淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響

帥麗芳

【摘要】由于互聯(lián)網(wǎng)金融正在飛速發(fā)展，對我國的金融行業(yè)造成了很大的影響，特別是我國的各大銀行，互聯(lián)網(wǎng)改變了我們的生活方式。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的使用比較簡單，方便快捷的優(yōu)點，和傳統(tǒng)的金融方法有了明顯的對比，也產(chǎn)生了一定的影響。本文主要對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響進行簡單的分析，并提出相應的對策措施，同時也希望傳統(tǒng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融形成一種互補關(guān)系，這樣不僅可以讓市場發(fā)展更加穩(wěn)定，還能讓傳統(tǒng)金融業(yè)中的問題得到解決，對我國金融有重要作用。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?傳統(tǒng)金融 ?影響分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來的影響

（一）優(yōu)化資金配置

在傳統(tǒng)的金融方式下，組織和企業(yè)需要有一定的規(guī)模資質(zhì)才能夠進行貸款，得到融資和實行風險投資，但是對于中小型企業(yè)個私人來說，是有一定難度的，但是互聯(lián)網(wǎng)改變了這種情況。因為互聯(lián)網(wǎng)具有大數(shù)據(jù)、云計算和微帶功能，并且這三種技術(shù)可以全方位的分析客戶的信用登記和經(jīng)營活動，然后建立客戶數(shù)據(jù)庫和信用制度。在信貸申請，客戶可以把網(wǎng)絡(luò)交易和信用記錄當成參考和分析的標準。

（二）降低交易成本

在傳統(tǒng)的金融方式下，由于交易雙方具有的信息不平衡，導致交易的成本增加。但是在互聯(lián)網(wǎng)之中，互聯(lián)網(wǎng)的搜索平臺給兩者提供了平臺，交易雙方都可以使用互聯(lián)網(wǎng)對所需資料進行收集，能夠比較全面的掌握企業(yè)或者個人的信用狀況。另外，現(xiàn)代的科學技術(shù)減少了信息的不平衡和交易成本，因為雙方對彼此的信息已經(jīng)了解，所以不需要其他中介就可以進行，而且消除了由于信息不平衡所產(chǎn)生的影響。和傳統(tǒng)的金融方式相比，胡亮網(wǎng)的成本更加低，交易的彈性也快速增加。所以，胡亮網(wǎng)可以明顯的降低金融交易中的成本，讓經(jīng)濟可以更快更好發(fā)展。

（三）推動市場利率化

在傳統(tǒng)的金融方式下，進行利率控制，許可商業(yè)英航用較少的利率進行存款，對大型國企供應低廉的資金。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，用互聯(lián)網(wǎng)當成平臺，資金姐方報出價格，按照對起伏性、風險等原因選擇合適的對象，然后達成交易，完全進行市場化。金融機構(gòu)可以使用互聯(lián)網(wǎng)市場來判斷客戶的利率情況，甚至變成直接有市場確定的“利率指數(shù)”，讓定價更加完善。為了防治存款的流失，銀行必須要符合市場的需求，讓監(jiān)管部門能夠減小對存款利率的控制，同時也減輕國有銀行的壟斷情況，讓我國的金融市場能夠越來越公平，自由競爭。

（四）增強與客戶的粘性

在傳統(tǒng)的金融方式下，銀行還要掌握客戶的消費觀念和信用等級等內(nèi)容，而且程序繁多，互聯(lián)網(wǎng)不止可以散集和管理大量的數(shù)據(jù)，掌控大量的客戶資源，和客戶加強溝通，增強和客戶之間的粘性，并且使用大數(shù)據(jù)的管理技術(shù)，快速的了解客戶的行為特點，包括消費情況和信用等級。比如，依賴巨大的電子商務平臺，阿里巴巴公司對客戶的交易手續(xù)費、信用、風險測評等問題都得到了好的解決方法，同時也擁有了更多的潛在客戶，這些優(yōu)點是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)中無法用較低的成本達到的。

（五）加快脫媒化進程

銀行是傳統(tǒng)金融方式中作為資金中介功能的。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、軟件開發(fā)技術(shù)的快速發(fā)展，金融向著更加快速、更加安全、更加快捷的木匾變化，讓互聯(lián)網(wǎng)作為信息中介功能更加方便，為交易雙方都提供了信息收集平臺。主要的特點是。資金方和客戶可以直接在平臺上來交易，脫離了對媒介的需求，從支付的方面來看，第三方支付平臺已經(jīng)可以為客戶收付款、自動分期以及轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，可以替代了銀行的大部分功能。

