如項目坐落地區(qū)的拆遷問題、PPP模式下政府與企業(yè)之間的交易成本問題，以及還可能涉及到施工技術(shù)性問題等［1］。這就要求，在項目資金配置上無論是關(guān)于放貸資金數(shù)量，還是放貸周期時限，都應(yīng)與實際需求結(jié)構(gòu)要相匹配。

1.3項目資金效益問題

國開行盡管執(zhí)行的是開發(fā)性金融業(yè)務(wù)，但仍需要關(guān)注資金的效益問題。與商業(yè)銀行追求資金的回報率不同，國開行在評估資金的效益時往往含有經(jīng)濟、社會、生態(tài)等三項目標。而且，開發(fā)性金融貸款更加關(guān)注國際物流中心項目的區(qū)域社會經(jīng)濟價值，從而其在資金效益評價上也需要與商業(yè)銀行的模式有所區(qū)分。

2　實施模式定位

2.1針對項目風險識別的實施模式

需要注意的是，我國“一帶一路”沿線地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展整體上滯后于內(nèi)地，這就使得當?shù)夭簧僬谕柚耙粠б宦贰边@一戰(zhàn)略紅利，實現(xiàn)本地區(qū)域經(jīng)濟的跨越式發(fā)展。由此，在不顧本地資源稟賦條件的情況下，盲目申請上馬具有國際視野的大項目成為了可能趨勢，這必將造成當?shù)貐^(qū)域之間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)雷同，以及因重復(fù)建設(shè)而導(dǎo)致的社會資源浪費問題。因此，國開行所進行的項目風險識別，便是根據(jù)申報項目所在地的資源稟賦條件，從帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的角度來給予立項選擇。

2.2針對項目資金配置的實施模式

我國在上世紀90年代中期所實施的銀行分業(yè)經(jīng)營改革，其目的就在于能更使得開發(fā)性銀行能更好的為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，而這里的“更好”便突出表現(xiàn)在資金的放貸結(jié)構(gòu)上。本文聚焦國際物流中心項目建設(shè)，在項目建設(shè)中主要涉及到：貨場、流通加工中心、倉儲設(shè)施、物流信息綜合控制機構(gòu)等模塊。同時，不同模塊的資金需求量不同、施工周期不同，以及商業(yè)化應(yīng)用的輕重緩急不同，這就決定了可以按模塊給予項目進行資金配置管理。

2.3針對項目資金效益的實施模式

前面已經(jīng)指出，國開行所實施的開發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其從名稱本身就與一般商業(yè)銀行的放貸項目不同。包括國際物流中心項目在內(nèi)，都具有極強的外部經(jīng)濟效應(yīng)，并對塑造當?shù)仄放坪蛶赢數(shù)貐^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展都將起到衍生和擴散作用。因此，這里的實施模式則需要從跨期評價中來進行。

3　定位驅(qū)動下的模式構(gòu)建

3.1組建同屬項目的專門團隊

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略從思想動員到具體實施的轉(zhuǎn)型，國開行在今后的開發(fā)性金融業(yè)務(wù)中，將會面對數(shù)量巨大的相關(guān)項目資金需求。為了更好的識別項目風險，以及助推“一帶一路”戰(zhàn)略的順利實施，這里需要組建同屬的項目專門團隊，這就類似于商業(yè)銀行中的“流程銀行模式”。所謂“同屬”可以理解為，項目內(nèi)容相同、相近、相似都可以化為同屬范疇，具體則由國開行的技術(shù)部門根據(jù)簡單易行原則進行分類標準設(shè)計。

3.2O 2O模式下實施風險識別

在項目識別上需要最大限度的降低信息問題所帶來的干擾，而這也是國開行項目小組所需要解決的頭等大事。與普通商業(yè)銀行所面對的信息不對稱不同，國開行所面對的主要是“信息不充分”，即由于項目規(guī)模龐大、建設(shè)周期較長，這些導(dǎo)致了項目在實施中面對不確定性風險的概率極具加大。因此，就需要在線上線下同步完成風險識別工作。具體而言，在線上主要從國內(nèi)外的相關(guān)案例中，來尋找有助于自身風險識別的經(jīng)驗教訓(xùn)；在線下則需要派專人與相關(guān)政府經(jīng)濟部門一同，針對項目可行性進行論證。

3.3分模塊建立資金配置機制

分模塊建立資金配置機制，也是符合項目建設(shè)模塊化的內(nèi)在規(guī)律。針對國際物流中心項目的建設(shè)，國開行應(yīng)全程參與到項目招投標的全過程，并根據(jù)造價預(yù)算額定出項目總預(yù)算。然后，根據(jù)項目實施方案和進度有計劃的同步配置相應(yīng)模塊的資金［2］。這樣一來，不僅提高了國開行資金的使用效率，也從監(jiān)督的層面保證了項目資金的使用安全。當然，分模塊施工存在著結(jié)算問題，則可以按現(xiàn)有的階段性竣工驗收、結(jié)算規(guī)定來執(zhí)行。

3.4形成跨期多視角評價模式

形成跨期下的多視角評價模式，包含兩個要點：第一，應(yīng)在戰(zhàn)略視角下來考察項目的使用價值；第二，需要在經(jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益等三個方面來評價項目的實施效果，并延伸出對資金投資效益的評價。

4　展望

伴隨著銀保升級優(yōu)化，同時借鑒國際“一對一”模式，去年國內(nèi)保險市場出現(xiàn)如友邦保險與花旗銀行的全新的“一對一”的深度排他性銀行保險合作關(guān)系。友邦保險攜手花旗銀行共同提供優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，共同制定客戶服務(wù)流程，由友邦渠道經(jīng)理為花旗提供專業(yè)培訓(xùn)和銷售支持，花旗客戶經(jīng)理提供綜合金融理財服務(wù)，花旗財務(wù)規(guī)劃師根據(jù)客戶需求提供專業(yè)保險規(guī)劃，最終提升客戶體驗，降低誤導(dǎo)［3］。友邦共提供了8款長期儲蓄及保障型產(chǎn)品，滿足花旗客戶從資產(chǎn)傳承、退休養(yǎng)老、家庭保障、兒童教育、財富管理等多種需求。同時基于花旗客戶需求和生活方式，友邦保險還為他們度身定制特設(shè)專屬的增值服務(wù)。

銀保“一對一”這樣的獨家模式可以擺脫大賣場貨架式銷售的弊端，將極大避免銀售的誤導(dǎo)。這種模式為險企帶來了更多的銀行優(yōu)質(zhì)客戶，而銀行也將因此更好地為客戶提供增值服務(wù)。雙方達到資源共享，優(yōu)勢互補；利益均享，互惠互利；深度挖掘需求，共同開發(fā)產(chǎn)品，提升客戶滿意度的目的。

［1］張薇蓉.新興同業(yè)業(yè)務(wù)操作模式及風險防控分析［J］.行政事業(yè)資產(chǎn)與財務(wù)，2015（6）:30-31.

［2］林強.中美銀行的較量:中美銀行經(jīng)營管理比較［J］.成都:西南財經(jīng)大學(xué)出版社.2012.

［3］吳偉華.勇于擔當才能精彩:商業(yè)銀行價值判斷實務(wù)案例［M］.北京:社會科學(xué)文獻出版社2015.

［責任編輯：路實］

Study on the Im p lementation M odeof Developing Financial Business in the China Development Bank

MILiang-yu
（Heilongjiang Branch of the China DevelopmentBank，Harbin Heilongjiang150028，China）

Under the strategy driven of“One Belt And One Road”，the pattern of foreign trade of our country also has the remarkable change，so under the“One Belt And One Road”strategy to promote international logistics supply chain infrastructure，has become the developmental financial business to undertake the task of CDB，but in the performance of a task at the same time，also need to establish an effective controlmechanism ofmarketeconomy.Implementmeasures include:belong to projectspecialized team，implementation of risk identification under O2Omode，submodule establishmentof capitalallocation mechanism，form amultiperspective evaluationmodel.

ChinaDevelopmentBank；the developmentofnew financial；One BeltAnd One Road

F830.31

A

1673-5919（2016）03-0046-02

10.13691/j.cnki.cn23-1539/f.2016.03.014

2016-04-20

米良玉（1982-），男，齊齊哈爾市人，本科，經(jīng)濟師，研究方向：金融經(jīng)濟。