二、傳統(tǒng)金融業(yè)的應對策略

（一）提升實質(zhì)服務

傳統(tǒng)金融機構(gòu)想和互聯(lián)網(wǎng)競爭，主要需要從客戶的角度進行，才能獲得更得的市場，更多的客戶。由于信息技術(shù)的快速發(fā)展，同時也面臨著我們?nèi)找婕哟蟮慕鹑谛枰芏嗷ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)占據(jù)了技術(shù)和渠道的優(yōu)點，給客戶提供了全面的服務，這些服務不僅讓客戶越來越方面，也占據(jù)了市場的機會，給傳統(tǒng)模式帶來了很大的挑戰(zhàn)。在這前所未有的壓力下，只有把目前的缺陷進行改變，把優(yōu)勢進行放大，以客戶為根本，給客戶多元化，個性化，周到的服務，才能在獲得跟多機會。而且銀行的基本設(shè)備齊全，網(wǎng)點廣泛，雖然互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的很快，但是網(wǎng)點基本在幾個沿海的一線城市，數(shù)量不足。現(xiàn)在，傳統(tǒng)金融為了滿足客戶的金融需要，提高服務質(zhì)量已經(jīng)在很多銀行網(wǎng)點的“錯時服務，貼心服務”中得到了明顯的進步。相信會有更多的銀行投入到改善服務中去，讓客戶真正的使用快捷便利的金融服務。

（二）融入互聯(lián)網(wǎng)基因

面對飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)，傳統(tǒng)金融也不能漠不關(guān)心，必須使用互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)，把銀行的業(yè)務相結(jié)合。從龐大的、類型眾多的數(shù)據(jù)之中展現(xiàn)分析處理的功能，了解客戶的需要，提高客戶的服務質(zhì)量，增加服務途徑，加強專業(yè)水平，了解互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)金融帶來的改變，從其中得到新的發(fā)展空間，主動把業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合。要正確的指導互聯(lián)網(wǎng)對于傳統(tǒng)的機構(gòu)來說，不是敵對關(guān)系，而可以成為方面的工具，加快和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的速度，加深研究互聯(lián)網(wǎng)中使用的模式，通過對業(yè)務流程、產(chǎn)品、和服務等方面來重新獲得話語權(quán)。讓業(yè)務更加智能化，讓銀行能夠成為一個以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的，提供個性化的機構(gòu)。

（三）加速科技研發(fā)和創(chuàng)新

目前對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說，除了自身沒有進行可持續(xù)發(fā)展，更要面對互聯(lián)網(wǎng)的進攻，如果還是想要不再付出努力就掙錢，已經(jīng)成為不可能的事。在互聯(lián)網(wǎng)金融的時代下，傳統(tǒng)的機構(gòu)在很多產(chǎn)品的創(chuàng)造、資料的分析處理、辦理業(yè)務的過程以及管理方法等流程都離不開科學信息技術(shù)的支持，所以，要緊跟時代的步伐，大力開展更符合客戶的金融產(chǎn)品，讓交易更加方便快捷。并且在支付方面進行改革，重視對于移動支付和智能手機的開發(fā)，要利用互聯(lián)網(wǎng)作為平臺，進行全面的創(chuàng)新。

三、結(jié)論

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融機構(gòu)應該時刻注意互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向，改變傳統(tǒng)的保守理念，主動調(diào)整政策，把互聯(lián)網(wǎng)能和傳統(tǒng)的業(yè)務流程進行結(jié)合，適應互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)金融帶來的改革，謀取新的發(fā)展。同時，也要正確的認識到，傳統(tǒng)金融機構(gòu)應該按照互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向，給客戶帶來更加高質(zhì)量的服務，讓兩種金融方法能夠互利互惠，形成一種互補的關(guān)系，為大力發(fā)展我國的經(jīng)濟建設(shè)做出貢獻。

參考文獻

[1]馬文剛.2013開啟互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”.上海信息化.2013（2）.

[2]周宇.互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟改革一場劃時代的金融變革.探索與爭鳴.2013（9）.

[3]李詩洋.互聯(lián)網(wǎng)金融時代：中國金融體系何去何從.國際融資.2013（11）.

[4]宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響.南方金融.2013（5）.

[5]江麗文.互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景下商業(yè)銀行的策略研究.房地產(chǎn)導刊.2013（14）.

[6]白杰.互聯(lián)網(wǎng)金融對普惠金融的積極作用研究.企業(yè)文化.2013（4）.

[7]白杰.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的演進及問題研究[D].河北大學，2014.

[8]孫天一. 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響分析[J].金融經(jīng)濟，2015，08：41-43.